FAT:FATF 加密报告解读：哪些领域将成为下半年监管关注重点？

撰文：DavidCarlisle，Elliptic

编译：白泽研究院

6月30日，全球反和打击资助恐怖主义措施的标准制定者——金融行动特别工作组发布了一份关于其加密资产指南的应用情况报告。该报告的发布标志着FATF于2019年首次发布的《加密资产和加密资产服务提供商指南》已经经历了三个年头。

FATF的报告对于加密资产业务和金融机构的合规团队来说是必不可少的阅读材料。它提供了FATF对全球加密行业和监管机构面临的监管事项的看法。通过阅读报告，合规团队可以准备好迎接即将到来的监管发展的挑战，这些发展可能会在未来几个月影响加密行业。?

DeFi：跨链流动的风险越来越大

FATF在其报告中强调的一个主要问题是去中心化金融的增长。在2021年10月发布的《更新指南》中，FATF呼吁各国对那些可以控制去中心化交易所等DeFi服务的人实施AML/CFT要求。这是FATF已经确定的优先事项，部分原因是为了应对与DeFi相关的犯罪增长。

FatMan：Freeway团队成员都是真实的人，两名联创以前曾卖鱼:10月24日消息，Terra研究员FatMan在社交媒体上称，质押平台Freeway的团队成员都是真实的人，但他们的一些简历或描述被高度修饰，联合创始人Sadie和Graham以前是卖鱼的。

据此前报道，FatMan发推称，加密投资平台Freeway已停止平台所有取款。所有团队成员的名字已从网站删除，疑似发生Rug Pull，所涉金额达1亿美元。[2022/10/24 16:36:56]

FATF在其《最新报告》中指出，即使在去年发布指导意见后的短短八个月内，DeFi行业也已经发展壮大。根据FATF的说法，DeFi行业的快速增长和演变令人担忧，因为它可能导致风险的进一步加速和扩散。?

FATF首先担心的是，尽管它呼吁各国对DeFi进行监管，但是大多数DeFi协议和去中心化应用程序都在监管范围之外运行。尽管一些监管机构已开始对不合规的DeFi协议采取执法行动，但仍有大多数监管机构尚未对该领域进行监管。这在FATF看来是一个漏洞，因为它允许犯罪分子自由地使用DeFi服务。?

Shyft Core推出FATF旅行规则的去中心化解决方案Veriscope:Shyft Core宣布与Binance、Deribit、Bitfinex、BitMEX、Tether、Huobi等虚拟资产服务提供商 (VASP) 合作，推出去中心化的合规框架和智能合约平台Veriscope ，以实现旅行规则合规，参与的交易所正在共同评估和启动Veriscope在Shyft网络上的分阶段部署。

Veriscope旨在为全球合规标准（包括FATF的旅行规则指南）合作构建一个去中心化的解决方案。 Veriscope的设计、构建和编程旨在通过促进地址发现和KYC数据交换，在不暴露用户数据的情况下，帮助交易所满足这些要求。[2021/8/18 22:20:29]

FATF对DeFi的第二个担忧是在DeFi领域越来越多地使用混币器来实现，包括朝鲜黑客在内的网络犯罪分子越来越多地使用混币服务，以试图掩盖他们的非法活动，比如最为黑客所钟爱的混币器TornadoCash。?

声音 | Zcash首席运营官：Zcash完全符合FATF的旅行规则:近期韩国交易所OKEx、UpBit相继下架数种隐私币，其中包括Zcash（ZEC）。Zcash随后声称其符合FATF的建议。首席运营官Jack Gavigan亦发文表达了同一观点。Gavigan在文章中强调，隐私币Zcash和虚拟资产服务提供商（VASP）确实符合FATF的旅行规则。FATF规定，VASP在建立业务联盟的同时，必须采取客户尽职调查（CDD）措施。文章称，VASP支持Zcash或客户打算交易Zcash的事实并不影响VASP执行CDD检查的能力。

Gavigan声称，尽管Zcash是一种隐私币，VASP仍然能够查看客户的交易。这允许VASP监视可疑活动或意外行为。除了监控交易，VASP还可以保存相同的记录。存取款的交易信息，如客户身份、金额、接收地址、交易ID和发送地址都可以被记录下来，以减轻人们的担忧。（AMBCrypto）[2019/9/25]

第三，FATF强调了与DeFi领域中的跨链活动相关的风险正在日益增加。根据FATF的说法：「DeFi协议可用于执行‘跳链’，这会使交易更难追踪。」跳链是指犯罪分子将资金在不同的加密资产之间相互交换，以混淆执法部门对资金追踪的做法。在DeFi生态系统中，这是使用跨链桥实现的，用户能够在区块链之间无缝转移资金。

动态 | 日本SBI集团加密交易所采用了新技术 以帮助满足FATF标准:日本SBI集团旗下加密交易所VC Trade目前正在整合新技术，以帮助其遵守金融行动特别工作组(FATF)今年6月发布的国际客户验证标准。该解决方案由区块链安全公司CoolBitX提供，该公司开发了一款基于其KYC和反 (AML)的加密货币交易和安全解决方案钱包产品。（coindesk）[2019/8/8]

跨链桥正在成为「犯罪生态系统」中越来越重要的一部分。非法行为者——例如勒索软件攻击者和黑客——可以使用这些服务在不同的区块链之间进行。此外，通过跨链桥进行跨链的资金很容易受到黑客的攻击。仅在2022年的前六个月，黑客就从几个跨链桥中窃取了超过10亿美元的加密资产。

