FAT:FATF最强监管新规已来，交易所的“抗争”将在月底举行

文|雪姣编辑|卢晓明出品|Odaily星球日报

世界主流的加密货币市场——美、日、韩、中，离告别弱监管还有多久？答案很可能是：不出一年。6月21日，国际政府间组织FATF在例行全体会议中，通过了《基于风险的虚拟资产和虚拟资产服务提供商指南》，对包括加密货币交易所、托管方、货币基金等涉及交易环节的机构提出了AML/CFT监管要求。新规要求，相关服务商在互相转账时需要附上相应的客户信息，从而形成资产的流向图，以便监管机构可追踪。这一伤害用户隐私、抬高服务商成本的新规颇受争议。不满的从业者宣称欲在即将到来的G20峰会上与FATF抗辩，而对强监管失望的人们则宣称将转向那些不受中心机构监管的场外交易和DEX平台。无论如何，FATF的一纸公文已下，最为主流的美、日、韩政府已发声“力挺”，随之而来的将是加密货币服务商应对合规化的挑战和行业洗牌。加密货币从业者和监管之间的猫鼠游戏，或许从未如此激烈。“最严”监管新规严在哪？

北京时间6月21日下午，墨西哥湾沿岸的美国城市奥兰多，正在举行一场让加密货币从业者精神紧绷的国际会议。这是FATF每年的例行全体会议，与会者包括来自FATF全球网络、国际货币基金组织、联合国、世界银行等组织的205名代表。“在为期六天的会议期间，我们将讨论一系列重要问题，旨在保护金融体系的完整性并促进全球安全。在包括G20等组织大力支持下，FATF在虚拟资产监管方面取得了进一步发展，第一个讨论主题即是‘关于虚拟资产的解释说明和指导’。”FATF官方宣称。最终出台的新规，主要是要求虚拟资产服务提供商在互相转账时需要附上相应的客户信息，从而形成资产的流向图，以便监管机构可追踪。VASP在提供转账服务时需提供/收集的信息包括：在公司之间互转虚拟资产时，需将有关客户的信息传递给对方，包括：发起人的名字；交易的发出方账号；发起人的物理地址，或国家身份证号，或能让交易服务商识别出客户的唯一识别码，或出生日期和地点；受益人的名字；交易的受益人账号。除了收集信息，FATF新规要求VASP还应具备冻结或禁止受制裁用户交易的能力。此外，VASP股东和高管架构变动也需经当局批准。这是为了“防止犯罪分子或其同伙成为VASP，或获得/控制权益、担任管理职能，或是成为VASP的受益所有人。监管措施应该包括：当股东、公司架构和业务运营发生实质性变化的时候，VASP需要获得监管当局的事先批准。”正如诸多从业者评价的那样，FATF“像监管商业银行一样监管VASP”。实际上，FATF对VASP的监管的确达到了传统金融机构的水平。在VASP之外，OTC服务商、“地下”交易所和混币服务商将被“管”起来。FATF建议，使用加密货币钱包提供加密货币转账服务的个人亦应认定为VASP，因此也需要遵守上述需求。“如果VASP是自然人，则应该要求在其营业地所在的司法管辖区内获得许可或注册。”但如果个人转移加密货币是用于购买商品或服务，或者进行一次性交换或转移，那么就不是VASP。另外，FATF还建议各国可要求在其管辖范围内提供产品或服务的外国VASP向有关当局进行登记。另外，FATF建议，各国应考虑使用开源信息和网络抓取工具来识别未经注册或未经许可的加密货币交易业务。此外还应充分听取“公众反馈”、研究机构提供的信息以及一些“非公开信息”，比如情报或执法报告，来加强对“地下”交易所的审查。FATF除了监管专业的交易商，也将一些涉及加密货币流通的服务商纳入其中，比如专门提供模糊加密货币传输过程的“混币”服务商。所谓混币，就是把不同的交易发起人的币混在一起，打散之后再换给交易接受人，如此外界就不知道发起人的钱究竟转给了谁，谁才是真正转账给接收方的人，从而割裂了交易双方的联系。FATF自是容不下这种可以完美的技术。“各国应确保能管理或降低使用交易混合服务提供商、滚动交易提供商或是类似工具的来转移风险……如果VASP无法管理和减轻参与此类活动所带来的风险，则不应允许VASP参与此类活动。”FATF建议道。FATF还表示，VASP“滥用虚拟资产的犯罪行为和恐怖主义威胁严重而紧迫”，将给旗下37个成员国一年的时间来“消化理解”、采用这份加密货币监管指南，并将于2020年6月对指南进行评审。正如加密研究机构MessariInc.研究主管所言：“FATF的建议可能比美国SEC或任何其他监管机构迄今所产生的影响要大得多，很有可能成为加密行业面临的最大威胁之一”。当与欧盟即将出台的针对加密货币的AMLD5相结合时，这个新框架让人联想到一个全方位的加密货币交易全球体系。在该系统中，没有任何一个用户能逃脱监管要求。”获美日韩力推

