区块链:蚂蚁金服完成首单区块链贷款业务，区块链能解决小微企业融资难题吗？

7月30日，蚂蚁金服公布了其基于区块链技术的供应链协作网络“双链通”的首单落地应用——一家注册资本只有30元的成都百脑汇“冠勇专卖店”，与上游企业中科大旗一起在蚂蚁双链通上完成了第一单融资，成都中小企业融资担保有限责任公司为这一场融资贷款做担保。根据艾瑞《区块链+供应链金融行业研究报告》预测，至2023年，区块链可让供应链金融市场渗透率增加28.3%，将带来约3.6万亿市场规模增量。2019年1月，蚂蚁“双链通”推出，“双链”意在链接区块链及供应链技术。在这一解决方案中主要以核心企业的应付账款为依托，以产业链上各参与方间的真实贸易为背景，让核心企业的信用在平台内流动，使其产业链上下游的小微企业获得更平等高效的普惠金融服务。供应链金融环节痛点明显

历史上的今天丨蚂蚁金服牵头启动制定财政区块链电子票据标准:2019年10月19日，中国信息通信研究院组织的可信区块链推进计划第四次全会在西安召开。在本次全会上，财政区块链电子票据项目组召开启动会，启动白皮书与标准的制定，旨在形成行业共识，共建联盟标准，促进产业互通和行业发展。本次启动会由项目组组长单位蚂蚁金服主持，来自17家单位的20多位代表参加了本次会议。[2020/10/19]

事实上，在当前的供应链金融中，小微企业除了“应收账款”外，几乎没有其他可以用来抵质押的资产，银行的融资服务通常难以触及到长尾的企业。与此同时，供应链金融领域的“萝卜章、假合同”问题频发，供应链上下游企业提供的贸易背景和订单数据的真实性难以评估，信任也成为了供应链金融中的一大难题，金融机构们难与这类企业建立信任关系。“双链通”的区块链+供应链金融的解决方案想要解决供应链金融中小微企业的融资难、银行风控难、政府监管难等诸多痛点。据蚂蚁金服方面透露，双链通技术打通供应链上下游企业，将产业链的最末端供应商原本需要3个月的账期占用时间减小至1秒。

声音 | 蒋国飞：蚂蚁金服申请的区块链专利数量全球第一，但没有一件和ICO有关:据36kr报道，来自支付宝的数据显示，其区块链技术已落地达40余个场景，能够极大程度上提高办事效率。蚂蚁金服副总裁、技术实验室负责人蒋国飞表示，“蚂蚁金服申请的区块链专利数量全球第一，但没有一件和ICO有关。”区块链不等于ICO，区块链的技术魅力在于建立信任，而ICO乱像却在摧毁信任。区块链在未来将能释放巨大的力量。[2019/10/27]

“越是末端的小微客户，越难证明自己，对于银行来说，越长尾却越难控。”蚂蚁金服总裁蒋国飞认为，小微企业有着大量的生产压力，但又缺乏为自己争取利益的能力。区块链为小微企业解决融资难题，增加风控安全

声音 | 蚂蚁金服蒋国飞：过去两年加速了区块链商用落地:据证券日报报道，区块链已经落地近30个场景，而应用场景大面积落地的同时，区块链商用时代正在加速到来。蚂蚁金服副总裁蒋国飞表示：“过去两年，蚂蚁区块链干了两件事，一是修炼技术内功，二是开放技术，加速区块链商用落地。”[2018/12/15]

在供应链金融环节中，如成都百脑汇“冠勇专卖店”这类的末端供应商非常多，这类末端供应商多为银行等金融机构的长尾客户，存在着贷款难、信用等级低、经营风险大等问题，难获得金融机构的担保和授权。双链通提供的方式是先验证核心企业的信任，将中小核心企业区块链付款保函等全程上链后，得到核心企业信任后，其下级供应商才能得到贷款融资可能。在这次的贷款融资案例中，蚂蚁双链通以中科大旗的技术资质和应付账款为依托，以产业链上各参与方间的真实贸易为背景，让中科大旗的信用在区块链上逐级流转。中科大旗先得到了成都中小企业融资担保有限责任公司的授信，该授信在付款保函全上链的条件下，将中科大旗的信用流转到了其末端供应商成都百脑汇“冠勇专卖店”上，成都百脑汇“冠勇专卖店”凭借中科大旗的信用流转得到了融资支持。值得注意的是，在破解小微企业融资难、融资贵等问题时，融资担保也是关键要素之一。担保企业对于供应链金融现存的难题，也有自己的考量。成都中小企业融资担保有限责任公司副总经理舒兰认为，双链通的产品设计有三个方面的特点：一是为供应链小微企业融资提供了新思路。双链通的方案中，引入一个在区域内长期运营的专业担保机构来为关键的节点企业提供征信，为企业的信用等级提供显性。一旦节点企业得到授信，供应链上游的众多小微企业都能依托担保公司的征信得到融资支持，融资贷款的覆盖面得以提升。二是加强了金融风险防控，提供了有效的手段。传统的信贷业务中，金融机构面临的一大风险是贷款资金不可控。通过蚂蚁双链通，可监管授信资金的去向，从而防止资金被挪用。对于供应链本身来说，将过去不确定的应收账款账期变为了固定的日期，得到了担保的征信，有利于加强资金风险的管理。对关键节点企业来说，清晰地在平台上看到应收账款凭证的传递路径，有利于对供应链进行管理，降低供应链风险。三是开辟了缓解融资难融资贵融资慢的新路径。蚂蚁双链通则实现了验收凭证的自由拆分和转让，解决了公司账款的流动困难、大额商票使用不便等难题。供应商还可以根据实际的资金需求进行融资，提高资金使用效率，降低了小微企业的实际用款成本。会后，蚂蚁金服方面表示，全国有275家注册担保机构，预计能够覆盖1000万家以上小微商家。这次在成都跑通的整个链路，实际上也是双链通平台开放的起步，未来这一模式将会向不同行业去复制，将有更多银行到蚂蚁区块链来为小微企业提供服务。

蚂蚁金服井贤栋：未来两到三年区块链将有大规模商用:3月24日，蚂蚁金融服务集团首席执行官井贤栋在“金融创新与区块链革命”的圆桌会议发言，他提到：1、区块链的核心在于用技术创造多方信任机制，解决数据、物、资产和人的可信问题，促进跨机构、跨个体的高效协作；2、现在的区块链仍然在炒概念的时期，像90年代互联网的泡沫期；3、未来两到三年，区块链技术应该会有大规模商用。[2018/3/24]

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