FATF对这些问题的关注发出了一个明确的信息：涉及DeFi混币器和跨链桥的非法活动将在2022年下半年成为监管日益关注的领域。

所以为了应对DeFi日益增加的风险，VASP和金融机构应确保他们使用区块链分析功能来检测与DeFi混币器和跨链桥相关的风险。

声音 | 赵长鹏：FATF新规未考虑到监管影响所带来的副作用:据Forkast 7月9日消息，赵长鹏在接受采访时就FATF最新加密监管指南评论称：“对我来说，很明显，制定这些规则的人可能不太了解加密。如今，你可以在比特币区块链上转账数十亿美元，而无需任何KYC或AML。没有人负责，没有信息可以分享，除了发送者没有人拥有该信息。所以我不知道他们将如何实现这一点（对超过1000美元的交易实施KYC及AML规则）。 仅仅要求加密货币服务商提供信息，实际上只涉及到非常小的一部分交易。当加密货币服务商受到强力限制时，（交易）将从中心化的服务提供商转移到完全匿名、去中心化的服务提供商。那里不会有任何信息。因此，最终的结果可能是，他们实际上拥有的信息将会更少。我认为他们没有考虑到监管影响所带来的副作用。”[2019/7/10]

非托管钱包?

FATF在其报告中提到的另一个问题是一直存在争议的非托管钱包问题。?

FATF强调了它所认为的非托管钱包的风险：它们允许用户在没有可以对用户进行KYC检查的受监管实体存在的情况下进行交易。最近，美国财政部副部长称非托管钱包是一种令人担忧的特定非法金融风险，因为它们允许用户在监管范围之外进行交易。欧盟和英国最近也提出了解决非托管钱包风险的建议。?

FATF的《最新报告》强调，许多其他国家仍在确定采取哪些措施来降低非托管钱包的风险。然而，FATF指出，一些国家将区块链分析视为这项工作的核心部分。?

由于预计对非托管钱包的监管审查会越来越严格，VASP应确保他们已经实施了区块链分析解决方案，可以帮助他们识别存在非法金融高风险的非托管钱包。?

NFT：描绘风险不断增长的图景

与DeFi一样，非同质化代币是近几年发展起来的另一项加密创新，FATF认为，由于市场快速增长，风险不断变化。

特别是，FATF认为NFT向非金融市场的扩张以及越来越多的活跃钱包买卖NFT，可能会影响风险动态。此外，FATF指出，NFT存在一定的监管挑战，因为它们难以在法律框架内进行分类。根据它们的用途和特点，它们可能会是证券、艺术品或加密资产中的一种，这可以决定应适用的监管性质。大多数国家尚未明确其监管NFT市场的监管安排，这可能会加剧AML/CFT风险。

NFT可能会带来许多金融犯罪风险。特别是，NFT市场存在欺诈、清洗交易和操纵的风险，容易受到黑客的攻击和盗窃，甚至可能存在制裁风险。

随着FATF和监管机构开始研究NFT领域的风险，合规团队应确保他们能够减轻金融犯罪风险。

例如，VASP可以利用交易筛选解决方案来识别他们是否正在处理与NFT欺诈和盗窃相关的付款，还可以使用多币种取证工具对以太坊等加密资产中的支付进行深入分析，这些支付是否与非法使用NFT支持犯罪分子相关。

旅行规则：打击逃避制裁和勒索软件的必要条件

2018年10月，FATF开始呼吁各国将旅行规则应用于VASP。作为核心，旅行规则要求VASP识别超过一定金额的交易的发起人和受益人，并将信息和数据安全的传输给其VASP交易对手。该规则的目的是帮助执法部门发现、调查加密资产领域的和其他金融犯罪。

FATF的《最新报告》对未实施「旅行规则」的成员国和VASP提出了严厉警告——各国应根据FATF标准对VASP施加信息和数据共享要求。FATF认为，目前各国和私营部门对旅行规则的实施速度太慢，进一步拖延会给国际金融体系带来重大风险。?

根据该报告，自FATF三年前发布《指南》以来，在FATF调查的98个国家中，只有29个国家将旅行规则作为VASP的当地要求，只有11个国家正在积极执行和监督它。?

尽管市场上存在旅行规则合规解决方案，但各国缺乏紧迫感会抑制VASP的合规性。?

该报告指出了两个风险领域，如果未实施旅行规则会带来特殊风险：

第一个与制裁合规性有关。FATF指出，「快速实施FATF的旅行规则是支持有效识别交易对手和有效制裁筛选的重要组成部分。」

第二个是勒索软件。由于勒索软件攻击者经常在未能实施FATF标准的国家的不受监管的交易平台服务中兑现他们的犯罪收益，因此加强旅行规则的实施——理论上——将确保VASP收集有关交易对手方的额外信息，这将有助于执法。?

该报告还指出，区块链分析是破坏勒索软件的重要方法。根据FATF的说法：「区块链工具为成功的执法案件、有针对性的金融制裁和其他破坏勒索软件融资的行动提供了支持和信息。」?

FATF的进一步审查将促使各国加快实施旅行规则，合规团队应采取措施确保他们准备好遵守。

要点总结

FATF的新报告指出了将在2022年下半年及以后成为监管议程重中之重的关键问题。跨链DeFi、非托管钱包、NFT和旅行规则合规性将是VASP合规团队的首要问题。

确保您拥有区块链分析能力，使您能够检测和管理跨链DeFi活动以及TornadoCash等DeFi混币器的风险。

利用区块链分析功能来识别与受制裁行为者、勒索软件团伙和其他非法行为者相关的非托管钱包。

检测与非法使用NFT相关的交易。

了解旅行规则解决方案，为合规做好准备。?

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