EFI:DeFi 监管进行时 KYC身份验证或成必须

监管已经逐渐将注意力转向了DeFi的世界，在过去一年中经历爆发增长并尝到红利的参与者们，在之后的投资中或许应该加入监管因素的考量了。

一些头部DeFi项目也以更短的时间、更加顺应的方式回应着：去中心化的世界并不是处在灰色地带的自由之地，它也会随着CeFi的步伐逐步走上被制约之路。

限制前端访问、要求KYC、要求用户遵守法规等措施正在执行中......用户反应也围绕着足不足够去中心化、是否违背了加密技术初衷而争执不休。先来看看项目方如何应对着环境的变化：

限制前端访问：

为了适应新的监管环境，Uniswap 在7月24日限制了 app.uniswap.org 网站前端对 129 种代币的访问，Uniswap 原本的合约并没有修改。

虽然且这些代币只占据了 Uniswap 很小一部分的交易量，但是这一决定并没有经过社区成员的投票同意，也导致了很多用户不满称：“And that’s the end of Uniswap。”认为Uniswap不再足够去中心化，如果能够从前端屏蔽代币购买，那么也能够更改别的功能。

派盾：BNB DEFI发生Rug Pull，损失达255枚BNB:3月29日消息，派盾在推特上表示，BNB DEFI发生Rug Pull，DEFI代币短时下跌68%。目前该项目已关闭其社交媒体群组，损失达255枚BNB。[2022/3/29 14:24:14]

要求KYC身份验证：

为了适应监管环境，为机构打开DeFi的大门，AAVE即将上线专门面向机构DeFi平台AAVE ARC，提供私人资金池。

不再permissionless, 使用AAVE ARC的借贷双方都需要KYC才能使用借贷协议。由于参与受到限制，私人池的最终收益也可能和公共池的收益不同。

AAVE CEO Stani Kulechov表示：“Aave Arc的更大愿景是让金融机构在参与去中心化融资之前，能够更好地适应风险。同时参与私人和公开池子的用户可以从中套利，也会有助于确保私人资金池保持类似的高利率。”

数据：当前DeFi协议总锁仓量为2281.3亿美元:1月19日消息，据Defi Llama数据显示，目前DeFi协议总锁仓量2281.3亿美元，24小时减少2.78%。锁仓资产排名前五分别为Curve（229.4亿美元）、Convex Finance（172.6亿美元）、MakerDAO（164.8亿美元）、AAVE（130.1亿美元）、WBTC（111.5亿美元）。[2022/1/19 8:59:32]

要求用户遵守法规：

dYdX 主动要求其用户遵守法规。总法律顾问 Marc Boiron 在一封邮件中表示：“在所有协议部署前。我们已经主动并且自愿地与 CFTC 进行沟通。我们一直谨慎地考虑适用于 dYdX 的法律。dYdX 开发的第一个协议会要求美国用户遵守 CFTC 的零售商品交易规则。”

DeFi借贷协议Alchemix因alETH池漏洞损失约653万美元:官方消息，DeFi借贷协议Alchemix发布alETH池事故报告，报告称由于alETH池脚本部署错误，用户在以4：1的抵押比例借了alETH后却没有待偿还债务，并且近2000个ETH的债务上限被释放出来，可以再次铸造新的alETH，加之Alchemix在金库数组中使用了错误的索引，迫使transmuter支持协议机制中资金被完全送去偿还用户的债务。团队已停止该池的抵押借贷，截止报告发布时，alETH目前有-2,688.634的缺口，大约是653万美元。[2021/6/17 23:43:50]

创始人申明：

Synthetix 的创始人 Kain Warwick 认为全球监管不可避免。他也发推表示：“ 所有人都支持更公平、开放和高效的市场，所以其实DeFi 的监管机构的目标有着高度的统一性。当下需要让 DeFi 的参与者对这个统一的目标进行协调”。他也呼吁大家从对监管的恐惧转为更加乐观、平和的态度。

DeFi保险协议InsurAce与稳定币聚合协议mStablel建立合作伙伴关系:金色财经报道，据官方消息，DeFi保险协议InsurAce与稳定币聚合协议mStablel建立保险合作伙伴关系。用户现在可以通过InsurAce dApp为他们的资产提供保险，防止智能合约风险、黑客和bug。InsurAce还将创建一个池来接受mUSD作为抵押资产。[2021/6/16 23:39:26]

DeFi 即将 “去美国化”?

