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ANC:金融科技“监管沙箱”一周年:扩容风控进行时

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自去年12月底北京率先开启创新监管试点后,目前中国版金融科技“监管沙箱”已试行一周年,除了试点项目不断扩容,试点地区也已全面铺开。12月27日,北京商报记者梳理发现,从这一年试行情况来看,金融科技“监管沙箱”稳步推进,事前、事中、事后有一系列流程规范,同时也在风险防范和风险补偿机制上不断优化。在分析人士看来,“监管沙箱”后续仍有望继续扩容,重点是对试点项目进行分类总结,形成可推广的标准。

持续扩容

金融科技“监管沙箱”持续扩容中。12月25日,央行营业管理部官网公示了2020年第三批5个拟纳入北京金融科技创新监管试点的创新应用,分别为光大银行申请的“光信通”区块链产业金融服务、农业银行“链捷贷”产品、民生银行与北京逸风金科软件有限公司推出的“基于物联网技术的中小企业融资服务”以及北京融和云链科技有限公司与平安银行北京分行推出的“基于区块链的国家电投供应链金融平台”、北京中科金财科技股份有限公司与浦发银行北京分行推出的“基于API的场景适配中台产品”。

稳定币项目Hector Network将需要6至12个月的时间进行清算:金色财经报道,在社区金库因Multichain崩溃而损失了数百万美元(可能还有更多的法律费用)之后,稳定币项目Hector Network背后社区已决定进行清算,但Discord团队帖子显示,该清算过程可能需要“至少六到十二个月”,并将涉及清算人、律师和审计员。Hector项目金库曾经持有1亿美元的代币,目前仅剩余1600 万美元。

Discord评论显示,老社区成员和新成员都对该时间线表示不满,认为Hector的团队在对该项目的未来进行投票时隐瞒了信息。周三,Hector 关闭了Discord服务器,删除了两年的历史记录,并剥夺了社区成员向领导层提问的机会。[2023/7/27 16:01:12]

截至目前,已有北京市、上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市、成都市、广州市9市先后成为试点地区,并均已发布金融科技创新监管试点应用名单,共60个惠民利企创新项目。其中,北京已发布两批次试点名单,第三批也开启“进行时”。此外,包括杭州、深圳、上海、广州等多地创新应用已完成登记,正在提供惠民服务。

FTX将衍生品交易平台LedgerX的拍卖日期修改至4月4日:金色财经报道,FTX将旗下衍生品交易平台LedgerX的拍卖日期由3月22日修改至4月4日。据悉,这是第二次修改拍卖日期,拍卖地点为Sullivan & Cromwell办公室,销售听证会将于4月12日举行。中标人的通知应在拍卖结束后的一个工作日内发出。

此前消息。FTX请求法院批准出售LedgerX等四家子公司。[2023/3/19 13:13:30]

具体来看,60个项目中,包括35项金融服务、25项科技产品,业务领域覆盖供应链金融、手机POS创新应用、小微企业在线融资、非接触金融服务、政务数据融合产品、数字风控产品、智能银行、智能化农村金融服务等。

在主要应用场景上,信贷场景占比47%,运营管理占比23%,支付为13%,多场景为12%。此外身份识别、溯源、保险理赔3个场景占比均为2%。而应用渠道类型上,线上应用占比为65%,线上+线下相结合占比为33%,线下为2%。

欧易NFT市场接入Optimism和Klaytn:据官方消息显示,欧易NFT市场已正式接入了Optimism和Klaytn。此外,欧易NFT市场已完成Opensea所有EVM网络挂单的拉取,包括BSC、Arbitrum、Avalanche、Optimism、Klaytn的所有合集挂单。

据悉,欧易NFT市场是支持公链数量最多的NFT交易聚合平台,此前已支持Ethereum、Solana、OKC、BSC、Polygon、Avalanche C、IMX、Arbitrum以及Aptos。目前共支持11条主流公链。[2023/1/20 11:23:00]

零壹研究院院长于百程指出,设立金融科技“监管沙箱”的目的是引导持牌金融机构在依法合规、保护消费者权益的前提下,推动金融科技守正创新,赋能金融服务提质增效,营造安全、普惠、开放的金融科技发展环境。从这一年试点看,参与机构从金融机构扩展到金融科技公司,技术和覆盖场景不断丰富,创新性更强。

美国众议院国土安全委员会主席要求Twitter CEO回答举报人的指控:金色财经报道,美国众议院国土安全委员会主席Bennie Thompson和美国众议院议员Yvette Clarke在周四的信中,要求Twitter首席执行官Parag Agrawal处理“令人不安的关于不良安全和隐私做法的举报人指控”。

他们要求Twitter详细说明其为2022年选举所做的准备,并回答Twitter前安全主管Peiter Zatko提出的关于该社交媒体公司误导监管机构的指控。(路透社)

此前消息,Peiter Zatko已向美国联邦贸易委员会、美国证券交易委员会和美国司法部提交了举报人投诉并在长达84页的投诉文件中提到这家社交媒体巨头在安全实践中存在重大漏洞,而且在安全、隐私和内容审核方面存在“极端、严重的缺陷”。[2022/8/26 12:49:04]

整体来看,2020年金融科技“监管沙箱”的进展也符合业内预期。正如麻袋研究院高级研究员苏筱芮所称,“监管沙箱”作为监管创新工具,事前、事中、事后流程均有详细规范,既有包容,也有审慎;同时,“监管沙箱”通过试点地区的设立、试点批次的更新等,来扩大金融科技创新监管试点范围,能够鼓励更多企业主体参与到守正创新的工作中去;此外,“监管沙箱”成果丰硕,多地创新应用已完成登记,提供惠民服务,表明科技赋能金融的成果进入到成熟落地阶段,能够产生积极意义、发挥社会作用。

