比特币:比特币作为法定货币可行吗？

作者：Otto(OFR分析师)顾问：Gui(OFR投资执行董事)2021年，萨尔瓦多总统纳伊布·布克勒宣布，比特币与美元一起成为该国法定货币，这也是全球第一个将比特币合法化的国家。这一事件将萨尔瓦多推向各个经济报纸的头条，同时也引起了国际货币基金组织的担忧和全球比特币玩家的欢呼。如今一年已过，随着比特币价格大幅下跌，这一大胆举措带来的后果也初露端倪。

一年前，萨尔瓦多开始购入比特币，单价约为$52k。目前该国已经购买了价值1.04亿美元的比特币，其中包括最近以$19k单价购买的80个币。鉴于近期的比特币行情，萨尔瓦多面临的形势正在逆转，该国持有的资产蒸发了50%以上，所持比特币现在仅值约4500万美元。这意味着它们将面临债务和偿付能力问题，因此，国际评级机构标普将萨尔瓦多评级降至CCC+，也就是最差的评级之一。评级的下降会直接影响该国在全球市场的融资能力，下文中，我们可以了解到该国一直在研究支持加密货币的工具，从而提高国际市场借贷能力。但是，这一切是如何发生，又是从何而起的呢？早在成为合法货币之前，比特币和萨尔瓦多之间已经有千丝万缕的联系。2019年，一位匿名捐赠者接触了当时正在参加ElZonte小镇慈善工作的加州冲浪者MichealPeterson。匿名者向他提供了10万多美元，条件是开展一个试点项目，让比特币无处不在，成为当地流通货币，并尽量避免使用像美元这样的法定货币。

推特为iOS用户推出比特币打赏功能:金色财经报道，推特已通过闪电网络集成了比特币，为iOS用户启用了比特币支付小费功能。小费功能将完全依赖第三方支付服务，例如Strike应用程序。推特将集成Strike比特币闪电钱包服务，以便创作者可以收到比特币打赏。该公司还将允许用户添加他们的比特币地址以发送和接收这些加密货币小费。此次集成目前仅面向iOS用户推出，并将在未来几周内面向安卓用户推出。此外，推特还计划推出NFT验证功能，允许用户在推特上验证和展示他们收集的NFT，此特定产品还处于早期阶段。[2021/9/24 17:02:13]

三年后，项目在ElZonte这个著名的的“比特币海滩”取得了“圆满成功”。几乎所有地方，从喝啤酒到住酒店，游客和当地人都可以用比特币支付。这个小镇甚至开发了自己的钱包——Bitcoinbeachwallet，并创建了一个单独的支付环境，人们扫描二维码后只通过Bitcoinbeachwebsite这个网站进行支付。也就是说，早在比特币合法化之前，全球游客就在萨尔瓦多见识到了一个比特币天堂。与欧洲和北美相比，萨尔瓦多大部分人都很年轻，平均寿命远低于欧美国家；人均年收入只有3k-4k美元，远远低于美国等国家的6.3万美元，而且拥有银行账户人口的比例很低，只有30%。总统希望通过将比特币作为法定货币，让更多人意识到并解决银行账户比例低的问题。注册电子钱包比银行开户要容易得多，普通民众不信任政府和政府政策，相比之下，区块链的去中心化性质更具吸引力。但是，人民怎么会愿意支付高达$70的手续费，花超过10分钟的时间进行交易呢？当地农民又是怎么确保交易顺利进行，并真正地收到款项呢？对此，萨尔瓦多有两种方法：第一，闪电网络：

华尔街投行分析师：建议减半前购买比特币:华尔街著名投资银行杰富瑞集团（Jefferies）全球股票策略负责人克里斯·伍德（Chris Wood）建议投资者在减半之前购买比特币，他指出，尽管比特币价格在三月份全球市场风险回撤时遭受打击，但现在比特币已经快速复苏，投资者应该拥有黄金和比特币，因为它们并不相互排斥，尽管投资这两类资产的态度会根据投资者特征而有所不同。比特币可以为投资组合增加一定程度的多样性，由于比特币具有真正的去中心化特质，因此它应该像黄金一样成为投资组合中的多元化来源，使其成为对冲美联储操纵法定货币的避险工具。（The Block）[2020/5/2]

闪电网络是一种第二层的比特币技术，它可以延伸比特币交易，并能最大限度地减少时间，降低成本。用户可以创建一个单独的支付渠道，即使在链外进行交易，也能受比特币网络的安全和去中心化保护。但这个方案主要受众是游客和外国人。政府为当地人推出了Chivo钱包，只限当地居民下载。下载注册就给$30bonus奖励，这一举措带来了巨大的下载量。到目前为止，萨尔瓦多600万人口中已有超过400万人下载并领取了奖励。据路透社报道，Chivo服务提供商是位于拉美的一家加密货币交易所Bitso，而位于湾区PaloAlto的BitGo则为Chivo提供安全技术。Bitso成立于2014年，2021年5月估值22亿美元，获得Coinbase、Ripple、Valor等公司的融资。由于萨尔瓦多经济严重依赖国外公民寄回国的款项，Bitso的加密汇款业务十分适配该国加密货币计划。据称，Bitso和SilvergateBank在美元交易上关系密切。

声音 | Hedgeye CEO：尽管出现了修正 但比特币仍处于牛市趋势:独立研究公司Hedgeye Risk Management首席执行官Keith McCullough称，尽管出现了修正，但比特币仍处于牛市趋势。（U.Today）[2020/1/23]

