数字货币:金色百科丨盘点数字货币理财市场中的主流产品

今年，在比特币与DeFi的带领下，数字货币市场的表现可谓是疯狂，先是年初比特币暴跌到了3800点位附近，随后DeFi引领了全新的市场浪潮，大量相关资产短时间内剧烈波动，而在近期，比特币又一改年初的低迷，开始不断冲击新高价位。变化莫测的行情给投资者带来了无数的机遇，其中就包括了理财市场。

从彭斯社的数据报道来看，数字货币是目前投资理财升值空间最高的一个，涨幅高达70%，而传统金融中最高的黄金涨幅为20%，远远领跑了整个理财的投资行业。近期比特币一度突破2万4千大关，虽然稍有回落，但也让大量的比特币长期投资者更加坚定了自己的信仰，甚至部分黄金ETF投资者也在考虑将比特币视为黄金的替代品，随着数字货币投资理财的需求剧增，币圈各大交易平台也正尽其所能提供更丰富多元的数字货币理财产品来抢夺市场份额。

Yearn Finance或于20分钟前通过OTC购入价值150万美元的CRV:8月2日消息，据DeBank数据显示，Curve创始人于20分钟前从被标记为YFI:reserve的地址处收到150万枚USDT，旋即将150万枚USDT兑换为151万枚MIN后，再次偿还Abracadabra上151万枚MIM债务，赎回375万枚CRV并全部发送至YFI:reserve地址，或再次进行OTC交易，均价仍为单枚CRV0.4美元。[2023/8/2 16:14:35]

今天我们就来梳理一下市面上最为常见的几类新手向理财产品，以及选择数字货币理财产品时需要注意的点。

宝宝类理财产品

美SEC主席：加密货币是有价证券，提供它们的平台需要在SEC注册:金色财经报道，美国证券交易委员会主席（SEC）Gary Gensler 在社交媒体上称，根据法律，加密货币是投资合约，提供它们的平台需要在美国证券交易委员会注册。中介机构必须遵守证券法并在委员会注册。许多平台认为他们添加的投资合约是另外一回事，法规定义了它到底是什么，而不是你怎么称呼它们。

Gensler 强调称，当您将资金投资于一个共同的企业并合理期望他人的努力会带来回报时，就会存在投资合同。加密市场因不遵守法规而受到影响。这并不是监管不明确。法律很明确，如果你是证券交易所、清算人、经纪人或交易商，你必须遵守它并在我们这里注册。[2023/4/28 14:33:18]

宝宝类产品是指用户可将闲置的数字货币资产转入，类似余额宝的产品，自去年开始便出现在市场中，由于其操作简单灵活性高受到了市场的青睐。

越南推出首个去中心化保险协议Nami Insurance:金色财经报道，越南首个去中心化保险协议Nami Insurance正式推出“概念验证”，利用区块链技术实现去中心化保险服务，并将贸易风险转化为发展机会。

据悉，Nami Insurance建设的四个阶段中的第一阶段称为“概念验证”。Nami基金会将在Nami期货和Nami交易所等之前成功的举措之后，定义一个设备齐全的去中心化金融产品生态系统。（美通社）[2022/12/21 21:58:09]

宝宝类产品通常具备随存随取、按天计息等特点，具备高灵活性和低门槛的优势，是最基础的理财产品，适合理财新手。早期市场中的产品会有存币限额，只能满足部分大户对稳健性的要求，而在今年的市场中，宝宝类产品逐渐降低了存款门槛，普适性更高。不过宝宝类产品的年化收益率相对一般，且通常与平台的杠杆等业务相关，存在一定的不确定性，个别平台会存在霸王条款的问题。想要尝试此类产品的用户可以选择口碑较好的大平台。

DCG创始人：比特币即将成为避险资产:金色财经报道，Digital Currency Group创始人Barry Silbert在社交媒体上表示，比特币即将成为避险资产。[2022/9/28 5:59:08]

Staking持币生息

2019年起，Staking经济迅速崛起，并在今年同样有着较高的热度，Staking是在POS和类POS共识机制中，通过权益质押锁仓的方式赚取收益，收益来源主要是数字资产体系里的通胀机制，持币生息是最为主要的应用，除了BTC等主流币种，平台币以及其他小币种都可参与，收益率也会因平台和币种不同而有所差异，虽然收益较高，但灵活性较差，用户在持币期间通常需要面对Token贬值的风险以及项目跑路等风险。

云算力挖矿

云算力挖矿是用户通过购买算力获取加密货币收益的一种间接挖矿的投资形式。对于用户来说，购买云算力合约，需要支付算力费和电费，算力费为租赁费，电费包括电费、矿机运维、散热处理等运维费用,当币价上涨就可以在短时间内收回成本并赚取收益。收益与矿工直接挖矿正相关，只是不同行情下收益空间不同。

云算力挖矿门槛较低，比较适合小白用户，云算力挖矿的市场机会在于，为个人提供了更“中和”的投资方式，门槛低于自建矿场，风险低于短线操作，成本低于市价购买；也让矿场分摊成本与风险，获得更宽裕的现金流，但相比直接参与挖矿，云算力也体现出以下劣势：即便平台充分展示矿场、矿机、合作、团队等相关信息，用户依然很难判断平台背后的算力质量、实时运营状况或真实收益数据，因此云算力的主要风险在于合约背后算力的真实性和稳定性。

指数类基金

数字货币指数基金就是将传统金融市场上指数基金的策略应用到数字货币领域，投资者通过购买数字货币指数基金，可以在不直接买入数字货币的同时间接持有，紧密跟踪指数的变化，从而享受指数回报。

指数基金交易便利，门槛较低，可以让投资者在能力范围内接触到更多的数字货币，根据市场波动适时调仓应对风险，但目前该类产品背后的量化团队的专业度和成熟度有待考证，不规范不透明也是市场上最大的弊病之一，选择指数基金可能会在长期有着比较可观的回报率，但需要谨慎选择投资平台。

甄选数字货币理财产品的核心要素

当前市场中理财产品繁多，尤其是DeFi领域的产品，但大体上都是某个品类下的新产品，玩法大同小异，上述的几种都是新手友好向的理财产品，投资者不能仅仅因为简单便捷而随意选择，除了理解理财产品的优劣之外，收益率、流动性、安全等问题都需要考虑。

收益率是大多数投资者最关注的因素。基于目前大量钱包跑路的事实，高于正常收益太多的项目往往值得警惕，数字货币行业收益率较传统金融高出很多，但如若年化收益超出10%，投资者应该注意考察项目信用风险。如崩盘的PLUS钱包，其超高收益率在行业早已被点名数次，但投资者还是经不住诱惑。

其次是流动性，流动性靠几大因素决定，交易所理财往往比钱包、理财平台等流动性强；短期理财、活期理财往往比长期、定期理财流动性强。数字货币市场波动剧烈，经常出现暴涨暴跌的情况，基于此流动性成为选择理财产品的重要因素。

最为重要的一点，便是安全问题，收益率太高、团队不透明、运营侧重市场炒作等等现象便是存在安全问题的常见信号，希望各位投资者能够谨慎选择投资产品与平台，理性投资。

来源：金色财经

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