REA:一文读懂借贷平台Cream的铁金库

原标题：Cream的铁金库

Cream始于对Compound的分叉，也是借贷协议。不过随着DeFi的发展，随着Cream融入AC的生态，它开始呈现出不一样的演化路径。其中之一就是它的IronBank。

TheIronBank一词源于《权力的游戏》，它是来自于自由城邦布拉佛斯的银行，它一直资助相关玩家坐上铁王座，是权力游戏中最重要的背后力量之一。它有一句名言是“铁金库不容拖欠”。Cream的铁金库有什么特色？它会资助哪些协议走向DeFi的“铁王座”？

IronBank：协议到协议的借贷平台

Cream的铁金库是借贷平台，但它跟普通的借贷平台不一样，它是协议之间的借贷平台，它可以为DeFi生态提供流动性支撑。

NFT项目Nakamigos地板价24小时涨超64%，现报价0.69 ETH:4月3日消息，据 NFTGo.io 数据信息，NFT 项目 Nakamigos 地板价 24 小时涨幅达 64.29%，现报价 0.69 ETH。此外，该系列 24 小时成交额超 2540 ETH，增幅达 204.65%。[2023/4/3 13:42:16]

CreamV1是对Compound的分叉，它是目前主流的DeFi借贷模式，为用户之间提供借贷。Cream打了一个比喻，说传统金融中点对点借贷市场规模大约700亿美元，而美国公司债务在2020年增长到10万亿美元以上，而公司之间的借贷可以类比于DeFi协议之间的借贷。这个比喻不一定恰当，协议应用和企业也没有可比性。不过，DeFi协议和协议之间的借贷也有可能发展成为较大规模的市场。这在当前是一个还未得到开垦的领域。

HashPack Wallet发布HashPack v5.2.0版本:1月9日消息，据官方消息，HashPack Wallet宣布HashPack v5.2.0已发布，该版本新增了增强质押信息，在质押标签中，用户现在可以看到已经收到的总质押奖励，以及单项奖励信息。

据悉，HashPack Wallet基于Hedera Hashgraph构建，是基于浏览器的非托管应用程序和Chrome插件，支持HBAR、HTS代币以及NFT。[2023/1/9 11:01:33]

协议之间的借贷会推动DeFi之间的资本效率的提升，让不同协议之间的资金快速流动起来，从而开辟出DeFi的新领域。

IronBank的零抵押借贷

目前所有的DeFi借贷协议，从Maker、Compound、Aave都是超额抵押的，Cream的IronBank试图采用信用体系，实现无抵押的借贷。如果能够顺利落地，这在DeFi领域会解锁资本的流动性。

DCG CEO：不支持任何以太坊PoW分叉，矿工应将算力转移至ETC:金色财经消息，Digital Currency Group创始人兼首席执行官Barry Silbert发推特称，“我们全力支持ETH PoS，除了ETC，我们也不打算支持任何ETH PoW分叉。ETH矿工应该将算力转移到ETC，以实现长期收入最大化。”

据悉，DCG现有的业务包括资产管理公司Grayscale、交易业务Genesis Global和新闻网站CoinDesk。[2022/8/8 12:08:53]

IronBank会设置白名单，如果一个协议列入白名单，就可以获得一定额度的信用，通过这个信用可以直接向CREAMV2借钱。按照CREAM的说法，它类似于其借款用户具有足够抵押之后可以允许借入一定的贷款，这里的主要区别在于不用牺牲其流动性即可获得所需贷款。

Lido Finance社区投票不支持Terra2.0:5月25日消息，流动性质押协议Lido Finance关于“是否应该支持Terra重启”的社区投票已结束，94.57%的Lido DAO成员投票不支持Terra重启，将不会在新Terra2.0链上重新启动其协议。[2022/5/25 3:40:51]

IronBank目前暂不向所有协议开放，每个列入白名单的协议都会有信用额度的上限。这些协议可从IronBank借入wETH、DAI和y3CRV，后续还会添加USDT，USDC，sUSD，mUSD，DUSD，LINK，YFI，SNX，WBTC，CREAMV2会专注于主流DeFi资产。不过CREAM自身还会继续引入更多的抵押借贷的资产。