越来越多的头部DeFi项目都在提前申明，并主动应对着逐渐收紧的政策，而监管的细则也围绕着“纳税、KYC、反”等步骤开始施压，衡量是否涉及非法金融活动或威胁到货币主权。在西半球，来自美国的管控之风更加强烈，甚至有人戏称这次DeFi要彻底“去美国化”。

8月7日，美国证券行业最高机构——美国证券交易委员会（SEC）?指控两名佛罗里达的男子使用智能合约和“所谓的DeFi”技术，未经注册销售超3,000万美元的证券。这里的证券指的便是代币，购买后具有投票和收益的权益，而指控的重点是“未经注册”。

火币大学校长于佳宁：以产业区块链和DeFi为代表的区块链3.0时代曙光已现:2020年以来，区块链技术被纳入“新基建”范畴，产业区块链加速发展。同时，DeFi（分布式金融）赛道迅速崛起，区块链预言机、DAO区块链自组织等都成为行业最前沿的新风口，引起了各界的广泛关注。

“以产业区块链和DeFi为代表的区块链3.0时代曙光已现，这将是一个区块链技术创新和模式创新重构产业的时代，快速的落地和普及给区块链生态带来了又一次繁荣，任何行业都将值得用区块链再重做一次。” 火币大学校长、权威区块链专家于佳宁表示，以比特币为代表的“区块链1.0”时代，是相对简单的“分布式记账”，是对区块链技术最基础的利用；以以太坊为代表的“区块链2.0”时代，是“分布式计算”时代，利用智能合约与公链的可扩展性，从而衍生出更多项目和资产；而以“产业区块链+DeFi”融合为标志的“区块链3.0”，则是“分布式组织”的时代，将以更高效、更可靠、更多元化的区块链基础设施为基础，助力各行业实现商业模式变革、组织变革，从根本上提升效率，释放巨大发展潜能。

更多详情见原文链接。[2020/8/11]

8月19日，SEC主席Gary Gensler指出“监管部门可能会首先介入一些P2P交易和借贷项目，无论他们说自己多么的‘去中心化’。”之前他也在Aspen 安全论坛上发表更激进的言论：“就（加密货币）的使用而言，它通常是为了绕过反、制裁和税收方面的法律。”?

根据Gary Gensler的言论，即使很多DeFi项目的发开成员全部匿名，声称没有中心化的公司实体，但是它具有激励用户参与、发放加密货币的方式，并没有实现完全的“去中心化”，这样也代表着它应当被SEC监管。

美国证券交易委员会 主席?Gary?Gensler

视野范围扩大，近期美国参议院投票的基础建设法案掀起了更大的波澜。这部法案看似和加密货币没有什么联系，但是有两项旨在解决加密货币交易报告和纳税的修正案直接影响到DeFi参与者。

法案希望增加对“Broker经纪人”的税收，但这里的“经纪人”的定义十分模糊，暗指加密货币的参与者（矿工、LPs、开发者等）需要向美国IRS国税局报告自己每一笔交易。这在当下显然是不可能的，尤其DeFi的参与者，交易本身虽然可追溯，但并不知道是背后谁在交易。

Coinbase CEO Brian Armstrong应声连发数十条Twitter，号召大家反对该法案，认为DeFi的参与者不应该被纳入“Broker经纪人”的范围，也不应该承担主动报税的义务。智能合约只是自动运行在区块链上的程序，而不是公司，当然这十分不利于民主化金融。

他也同时转推马斯克的言论：“没有必要由一个法案来决定加密货币技术的赢家和输家。”

类似于“DeFi参与者到底被归类于哪一类角色”，或“旧的监管方式究竟对创新技术适不适用”的问题被不断抛出。多数DeFi的支持者认为监管的应该是新技术的目的，而不是这项技术本身。在8月初，Galaxy Digital CEO Mike Novogratz就曾批评过美国政界人士和监管机构在制定法律法规之前，并没有做好加密货币方面的功课。

但金融安全、防范非法金融风险永远是创新面前的鸿沟。国际反金融行动工作组 FATF 在2021年3月的工作草案中，就更新了对DeFi的定义：

判断一个组织是否为虚拟资产服务提供商（VASP）需要从它产品的全生命周期去考虑，如果一个组织提供虚拟资产服务，那么即使此项服务未来可以脱离该组织独立运行，该组织仍然属于虚拟资产服务提供商，则需要接受监管。

与之前SEC主席Gary Gensler的言论类似，这里的“虚拟资产服务” 可以理解为链上的智能合约，根据草案的内容，即使智能合约能够脱离组织，背后的工程师们全部匿名，也需要接受监管，保护金融系统安全反。更极端的情况是任何一个使用DeFi协议，进行交易的用户都需要KYC身份验证。

与美国相反，新加坡反而成为了勇敢拥抱变化的国家。8月5日，新加坡金融监管局（MAS）表示目前已收到170份支付类加密货币牌照申请，并且对89家申请的公司发出通知，若满足MAS对持牌运营的要求，则会收到官方授予的许可证。

该举措也让新加坡有机会成为亚洲培植加密货币的第一宝地。从2017年以来，新加坡当局就对分布式账本的技术表示乐观的态度，认为区块链技术其实能够提高跨境金融交易的结算效率。

近期来自CeFi的趋势表明着更多的监管要求会逐渐渗透DeFi，从机构开始到普通个人，强制KYC或成为第一步。

对于这项从诞生之初就不被单一力量控制的加密技术，如何更好地配合监管机构在DeFi平台上执行现有的法规，同时不影响参与者的信心，是横跨在其发展面前的最大难题之一。

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