数字人:数据生态、数字人民币、5G消息 看2022银行数字化七大趋势

以大数据、人工智能、5G、物联网、区块链等为代表的数字科技，持续驱动银行业数字化发展，各机构借助金融科技降低成本、提升质效、增强用户体验、优化业务模式。

中国电子银行网综合过去一年的行业成果与近期的关键动态，展望2022年银行数字化趋势，梳理七大关键词依次为：数据生态、数字人民币、5G消息、虚拟数字人、开放惠民、产业金融以及三农金融场景。

01

数据生态

近日，北大光华-度小满金融科技实验室、零壹财经·零壹智库联合发布“2022全球金融科技十大技术趋势”，其中，趋势一为“数据可用不可见”，隐私计算助力金融业数据生态建设。

Polyhedra旗下跨链桥zkBridge已集成至Polygon:5月29日消息，ZK基础设施初创公司Polyhedra Network宣布旗下跨链桥zkBridge已集成至Polygon网络，用户可以在Polygon上使用由zkBridge提供支持的互操作性。[2023/5/29 9:48:53]

数据互联互通需求高涨，数据安全政策陆续出台，2021年，光大银行、浦发银行、兴业银行等银行在数据治理领域取得创新成效。数据流通与共享是促进数据发挥价值、作用的基础，《“十四五”数字经济发展规划》提出“充分发挥数据要素作用”等多方面内容，将加速数据要素市场和数据生态的构建和发展。

02

数字人民币

中国人民银行召开的2022年工作会议上，在八项重点工作中明确提出“稳妥有序推进数字人民币研发试点”。据中国人民银行金融市场司司长邹澜介绍，截至2021年12月31日，数字人民币试点场景已超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。

数字资产流动性服务商Cumberland已允许客户交易以加元计价的加密货币:1月31日消息，数字资产流动性服务商Cumberland已允许客户交易以加元计价的加密货币，旨在减少摩擦并简化其值得信赖的大型机构客户的交易流程。此前一周Cumberland与加拿大加密交易所BitBuy达成合作，以增加该交易所加密资产市场的流动性，但需要以加元交易加密货币才能向Bitbuy提供加密货币流动性。[2023/1/31 11:38:05]

数字人民币APP上架、冬奥会落地、就业补贴、慈善捐赠、合作社股金分红、停车收费……数字人民币多元化场景不断渗透至社会经济各个领域，逐渐成为我国数字金融创新的“新名片”。

03

5G消息

中国传媒大学媒体融合与传播国家重点实验室副教授卢迪指出，未来，人们对5G消息有了更全面的理解和更深入的应用之后，银行可以在5G消息的基础上做更多的“智能+”业务。比如基本业务的智能办理，理财产品的智能选购，信用卡的智能营销，以及新产品的智能研发等。

比特币全网未确认交易数量为26756笔:金色财经报道，BTC.com数据显示，目前比特币全网未确认交易数量为26756笔，全网算力为258.49 EH/s，24小时交易速率为2.89交易/s，目前全网难度为36.84 T，预测下次难度下调1.97%至36.11 T，距离调整还剩12天16小时。[2022/10/26 16:38:44]

工商银行继在2020年12月成功试点推出5G消息以来，经过近一年努力，工商银行5G消息再次取得关键性突破，即在同业中首批成功上线运营商试商用环境。建设银行、平安银行、北京银行、江苏银行、杭州银行、上海农商行等银行加速搭建技术平台和应用，5G消息作为全新的对客渠道，将可满足更多的线上金融需求，甚至盘活线下网点资源，形成联动效应。

04

Faro首席执行官：Web3为新兴市场的创作者提供了机会:金色财经报道，Faro Company的首席执行官Mehmet Ery?lmaz在接受采访时表示，媒体和娱乐公司一直受到监管机构的困扰。他表示，这种排斥不仅反映了所讲的是什么类型的故事，也禁止了完整的故事。而这就是Web3发挥作用的地方。Ery?lmaz说，Web3可以打开新的机会，让那些来自新兴市场的人通过电影和音乐适当地向世界展示他们的文化，并拥有平等的机会。他认为，去中心化网络、智能合约和代币技术可以彻底改变未来的媒体格局。这是因为Web3技术允许分散投资，允许任何人成为内容的共同所有者。（Cointelegraph）[2022/8/17 12:31:36]

虚拟数字人

疫情促使金融服务环境与用户习惯发生变化，银行业积极调整触达客户与服务客户方式。基于人工智能、计算机图形学等技术，多家银行打造其漂亮、专业的虚拟数字人，虚拟数字人技术逐渐成为银行业对客服务的新窗口、业务发展的新载体、元宇宙探索的新赛道。

日前，“AIYA艾雅”正式出任百信银行AI虚拟品牌官，她与央视网数字主播小C互动，穿梭于办公区拍照打卡，带领大家走进虚实结合的数字生活，开启了更友好、更智能、更安全的数字金融服务体验。

05

开放惠民

2021年末，中国民生银行与中国银联全面战略合作，在支付产品创新、便民场景建设、联合营销、风险联防联控等领域，开展金融惠民深度合作，共同打造用户共享、场景互通、协同发展的行业合作新范式。

近年来，银行纷纷布局衣、食、住、行、医、育、娱等场景生态，中信银行、民生银行、南京银行等银行定期举办多样的直播与营销活动，非金融产品能够延伸银行的服务触角，提升客户活跃度与APP使用黏性。各机构之间加速开放合作，将使人民群众的工作和生活更加便捷、实惠。

06

产业金融

数字经济将赋能传统产业的转型升级，特别是B端与G端的产业数字化成为新时期的创新焦点，产业数字化正在吸引头部科技企业与金融机构的重点布局。

去年，华夏银行成立产业数字金融部，致力于产业数字金融创新发展，统一承接、集中管理、监测全行产业数字金融业务，其分行也成立了数字金融部和产业数字金融专项工作组。华夏银行搭建了产业数字金融科技平台，一端直接对接客户、场景和生态，另一端整合行内各类系统实现流程数字化自动驱动。

07

三农金融场景

交通银行乡村振兴部负责人表示，银行发展乡村振兴金融业务不能简单依靠“物理网点”和“人海战术”，而是要应用新金融理念方法，发挥金融科技作用，通过平台和场景的搭建，为乡村客群提供触手可及的金融服务。

“交银益农通”涵盖政策咨询、信贷融资、财富管理、支付结算等多种服务，是交行为农村、农业、农民而打造的综合化、全方位金融服务体系。

2021年12月末，银保监会批准邮储银行直销银行子公司——中邮邮惠万家银行有限责任公司开业，据介绍，邮惠万家银行致力于服务“三农”、助力小微、普惠大众，打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新平台。

独立法人直销银行将为三农金融场景带来哪些新的服务模式，值得业界期待。

新冠疫情促使科技创新，加速产业转型，与此同时，数字经济洪流奔涌而来，面对变数交织与机遇蓝海，银行业将不断铸就金融科技“利器”，赋能实体经济高质量发展。

原创?韩希宇

来源：金色财经

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