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FIL:一文了解Filecoin抵押背后的借贷潮

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时间:1900/1/1 0:00:00

原标题:Filecoin抵押背后的借贷潮

2020年8月20日,最高人民法院发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》并立即施行。据央行8月20日公布的最新版“规定”,借贷利率上限应调整为每月报价利率(LPR)的四倍,以7月20日公布的LPR来计算当时民间借贷利率的司法保护上限将调为15.4%。主要解读有如下:

原来法律规定24%利率为司法保护上限,现在这一标准有所下调;国家通过宏观调控的方式来管控民间借贷,一定程度上限制民间借贷的暴利行为。

国内对民间借贷的监管加强,降低了合理借贷的区间。那么DeFi发展现状如何,Filecoin又会以何种方式展开?

一、DeFi借贷市场状况:由盛转衰

DeFi流动性挖矿的狂热已逐步消退,DeFi借贷挖矿高利率也回归到了平静。根据DeBank数据显示,目前以太坊上的锁仓总金额为149.1亿美金,主流DeFi项目年平均存贷年利率为2.63%、借款年利率为3.80%,目前主要针对一些囤币用户的参与存款。不过也有些利率较高的项目,该块本身通证风险相对而言较高,不属于合理投资的考虑范畴。

Tether CTO:公司一季度利润已超7亿美元:金色财经报道,Tether首席技术官Paolo Ardoino在推特上表示,公司今年第一季度的利润已经超过7亿美元。

此前报道,Tether首席技术官Paolo Ardoino表示,Tether在2023年第一季度将使得其超额储备(储备资金超出发行的USDT数额的部分)达到16.6亿美元。Paolo Ardoino称这是USDT超额储备资金首次突破10亿美元。[2023/4/10 13:54:09]

主流DeFi项目借贷年利率,来源:DeBank,2020-11-09

近期DeFi借贷市场现状特点:

很多市场上借贷项目并未有真实的落地场景。今年3月份,Compound的引发了DeFi流动性挖矿的热潮,爆发出了百倍收益的短暂浪潮。随之很多区块链项目相继模仿,但因未有充足的应用场景以及受众用户,最终只是昙花一现;本末倒置:高收益的借贷变质成了投机热潮。很多基于借贷市场衍生出来的通证,因为后续市场借贷增量不足,导致新通证价格跳崖式下跌,千百倍收益瞬间下挫,打回原型;机池的创新应用。DeFi狂热潮衍生出一个创新产物“机池”,如YFI和YFII。机池类似投资领域的GP,其主要作用是收集市场上更多的资金,以很大的体量做出更有优势的挖矿投资行为。

zkSync:资金被卡合约的项目为Gemholic,已找到解决方案解冻:4月7日消息,zkSync 回应zkSync 上一项目因使用 transfer() 函数将 921 ETH 代币销售融资卡至合约中,zkSync Era 上多合一平台 Gemholic 遇到智能合约问题,资金是安全的,目前已找到一个解决方案来解冻合约,可以解决更广泛的与 Gas 相关的问题,这将需要对协议的 Gas 计量进行最小的更改,但会允许完全回收资金,将在明天发布更多详细信息。

zkSync 解释称,任何使用 transfer() 或 send() 的智能合约都严重依赖 Gas 成本(硬编码 2300 Gas),但这不能保证在以太坊上工作,fallback() 函数可以消耗超过 2300 Gas,opcode Gas 定价在以太坊的未来版本中可能会发生变化,合约将会中断。zkSync Era 不等同于 EVM,Era 有一个发散的、动态的 Gas 计量方案,允许一些交易类型比任何其他 EVM rollup 便宜 10 到 1000 倍。按照 Era 主网当前的 Gas 水平,ETH 转账将花费超过 2300 gas。这就是为什么任何没有明确 Gas stipend 的 .transfer() 调用目前都会失败的原因。zkSync 一直很清楚这个问题可能会出现,所以直接向编译器添加了关于 .transfer() 的警告。

此前,The Block 研究主管 Eden Au 表示,zkSync 上的一个项目通过代币销售筹集到 921 ETH(170 万美元),但资金会被永远卡在智能合约中。[2023/4/7 13:49:40]

那么,在当前DeFi借贷市场情况下,Filecoin借贷市场会如何表现?

以太坊研究Grant第二轮资助名单公布,第三轮项目提交正在进行中:3月30日消息,以太坊研究长期Grant(ETH Research Grant)第二轮资助项目名单及资金分配已在开源开发者激励平台DoraHacks.io公布。本轮共有5个BUIDL团队入选社区投票环节,5000美金Grant资助已基于社区MACI投票结果分配。本轮进入Grant投票轮的项目分别是:Antsyb,Eigen Network,Topia,DeGov MODEL,MemeBook。

ETH Research Grant旨在长期资助以太坊社区的开发者和研究者,资助课题覆盖账户抽象/ERC4337, 地址隐私, 零知识证明, DeGov, 以太坊扩容, Data Availability, Rollups, zkEVM/zkVM, ERC/EIP,以及以太坊应用采用等。活动报名入口长期开放,凡于4月18日之前提交的项目均可进入第三轮项目评选。[2023/3/30 13:35:27]

二、火爆的Filecoin市场,挡不住的抵押潮

亚洲市场比特币供应创历史新高,占总供应量7.3%:11月21日消息,据Glassnode数据,随着亚洲市场加密采用推广,亚洲市场的比特币供应从今年年初开始提升,并在11月达到了最高点,目前亚洲市场共持有约1,402,330枚BTC,占到比特币总供应量的7.3%,创下历史新高。同一时期,欧盟和美国市场比特币供应则在持续降低。(Cryptoslate)[2022/11/21 22:11:21]

10月15日,Filecoin主网上线后,因为FIL本身有存储抵押的应用场景导致市场FIL一直处于供不应求的阶段,为满足矿工的抵押需求,CoinList、币安、火币、Codefi已经开启了借贷通道。FIL借贷抵押的市场具体玩法如何?

