数字资产:数字资产托管很必要，私钥保管有诀窍-ODAILY

撰文|刘议骏

编辑|花先生

很少有人会藏大量现金在家里，将钱存进银行就相当于托管了自己的资产。

数字资产也是如此。大量数字资产通过私钥保存，而私钥的保存除了自己保管之外，还可以交给第三方托管。

为什么数字资产需要托管解决方案？

市场上有哪些托管解决方案的类型？

本文将简单明了地解释清楚。

规避风险与满足合规，让托管成为必选项

先说结论：加密货币托管解决方案的主要用途在于保护加密货币资产。

用于进行交易或访问资产的私钥通常是英文字母与数字的复杂组合。它们极难被窃取或破解。

泰国SEC修订净资本规则 允许证券公司持有加密货币等数字资产:泰国证券交易委员会(SEC)修订了其净资本规则，以加强证券公司和衍生品经纪人的流动性管理，支持泰国证券交易所激增的交易并适应数字资产交易。修订后的NC规则有望帮助计划进入开放式数字或加密货币交易等新业务的证券公司释放流动性。一些证券公司向泰国证券交易委员会咨询以期推出加密货币交易所。此外，泰国SEC将允许经营数字业务的证券公司能够持有各种形式的数字资产，如加密货币和其他数字资产，以这些数字资产的价值计算NC基金。但需要根据资产质量进行增减。消息人士称，数字资产可计算的最高金额为资产价值的50％。对于证券公司经营数字资产业务并为客户存储数字资产的情况，NC规则要求公司在冷钱包保留1%以上的资金(离线系统)和5%以上的客户资产存储在热钱包或在线系统。如果证券公司也经营数字资产业务，但不负责保留客户的数字资产，要求股东权益超过50万泰铢。（曼谷邮报）[2020/11/18 21:12:47]

热钱包是一个常见的解决方案，但它们也容易受到黑客攻击。

谷燕西：未来区块链上的数字资产交易应该是免费的:7月24日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表文章《未来区块链上的数字资产交易应该是免费的》称，基于互联网时期的发展，目前证券行业的发展，以及从区块链技术应用能产生的收益，未来的数字资产交易都应该是免费的。他称，首先未来的数字资产交易所一定是基于分布式记账技术的。分布式记账技术会从根本上改变证券行业，在证券交易中采用区块链技术和数字货币，就会采用交易即结算的方式。所以就不需要现在证券市场中的清算结算公司以及登记公司，证券交易的整体成本因此就会大幅下降。交易佣金因此就一定会大幅下降。其次，在未来的证券市场中，DeFi应用会进一步降低证券市场的成本。最后，由于区块链技术直接支持点对点之间的交易的，未来的很多数字资产的交易实际上是可以在资产的产生方和资产的购买方之间直接完成的。就不需要券商这个金融中介，资产交易的成本因此就会进一步降低。[2020/7/24]

例如数字资产交易所需要存储一部分准备金在热钱包方便用户的提取，但存储热钱包密钥的服务器也承担着被盗的风险。

动态 | 马来西亚数字资产交易市场将与股权众筹(ECF)、P2P融资(P2P)合并:据《星报》报道，马来西亚数字资产交易市场将与股权众筹(ECF)、P2P融资(P2P)合并。马来西亚金融监管机构证券委员会(SC)今天早些时候在新闻发布会上宣布了这一消息，强调了对其公认市场准则的修订。该修正案旨在保护投资者和数字资产运营商，同时包括加密货币交易。SC主席Syed Zaid明确表示:“新框架是SC在确保投资者保护的同时促进创新努力的一部分。”[2019/2/1]

热钱包被盗案例

声音 | Ripple首席执行官：股市波动不等于股票终结，数字资产也不会消失:据ambcrypto报道，Ripple首席执行官Brad Garlinghouse在推特回应了纽约证券交易所主席有关加密货币将继续存在的声明。Garlinghouse表示，令人兴奋的是，传统金融领域的更多人对数字资产有长远的看法。就像股市波动不等于股票的终结一样，数字资产也不会消失。[2018/12/8]

其他解决方案包括将私钥离线、保存在纸上或未连接到网络的硬盘(冷钱包)上。

但丢失托管的载体(或纸质或电子设备)也是可能的。在这种情况下，收回加密货币资产几乎不可能。

对于比特币的个人持有者来说，丢失私钥是风险;同时，对机构投资者来说，这意味着更大的风险。

所以机构投资者竭尽全力来防范这种危险。据悉，一些主要投资者甚至将纸质钱包的一部分分发到不同地点的多个存储单元以防丢失单份备案，这也是经常提到的多签以及私钥分片。

私钥分片示意图

加密货币托管解决方案存在的另一个重要原因是监管。

根据美国证券交易委员会(SEC)根据《多德-弗兰克法案》(Dodd-FrankAct)颁布的规定，”客户资产超过15万美元的机构投资者必须将所持资产交由合格的托管人保管。”

美国证券交易委员会对此类实体的定义包括银行、储蓄协会和注册经纪自营商。这一定义还包括期货交易委员会、商人和外国金融机构。

在加密货币生态系统中，很少有主流银行提供托管服务。总部位于肯塔基州的托管公司KingdomTrust曾是此类加密货币服务中规模最大的一家，直到被总部位于旧金山的初创公司BitGo收购。

小盘点：数字资产托管市场中的巨头

加密货币托管解决方案是为加密货币提供存储和安全服务的第三方提供商。

这些托管方案的服务主要针对机构投资者，如持有大量比特币或其他加密货币的对冲基金。

解决方案通常包括热存储(或与网络连接的加密存储)和冷存储(或与网络断开连接的加密存储)的组合。两种类型的存储都有优点和缺点。例如，热存储器连接到互联网，因此，提供了更容易的流动性。

但由于网络曝光，热存储选项可能容易遭到黑客攻击，冷库解决方案提供了更高的安全性。然而，由于加密资产的离线特性，在短时间内很难产生流动性。

目前更多的是采用两种储存方式的结合，获取安全与流动性的平衡点。

Coinbase

2019年8月，Coinbase收购了存储提供商Xapo的机构业务，正式进入了机构级托管解决方案领域，并收购了加州注册经纪商KeystoneCapital等公司。根据官网2019年8月公布的信息，Coinbase托管的数字资产价值在70亿美元以上。

BitGo

位于加利福尼亚的数字资产托管公司，以提供数字资产流程化解决方法闻名，其中最出名的是1亿美元的保险政策和多种类型的API接口。

GeminiCustody

加密货币交易所Gemini9月10日宣布，正在通过推出名为GeminiCustody的专用分支来扩展其托管服务。Coinbase托管服务还与多家经纪自营商合作，为其客户提供对其产品的访问权限，该产品通常以至少1000万美元的价格接收客户，并收取100000美元的安装费和10个基点的月费。

HashKeyHub

之前提到的3个加密托管服务商都是位于美国的机构，对于在中国、中国香港以及新加坡的用户来说使用起来十分不方便。而且如BitGo，还曾被卷入Binfinex丢币的事件当中，安全性有待考量。

HashKeyHub是一家总部位于新加坡的合规数字资产托管机构。HashKeyHub支持Staking服务，让用户在托管的同时还能挖矿；聚合交易功能接通多个交易所，能够让用户在市场发生剧烈变动时及时保护自己的资产。

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