区块链:邪不压正！这才是P2P爆雷潮过后的正确玩法

本文来自链研所，作者：林可，星球日报经授权转发。过去一周，各大P2P平台把投资者们雷得外焦里嫩。先是钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融四大民间高返平台“全军覆没”，紧接着多家规模较小的P2P平台也相继卷入“爆雷潮”，一时之间，无论大小平台都在同样遭受着这场暴风雨的洗礼和考验。别说P2P，币市、股市、房市也是一片萧瑟，投资市场的整体低迷，债务违约严重，是诱发P2P爆雷潮宏观层面的原因。实体经济告急，信贷政策持续收紧带来剧烈的金融去杠杆压力，大面积的债务违约爆发，导致市场整体情绪不佳，越来越多人对资本市场失去信心。对于很多投资者而言，高门槛的投资无法触及，想通过银行存储理财又跑不赢通货膨胀，货币基金频频受限，好不容易有个性价比不错的P2P也出事了，投资者就真的没有活路可走了吗？同样是应用点对点去中心化技术的区块链，又能否从技术层面上助力P2P行业逆风翻盘？P2P为什么那么容易“雷”？

富邦香港CSO：虚拟银行成功试点证明香港金管局“金融科技2025”方向正确:金色财经报道，前众安银行行政总裁、现任富邦银行（香港）执行副总裁兼首席策略官许洛圣接受采访时表示，虚拟银行“由零开始”可以自定方向，从监管角度，香港金管局公布“金融科技2025” 策略时，第一个范畴为全面推展银行数字化（all banks go FinTech），他认为虚拟银行成功作出试点，反映这个方向正确，所有银行都应该采纳。（信报）[2023/8/1 16:12:13]

P2P的“多米诺骨牌”效应还在持续影响着整个行业，接下来还会有很多跑路暴雷的平台。“全天候科技”援引网贷之家研究院院长于百程表示，P2P平台存在自融、资金池、风控的问题，遇到流动性问题和监管压力，就会引爆风险。随着出借人的风险偏好趋于保守，一些实力不济，风险比较高的平台难以获取持续的出借人资金，从而加速了退出。此外，一些持续高返的平台具有一定知名度，一旦爆雷，会引发连锁反应。当然，如果同样大规模的赎回兑现出现在银行，银行也一样无法承受，但银行有强有力的背书，还有几百年的风控经验，如果真正出现大的危机，会有维稳、救市等措施，不会造成大面积的恐慌。但显然，大多数P2P网贷机构平台都不具备这样的实力，况且这些平台至今还没有获得国家承认的合法身份，以至于在风暴来临之际毫无招架之力。

美SEC起诉币安案件的被告答辩截止日期为2023年9月21日:金色财经报道，根据哥伦比亚特区地方法院法官艾米·伯曼·杰克逊（AMY BERMAN JACKSON）签署的一项命令显示，美国证券交易委员会起诉币安案件的被告答辩截止日期为2023年9月21日，原告必须在2023年11月7日前提交反对任何驳回动议的陈述，另在2023年12月12日前应回复支持任何驳回动议的简报。此前艾米·伯曼·杰克逊已拒绝币安要求修改6月26日公开声明的动议。[2023/6/27 22:02:25]

其实仔细分析此次事件，发现其实并非无迹可寻。目前出事的大部分平台大致分成两种，一种是伪P2P，是非法集资和庞氏局；另一种是劣P2P，平台规模较小，一旦市场出现动荡，受大平台挤兑牵连毫无自救能力。这次的暴雷潮，从一定程度上来，是良业驱逐劣业的过程，接下来P2P行业的局势会逐渐清晰，头部玩家会越来越活跃，但是留给小玩家们的时间已经不多，行业疯狂的时代已经过去，他们很难再兴起什么风浪了。虽然P2P行业固有自己的问题，但是依然有很大的机会翻盘。从监管层面看，即使是国家也在积极扶持P2P的发展。在我看来，本次幸存下来的玩家面临着急切的转型问题，无论能否备案，P2P都要将目光转向区块链，把自己从信用中介中解放出来，顺便蹭个热点，或许更能收获一波金主爸爸的红利。通过加持区块链技术，将自己升级成真正的P2P平台，这或许是他们更好的出路选择。区块链可以避免违约潮吗？

谷歌Chrome浏览器发布针对零日漏洞的修复版本:6月7日消息，在6月5日的Chrome博客公告中，谷歌已确认其Chrome网络浏览器中的零日漏洞正在被积极利用，并发布了紧急安全更新作为回应。谷歌称，桌面应用程序已经更新到Mac和Linux的114.0.5735.106版本以及Windows的114.0.5735.110的版本，所有这些都将“在未来几天/几周内推出”。

公告称此次更新中包含两个安全修复程序，但实际上只有一个被详细说明：CVE-2023-3079。CVE-2023-3079是V8 JavaScript引擎中的类型混淆漏洞，且是谷歌Chrome 2023年的第三个零日漏洞。类型混淆漏洞会带来重大风险，使攻击者能够利用内存对象处理中的弱点在目标机器上执行任意代码，强烈建议用户及时更新浏览器以减轻潜在风险。[2023/6/7 21:21:31]

