OCC:美联储关于新型机构的拟议标准对加密银行意味着什么？

本月初，美国联邦储备委员会（Federal Reserve）提出了一套拟议的新标准，用于评估希望获得美联储支付和账户服务的“新型机构（novel institution）”。

目前来看，该指导意见只是一个建议，尚未生效。它将在 60 天内公开征求公众意见，届时将经历一个可能持续数月或更长时间的修订过程。然而，将新标准草案公之于众的行为确实表明，其对将服务范围扩展至非传统参与者（尤其是那些使用新兴技术的参与者）并为其提供金融服务真正感兴趣。

作为美国的中央银行，美联储是该国金融机构相互交易的枢纽。例如，他们需要在美联储开设账户才能使用自动清算所（ACH）。

美联储澄清即时支付服务FedNow与CBDC无关:金色财经报道，美国联邦储备委员会澄清，其用于机构间即时支付的新服务FedNow Service与央行数字货币（CBDC）没有任何关系。美联储认证 FedNow Service 已 \"准备就绪\"，此前已有 41 家金融机构、15 家服务提供商和美国财政部参与了该系统的测试，该系统将于 2023 年 7 月底推出。

然而，央行必须澄清，即时法定支付和实时全额结算(RTGS)的承诺不是由CBDC提供支持的。美联储在一条推文中表示，FedNow服务与其他支付服务类似，如Fedwire和FedACH，它们都在法币生态系统的范围内工作。[2023/7/20 11:06:58]

一些非银行的机构与联邦特许银行合作获得美联储服务，但这又增加了一层延迟和费用。这是加密公司一直以来面临的困境。从倡导者的角度来看，它通过第三方的参与削弱了技术的潜在效率。

知名投资者Mark Mobius：美联储收紧货币政策，看空比特币:金色财经报道，知名投资者Mark Mobius预测，比特币将徘徊在目前的1.7万美元附近，但到2023年可能会跌至1万美元。MarkMobius补充道:看空比特币的理由是美联储收紧货币政策。(CNBC)[2022/12/10 21:35:23]

这种情况是美国 OCC 推动扩大其金融科技特许牌照并向 Anchorage、Protego、Paxos 等公司提供银行牌照的核心原因，这让该行业的支持者和利益相关者异常兴奋。

该指南本身在总体上肯定对技术进步很重视。指南指出，“随着技术进步和其他因素导致新金融产品和服务的推出，以及提供传统银行服务的不同方式，支付领域正在迅速发展。与此相关的是，最近全国范围内批准或考虑的新型特许类型有所增加，因此，美联储收到越来越多新型机构关于访问账户和服务的咨询和请求。”

美联储会议纪要：联邦基金利率的最终目标已变得比加息速度更重要:金色财经报道，美联储会议纪要：随着货币政策接近“足够限制性”的水平，与会者强调，联邦基金利率的最终目标已变得比加息速度更重要。

美联储会议纪要前，据CME“美联储观察”：美联储12月加息50个基点至4.25%-4.50%区间的概率为75.8%，加息75个基点的概率为24.2%；到明年2月累计加息75个基点的概率为29.5%，累计加息100个基点的概率为55.8%，累计加息125个基点的概率为14.8%。[2022/11/24 8:02:10]

其中没有直接提及加密货币（crypto） ，美联储在整个文件中都没有指明公司或特定技术，也没有使用“金融技术（financial technologies）”或“金融科技（fintech）”等更广泛的短语。监管机构喜欢“科技中立（tech-neutral）”这个时髦词，这可能解释了为什么美联储的指导意见有些模棱两可。当The Block联系美联储寻求置评时，一名代表同样拒绝确认或否认任何特许机构或公司参与推动该举措。

美联储卡普兰：现在开始讨论调整购债计划是合适的:美联储卡普兰：现在开始讨论调整购债计划是合适的。[2021/4/30 21:15:05]

但是加密行业本身有人确认参与其中。

Kraken 银行首席执行官 David Kinitsky 在一份声明中指出，该公司位于怀俄明州的特许银行“正是美联储最近提出的指导方针旨在解决的那种前瞻性许可证。”他进一步证实了公司打算“推进我们自己的主账户申请”。

美国参议员 Cynthia Lummis 也很快提到怀俄明州加密友好型特殊目的存款机构（SPDI）特许牌照，作为美联储指南的提示。“怀俄明州已经制定美国最好的数字资产监管框架。我为美联储周密地考虑到怀俄明州的领导地位感到骄傲。”

但是对于 OCC 的联邦特许牌照，这种关系就不那么清楚了。Anchorage 是第一家获得国家银行特许牌照的数字资产公司，该公司拒绝对新的指导方针发表评论。Paxos 一名代表表示，该公司没有提前通知美联储的提议。Paxos 基于纽约银行信托运营，并在 4 月底获得 OCC 有条件批准的特许牌照。

就 OCC 而言，它正面临着管理层面的变革。美国财政部部长 Janet Yellen 上周任命 Michael Hsu 为新任代理署长，5 月 10 日是他正式上任的第一天。

尽管事实上是奥巴马时代的 OCC 第一次推动了国家金融科技特许牌照的制定，但这一进程在去年 Brian Brooks 的领导下大幅加快。Brooks 在任期间的工作成果在加密界拥有稳固地位。他离开 Coinbase 法律团队后加入 OCC，并在离任后成为 Binance US 首席执行官。

不幸的是，就金融科技牌照来说，Brooks 成为美国众议院金融服务委员会上国会民主党人怒火攻击的目标。随着美国前总统唐纳德·特朗普（Donald Trump）的任期结束，有强大的压力要求废除 Brooks 和前 OCC 署长 Joseph Otting 此前的行动。

当地时间 5 月 11 日，美国参议院通过了一项决议，要求撤销 Brooks 的“真正贷款人（True Lender）”规则，预计在众议院将面临最小的阻力。众议院金融服务委员会已经对 OCC 最近的特许牌照发出了类似的反对信号。

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