CBD:国际清算银行对CBDC态度转变，Libra“施压”还是全球形势所迫？

近日，国际清算银行拒绝了此前较为流行的说法，即FaceBook发行的稳定币Libra是刺激中央银行数字货币的关键因素。国际清算银行是英、法、德、意、比、日等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于成立于1930年，最初为处理第一次世界大战后德国战争赔款问题而设立，后演变为一家各国中央银行合作的国际金融机构，是世界上历史最悠久的国际金融组织，总部设在瑞士巴塞尔。刚建立时只有7个成员国，现成员国已发展至60家中央银行或货币当局。因此该银行对于CBDC态度的转变，对于央行数字货币的发展具有巨大的影响作用。那么，最近BIS对于CBDC的态度又发生了哪些变化？这些变化背后的原因在哪里？Libra的出现没有让BIS产生压力？

国际清算银行在6月24日发布的年度经济报告中，关于数字支付的章节中这样写到，中央银行之所以要发行CBDC，是因为该技术提供了更为便捷的底层工具，使他们可以建立新的更具前沿性的支付方式。国际清算银行表示：“CBDC发行并不是对加密货币和私营部门‘稳定币’提案的反应，而是中央银行集中精力的技术性工作，旨在实现若干公共政策目标。

国际清算银行创新中心将于2022年开发DeFi产品:1月25日消息，国际清算银行计划在2022年启动新的CBDC和DeFi相关项目。根据周二的新闻稿，国际清算银行（BIS）创新中心将在央行数字货币和下一代支付系统方面启动更多项目，并通过探索和开发DeFi应用程序来扩大其查询组合。

在17个已经启动或将于2022年启动的项目中，有13个项目涉及CBDC。该银行还正在设立一个由其香港中心领导的新项目，该项目将“探索DeFi技术-区块链、代币化、智能合约和客户识别，是否可以改善中小企业的融资状况。（Crypto Briefing）[2022/1/25 9:12:21]

这也为国际清算银行2019年夏季以来对于CBDC试点、招聘、研究和工作进度的突然加速提供了合理解释，不过，记者、货币专家和央行行长们则普遍认为这是Libra项目的刺激所导致的。很明显，BIS这次对于CBDC的态度与此前对CBDC的看法完全相矛盾，这说明他们对CBDC的态度改变了。早在2019年3月，即在Facebook推出天秤座加密货币的三个月前，BIS负责人阿古斯丁·卡斯滕斯表示“央行没有看到CBDC的价值”。但是到了2019年7月份，他改变了看法，表示CBDC的发行可能“比我们想象的要快”。该报告阐述了“比特币及其它加密货币的兴衰”和“Libra”这两个方面，这是“将CBDC支付问题推到政策议程第一位”的两个重要因素。根据国际清算银行的统计与预测，CBDC可以协助提升以下方面：金融普惠，确保数字支付，提高支付效率并鼓励太空创新。归根结底，不管央行持续关注CBDC的起源如何，国际清算银行在周三的报告中都明确指出，数字货币可能具有变革性，它提升了货币发行的效率，并会给零售支付带来了更“深远的”影响。国际清算银行说：“CBDC有潜力成为货币发展的下一步。”各国央行关注CBDC的四个主要原因

国际清算银行：央行数字货币或不会取代加密货币:10月1日消息，国际清算银行(BIS)发布最新报告表示，私人数字资产可以与央行运营的潜在数字货币共存。央行版本将依赖银行和其他金融机构充当中介机构，创造信贷并帮助维护金融稳定。该报告承认，央行支持的替代货币也存在相关风险，但表示，私人倡议将“带来更低的公共利益”，因为它们无法与其他形式的货币互换，也因为它们缺乏国家货币所提供的保护。（21财经）[2021/10/1 17:20:06]

事实上，国际清算银行所代表的央行们，关注CBDC的主要原因可能包括四个方面，即跨境支付和数字身份、金融包容性、金融稳定与消费者保护。首先来看跨境支付和数字身份方面。当下，跨境支付的整个过程不仅给消费者带来痛苦，而且使全球反制度无效且无法执行。相反，如果英格兰银行、印度储备银行、摩根大通、花旗银行等都各自使用一套共享的数据标准，以用于其各自的数字货币和相应的数字身份基础结构，则支票可以完全自动化，对帐取消并可以跨境上网立即付款，轻松，可靠和免费。

国际清算银行创新主管：CBDC不会改变现金的重要性:国际清算银行（BIS）的Benoit Coule认为，数字货币（CBDC）的问世不会改变现金的重要性。Coule先生是BIS的创新主管，曾任欧洲中央银行董事总经理。他在接受采访时说：“在欧元区，与瑞典和中国不同，对纸币的需求仍然强劲。”（cointelegraph）[2020/11/14 20:47:37]

