FAT:FATF 对 DeFi 合规性的新要求-ODAILY

在与该行业进行了两年的反复交涉后，全球反监管机构最终敲定了它的加密货币指南。

尽管最终版本对某些有争议的定义作出了可喜的澄清，但业内人士警告称，关键细节其实在执行过程中。

FATF于2019年首次发布了虚拟资产指南草案，此后进行了全面审查和修订。该项目的主要目标是制定指导方针，帮助成员司法管辖主体控制加密交易中的匿名性，并将传统金融已经接受的某些标准应用到加密行业。

在这些拟议的标准中，最主要的是所谓的数据转移规则。该规则将要求加密交易所和货币传输商共享交易双方的身份信息。

历史上的今天丨韩国FIU：交易所需遵守FATF加密货币监管指南:2019年6月23日，上海市局闵行分局抓捕一个以虚拟货币、期货投资进行网络的团伙。该团伙通过建立炒币交流群，其每个群中只有一个受害者，其他群成员均为该团伙的成员，该团伙通过扮演不同的角色来诱导受害人在其自建的交易平台进行交易，该团伙通过后台操作币价暴涨暴跌，将受害人的资金进行爆仓，实现资金。

2019年6月23日，据韩国金融委员会金融信息分析院（FIU）分析，虚拟货币交易所需遵守FATF加密货币监管指南；若未能遵守，则会取消营业许可；并且此法案正系留在国会，预计明年下半年开始实施。[2020/6/23]

在为期两年的评估过程中，业内人士抱怨指导意见的部分内容不明确，其中两个问题最为突出：第一，到底谁算是VASP?最初的定义中似乎包括软件协议，目前尚不清楚这些标准如何适用于转账的智能合约。第二，VASP将如何有效且安全地传输必要的信息?

CoolBitX创始人：只有少数成员国发布并实施了FATF加密资产相关规定:6月8日消息，加密钱包制造商CoolBitX创始人Michael Ou表示，就目前情况来看，只有少数几家虚拟资产服务提供商遵守了金融行动特别工作组（FATF）的规定。只有大约20个成员国发布并实施了转移规则。不过，他也预计这一数字将在年底前呈指数级增长。其他业内人士认为这种情况不会很快发生。XReg咨询公司Sian Jones认为，所有成员国可能需要几年时间才能实施FATF转移规则的指导方针。此前福布斯报道称，FATF全体会议将于6月24日召开，将对各成员国在实施转移规则解决方案方面的进展进行审查。注：Travel Rule转移规则要求收集、披露和转让信息，如姓名、地址和帐号，以确定金融交易的发起者和受益人的身份，并提供审计跟踪。（Cointelegraph）[2020/6/8]

为了解决这些问题，工作组推迟了指导方针的最后定稿时间。最后的版本添加了额外的部分分解了这些定义的主要内容，并阐明了监管机构建议如何将这些定义应用到不太容易分类的领域，比如去中心化金融。

动态 | V20会议将提案建议延长FATF新标准的生效日期:据Coinpost消息，六月末，加密货币行业代表将与监管部门就FATF最新的加密资产监督指导方针进行讨论。V20会议将起到的主要作用如下： 1. 在大阪G20峰会召开期间，加密货币行业、政府机构、FATF工作小组代表等主要相关人员进行圆桌讨论； 2. 加密货币行业提交可反映加密资产独特性的协调法规，以影响FATF提案； 3. 为了作出适当的应对，（加密货币行业）将提案延长FATF新标准的生效日期； 4. 制定协议和标准，以支持满足FATF信息收集要求的平台。 值得注意的是，FATF即将发布的新指导方针本身虽然没有强制法律约束力，但这一政府间联合机构在世界金融网络中具有巨大的影响力。

注：此前Financial News曾报道称，本月末，全球最大的一些加密货币交易所将在日本与金融领袖及监管方召开一场关键会议，会议被称为“V20峰会（V20 Summit）”。包括Circle、Coinbase、bitFlyer、Kraken和Huobi在内的主要加密货币交易所的高管均将参与其中。[2019/6/19]

