BCB:欧盟：加密领域的反新政

欧盟反和反恐融资新规则

欧盟委员会（（European Commission））在当地时间7月20日，宣布了一项“雄心勃勃的一揽子”立法提案，以加强欧盟的反和反恐融资（AML/CFT）规则，改进对可疑交易和活动的侦查，堵住犯罪分子通过金融系统或资助恐怖主义活动的漏洞。此外，该一揽子计划还包括建立一个新的欧盟反机构的建议。

欧盟委员会的公告称：“今天的措施考虑到与技术创新有关的新的和正在出现的挑战，大大加强了现有的欧盟框架。其中包括虚拟货币、单一市场中更加一体化的资金流动以及恐怖组织的全球性质。”该提案，“将有助于建立一个更加一致的框架，以简化受反/反恐融资规则约束的运营商的合规性，特别是那些活跃的跨境运营商。”

欧洲议会通过欧盟数字钱包立法:金色财经报道，欧盟关于数字身份框架的提案以418票赞成、103票反对、24票弃权通过了欧洲议会全体投票。欧盟范围内的框架将使公民能够获得公共服务，并且他们将拥有自己的钱包。该立法包括保护用户隐私的零知识证明技术。ZK-proof 通过验证位置而不泄露不必要的数据来保护隐私。[2023/3/16 13:08:37]

欧盟委员会的一揽子计划，包括四项立法建议：

（1）建立新的欧盟反/反恐融资机构的条例；

（2）反/反恐融资条例，包含直接适用的规则，涉及客户尽职调查和受益所有权领域；

欧盟立法者质疑央行选择亚马逊帮助开发数字欧元的做法:金色财经报道，欧洲议会的一个跨党派成员联盟周二对欧洲央行选择亚马逊帮助开发数字欧元的做法进行了抨击。立法者Eero Hein?luoma说：“我们知道，亚马逊在社会和税收政策方面的声誉是值得怀疑的。亚马逊有什么东西是在欧盟找不到的？”其他立法者质疑这一选择是否会破坏欧洲央行执委会成员Fabio Panetta对数字欧元的既定目标，即保持欧盟支付的竞争力和不受外国干涉。

此前消息，一位欧盟官员为亚马逊在试验数字欧元方面发挥的作用进行了辩护。亚马逊是欧洲央行（ECB）选定的为央行数字货币（CBDC）开发用户界面的五家公司之一。（CoinDesk）[2022/9/29 6:01:21]

（3）关于反/反恐融资的第六项指令（“AMLD6”），取代现有的2015/849/EU反指令；

BCB Group与Circle整合，以为欧盟客户提供USDC支付服务:为英国和欧盟的加密货币公司提供金融服务的公司BCB Group已经签署了一项协议，将与Circle的平台进行整合，从而使USDC对其机构客户可用。周四，BCB宣布了这一合作伙伴关系，BCB将加入Circle的加密金融平台，以提高企业客户支付、清算和托管的效率。此举意味着BCB的客户将可以使用USDC。

BCB在一份声明中说，USDC可以通过提供安全有效的支付解决方案来帮助欧盟公司“减轻负面风险”。Circle联合创始人兼首席执行官Jeremy Allaire表示，对锚定美元稳定币的需求正在迅速增长，USDC将为BCB客户提供“关键”基础设施。（CoinDesk）[2020/8/7]

（4）修订2015年资金转移条例（条例2015/847/EU），以追踪加密资产的转移。

欧盟委员会副主席Valdis Dombrovskis：敦促全球范围内的加密货币监管行动:欧盟委员会副主席兼金融服务和资本市场联盟专员Valdis Dombrovskis，正敦促对加密货币实施更广泛的监管制度，并表示如果在如何监管加密货币这一问题上没有达成全球共识，那将会对欧盟的单独行动带来不利影响。[2018/3/3]

一揽子立法计划的核心，是建立一个新的欧盟机构，改变欧盟的反/反恐融资监管，并加强金融情报机构（FIU）之间的合作。新的欧盟反机构（AMLA）将是“协调国家当局的中央机构”，以确保私营部门能正确和一致地适用欧盟规则。反法还将支持金融情报机构提高其对非法资金流动的分析能力，并将金融情报作为执法机构的一个关键来源。

据悉，欧洲议会和理事会将讨论上述立法提案。此外，欧盟委员会希望新的欧盟级反机构能在2024年开始运作，但它将在指令转换和新的监管框架开始适用后稍晚开始其直接监管工作。

全面覆盖加密领域监管

目前，只有某些类别的加密资产服务提供商，纳入了欧盟反/反恐融资规则的监管范围。按照一揽子计划，欧盟反/反恐融资规则将全面适用于加密领域。

欧盟委员会在公告中明确表示：“拟议的改革，将把这些规则扩展到整个加密行业，要求所有服务提供商对其客户进行尽职调查。今天的修正案将确保加密资产转移（如比特币）的完全可追溯性，并允许防止和检测其可能用于或资助恐怖主义。此外，将禁止匿名加密资产钱包，将欧盟反/反恐融资规则完全应用于加密领域。”

结合已公布的提案，在加密领域的相关具体监管要求包括：

1、所有比特币和其他加密资产服务提供商，都有义务对其客户进行尽职调查。参与加密资产交易的所有服务提供商，都有义务收集和提供有关其经营的虚拟或加密资产交易的发送者和接收者的各种个人数据，包括姓名、身份证件号码、账号（基于每个服务提供商的系统），账户的创建和存在地点，以及处理交易的确切地点。

2、为了“确保加密资产转移（如比特币）的完全可追溯性”，在修订资金转移条例的提案中，欧盟委员会正在讨论“保管钱包提供商”条款，指出“钱包地址”是指由加密资产服务提供商确保保管的账号或区块链上钱包的字母数字代码。

3、禁止“匿名加密资产钱包”，以帮助平息活动。欧盟委员会新提案将“调整反指令的范围”，它适用于加密资产与货币的交换，这是欧盟委员会提议的加密资产市场监管（MiCA）所涵盖的活动，尤其是一种加密资产与另一种加密资产的交换。“这些提议的规则，禁止开设或使用匿名加密资产账户。”

值得注意的是，欧盟委员会特别指出，“（提案建议）为了不损害支付系统和加密资产转移服务的效率，为了平衡由于身份要求过于严格而导致交易转入地下的风险与小额资金转移造成的潜在恐怖威胁。”

欧盟委员会还声称，“这些建议的目的，是在应对这些威胁和遵守国际标准之间找到适当的平衡，同时又不会给行业带来过度的监管负担。”并指出，“相反，这些提议将有助于欧盟加密资产行业的发展，因为它将受益于整个欧盟更新、统一的法律框架。”

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