数字人:36氪研究院：2022年数字人民币行业洞察报告

图片来源：视觉中国数字人民币是由中国人民银行发行并监管的法定数字货币，是传统法定货币的补充货币或替代货币。具体而言，数字货币具有以下特征：1）法偿性。以国家信用为背书，与纸质人民币具有同等地位；2）流通性。数字人民币定位于M0，银行不计付利息，也不收取兑换和收回的服务费；3）双层运营体系。数字人民币的运营采用“中央银行-商业机构”的二元体系；4）零售型。数字人民币主要用于国内零售需求，提升支付效率。数字人民币在国际结算中可跨过SWIFT系统，降低银行对SWIFT系统的依赖，提高资金流转便利性的同时，扩大中国金融对外开放度，提升人民币的国际竞争力。一、发展环境

OKB突破36美元关口 日内涨幅为2.62%:欧易OKEx数据显示，OKB短线上涨，突破36美元关口，现报36.2美元，日内涨幅达到2.62%，行情波动较大，请做好风险控制。[2021/5/12 21:54:32]

政策环境：多项政策落地，为我国数字人民币发展明确方向

近年来，数字货币作为新兴事物受到我国社会各界的广泛关注。我国密集出台系列政策文件及措施，为数字人民币的快速发展提供有利的政策环境，包括将其纳入国家“十四五”规划部署，完善相关制度规则建设，深化数字人民币对货币政策、金融体系、金融稳定性影响研究评估的同时，大力扶持并推进数字人民币的研发及试点应用，鼓励区块链、云计算等相关技术产业的发展。

MDEX.COM新增LP MDX/HUSD APY达936.41%:据MDEX.COM官方数据显示，截止今日12:00，MDEX.COM单日质押量超20亿美元 ，日交易额超31亿美元，总交易额突破849亿美元，新增流动性LP矿池MDX/HUSD APY达936.41%。[2021/3/4 18:14:33]

技术环境：底层技术的成熟应用，为数字人民币的快速发展夯实基础

区块链分为公有链、联盟链和私有链，而联盟链则是数字人民币的关键底层技术之一。区块链是一种按照时间顺序将数据区块相连组合的链式数据结构，具有去中心化、不可篡改性和溯源性等特征，可提高数字货币的安全性，并建立交易的信任基础，但区块链存在性能和可扩展性上的缺点。数字人民币借鉴区块链的技术特点，以联盟链为基础，采用中心化架构，并设计了基于加密字符串的数字人民币表达式，使其具有安全性、防双花、不可伪造等特点。此外，数字人民币使用区块链的核心技术“智能合约”，实现其可编程性。智能合约是一种可跟踪且不可逆的自行执行的合同，可保证数字人民币在安全、合规的前提下，根据既定条件、规则，进行自动支付交易，提高合约执行效率，促进业务模式创新。具体应用案例包括，数字人民币红包、精准扶贫、商业保理、第三方担保交易等。

YFI突破36000美元关口 日内涨幅为4.58%:欧易OKEx数据显示，YFI短线上涨，突破36000美元关口，现报36039.0美元，日内涨幅达到4.58%，行情波动较大，请做好风险控制。[2021/2/24 17:47:49]

二、发展现状

运营体系：数字人民币采用双层运营模式

我国数字人民币采用“中央银行-商业机构”的二元体系，即“双层运营体系”。数字人民币由人民银行负责发行、注销、跨机构互联互通和钱包生态管理，再由商业银行作为指定运营机构，牵头提供数字人民币兑换服务。具体而言，指定运营机构在人民银行的额度管理下，根据客户身份为其开立不同类别的数字人民币钱包，进行数字人民币兑出兑回服务的同时，与第三方商业机构共同负责数字人民币的流通和零售环节的管理，实现数字人民币安全高效运行。

BiKi合约行情播报：BTC多空持仓量占比为36%:64%:据BiKi合约官方数据，截至6月10日24：00（GMT+8），合约总持仓量多空持仓占比为42%:58%。BTC多空持仓占比为36%:64%；ETH为20%:80%；BCH为46%:54%；EOS为40%:60%；XRP为53%:47%；BSV为47%:53%；LTC为51%:49%。

BiKi现已支持全仓、逐仓模式，1-150倍杠杆。BiKi永续合约目前已上线止盈止损、闪电平仓、模拟合约等3大功能。[2020/6/11]