FatMan：KuCoin近期曾在TFL的要求下单方面冻结客户资金:金色财经报道，加密货币和金融研究员FatMan在社交媒体上表示，KuCoin此前应Terraform Labs（TFL）的要求，单方面冻结了客户资金。他认为这种行为应该受到谴责。只有在法律强制要求的情况下，冻结客户资金才是合理的。过去一个月里，他曾多次要求KuCoin就这个问题发表评论。但KuCoin并未给出回复。

FatMan补充表示，这件事并没有公开，但我能够私下查证，证实冻结确实发生了。[2022/11/30 21:12:43]

就像很多人知道的那样，FATF所出台的意见本身并没有强制执行力。所以，如果某个成员国暴力“抗旨”，没有落实新规会怎样呢？从FATF的国际地位来看，其最初是七国集团专为预防、协调反国际行动而成立的政府间国际组织，而后成员国遍布各大洲主要金融中心，其发布的反四十项建议和反恐融资九项特别建议，被全球200多个国家采用。不遵守FATF“提议”的国家会在全球经济中被列入黑名单。“然后它基本上就会失去进入全球金融体系的机会，”加密货币调查公司Chainalysis的政策主管JesseSpiro说。因此，FATF本次发布的监管指南自然也会得到成员机构的强力支持，否则，这些机构可能在review中被判为不合规，整个国家也有可能被列入“灰色名单”中。在事实上，目前至少已有美国、日本、韩国声援FATF的新规。其中，据《日经亚洲评论》消息，5月22日，日本金融厅启动对加密货币交易所的新检查，以应对今年秋季FATF的检查。“FATF将派出调查部门，对日本金融厅AML政策的力度进行审查，其中包括加密货币交易所的政策。”2008年，日本收到了FATF评审的最低评级，因此他们一直在尝试改善。加密货币行业垂直媒体Coindesk对FATF的评价则是“由美国领导的组织”，尤其美国是FATF当前轮值的President。FATF的行为本身，在一定程度上表明了美国财政部反的态度和政策，是美国意志和利益的体现。欧盟早在FATF之前就颁布了涉及反加密货币的AMLD5。中国早在2007年便加入了FATF，但众所周知，国内对加密货币是全面清退的态度。既然“退出”了那么是不是就不用管了呢？火币研究院分析认为，该建议表明FATF对VASP的监管要求达到了和传统金融机构达到同等水平，由此可能会进一步推动VASP合规注册，在缺乏监管的国家，有可能推动其推行相应牌照和注册制度。中央财经大学法学教授邓建鹏亦赞同此种可能。“这份文件以及国际范围内的明确认定，对中国监管当局提供了很强的建议：承认虚拟货币具有典型的金融属性和金融风险。以此为基础，在立法和司法解释里面，应及时回应，考虑做出相应修订。一是在反恐融资和反方面将虚拟货币纳入其中，同时正面承认它具有典型的财产性质，对虚拟资产合法持有人的正当权益，在法律和司法上给予明确保护。”邓建鹏向媒体表示。从业者的抗争“运动”