STEPN将在完成Sneaker Enhance的用户中抽取2000名获得APE Sneaker:6月27日消息,Move to Earn应用STEPN近期宣布将在完成Sneaker Enhance的用户中抽取2000名获得APE Sneaker,同时已通过“Double-Enhancing”获得APE Sneaker的用户将不在抽奖范围内。抽奖活动将持续到Realm3开放日之前的24小时,每个账号最多可赢得一只APESneaker。购买“Enhance”运动鞋的用户将不在抽奖范围内;但完成Sneaker Enhance的用户,即使将“Enhance”运动鞋出售,仍然有资格参与抽奖。[2022/6/27 1:33:27]

严控风险

北京商报记者注意到,一边是试点项目扩容不断、“监管沙箱”稳步推进;另一边,试点在控风险方面的要求也日益严格。正如多地试点所提出,试点工作要秉持守正创新、风险可控、权益保障和惠民利企原则,申报的项目可以是金融服务,也可以是科技产品,但是项目必须具有业务普惠、技术创新、风险可控及监管支持等特点。

从目前多地试点应用情况看,均采用科技创新、服务小微、风险可控等原则,结合了当地金融与科技的优势资源,并各自具有一些特点。比如北京数量最多、落地最早,应用范围上涵盖更广,除了覆盖到银行,还包括保险、非银行支付等领域。上海和深圳在试点数量上相对较少,二者主要都围绕银行相关业务创新。

目前,各地选择的项目也主要根据当地不同的城市定位及产业基础相关,例如北京偏基础科技类应用比较多,上海则更偏重区块链,深圳外向型科技应用特色明显,而成都、重庆等地方特色则比较鲜明。

一位知情人士告诉北京商报记者,金融科技“监管沙箱”主要面向未来的一些新业务,强调技术创新和风险可控。例如,一些风险类项目将无望被纳入“监管沙箱”试点;同时,在合规方面受到监管严厉处罚的金融科技公司,通过“监管沙箱”的可能性也不会太大;此外,没有金融科技创新应用场景,也很难申请成功。

“今年以来,金融与科技结合带来的风险也成为监管焦点,监管方针对互联网贷款风险、数据和技术安全、个人信息保护等方面都出台了相关监管要求。在金融科技创新试点项目,也会存在相关显性和隐性风险,创新试点方需要对风险作出预判并建立防范措施,在成果检验中,相信风险层面是重要的关注点。”于百程称。

稳步开展“监管沙箱”试点的同时,可以看出,监管也非常注重风险的防控。基于此,苏筱芮也针对申报机构提出多个建议,一是申请前各项准备工作方面,要注重预期效果、预期规模等的遴选;二是事中、事后相关的补偿机制和退出机制等方面需详尽规划;三是要注意消费者保护方面的风险防控,完善机构投诉及自律投诉渠道等。

标准推广

零壹智库统计显示,在9个地区前60个创新应用中,全国共计113家机构参与。其中,银行占据主导地位,合计60家银行参与;其次为科技公司,合计27家。另外,支付机构、征信公司、清算组织、保险等机构也积极参与到监管试点当中。在关键技术上,以大数据、人工智能、区块链、云计算为主。全部试点应用当中,涉及大数据的有48个,人工智能32个,区块链19个,云计算8个。

“接下来试点项目也将进入成果检验、总结经验的阶段。”于百程认为,2020年的60个创新监管试点项目主要在8月之前,后续方向重点是对试点项目进行分类总结,形成可推广的标准。

事实上,今年10月底,北京市委常委、副市长殷勇曾透露北京“监管沙箱”五大思路,一是“监管沙箱”的入箱机制,会更加朝市场化和包容性的方向进一步发展,为一些新业态、新模式、新技术提供生长的机会;二是入箱主体要更加丰富和双向,鼓励外资金融机构参与中国北京“监管沙箱”试点。参与主体目前以金融机构为主导,下一阶段会向科技企业为主并重;三是进一步扩大“监管沙箱”扩展机制,增加扩展机制的弹性,把以物理空间划定的“监管沙箱”基本管理制度逐步有序拓展到服务领域空间;四是要把试点评估的效果和行业准入、监管规则的完善紧密联系起来,使试点发挥更好效应;五是要加强国际合作,积极地支持和鼓励区内的企业参与国际标准、国际规则的制定。

在分析人士看来,金融科技“监管沙箱”未来将继续扩容。苏筱芮认为,具体体现在试点范围将不断增加,试点城市通过“以点带面”辐射到周边地区,共同打造区域内金融科技事业的繁荣经济圈;试点批次将逐步提速,在各地试水创新项目试点后,其申请流程、评判方式等将不断被总结及优化,试点批次亦将伴随着工作效率的提升而产生加速。

展望后续,苏筱芮建议,金融科技“监管沙箱”,一是要以质量优先,数量方面不能过于宽松,要严格遴选标准,注重风险把控,尤其要关注到需求端的权益保护;二是要保持竞争中性,从入选项目的申请机构来看,多为大型银行机构与金融科技巨头等,需要鼓励更多优秀民营机构甚至初创机构入选;三是创新导向,金融供给的目的是为实体经济服务,需要切中实体领域的痛点,鼓励更多独创性而非冗余性的创新项目。

来源:金色财经

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