后合规时代，P2P网贷野蛮式生长的时代渐入尾声，而P2P网贷+区块链的故事才刚刚开始。P2P的违约潮归根结底就是数据征信的问题，这其中有两个最为明显的痛点：第一是信息没有互通，征信成本太高。同行的竞争激烈，形成严重的数据孤岛，数据仅在各自平台内部流通，用户在不同机构借贷，需要重复提交资料重复审核，产生很多无谓的风控成本；第二是信息保障不完善，目前征信数据的采集大多依赖于人工，存在人为篡改的可能，潜在风险比较大。数据征信作为P2P网贷的关键环节，具有很强的技术属性，如果可以解决征信的问题，对于借贷行业的发展推动无疑是巨大的。那么被认为是解决信任问题的新型工具的区块链技术，可以防止P2P的违约潮吗？

Bittrex Global CEO：公司将对美SEC的指控进行抗辩:金色财经报道，Bittrex Global首席执行官Oliver lynch在接受采访时表示，美国证券交易委员会(SEC)指控加密货币交易所Bittrex Global GmbH违反了当地证券法是“错误的”。Linch表示，Bittrex Global在收到SEC已“得出初步结论”的通知之前，并不知道自己是SEC调查的对象。他补充说，监管机构没有给Bittrex Global“解释事实”的机会。此外，Linch声称，该公司“从未声称在美国提供服务”，并将“大力”捍卫其在美国没有任何客户的立场。此外，他还表示，Bittrex的关闭并不影响Bittrex Global的全球运营，“Bittrex 是一个完全独立的法人实体，只在美国提供服务，并且只为美国客户提供服务。Global继续像以往一样向世界其他地区的客户提供服务，”

此前报道，美SEC在今年3月向Bittrex发出韦尔斯通知，指控Bittrex在未向监管机构注册的情况下作为交易所、经纪自营商和票据交易所开展业务，违反了法律，后者将于4月30日关闭美国业务。[2023/4/27 14:29:04]

区块链分布式数据储存、点对点传输、共识机制等模式，都与网贷行业的业务特征天然融合。首先区块链可以建立分布式账本，通过全民记账的方式管理借款人的信息，大家一起记录，一起验证用户的征信数据；其次，去中心化的数据存储可以大大提升信息透明度，各个平台都共享数据账本，信息一旦录入便不可以篡改，在技术上实现数据的客观“可信”。企业日常进货、出货等消费数据也会详细记录在区块上，每一次的交易都是可追溯查询的，可以真实反映企业的实际生产经营情况，为借贷机构提供风控参考价值。如果要进行新的交易时，区块链有助于降低交易建立与进行的征信难度。

数据：以太坊质押独立存款地址数量突破10万个:金色财经报道，据21Shares在Dune Analytics的上海升级仪表板数据显示，当前以太坊质押独立存款地址数量已突破10万个，本文撰写时达到100,154个，当前ETH质押总量为17,959,399枚，验证者预估数量为561,231个。[2023/3/31 13:37:12]

另外，智能合约作为一种数字化的契约，可以通过计算机程序算法严格保证合约的自动的执行，从一定程度上也可以减少违约的风险。总的来说，区块链可以在技术层面上保证整个交易链条上的交易主体身份可信，数据可信，实现去中心化的多方信任传递。但区块链也仅仅是一项技术而已，可以解决征信难的问题，对违约潮也有一定的制约作用，但无法解决信用的问题。要是老王铁了心要违约不还钱，区块链技术也做不了什么。区块链可以为P2P监管做些什么？

毫不客气的说，现在的网贷市场还是一个不断充斥非法集资、不良贷款的污浊市场，这样的市场是不会被国家允许的，势必会引来政策合规的一天。纵观P2P网贷行业的发展轨迹，一直和国家政策监管密切关联。模棱两可的政策态度，迟迟未能落地的备案方案，依然是P2P网贷行业面临的最大发展难题。向上金服CEO袁成龙表示，当前P2P网贷行业，不乏大量投资人因为备案悬而未决而信心缺失、恐慌挤兑，影响很多网贷平台的正常运转。为什么监管方案未能迟迟落地？实际上还是一个监管难的问题。按照现在的监管方法，是监管单位根据平台报送上去的数据资料实行监管，但这种数据一是存在时间差，没法及时获取；二是平台为规避监管，存在篡改数据的嫌疑。连基础数据都是假的，国家无法及时知道市场的真实情况，监管一说更是难以实现。

试想下如果区块链技术应用到P2P监管上，一方面可以将政府作为一个节点接入整个交易链条上，监管者可以实时查阅P2P交易公共账本，监控各个网贷平台的资金信息，从而获得更加全面实时的数据；另一方面，政府也可以将监管条约编入链上的智能合约里面，设置监管限制值，如果平台达到限制值时，监管部门可以第一时间快速部署。简单来说，利用区块链技术，政府可以实时监管P2P的平台数据，也不用担心平台的资料造假，P2P平台想跑路的难度变高了，想换个招牌再来捞钱的套路也玩不转了。结论虽然区块链技术给P2P网贷未来发展提出了一个非常广阔的蓝图，但是区块链不是万能的灵丹妙药，只可以较大程度避免平台风险，但无法从根本上解决借贷的风险。近期一连串的暴雷事件，是网贷行业沉积已久的矛盾爆发，未来格局会越来越清晰。区块链技术可以拨开P2P网贷市场的层层迷雾，让这个市场更加透明健康，也有可能把监管法律变成代码，从而约束平台行为，成为政府监管利器。但是这些仅仅是理念，还需要有一些程序，一些机制去支撑，但是有了区块链这块非常好的底层技术的沃土，P2P网贷+区块链一定未来可期。相信P2P这场暴风雨过后，迎来的会是行业更好的明天。

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