加密创企Notabene推出面向交易所的FATF旅行规则合规工具:初创公司Notabene周二公布了一个面向加密交易所（即FATF所称的VASPs）的“信任框架”，该公司的KYC基础设施设计旨在进入几乎没有金融服务监管的辖区，并关注FATF旅行规则。Notabene是由一群来自ConsenSys支持的uPort数字身份项目的联合创始人和技术负责人创建。该解决方案使用去中心化的身份管理元素将区块链地址链接到经过验证的文件，并维护一个有用的VASPs目录。（CoinDesk）[2020/6/23]

跨国组织要管、国家要管，从业者该如何应对呢？我们不妨来看他们FATF新规“喜忧参半”的态度。“喜”是什么呢？正如中央财经大学法学教授邓建鹏所言，“这一指导性文件的发布说明在全球范围内，越来越倾向于把虚拟货币看作是有典型金融属性的虚拟资产”。既然是有价值之物，那么符合监管要求即是合法，应得到相应保障。“于是，监管就可为市场带来法律确定性、信任和信心。只有在合规监管的框架下，加密货币的使用以及流通才能够获得大范围普及，否则将仅仅会被用于某些非法或者灰色地带。”而且，FATF牵头的跨国监管更显难得。“数字资产本身具有跨区域性，链上交易实际是无国界的，这对单一国家监管带来了很大挑战，联合监管应声出世。而且各国政策发展水平也参差不齐，FATF的监管很重要。”“这会是一个潜在的困难吗？当然，至少最开始的时候是这样。但又似乎是必要的。对这个行业来说，熬过去之后的路线图就不那么艰难了。”彭博社曾如此评论之。那么这个“难”，或是从业者之忧是什么呢？那就是FATF将让VASP的成本增加，由此导致行业洗牌，一些没有能力进行合规化运作的交易服务商将因此退出市场。新规要求VASP收集客户的详细信息和数据，并与同行和监管机构分享。CryptoFundResearch首席执行官JoshGnaizda相信，这一规定会对过去几年涌现的500多只加密货币基金中产生影响。“遵守FATF导致的交易延迟或额外的交易成本，可能会显著降低基金回报。”当去中心化变成了“在交易环节中心化”，当野蛮而暴利的行业开始负担“额外的”合规成本，FATF碰的可不是一小撮人的蛋糕。大部分VASP对新规的态度可想而知，甚至连“无利益相关者”——杀软件之父JohnMcAfee见状都在推特狂呼：我们必须向其宣战！

声音 | 韩国官员：冠状病或影响韩国采用FATF加密货币准则进程:韩国国会为了控制冠状病，将推迟或取消本周的重要会议，这将减缓大量的立法速度，包括对一项金融法案的关键修正案，该法案将使韩国在反措施上采用FATF（国际反机构金融行动特别工作组）加密货币准则。一位未透露姓名的加密货币行业官员表示，如果国民议会的全体会议没有按计划进行，那么韩国几乎不可能实现FATF的实施时间表。（CryptoNews）[2020/2/26]

事实上，这句话不是说说而已。在将于本月28日、29日举行的大阪G20领导人峰会上，还有个“V20峰会”同时同地举行。V20峰会，全称”V20虚拟资产服务提供商峰会“，目前确定参会的VASP包括了火币、Coinbase、Circle、Bitfinex、Kraken、bitFlyer、Crypto.com等业内重要的VASP，还包括德勤等传统金融机构。此外，参加V20峰会的还有“日本金融厅，日本、澳大利亚的国会议员、法国驻日大使、英国秘书处”等。VASP为什么要赶着和G20峰会一起呢？还得从5年前说起。在2014年的澳大利亚布里斯班G20峰会上，澳大利亚数字商业协会举办了“全球数字货币对话”活动。一年之后，ADCA又联合英国数字商业协会等签署了谅解备忘录，成立了全球区块链论坛。本次的V20峰会就是由这个论坛的创始人及与会国家倡议成立的。V20组织者希望，通过与政府协商来提高数字货币的声誉和可持续性，让VASP能采用适当的监管指南和技术解决方案，而非使监管成为创新的障碍。在V20峰会的官网上有一串议程的提案，包括延迟FATF新规生效的时间表；制定行业提出的、能反映虚拟资产的独特性的监管，以影响FATF的提案；制定出支撑VASP的协议和标准，以满足FATF在信息收集方面的要求，等等。可以说，这是加密货币从业者的一次颇具声势的远征，他们想向当今主要经济体们提出自己的畅想。“与FATF直接对话，以澄清加密行业的独特性质，找到符合行业的解决方案来管理监管风险。”火币集团的首席合规官ElaineSun表示，他将在28日作为集团代表参加此次活动。DEX、场外交易将兴？