Chivo不是真正意义上的钱包，它更像是一个交易平台。交易只会在链下进行，其他人不会知道他们的私钥或助记词。总之，交易具有即时性，不复杂，且交易成本低，但比特币网络去中心化和安全性的特征也随之不见。

当地人对比特币态度不一。大多数使用app的人都是年轻一代，年长的人不认同这种新兴技术，他们认为萨尔瓦多并没有准备好迎接新技术和比特币。有的人看不到其中的价值，因为日常生活中大部分使用的还是现金和美元。美国国家经济研究局最近的研究表明，只有20%的当地人使用比特币和Chivo钱包。政府希望通过推广app的方式来引导群众使用比特币，然而大多数人下载app只是为了拿$30的奖励。此外，一位刚去过萨尔瓦多旅行的德国记者称，尽管比特币已经合法化，但是在ElZonte小镇以外的地方，只有约30%的商店和餐馆接受比特币支付，因为当地商店缺乏相关的资源和技术。但与之相对的，年轻一代对政府的新方向反响热烈，因为他们利用交易费限制，经常对比特币价格的涨跌进行。鉴于比特币作为法定货币在使用上存在诸多困难，AthenaBitcoin也采取了一些措施，该公司网站显示，他们计划在萨尔瓦多安装约1500台ATM机，用于购买比特币或提取现金。政府官员称，目前已经有200台这样的ATM机。据悉，存取款和其他交易都不需要任何手续费。尽管比特币最近价格下跌，国民反响也不高，但是NayibBukele对该项目依旧抱有很高的期望，并在加倍进行投资。他希望萨尔瓦多成为创新的技术中心，通过加密货币基础设施和知识集群来吸引全球的公司。他的想法将依靠东部地区孔查瓜火山附近建立的“比特币城市”来实现。火山地热可以给城市和比特币挖矿提供能源。同时，该国发行了10亿美元的比特币债券，这也是全球第一个加密货币类型债券。投资这种债券，年化收益率能达到6%。而政府会将筹集到的资金用于比特币投资，债券将封闭五年，之后会用潜在收益偿还。

声音 | 俄亥俄州总检察长：该州比特币税收支付项目设置不当，现已暂停该计划:据俄亥俄州总检察长Dave Yost的一份新意见，该州前财政部长Josh Mande曾以不正当的方式竞标一份支付处理合同，但最终未能成功。据悉，该合同与一项允许该州企业用比特币缴税的计划有关（该计划已暂停）。Yost日前发表的意见称，OhioCrypto.com符合俄亥俄州对“金融交易设备”的法律定义。这意味着，通过该网站接受和处理付款的合同应当经过一个程序，包括由三名当选官员组成的州委员会的批准，以及至少三家金融机构的提案请求。Yost还表示，现有的州法律允许财政办事处接受电子支付，但并不适用于OhioCrypto.com，因其相当于是一种货币交换。财政部使用支付处理器将加密货币转换成美元支付税款的行为，在允许接收电子支付的法规中没有得到明确或隐含的授权。[2019/11/6]

动态 | Layer1比特币采矿公司完成了新一轮5000万美元的融资:Layer1的联合创始人兼首席执行官Alexander Liegl表示，该公司计划在明年初将风电比特币采矿设备带到西德克萨斯州。他说，该公司以2亿美元的估值筹集了总计5,000万美元的资金。迄今为止，该公司已从Peter Thiel、沙斯塔风险投资(Shasta Ventures)和其他加密货币投资者那里为A轮融资，但它拒绝披露这些投资者。在这轮融资之前，该公司已经进行了一轮210万美元的种子融资，其中也包括蒂尔，以及数字货币集团。（coindesk）[2019/10/15]

该项目受到了世界各地民众和专家的强烈指责。5月，Bukele在推文里宣布了他的愿景后，掀起了大规模的抗议活动。人们都在质疑项目的可行性以及该地区的实际使用情况。佛罗里达国际大学研究主任JoséMiguelCruz)表示，这笔钱应该用于提升人口教育和健康水平，而不是追逐乌托邦。通过进一步研究政府实施的举措时，可以发现萨尔瓦多计划利用Koibanx来开发区块链基础设施。该国计划和具有权益证明且交易费用低的Algorand合作。Algorand由麻省理工学院教授SilvioMicali于2017年创立。据报道，Algorand可以在区块链上存储官方文件，提高重要立法程序和数据保存的透明度。比特币企业家SamsonMow成立了一家名为JAN3的初创公司，该公司与萨尔瓦多签署了一份谅解备忘录，用于发展数字基础设施。2022年比特币会议上，Mow透露，有两个新的地区将效仿萨尔瓦多，分别是加勒比海罗阿坦岛和葡萄牙马德拉岛，很快它们也会将比特币作为法定货币。总而言之，比特币成为法定货币似乎更受私人投资者和年轻人的欢迎，因为他们更能享受到这项技术带来的附加利益，而国际货币基金组织等国际权威机构则对此表示担忧，年长的一代依然持怀疑态度。纳伊布·布克勒总统的远大抱负是否会实现，还是说这只是媒体的噱头，一切都还有待观察。但能确定的是：除了比特币狂潮，萨尔瓦多还存在着大量的金融和结构性问题，这些都有待解决。如果要问比特币制度化带来的利益是否会超过相应付出的成本，只有时间知道。原地址

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