EFI:一文了解DeFi的潜力

原标题：DeFi究竟是潜力股还是泡沫？

作者?|?LukasWiesflecker??

这句话被大家挂在嘴边已经有一段时间了，它比之前几乎所有的东西都更能体现去中心化的理念。我们说的是去中心化金融，或者简称为DeFi。这是一个理念，大名鼎鼎的项目如去中心化借贷平台MakerDAO已经建立在这个理念上，并取得了巨大成功。但DeFi的背后还有很多东西。它是一个完整的生态系统。信用协议、安全币、稳定币、衍生品、交易所等等，都装饰着DeFi的精彩世界。听起来有趣吗？那就拭目以待吧，因为DeFi还有更多的精彩。

在本文中，我们将澄清最重要的问题：什么是DeFi？然后，我们将向您介绍这一切背后的愿景。我们将解释DeFi的全部内容，以及哪些有前途的项目已经在全速开展。和以往一样，值得继续关注，因为这不仅具有教育意义，而且也会让人兴奋不已。

什么是DeFi？

DeFi本质上只是一个建立在区块链上的金融工具。主要是使用以太坊区块链来实现这一目的。DeFi应用大多基于开源协议，用于创建和发行数字资产。它们的优势有：由于他们寄生于区块链，他们可以抗审查和改善金融服务的体验。通过这种方式，DeFi?实现了加密货币的一个重要的核心标准，那就是人人都可以参与，无论他或她生活在世界的哪个地方。

MyCo联合创始人：Web3可能颠覆内容消费，但仍然需要传统媒体:金色财经报道，MyCo联合创始人Phil McKenzie在法国首届MetaCannes电影节上表示，Web3 太棒了，它有很多希望和机会。Web3仍然不是主流，我们希望来到这里并与当地的所有其他人互动，无论是生产商、销售代理、分销商，还是金融家。目前，Web3元素对我们来说是非常面向观众的，尽管我们确实有一些计划，也许可以利用这个平台来帮助为未来的项目创造资金。边看边赚的模式真的很火，感觉它是内容流媒体和消费应该有的现代和创新代表。

据悉，MyCo 是一家总部位于迪拜的流媒体平台，它允许用户通过观看内容来赚取加密货币。[2023/5/29 9:47:55]

DeFi运动将这一理念更进一步。它的目标是为当今的每一项金融服务提供一个全球性的、开放的替代方案。这些服务包括：.

存款贷款交易投保以及更多。所需要的只是一部智能手机或有互联网连接的电脑。

这样就可以使用智能合约了。已经阅读过我们关于以太坊的知识文章的人已经知道，智能合约是自动执行的合约。这些使得开发更复杂的功能成为可能，而不是简单地自动发送和接收加密货币。这种去中心化的应用被称为dApps。

知情人士：香港监管机构已将CBDC实施工作部署给香港的银行:4月18日消息，消息人士报道，香港今年正在加紧努力开发自己的央行数字货币e-HKD，监管机构已将实施工作部署给香港的银行，并将采用中心化或去中心化形式的选择权留给银行。该消息人士表示至少有一家大型银行倾向于在获得许可的区块链上开发电子港元，且与与中国人民银行的数字人民币不同，香港推出的 CBDC 的架构并未由中央政府决定。[2023/4/18 14:10:47]

在DeFi的背景下，已经存在dApps，它们可以

自主发行稳定币。支持信贷交易的完成执行自动化的高级投资策略。DeFi与传统金融系统有何不同？

当然，关键的问题是，为什么要使用这些DeFi-dApps呢？毕竟，上述所有这些产品都已经存在传统银行或华尔街的对应产品。遗憾的是，这只在世界某些地区是如此。此外，核心区别在于，dApps及其相关的业务流程不是由公司、机构或个人管理的。相反，这些流程是自动的，相关规则被硬编码在智能合约中。在那里，它们对所有人都是可见的，并以代码的形式透明地表示出来。

以太坊二层网络Taiko首个公共测试网Alpha-1将于2月15日下线:金色财经报道，以太坊二层网络Taiko宣布，Alpha-1测试网将于世界标准时间2月15日14:00左右弃用，并在弃用约一个月后发布Alpha-2测试网。Alpha-2测试网将新增Alpha-1中缺乏的重要协议组件和参与者。

此前消息，2022年12月28日，TaikoAlpha-1测试网正式上线，向所有开发者开放部署智能合约，并向所有感兴趣的参与者开放运行L2节点。[2023/2/9 11:56:20]

一旦智能合约在区块链上实现，它就可以在很少或没有人工干预的情况下自行执行。因此，DeFi-dApps对所有人都是可见的。DeFi-dApps可以在世界任何有互联网连接的地方使用。它们可以抵御审查，并且由于智能合约的自动执行和可见的代码，即使在没有中间人的情况下，也能以值得信赖和透明的方式签订合约和/或使用合约。

不是没有原因的，DeFi目前是加密领域增长最快的行业之一。已经有价值超过200亿美元的加密货币投入到相关的智能合约中。DeFi领域到底有哪些最重要、最热门的用例和项目，我们现在就来仔细看看。

欧盟提出2023年使用区块链和NFT打击假冒商品:金色财经报道，欧盟最近宣布正在开发一个系统，该系统将使用区块链和 NFT 作为其打击假冒实物商品的一部分。提议的系统将由欧盟知识产权局设计。本月发布的一份文件解释说，该组织已经为这项任务选择了一个高级架构，并详细说明了系统将如何工作。知识产权 (IP) 持有者将创建数字代币（双 NFT）来证明一组生产的商品是真实的。这些 IP 持有者必须事先被列为经批准的签署方，才能在跟踪区块链上创建这些产品。当产品通过不同的检查站运输时，该解决方案将允许进行供应链跟踪，从而使 IP 持有者能够确定到达商店的产品是真实的。[2022/9/9 13:19:42]