现在，FATF的成员有责任实施这些指南。世界各地的情况肯定会有所不同，因为尽管进行了澄清，但指南仍然是开放式的，尤其是对DeFi领域而言。

声音 | Shyft Network联合创始人：FATF新建议可能从根本上改变加密行业运作方式:据cryptobriefing报道，Shyft Network联合创始人Joseph Weinberg表示，金融行动特别工作组（FATF）的新建议可能会从根本上改变加密行业的运作方式。新标准将适用FATF建议16，要求银行向参与交易或传输虚拟货币的任何虚拟资产服务提供商（VASP）共享客户信息。预计FATF将在6月底之前批准该建议。该建议可能要求钱包提供商和交易所彼此共享有关其客户的数据;个人数据可能必须嵌入公共区块链的交易中。 Weinberg称，人们的数据将完全公开，供所有人查看。Weinberg认为，这将推动比特币重回黑暗时代。据悉，FATF主席、美国财政部官员Marshall Billingslea正试图在6月30日任期结束前推行这项法案。Weinberg表示，现在任何行动的影响都太小，已经太晚，行业可能不得不接受新的现实。[2019/5/25]

不过，FATF至少明确了一件事：它希望司法管辖主体识别协议背后的相关人员，并让他们负起责任。

指南里写了什么

最终定稿的建议包括了额外阐明FATF初始言论的篇章，并回答了行业关于VASP定义如何适用于DeFi的问题。这些篇章逐字逐句地分解了定义，详细解释了定义的每个方面——包括对“作为业务”和“执行”等单词和短语的深入剖析。

但最重要的阐明是在DeFi部分，它解释了“交换和转移”意味着什么。在这里，FATF抓住了DeFi的核心问题：FAFT希望，无论一个实体去中心化到何种程度，那些只要在平台上获得商业利益并对平台运营有一定控制的人，都要对反合规负责。

该指南指出:“一个DeFi项目可能自称是去中心化的，但是实际上能被一个对其有控制权或有足够影响力的人左右。在这种情况下，司法管辖主体在使用VASP的定义的时候不应考虑项目方的自我描述。”

DeFi社区中的许多人抱怨该指南的早期版本，认为VASP的定义似乎包括某些智能合约。他们说这项政策非常死板甚至是不可能的。更新版本里面的语言阐明试图解决了该问题。

Shyft开发了帮助交易所遵守数据转移规则的软件，其联合创始人约瑟夫?温伯格认为FATF的做法很聪明。他说：FAFT的政策将重点从智能合约转移到其背后的人，这留下了大量的政策调整空间，同时仍然清楚地表明项目需要承担责任。“在他们的初始草案里,想讨论的不是智能合约,而是讨论那些通过智能合约控制或负责运行资金的人，这些人可能包括创建者，核心团队，DAO密钥签名者。”Weinberg说。

根据指南意见，地方监管机构应能识别并追究具有足够影响力的人的责任。

不过，这需要每个司法管辖主体自己去辨别他们应如何开展工作，以及他们认为哪些操作存在风险。如果根据这些解释，这可能是除了用户以外的任何人。Weinberg说：“基本上，在我看来，他们所做的任何新项目本质上都是一个VASP。”

这是因为一个项目不能从去中心化开始，它必须由某人构建，并随着时间的推移迁移到一个更去中心化的实体上。根据Weinberg的说法，构建开源项目的过程似乎就是将创建者指定为VASP的过程。

他说：“所以，如果你是一个初创团队，或者你还没有部署任何东西，如果你正在代表项目筹集资金让它开始运作，那么你实际上就是一个资金传递者。”

FATF如何看待执行

FATF的指南对每个阐明案件保留开放式结论，并经常提醒司法管辖主体“逐案”考虑DeFi。

在这一点上，标准已经制定，FATF实际上已经完成了自己的职责。前FATF执行秘书、反专家协会现任董事里克·麦克唐纳也说到，监管机构近期不太可能发布与这些问题相关的新文件。现在私营部门有责任满足所有要求，包括数据转移规则。还有国家监管机构需要确保这一切发生。

然而，FATF将继续其对各国工作的评估，这意味着相关司法管辖主体将必须表明，他们正在认真对待FATF认定的数字资产领域的风险。

那些未能达到FATF标准的司法管辖区可能会被列入灰名单，并建议“加强监管”。

虽然像Shyft这样的公司正在努力部署符合数据转移规定的产品，但麦克多奈尔表示，FATF意识到遵守数据转移规定还需要更多时间，McDonell说：“我预计，大多数虚拟资产服务提供商将需要大约一两年的时间，才能将所有的工作部署到位，因为他们还没有合适的工具。”

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