USD:YFI创始人Andre Cronje再出新产品，一文读懂去中心化借贷协议StableCredit

编者按：本文来自巴比特资讯，作者：Kyle，星球日报经授权发布。9月10日，DeFi聚合收益协议yearn.finance创始人AndreCronje宣布将于几周后推出一款去中心化信贷协议StableCredit，该协议结合代币化债务稳定币、借贷、AMM和单面AMM风险来创建完全去中心化的贷款协议，允许基于任何资产创建代币化的信用资产，比如StableCredit美元、欧元、日元等。具体来说，用户可提供一定金额的USDC生成美元价值的StableCreditUSD代币，由AMM自动做市机制为USDC和StableCreditUSD以50:50提供流动性，AMM将可计算出整个系统的利用率，最高可达75％。根据系统的总利用率，用户可得出可借入的信贷额度，即获得的StableCreditUSD数量。持有StableCreditUSD可借入其他资产，因此，如果另一名用户以LINK代币作为抵押，那么则可以通过售出借贷信用来借入LINK。想还清债务时，可以卖回LINK以获得StableCreditUSD，还清债务并获得USDC。以下是AndreCronje发表的关于StableCredit的介绍：首先，介绍一些入门知识:稳定币

聚币Jubi已于9月1日16:00上线YFI/USDT及YFII/USDT:聚币Jubi已于2020年9月1日16:00（UTC+8）币币交易考察区上线YFI/USDT及YFII/USDT。

YFI(Yearn.finance)是一个去中心化金融(DeFi)平台，其旨在建立聚合流动性池，杠杆交易平台，自动做市，及其他功能型平台。 YFI是yearn.finance平台中的原生功能型代币。用户可以通过给平台的聚合流动性池，既ypool, 提供流动性来获得此代币。YFI代币可被用于平台治理。

YFII-于7月26日YFI 停止挖矿，为了保证流动性不大规模从挖矿中撤出，社区治理YIP-8提出了增发提案，对每个矿池的每周增发量进行减半。虽然该提案得到了80%以上的支持率，但因为总得票率未达到最低要求33%从而失效。[2020/9/1]

DAI是一种代币化的债务。您将ETH提供给MakerVault。这为您提供了以美元价值计的ETH信用额度。您最多可以以DAI的形式提取此信用额度的75％。结束之后，您将被清算。借贷

YFI创始人：DeFi爆炸式增长由贪婪驱动 但这种繁荣不可持续:8月30日消息，YFI创始人Andre Cronje在今年的智能合约峰会上表示，我认为现在有如此大量资金涌入DeFi的原因是人们正在疯狂地赚钱，人们抢购并出售治理型代币（governance tokens）促进了这种繁荣。但是，这不是DeFi的可持续发展部分，当“贪婪阶段”结束时，DeFi领域中有价值的协议（如Synthetix，Compound和Chainlink）仍将存在。（Decrypt）[2020/8/30]

借贷是债务的进一步延伸。您提供ETH作为抵押。这为您提供了以美元价值计的ETH信用额度。您可以借用其他用户提供的其他抵押品作为债务。举两个例子，用户A提供了1000DAI作为抵押。用户B提供1ETH作为抵押品并借入250DAI。如果用户A使用了MakerVault，则他们将不会借用DAI，而是创建DAI。自动化做市商

Messari：YFI治理池的质押者目前可获得42％的年收益率:金色财经报道，根据加密分析公司Messari今日发布的推文，目前只有12%的YFI被质押在获得所有回报的治理池中，这些质押者的年收益率达到42%。而当所有持有者都进行质押时，年收益率将降至5%。[2020/8/25]

Uniswap之类的自动做市商在两种资产之间创造了一种压力。如果您提供ETH＆DAI，它会尝试将ETH：DAI的比率保持为50:50。如果ETH价格上涨，交易员会将DAI添加到池中并取出以太坊。因此，该池具有比ETH更多的DAI，这等同于ETH变得更加昂贵。如果您有1ETH：1DAI，而交易者添加1DAI并删除0.5ETH，那么0.5ETH现在价值2DAI。利用率

万卉：YFII“二姨夫”拯救了DeFi农民:Primitive Ventures创始合伙人万卉（Dovey Wan）在微博表示，一个新的流动性挖矿项目chick被@币圈二姨夫合约审计团队发现有后门。而且是非常恶意的把合约定义“public” 伪装成“pub1ic” 这样让别人一眼看上去是公共函数（但是实际不是）所以可以随时把合约的钱转走跑路…… 各种流动性挖矿的风险实在太高，特别是匿名团队。

昨天直播忘记说现在二姨夫的社区人员组成和分工，光是合约审计的科学家小伙伴都有20位了。对所有备选挖矿项目的选择，审计和挖矿策略，才是二姨夫最大的竞争力。这个是一个突然号称自己全面转型DeFi的团队无法积累的人才实力，连孙哥都上线翻车了不是。

据此前报道，YFII社区核心开发者表示，流动性挖矿项目chick.finance合约存在致命风险，请避免参与。YFII社区提醒广大“农民”，参与流动性挖矿项目务必注意风险，本金安全第一。[2020/8/24]

AMM也可以看作是去中心化的利用率。如果我们认为贷方有100DAI。并且借用0DAI，则利用率为0％，这意味着借入DAI没有溢价。如果借入90DAI，则利用率为90％，这将产生借入溢价。单面AMM敞口

基于代币化传输代币的概念，我们设计了yswap.exchange。这个概念很简单，在uniswap之类的AMM中，您持有TokenA：ETH和ETH：TokenB。TokenA<>TokenB的交易可以描述为TokenA->ETH<>ETH->TokenB。ETH，可以看作是转移代币/机制。它本身并不需要具有价值，在创建/销毁它时，必须遵守其创建/销毁规则。这使我们能够开发出具有单面敞口的AMM。StableCredit

StableCredit是一种协议，结合了代币化债务稳定币，借贷，AMM和单面AMM敞口，以创建完全去中心化的贷款协议。您可以提供任何资产并创建称为StableCreditUSD的代币化信用。过程如下；提供amountUSDCUSDC价格预言机用于确定1USDC的美元价值该协议铸币x*USD价值的StableCreditUSDUSDC和StableCreditUSD被提供给这个50:50AMM该协议将计算系统利用率，最高可达75％。所提供的USDC的利用率的值被铸造为StableCreditUSD此时，您的StableCreditUSD就是您的“借贷信用额”。您可以使用它借入其他资产，因此，如果另一个用户提供LINK作为抵押，则可以通过“出售”你的借贷信用来借入LINK。当您想还清债务时，可以“卖”掉LINK以获得StableCreditUSD，还清债务并获得USDC。AMM创建资产之间的利用率。系统总利用率定义了您可以借入的信贷额度。AMM定义了您借/还资产的溢价。我们目前正在最终确定StableCredit的UI，并将在未来几周内上线。

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