IronBank会“扶植”谁

Web3 风险投资基金LongHash Ventures 与 Protocol Labs 合作:金色财经报道，?Web3 风险投资基金 LongHash Ventures 宣布与 Filecoin 和 IPFS 的创建者 Protocol Labs 建立合作伙伴关系。LongHash Ventures 将与 Protocol Labs 合作推出第三个 LongHashX Accelerator Filecoin Cohort。该计划旨在加速 Filecoin 生态系统中早期团队的项目创建。该计划自 2018 年以来一直存在，过去曾与著名的区块链项目合作，包括 Polkadot、Algorand 和现在的 Filecoin。（theb harat express news）[2022/5/24 3:36:42]

在《权力的游戏》中，铁金库要扶植合适的人坐上铁王座，而CREAM的IronBank要“扶植”谁呢？作为AC生态中的重要乐高之一，它首先服务于其更熟悉的内部生态项目。

*?YFI

YearnV2推出后，策略者可以从“铁金库”中借入资产。IronBank会支持Yearn的yVault开发出带杠杆的流动性挖矿策略以及跨资产策略。用户通过CREAM存入DAI并借出等值的ETH，然后通过使用AlphaHomora的杠杆挖矿产品，进入SushiSwap的流动性资金池。通过杠杆，用户可以获得高达80倍或90倍杠杆来进行SUSHI、CRV、ALPHA等挖矿，这是非常高的杠杆。Yearn还在启动通过IronBank杠杆化其策略的抽象。至于具体细节，目前还不清楚。

*?Alpha

?AlphaHomora跟CREAM合作，试图推出第一个低抵押的协议间借贷产品。也就是，AlphaHomoraV2合约可以按照低抵押模式从CREAMV2的铁金库中借钱。

AlphaHormoraV2向IronBank借入流动性，然后将其提供给其用户。由于低抵押产品会激发出更多的借贷需求，这些需求会刺激更高的借入量，CREAM的用户会因此受益，因为可以获得更高的收益率。而AlphaHomora的用户也会受益，他们可以通过杠杆化挖矿，提升收益。

铁金库之于DeFi

从CREAM对IronBank的描述看，它试图为整个DeFi协议提供更大的流动性。首先CREAM会通过跟AC生态项目合作，为YearnV2提供资金杠杆。CREAM也有计划发布Yearn的“稳定信用”产品。

此外，铁金库的新借贷模式也会带来风险监控方面的需求。CREAM计划跟经济分析的团队合作跟踪CREAM平台的财务情况，也会通过COVER、NexusMutual等保险合作，增加保险范围。

铁金库之于Cream代币持有人

在超额抵押模式的借贷中，CREAM的借贷市场需求受制于抵押资产等各种限制，而如果是低抵押甚至是无抵押的信用模式，这会释放借贷需求，从而推动市场规模的上涨。

IronBank有机会释放借贷的需求，如果确实能做到这一点，意味着更多人会通过CREAM市场进行借贷，而CREAM协议的储备池可以捕获费用。在IronBank白名单上的借款人可以通过CREAM的流动性参与更多的DeFi活动，赚取更高的收益，与此同时，它也会为CREAM的持有人带来收益。如果CREAM的铁金库模式能够跑通，能够比拟于《权力游戏》中“IronBank”角色，那么，CREAM代币捕获价值也是迟早的事情。

当然，如果这个模式并没有跑通，那么，其捕获费用也不会有相应提升。未来几个月，我们就可以看到实际的效果。

不存在没有高风险的高收益

虽然我们看到，通过协议之间的协作，释放了更多资金的流动潜力，可以获得更高的收益。但从来就没有高收益是不伴随着高风险的。参与者要充分认识这一点，做好风险控制。

铁金库能否成为DeFi的流动性后盾

传统银行为经济活动提供了大量的资金支撑。而DeFi银行能否在加密领域承担相应角色？CREAM协议将其重点从个人用户借贷转向协议之间的借贷，它试图通过无抵押的模式提高资本的效率，提供更好的流动性，成为DeFi流动性的重要支撑，从而释放DeFi协议的潜力。它能否成功还不得而知，但这种模式的探索会给DeFi带来更多的可能性。

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