区块链:金色前哨丨说好的隐私保护呢？富国银行遭30亿美元重罚

金色财经 区块链2月24日讯   富国银行（Wells Fargo）因一起涉嫌长达15年的违法行为被罚款30亿美元，预计数百万客户受到影响。

作为美国最大的金融服务公司之一，富国银行已经同意支付30亿美元，以解决美国政府对长达15年的欺诈性销售行为的调查，该欺诈案涉及伪造客户签名、将资金从数百万个客户帐户转移到未经授权的帐户，以及滥用客户的敏感个人信息等。

超过15年的违法行为

美国司法部（DOJ）最近宣布富国银行已经同意支付30亿美元，以解决涉及数百万客户帐户欺诈性销售行为的刑事和民事调查。本案发生在2002年至2016年之间，当时富国银行向旗下员工施加压力以实现不切实际的销售目标。美国司法部指出：

金色午报｜1月8日午间重要动态一览:7:00-12:00关键词：PayPal、a16z、Reddit、Coinbase

1.PayPal 正在探索创建基于美元的稳定币；

2.a16z：已经在2021年筹集总共90亿美元基金；

3.外媒：Reddit正与投行合作准备IPO，估值达150亿美元；

4.Coinbase内部人士在12月抛售了超过4000万美元的COIN股票；

5.V神：跨链桥存在“基本安全限制”；

6.数据：BTC矿工净流量达到3年高点；

7.中银协：银行函证区块链服务平台接入银行业务规则；

8.CryptoQuant：比特币的预估杠杆率创下历史新高；[2022/1/8 8:34:08]

富国银行已经承认他们曾收取无权收取的数百万美元费用和利息，损害某些客户信用等级，并非法滥用客户敏感个人信息，包括客户识别方式。

金色午报｜12月22日午间重要动态一览:7:00-12:00关键词：新华社、Coinbase、Visa、重庆

1.新华社将发行中国首套“新闻数字藏品”NFT；

2.Coinbase推出加密货币礼物；

3.Visa与60个加密货币平台合作，消费者可在8000万个商户消费加密货币；

4.glassnode：比特币的供应正以每月10万美元的速度从流动状态转为非流动状态；

5.重庆将建设国家级区块链发展先导区；

6.Lancium签署24亿美元开发合作协议开采比特币；

7.特朗普：加密货币是一件非常危险的事情，总有一天会爆炸；

8.国盛证券：虚拟人为元宇宙重要的赛道，关注虚拟人制作以及IP运营。[2021/12/22 7:55:54]

美国北卡罗来纳州西区检察官安德鲁?默里（Andrew Murray）表示：

金色财经现场报道 火币发布“火币区块链大数据”产品:金色财经6月6日现场报道，在“金融链变——火币集团全球品牌升级发布会”上，火币研究院袁煜明说：火币区块链研究院院长袁煜明发布了“火币区块链大数据”产品，旨在打造最全的区块链数据库。产品数据种类包括“链上数据”、“社交媒体数据”和“交易市场数据”3大类，8个子类，包含40多项数据，且数据量还在不断增加。产品面向对象包括投资者、量化交易者、研究人员及创业公司等区块链及加密资产市场参与者，将为行业提供数据服务，以辅助投资决策判断、量化策略优化、研究热点筛选、战略规划制定等一系列的决策流程。[2018/6/6]

“当像富国银行这样的信誉良好的机构屈服于贪婪，并将自身利益放在客户之前，执法机构将不会等闲视之。没有任何一个机构因为规模太大、实力太强、或是声名显赫而免于追究责任，也没有一家机构能够逃脱非法行为的制裁。”

金色财经现场报道 全国首个“区块链+”学程教育解决方案发布，将嵌入对外经济贸易大学课程:金色财经现场报道，4月21日，全国首个“区块链+”学程教育解决方案在北京发布。对外经济贸易大学全球价值链研究院执行院长武雅斌、慧科集团高级副总裁管刚代表双方签约。中国与全球化研究中心主任、国务院参事王辉耀，国务院参事室特约研究员、前银河证券首席经济学家左小蕾，对外经济贸易大学全球价值链研究院院长、美国乔治梅森大学教授王直，慧科集团共同创始人、CEO岳喜伟见证签约。慧科集团介绍说，推出的“区块链+”学程教育解决方案将作为“区块链+”人才培养体系建设的基础，紧随 “区块链+”产业的发展演进升级为更大范围的微专业、专业等体系，有力推进区块链及交叉领域的知识传播、普及以及人才储备进程。相关学程将在对外经济贸易大学落地，嵌入相关课程。[2018/4/21]

富国银行成立于1852年，总部位于旧金山，提供银行、投资和抵押产品及服务，以及消费者和商业金融业务，目前拥有1.9万亿美元的资产，在7,400个地点设有13,000多台ATM，并在32个国家和地区设有办事处。根据富国银行网站上披露的美国联邦存款保险公司数据显示，富国银行是2019年存款规模最大的金融机构，按总资产计算《财富》杂志将其排在第六位，，而《福布斯》杂志按照销售、利润、资产和市值计算将其列为全球第十大上市公司。

富国银行的不道德行为

美国司法部解释说，富国银行从1998年开始实行一系列非法销售手段，并将工作重心放在销售业绩上。从2002年到2016年，富国银行社区银行使用了所谓“博弈”（gaming）策略，将旗下社区银行变成了公司最大得业务部门，其收入占到整个富国银行总收入的一半以上。

金色财经了解到的信息显示，富国银行主要违法行为包括：

1、在未经授权情况下伪造客户签名以开设账户；

2、创建PIN以激活未经授权借记卡；

3、通过内部称为“模拟资金”项目将资金从数百万个客户账户转移至未经授权账户；

4、开设未经授权信用卡和账单支付产品；

5、更改客户真实联系信息阻止客户了解未经授权帐户；

6、阻止富国银行员工联系客户进行客户满意度调查；

7、鼓励客户开设他们不需要帐户。

按照美国司法部的说法，富国银行内部一些社区银行高级管理者早在2002年就意识到这些行为是非法的，但他们并没有采取措施来预防和减少此类行为的发生，甚至认为负面影响和企业诚信度受损是增加销售业绩的必然副产品。

30亿美元的和解

支付30亿美元的和解费用，让富国银行解决了三件大事：

1、针对一项虚假的银行记录和身份盗窃的刑事调查正在通过延期起诉协议来解决，该协议规定，在遵守某些条件的前提下（比如继续进一步与政府合作），三年期内不会对富国银行提出起诉。

2、根据伪造的银行记录，富国银行将按照1989年美国《金融机构改革、复苏和实施法案》（FIRREA）与执法机构达成民事和解协议。

3、美国证券交易委员会（SEC）确认富国银行违反了1934年《证券交易法》的反欺诈规定，同时已同意支付5亿美元民事罚款赔偿被社区银行误导的投资者，并由美国证券交易委员会将这笔钱分配给投资者。

略有讽刺意味的是，就在2月13日，富国银行宣布旗下投资机构Wells Fargo Strategic Capital向区块链分析公司Elliptic投资500万美元，他们也是第一家对Elliptic投资美国银行。Elliptic公司最新推出一个名为“Discovery”的金融解决方案，可以帮助金融机构区分合规加密货币交易所和构成或制裁风险的加密货币交易所，因此广受银行青睐。

Elliptic公司首席执行官James Smith当时还表示，他们的解决方案可以帮助金融机构管理风险，但现在看来，这次合作似乎晚了一些。

您如何看待富国银行欺诈案和30亿美元的罚款呢？不妨也和金色财经分享下吧。

本文部分内容编译自Bitcoin.com

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