1)合规的CoinList年收益:12%CoinList是Filecoin的合规募资平台,所以全部募资的FIL都是从CoinList流出,其本身存在大量的投资群体。以下是公布的10月20-24日开放的借贷条款。

Arbitrum网络每笔交易的Gas费达0.09美元:金色财经消息,L2Fees数据显示,目前Arbitrum网络进行每笔交易的平均Gas费用约为0.09美元。此外Arbitrum网络发送ETH的Gas费用约为0.02美元。[2022/8/7 12:08:12]

CoinList贷款条款,来源:CoinList,2020-10-20

CoinList的借贷条款比较严苛,主要有以下几点:

贷款周期3个月和3%固定收益。CoinList规定贷款周期为3个月,没有弹性时间周期可选,也不可提前终止。FIL在CoinLits存款年收益为12%,即该三个月收益为3%;超额抵押125%。所有借款人都要保障125%的借款抵押,抵押品主要为BTC、ETH和USD等主流加密资产,抵押品价格不足时需追加抵押金;开放性借贷平台。面对借款者,CoinList是采取对外开放的借出方式,通过平台申请、审核通过后,发放拨款。

2)火币创新的HFIL年收益:400%以上

火币把FIL1:1等比置换成HFIL,然后通过HFIL来进行借贷。目前HFIL已经抵押借贷2万枚FIL,约62万美金。以下是HFIL的特点:

来源:火币,2020-11-10

火币背书HFIL。火币作为HFIL的承兑商,保障兑现的FIL是可以随时提现的;火币合作伙伴作为分销商。火币通过一些深度合作伙伴拓展HFIL的借贷行为,其中有Uniswap、Curve、Balancer、Nest、ForTube等。以ForTube为例,其已经借贷了超过4千枚HFIL,存款年利率近400%。不过笔者观察,该笔借贷金额多天变动不大,是否有大量真实借贷用户还值得进一步考察;

来源:fortube,2020-11-10

HFIL在一定程度上借助以太坊大大激活了市场的流动性。Filecoin本来就计划基于以太坊与Filecoin开放去中心化借贷平台,但因为跨链技术短期内难以实现,所以火币借助以太坊上的HFIL来进行兑换。该行为在一定程度上续承协议实验室的理念,同时以太坊有大量的客户群体,更便于发展HFIL借贷活动。

3)币安活期年收益:6.7%

币安作为FIL钱包地址前二的交易所,其并未在借贷板块添加FIL,反而选取存币生息的方式。该部分收益相对而言较低,以下是总结的两点:

币安上的FIL的操作更为简便。币安上的FIL是弹性的,年利息6.7%,相当于银行活期存款形式,即每天获取利息收益,随时可提现;

来源:币安,2020-11-10

不同平台利率差较大,有利润空间。目前FIL的流通量较少,借贷需求较大,导致市场上的借贷利率差较大,不同平台之间存在一定的利润空间。

4)跨链Codefi年收益:7.01%

ConsenSysCodefi通过实现Filecoin与以太坊的跨链完成市场借贷行为。其中去中心化跨链解决方案的桥接服务是由RenProtocol提供支持。根据RenProtocol官方网站上的提示,暂时尚未开通Filecoin借贷。以下是ConsenSysCodefi博客显示的之前的存款年化收益为7.01%。

来源:codefi.consensys.net,2020-10-01

三、FIL借贷收益哪家更为适合?

综合以上四家FIL借贷平台的服务对比,其中借贷方式、年利率、收益方式千姿百态,不过笔者认为除了首要考虑利率外,还要考虑风险,主要观点有以下:

来源:IPFS原力区,2020-11-10

去中心化VS中心化:利率是否自由定价。笔者认为去中心化除了资产所有权是通过链上保障之外,自由利率也是DeFi的一种呈现方式。ForTube就是通过去中心化钱包的导入形式,以超额抵押的形式撮合HFIL的借贷。针对去中心化借贷,其市场深度以及用户需求量仍是不确定因素;存储周期不同:风险与收益正相关。部分借贷行为可能会有定期的承诺周期,遇到大行情可能会导致短时间内不能变现。而活期存款相对可操作性较大,收益相对较低;年借贷利率20%以下较为合理。很多平台都提供了FIL借贷服务,年借贷利率大多都是20%以下。如年利率高于该标准,需要考虑到平台的安全性。

总的来说,无论是借出方还是贷款方,平台规定利率是一种合理行为。区块链尚处于发展阶段,市场存在供不应求的状况,自由约定的借贷行为自然风起云涌。对于双方而言,都要进行风控管理以应对突发事件。

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