区块链:谷燕西：区块链时代的第一个牺牲品

编者按：本文来自币乎，作者：谷燕西，历任华泰联合证券信息技术副总监和数家金融服务公司COO，Odaily星球日报经授权转载。众所周知，互联网的兴起导致了一些行业的消失和另外一些行业的兴起。被互联网冲击的行业包括纸质媒体、音频产品传播和零售行业。互联网带来的是信息的自由交换，区块链带来的是价值的自由交换。互联网技术大幅减少了人们对信息中介的需求，区块链技术会大幅减少人们对价值中介的需求。在这个区块链取代价值中介的过程中，我们现在可以清楚的看到，一个即将被取代的价值中介是银行之间的清算机构。IBM最近宣布，它与恒星体系共同开发建设的WorldWire会连接各个国家的受监管的金融机构。这些金融机构可以基于恒星协议，以低成本和基本上实时的方式在彼此之间进行不同货币之间的直接转账。作为一个支持不同货币在点对点之间直接进行交易的协议，恒星协议比Ripple协议更加高效和成本更低。恒星的基金会也是不以营利为目的的。在这方面也不同于以营利为目的的Ripple公司。恒星协议因此在技术性能和组织形式上，都比Ripple更加有吸引力。现在，这个协议同IBM的技术能力、资源和市场品牌结合起来，相信它们一定能在全世界争取到更多的合作金融机构，大幅提高不同货币之间的转账效率。几十年前，IBM帮助成就了一个名不见经传的叫微软的小软件公司。几十年后，相信它一定会在全世界帮助恒星协议成为一个全球金融机构之间进行转账的协议。在这个全球的跨国转账业务中，IBM同恒星的合作不仅会战胜基于Ripple协议的跨境转账方式，而且会取代目前的以中心化方式提供跨境转账服务的机构。这个方面的最主要的代表就是Swift。目前对跨境汇款进行清算的机构是SWIFT。它基本上是一个垄断性的机构。需要直接提供跨境汇款服务的银行，需要成为它的成员。如果有的银行不能成为它的会员，但又想提供跨境汇款服务，那么这个银行只能通过SWIFT的一个成员来完成此转账服务。这样的话，跨境转账的成本就更高，效率更低。区块链技术出现之后，行业很早就形成共识，认为它在金融领域首先冲击的就是清算机构，包括银行的和证券的清算机构。这些清算机构都是中心化的系统。其清算成员都要同这个清算机构进行系统对接，由这个清算机构保证各个银行之间的业务往来的准确无误。现在看来，这样的一个过程繁琐复杂。但清算机构的中心化技术模式的出现是与计算机技术的发展密不可分的。这样的清算机构通常是以IBM大型主机为支持的。譬如我此前服务的美国期权结算公司成立于1973年，它负责美国所有期权交易的清算和结算。它的计算机系统一直就是IBM的大型机。因此它的计算模式自然是一个中心化的计算模式。中心化的清算模式是此前的最佳的清算模式。尽管它比较繁琐和低效，但它确实保证了各个银行之间的清算结算的准确无误的完成。没有这样的中心化的清算系统，目前的金融行业也不会有今天的准确无误的运行。但是，区块链技术的出现使得各个机构之间的点对点之间的清算成为可能，机构之间就不需要一个中心化的机构来保证所有的清算了。IBM的WorldWire是将区块链技术应用于银行之间清算的直接落地应用。WorldWire系统开始在生产环境中运行，而且IBM刚刚签署了六家国际银行采用WorldWire的服务。这表明区块链技术在这个方面的应用已经不再是一个理论探讨，而是能够实际落地应用了。可以说IBM和恒星协议在此方面实现了从0到1的突破，此后的发展应该就是量的增加了。需要特别注意的是，将区块链技术应用于银行之间的清算的首先切入点是国际上的跨境转账。跨境转账的这个问题一直是痛点。但此前因为是中心化的技术系统和垄断性的机构，所以这个问题一直没有得到解决。此外，提供跨境转账服务需要各个国家的金融机构之间的合作。但这些金融机构都处在不同的法治辖区范围内，没有一个政府或国际组织对这些银行有垄断性的权力来促进它们之间的合作。这样的应用场景因此最适合于区块链技术。这就是为什么区块链技术在银行之间清算的应用首先在国际，而不是在一个国家的范围内。区块链技术在银行之间的清算的应用会率先开始于国际业务，但一定会逐步进入到各个国家之内。譬如美国目前银行之间的清算是采用ACH系统。这个于1974年开始的系统实际上已经落后于时代的需求了。所以在美国国内，目前已经出现了同它竞争的清算体系如VisaDirect。但这些清算体系都还是基于中心化的系统。这些系统在成本和效率方面无法同分布式的清算系统进行竞争。现在既然WorldWire能解决国际间的跨境转账清算，一定也会出现基于区块链技术的，针对同一种法币的金融机构之间的清算解决方案。剩下的只是从哪里开始和需要多少时间的问题。