应用情况：数字人民币的试点与应用正有序推进，应用场景逐步扩大

分析 | ETH突破前高366美金可期:据Huobi数据显示，ETH现报254美元，日内涨幅11%。针对当前走势，金色盘面特邀分析师老张的投资课表示:目前市场情绪确定短期的币市走势，币市其实一直是在这样的情绪引导下，出现一些极端的行情。投资者其实就一直在恐惧和贪婪之间徘徊，因为他的情绪让他很恐惧，也会让他很贪婪。所以节奏对了他就有收获，但节奏错了就被人割韭菜。

ETH今天的涨幅比较喜人，重新做了一次龙头老大从而坚定散户持有耐心，老张认为2.0版本以前ETH的上涨走势不可阻挡，从技术面分析，周线级别MACD零轴下方进场开口向上，MACD量能柱温和放量，均线系统呈现多头排列，日线级别K线运行在五日均线上方，今日放量突破前期成交密集区压力位，虽然今日币价虽然在254美金，但是现在依然是廉价筹码，以太公链老大的位置是不可取代的，老张更期待以太未来的价格，所以现在若遇回调大胆加仓为主。

整个市场情绪现在还是处于一个回暖期，距离狂热期还有一定的距离，如果市场给回调的机会都是好的买点，做投资一定要有大局观，我们即将拥抱区块链的未来。

如果想买，人们就能找到买的理由，无论买的理由他人说得清不清楚，多模糊，有没有逻辑。如果不想买，人们就能找到不买的理由，无论他人买的理由说得多清楚，多肯定，逻辑多通。想不想买，想不想卖都是由每一个人的心态和心境决定的，和他人没有关系，所以说，要改变自己。想买想卖，心态心境！[2020/2/12]

根据国务院新闻办公室数据，截至2021年12月31日，数字人民币试点场景已超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额达876亿元。2020年4月，数字人民币在深圳、苏州、成都、雄安新区以及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，同年10月，新增上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等六个试点。2022年3月，数字人民币推广进入第三阶段，增加北京、张家口、天津、重庆、广州、福州、厦门以及浙江承办亚运会的6个城市为试点地区。

此外，数字人民币的应用场景正不断拓宽，已覆盖餐饮、交通、购物、旅游、医疗、通信、政务服务等多个领域。例如，在餐饮等线下消费场景，消费者仅需打开数字人民币APP或银行APP，进行扫码或出示付款码即可完成支付；在线上购物场景，消费者可在结算时选择数字人民币钱包进行支付。

参与者情况：除商业银行外，越来越多的第三方平台参与数字人民币的推广

目前，消费者可通过中国银行、交通银行、工商银行等商业银行开通“数字人民币钱包”，再通过如京东、美团等“子钱包”进行不同场景下的消费。极光数据显示，截至2021年底，已有50余款第三方平台支持通过数字人民币进行消费交易。三、发展展望

随着试点地区和应用场景的逐步放开，数字人民币将被应用到更多的商业、政府场景中

目前，数字人民币仍处于发展初期，主要应用于试点城市的小额零售场景。未来，试点城市将进一步增加，消费场景将从C端零售向B端和G端延伸，消费额度将从小额向大额支付扩展。随着数字人民币基础设施与数字政府基础设施的进一步对接，数字人民币将覆盖更多G端场景，如政府补贴、公积金缴纳、信用背书、社保税收等。此外，在B端，数字人民币也在更多场景逐渐应用落地，如票据贴现、供应链管理等。例如，2022年5月，青岛聚量融资租赁有限公司落地国内首单数字人民币应用场景下的融资租赁业务。数字人民币的发展为产业链参与者带来新业务需求

为支持数字人民币的推广应用，ATM机、柜台机、银行核心系统和硬钱包等需进行产品、系统升级，由此为行业内硬件和软件厂商带来巨大需求。在硬件端，ATM机和柜台开卡机将进行升级以对接数字人民币系统，并支持二维码和NFC支付功能；更多的可穿戴设备等智能支付硬件将被开发，为消费者提供更加便利、安全的支付手段。在软件端，ATM机、开卡机需进行现钞&数字货币兑换操作系统升级，并对接数字货币发行系统；银行的IT系统也需在加密验证、应用系统、手机客户端等方面的改造升级。原地址

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