动态 | FATF发布了关于数字身份的指导草案 内容提及DLT技术和交易所:金融行动特别工作组（FATF）周四发布了其关于数字身份的指导草案，以供政府、受监管实体和其他利益相关者执行反(AML)和反融资恐怖主义(CFT)法规。该指导文件指出，随着金融交易过程越来越数字化，这个政府间组织的目标是解决新兴的安全和透明度问题。FATF在其网站上列出了一系列作为“关注领域”的问题，要求私营利益相关者在2019年11月29日前通过电子邮件提供反馈。值得注意的是，该指南特别列出了分布式账本技术(DLT)，作为一种可以帮助数字身份网络增长的工具。许多区块链公司已经将目光投向这一特定领域，例如思域。FATF在其指导意见中呼吁当局“制定明确的指导方针或法规，允许受AML/CFT监管的实体适当、基于风险的使用可靠、独立的数字身份识别系统。”FATF建议受到监管的机构，如加密货币交易所，“采取一种明智方式，依靠数字身份系统对客户进行尽职调查。”（coindesk）[2019/11/4]

无论如何抗议，FATF的一纸公文已经下发，VASP此时更需担心的，恐怕是自身能否应对这一合规化挑战。“这需要在全球约200家交易所中构建一个全球平行系统，想在其中展业的VASP需要做的工作可想而知多了多少。”一位加密货币从业者透露。更令人犯难的是，这种高成本的合规化运作可能带来不小的副作用。那就是让一些追求个人隐私和资产安全的用户跳出受监管的VASP体系，转而选择非监管的方式。“新的规定可能会迫使加密交易脱离受控平台，而这是目前能查看到金融犯罪的最佳平台之一。”FATF前主席、前澳大利亚司法部秘书RogerWilkins表示，担心VASP为了合规所付出的心血白流。Coinbase首席合规官JeffHorowitz曾表示：“我明白FATF为什么想这么做。但这也可能促使更多的人进行P2P交易，这将降低执法的透明度。”麻省理工学院数字货币计划的高级顾问MichaelJ.Casey相信，新规会让跟多人到去中心化交易所DEX上交易，“新规将促使开发人员加快人们开发非中心化交易的工具，使终端用户更容易在受监管的机构之外直接进行交易。”参考资料：CryptoExchangesAreFacingTheirBiggestRegulatoryHurdleYet，BloombergGlobalmoney-launderingwatchdoglaunchescrackdownoncryptocurrencies，ReutersTheCat-and-MouseGameofCryptoRegulationEntersaNewPhase，MichaelJ.Caseyhttps://www.coindesk.com/fatf-crypto-travel-rule，Coindesk美国财政部官网全球区块链产业全景与趋势年度报告，火币研究院

动态 | FATF将与IMF、联合国等讨论稳定币和虚拟资产:在即将于10月13日起举行的FATF周期间，金融行动特别工作组（FATF）将与来自全球205个国家和地区的代表、国际货币基金组织（IMF）、联合国、世界银行以及其他组织的代表讨论有关稳定币和虚拟资产及其相关风险的问题。FATF在官方新闻稿中透露，全球各组织将齐聚一堂讨论“稳定币”对虚拟资产监管的潜在影响，以及如何降低随之而来的风险。金融行动特别工作组将就这一问题向G20通报情况。金融行动特别工作组将于10月18日中午12时对FATF周的讨论结果进行简报。（ambcrypto）[2019/10/13]

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