谷燕西：比特币的价值基础之一就是网络效应:2月2日消息，据Glassnode链上分析数据表明，比特币交易钱包中存储的供应量处于近2年半以来的最低水平。对此，美国力研咨询公司创始人谷燕西表示，比特币的价值基础之一就是网络效应。比特币网络1月份的交易量创新高，由此表明比特币价值的继续上涨趋势。[2021/2/2 18:41:48]

谷燕西：Libra推出会推动比特币价格上涨，促进更多数字货币产生:11月30日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，如果Libra推出的话，它会至少带来以下几个方面的影响。第一， Libra会扩大美元在全球范围内的影响力。现有的美元目前是在以中心化系统为支撑的清算结算体系之上流通。Libra美元稳定币是在Libra区块链上运行。Libra区块链是完全独立于现有的美元支付体系。它能触及到目前的支付体系无法触及到的地区。对于Libra美元稳定币来说，它最大的应用的发展空间在于当地法币薄弱的地区。第二， 会促进更多的数字货币的产生。像Libra这样规模的稳定币推向市场之后，这既会进一步证明市场中此需求发展的趋势，同时也表明这个产品的可行性。Libra稳定币的推向市场会进一步促使各国央行各自行动以及彼此合作来提供 CBDC。第三， 会推动比特币价格的上涨。在Libra稳定币的各种应用场景中，加密数字货币交易是一个主要的应用场景。大量资金的涌入就为加密数字货币价格的增长提供了基础。在各种加密数字货币当中，普遍受到认可的依然是比特币，因此比特币的价格的增长就有了更好的条件。第四， 促使更多的公司考虑自己的加密数字金融战略。[2020/11/30 22:33:04]

谷燕西：欧洲财长们或应考虑同科技公司合作制定Libra应对策略:9月14日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，欧洲的财长们或许应该换个角度考虑对Libra应对的策略。他表示，欧洲的财长们应该调整其策略，允许像Libra这样的数字稳定币在一个可控的范围内运行。这样就能对数字稳定币对货币市场带来的影响有更准确的认识，也有助于其开发出更能满足市场需求的欧元CBC。从技术应用发展带来的趋势来看，科技公司在一些方面比商业银行更具有实现中央银行货币政策的优越性。因此欧洲的财长们或许应该考虑如何更好的同科技公司合作，而不是将它们作为对立面而排斥了。[2020/9/14]

谷燕西：未来区块链上的数字资产交易应该是免费的:7月24日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表文章《未来区块链上的数字资产交易应该是免费的》称，基于互联网时期的发展，目前证券行业的发展，以及从区块链技术应用能产生的收益，未来的数字资产交易都应该是免费的。他称，首先未来的数字资产交易所一定是基于分布式记账技术的。分布式记账技术会从根本上改变证券行业，在证券交易中采用区块链技术和数字货币，就会采用交易即结算的方式。所以就不需要现在证券市场中的清算结算公司以及登记公司，证券交易的整体成本因此就会大幅下降。交易佣金因此就一定会大幅下降。其次，在未来的证券市场中，DeFi应用会进一步降低证券市场的成本。最后，由于区块链技术直接支持点对点之间的交易的，未来的很多数字资产的交易实际上是可以在资产的产生方和资产的购买方之间直接完成的。就不需要券商这个金融中介，资产交易的成本因此就会进一步降低。[2020/7/24]

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