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INS:从Kucoin被盗事件中,探索去中心化保险的机遇

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时间:1900/1/1 0:00:00

数字资产领域Cefi、Defi风险频繁。近期的Kucoin被盗事件中,仅ERC20代币就损失了1.5亿美元。对此,INS3团队即将推出针对交易所被盗、倒闭、跑路等各种风险事件的交易所信用CDS保险。同时,INS3开发团队还推出了保险范围为Cefi、Defi、稳定币、ipfs云算力的Defi保险产品,以迎合市场需求。CDStoken

与NXM保险不同,INS3的保单是CDS概念标准的ERC777代币,可以在任意地方进行交易,客户也可在任何时候可以退保。此外,客户将INS3将保单与USDT存在Moonswap以及Uniswap从而为保单CDStoken提供流动性,获取LP,将LPtoken存入INS3即可以获得INS3的代币奖励。

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\n精算与保费模型

与NXM将保费与staking金额挂钩,利用staking的预期来为项目违约率进行定价的单一方式不同,INS3采用预期模型、KMV模型与自主链上评分卡三者结合的精算模型来确定保费。先来介绍其中的KMV模型模型。信用险的保费定价=保额×(无风险利率+违约率)。我们借鉴了美国成熟债券市场中的DRSK模型。根据KMV模型,

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其中,V为公司资产价值,μ为资产价值漂移率,δ为其波动率,dW为标准维纳过程。假设债务期限为T,公司股权价值为E、负债为D,无风险利率为r,根据期权定价理论,

由此计算违约距离DD:

数据:Nexo近两日从Kraken提出1500万枚MATIC,并将1000万枚质押:4月8日消息,据推特用户余烬监测,最近两天,Nexo累计从Kraken提出了1500万枚MATIC(约合1665万美元),然后通过Nexo 4地址将1000万枚MATIC(1110万美元)存入了Polygon PoS质押合约进行质押。[2023/4/8 13:51:41]

并估算最佳违约点参数:

其中,α为短期借款乘数,SD为公司短期借款,β为长期借款乘数,LD为长期借款。在实践中,我们将Defi的锁仓量以及交易所的公开热钱包存币量作为债务,平台币或者项目治理代币的波动率作为波动率,建立和目前项目风险之间的映射关系。在模拟实践中,INS3版本的KMV模型提前预测了9月13日的BZRX的被盗事件,在被盗前夕将预计保费由4.62%调升至13.66%。

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再来介绍评分卡模型。INS3团队借鉴defiscore的模型针对每个defi项目的链上信息制作了评分卡模型:

其中,智能合约风险权重占45%,抵押物风险占20%,流动性风险占10%,协议管理权风险占12.5%,预言机风险占12.5%。通过评分卡,Defi项目的质量将更为量化,并反映在保费上。INS3的精算模型融合预期模型、KMV模型以及评分卡模型进行精算定价,精细程度、精算的稳定性和准确性,相比NXM均有所提高。Staking

数据:6900万枚USDT从Kraken转移至Bitfinex:金色财经报道,Whale Alert数据显示, 68,995,176枚USDC(69,060,031 USD)从Kraken转移至Bitfinex。[2022/10/26 16:39:03]

如果客户想获取稳定收益,可以参与INS3的staking来参与承保。与NXM强制质押90天不一样,INS3的staking资本是一个NFT,可以在NFT交易平台上自由转让。如果不想转让,在资本充足率充足的情况下,staking资本可以随时退出。如果资本充足率不充足,客户可以注销保单退出,像Kucoin保单一天保费涨幅达到321%的情况,注销保单还可获得盈利。

参与staking可获取70%的保费分成,如果在5-10倍杠杆下,可获取年化15%~350%的保费收入。

同时,参与staking还可以获得INS3的代币奖励。

投资模式

INS3团队目前是市场最大的Defi清算团队以及中心化和去中心化套利者之一,staking的资本会用于参与Dex和Cex之间的套利,从而实现staking资本的保值增值,盘活staking资本。预言机

与NXM采用董事会初审+社区复审的形式来决定是否赔付的中心化的方式不同,INS3采用自建预言机的模式,任何人都通过API来判断行情是否正确、资产是否安全、是否能提币等原创综合算法,从而判断交易所是否出现安全事件。参与认证是一种行为挖矿,可以获得挖矿奖励。

差异点

我们在下表中对比了INS3与目前市面上的保险项目NXM和Yinsure:

INS3与Web3.0对应,延续传统保险1.0和互联网保险2.0的演进路线,将保险带入区块链和智能合约托管的3.0时代。将资本进行代币化,代表着可不借助股票或者债券等金融工具就直接投资“保险公司”,并可以退出和交易。由此,一个“可装卸”、“可编程”的“保险公司”出现了,这是区块链带来的生产关系进步。INS3的全球团队,凭借技术开发功底和保险精算领域经验,通过了Conflux社区生态基金会的审核并获得其资助,预计将于10月中旬上线第一只保险产品:交易所信用CDS保险。INS3希望以DeFi+NFT+预言机+跨链的模式为去中心化保险生态带来创新,创造可信、安全、无边界的加密资产保险生态系统。

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