第二是金融包容性。与商业银行不同，中央银行就像公用事业。几个中央银行可能每隔几年就会印钞和救助亿万富翁，但没有一个能赚钱。因此，一般而言，中央银行几乎没有理由直接向零售客户提供帐户。但是，在柬埔寨这样的国家中，银行的实力不是很强，大多数人没有很多钱，中央银行与金融科技合作可以使数以百万计的人使用健壮，快速的电子支付系统。此外，即使在诸如瑞典，美国和英国这样的第一世界国家，也有成千上万的人太穷，以至于商业银行无法盈利。许多此类消费者在技术或财务上也不够聪明，无法使用仅移动服务。第三是金融稳定。当投资者对银行履行其债权的能力失去信任时，他们会试图突然撤出所有资金，这被称为银行挤兑。当银行不信任对冲基金和公司，因此彼此不履行隔夜资金和商业票据市场上的义务时，这就是所谓的金融危机，这些都为银行体系带来了极大的不稳定性。要防止金融体系不稳定性事件发生，即挤兑，进而导致消费者陷入财务危机，CBDC将使中央银行成为家庭和小型企业的最后贷款人，而不是亿万富翁和银行的兜底单位。这样，一旦发生金融危机，将使中央银行能够直接救助个体消费者而不是公司，这反过来将减少大型企业借入过多贷款的动机。反过来，这将减少总国债并改善金融稳定性。最后是保护消费者。最为明显的是，政府并不希望让人们使用Facebook的Libra或IOTA之类的私人发行的互联网代币。首先，如果投资者都不依赖政府资金，而是依赖Facebook的Libra，那么政府的权力要比Facebook小得多。其次，如果绝大多数人确实使用了非政府发行的区块链代币或Facebook的资金，政府仍然必须担心投资者丢失钥匙，或是代币发行机构出现危机时的应对策略。但是，央行CBDC可以通过为各种消费者应用程序提供完善的，基于家庭互联网的支付系统来减轻这些风险。总之，基于标准的全球零售CBDC可以提供比特币渴望实现的价值互联网。即使没有原生的货币协议，互联网也为全球GDP增添了数万亿美元。现在，只需想象一下有价值的互联网能做什么。让人“既兴奋，又害怕”的CBDCs

动态 | 国际清算银行：加密相关的新金融产品有可能增加银行风险:国际清算银行发布的一份关于瑞士巴赛尔委员会的声明显示：加密货币不安全，不能依赖以为交易媒介。虽然加密资产有时被称为“加密货币”，但委员会认为，此类资产不能可靠地提供货币的标准功能，并且依赖于作为交换媒介或存储价值的货币是不安全的。加密资产不是法定货币，也不受任何政府或公共机构的支持。对银行而言，加密货币风险包括流动性、信贷、市场、运作、、恐怖融资等。如果银行获得授权并决定提供加密资产相关服务，则应至少采用以下方式：1.尽职调查；2.治理和风险管理；3.披露；4.监督对话。[2019/3/13]

总的来说，各国央行在面对CBDC时的心态是既兴奋，又害怕的。就像麻省理工学院数字货币计划与区块链研究高级顾问迈克尔·凯西在文章《中央银行、稳定币和迫在眉睫的货币战争》中所阐述的那样。凯西在文章中表示，到目前为止，最重要的央行数字货币参与者不是新创企业、银行，甚至是科技公司，而是中国央行。中国人民银行即将推出的由央行支持数字货币(CBDC)，该央行数字货币的价值不仅仅是与法币挂勾的数字货币而已，这是人民币本身的完全数字化版本。凯西认为中国的举措将不可避免地推动其他实体，包含私人和公共实体，发展自己的法定数字货币。央行数字货币(CBDCs)和稳定币(stablecoins)有可能解决困扰智能合约和区块链项目的大问题。到目前为止，区块链供应链或汇款解决方案有两种支付机制可供选择，大多数人使用波动性高的虚拟通货(如比特币)进行链上集成，或者在现有的笨重低效银行系统中链下运行。

声音 | 国际清算银行：比特币必须脱离PoW:据cointelegraph报道，根据国际结算银行（BIS）1月21日发布的研究报告，比特币（BTC）的问题只能通过脱离工作量证明（PoW）系统来解决。根据该报告，当未来比特币的区块奖励降至零，鉴于只能挖掘出有限数量的新比特币，仅有交易费用将无法维持挖矿费用，国际清算银行暗示比特币网络将变得很慢以至于几乎无法使用。该研究进一步指出，虽然像闪电网这样的第二层解决方案可以提供帮助，但“唯一的根本补救措施是脱离PoW”。根据该报告，这种偏离“可能需要某种形式的社会协调或制度化”。[2019/1/22]

相反，如果美元等经过验证的货币单位具有可编程的智能合约品质，那么从理论上说，实践商业的新效率是可能的。随着中国率先行动，其他央行也纷纷效仿，部分原因是担心数字人民币将在国际贸易中发挥更大作用，尤其是在一带一路的65个国家。凯西表示，鉴于中国央行数字货币在国际间的重要影响，例如，我们想像一个俄罗斯进口商和中国出口商利用智能合约和原子交换来对冲数字版本人民币和俄罗斯卢布之间的汇率风险，这将使美元不再是一个值得信赖的、稳定的国际贸易中介。当然，凯西的观点可能过于惊悚，因为近期几乎所有发达国家央行都在考虑CBDC相关事宜，这难道都会对美元结算体系产生冲击，如果这种情况真的发生了，只能说明一个问题，那就是美元本身真的出问题了。参考链接：https://www.coindesk.com/https://www.coindesk.com/

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