1、开放的信用协议--人人可得

在以太坊上的DeFi领域，开放的信用协议最近可能比其他任何类别的协议都吸引了更多的关注。主要是由于Dai的使用和其他P2P协议的陨落，以及像Compound这样的流动性池的建立，去中心化借贷正在获得强大的关注，这也是理所当然的。与传统的借贷结构相比，开放的去中心化借贷具有众多优势。它能够实现

加密投资巨头DCG首次注册游说活动:金色财经报道，根据8月15日披露的文件，加密投资巨头Digital Currency Group（DCG）公共政策副总裁Julie Stitzel已注册代表DCG进行游说，此举是该公司的首次直接游说活动。截至最近提交的文件，DCG报告每季度的游说支出为120,000美元。然而这些都是通过与外部公司Klein Johnson Group和Capitol Counsel合作签订的合同。[2022/8/17 12:29:39]

数字资产的借贷一体化；数字资产的保险；即时交易处理和新的担保贷款方式。让无法获得传统服务的人有更多机会获得服务；标准化和互操作性，可以通过自动化降低成本。使用开放协议的抵押借贷旨在最大限度地减少对信任的需求。它们通过利用基于以太坊的智能合约的功能来实现这一目标。开放协议借贷完全取决于公链影响范围，对于在全球范围内扩大金融包容性有一些令人感兴趣的长期影响。MakerDAO是最著名的去中心化借贷协议。

2、保险和投资平台

知名的证券Token发行平台，如Polymath和Harbor，为发行者提供了在区块链上推出证券Token的框架、工具和资源。他们正在准备自己的证券标准化Token合约，允许自动合规和可定制交易参数，以满足监管要求。此外，他们也同样与券商、法人等服务商进行整合，协助发行人进行交易。例如，双交易所/发行平台包括Overstock的tZERO。

随着更多参与者进入开放金融世界，发行平台和投资管理系统的重要性可能会迅速增长，同时为DeFi生态系统提供增长。

3、去中心化预测平台

去中心化的投注平台是开放金融中比较引人注目的组成部分，它们非常复杂，但却具有巨大的潜力。Augur去年推出了一个基于以太坊的抗审查平台，允许人们对任何事情进行投注。其他项目，如Gnosis，也在瞄准类似的东西。

平台，或预测市场，长期以来一直是对冲风险和猜测全球事件的流行金融工具。去中心化的预测市场可以实现同样的事情，但使用加密货币，并且没有审查市场的能力。从和天气预报到对冲现实世界中金融或不利事件的各种风险，Augur已经提供了一切。

4、交易所和开放市场

交易所的作用由去中心化交易所来完成。DEX是双方在以太坊上的资产P2P市场，在交易中没有第三方作为中介。因此，它们与Coinbase等中心化交易所在这方面有所不同。一些DEX还使用了一些高度创新的Token交换方法，如原子交换和其他非存款方式，以最小的结算时间和风险将一种资产换成另一种资产。

其他类型的开放市场专注于交换非可替代Token，通常被称为加密收藏品。OpenSea和Rarebits等平台为搜索和买卖加密资产提供了便利，范围从Cryptokitties等游戏中的NFT到游戏Decentraland中的虚拟地块。据说，一些市场平台，如District0X，甚至允许用户创建自己的交易所并对管理程序进行投票。目前提供加密货币交易的dex的例子包括BinanceDEX和以太坊Delta。

5.稳定币

稳定币现在有各种各样的模式。它们的不同之处在于它们的发币方式、储备量以及价格的稳定机制。稳定币是由区块链发行的Token，旨在保持稳定的价值。通常会与美元、黄金等外部资产挂钩来实现。大致上，稳定币可以区分为以下3类：

加密货币抵押法币抵押品算法稳定币加密抵押的稳定币包括Dai。然而，法币抵押稳定币是目前市场上最受欢迎的稳定币。首当其冲的就是Tether，虽然现在有很多替代品。这些稳定币的模型彼此之间没有太大的差别。对于所有这些稳定币，用户都必须信任供应商。有些提供定期和自愿的审计，通过透明度来建立必要的信任。

算法稳定币既没有中心化，也没有加密资产的支持。它们建立在一个算法上，以维持稳定的价值。简单地说，算法将供求关系视为参数，并对其进行相应调整，始终保持平衡的比例。Basis是该类项目的先行者。

DeFi的未来--潜力还是全在炒作？

当然，最后的问题是，整个DeFi运动的潜力有多大？基本上可以说，在加密货币领域，有很多东西根本就是被过度炒作了，而实际产品根本没有机会达到夸张的预期。随之而来的是严重的幻灭和不感兴趣。不过，对于DeFi来说，情况就有些不同了，因为已经有了一些像MakerDao这样的成品，而且市场反响不错。

尽管如此，我们对整个DeFi运动还处于一个非常早期的阶段。不过，它背后的潜力是巨大的。即使未来只有借贷方面的DeFi成功，也已经足够了。如果DeFi生态系统能够以比大多数国家银行和其他贷款机构更好的条件提供贷款，这可能会导致全球范围内的采用。

但这也是我们已经处于DeFi行业仍需克服的最大障碍之一。首先，需要更多的教育，让大众知道这种替代方式的存在。和之前一样，只有极少数人关注围绕加密货币和区块链技术的问题。其中更少的人与DeFi打交道。另一方面，这类产品的用户友好性必须得到极大的改善，才能为广大群众使用它并在全球范围内采用它设定必要的路线。

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