ATM:矽谷SVB 银行流动性危机，冲击加密市场

这周加密市场遭遇全球金融市场逆风，比特币从22,000美元下跌10%至20,000美元，价格一度逼近19,500美元区间，但这波乱流并不是升息题材影响，而是加密银行跟矽谷科技银行这周都出严重的问题。

首先是SilvergateBank正式宣布结束营运，其他银行也都传出正在停止与加密业者的合作，意味着法币与加密币之间的交易平台正快速消失当中，用户未来出入金恐怕会面临更多阻碍，甚至只能选择手续费动辄5%以上的信用卡入金方式，新用户进入加密交易的门槛将会越来越高。

第二个则是先前财务陷入危机的瑞士信贷因为SEC介入而推迟2022年报的发布，问题点在于主管机关对它2019与2020年的现金流量表有意见，最后则是专门服务矽谷新创公司的矽谷银行公告营运出现困难，必须透过大规模增资才能继续营运，震惊整个投资界，这个问题表面看不大，但透露出目前美国银行生态的大问题：「中小型银行的流动性危机」。

贝莱德：人工智能是一种新的投资机会:金色财经报道，贝莱德在6月28日发布的年中展望报告中承认人工智能（AI）是一个重大的经济转变。这家资产管理巨头称人工智能是一种 \"数字颠覆\"，是一种可以通过新的投资机会加以利用的力量。

该公司表示，它对人工智能相关机会的投资规模过大或“超重”，并声称其投资倾斜“已经抓住了人工智能的受益者”。具体而言，贝莱德指出，企业对人工智能的认识和融入在2023年迎来了大幅上升。

贝莱德还建议，人工智能趋势也可能导致进一步增长。例如，这一趋势可能会导致对半导体生产的更大投资，而这是人工智能发展所需要的。该趋势也可能导致数据存储的货币化。[2023/6/29 22:08:15]

SVBFinancialGroup被迫增资225亿美元肯定是这周全球金融市场最严重的事件，它不但让整个SPDRS&PRegionalBankingETF重挫8%以上，更敲醒投资人对于美国中小型银行流动性危机的响钟，首先是SilvergateBank因为存款不足被迫变卖资产而清算，现在又是SVB因为存款现金不足而卖资产变现求生存，虽然后续顺利靠着增资存活下来，公司价值也被大幅稀释60%以上。

MULTI在Sushiswap上的价格降至5.15美元:金色财经报道，Arkham监测显示，MULTI目前在Sushiswap上的价格降至5.15美元，主要LP退出后链上流动性大大降低，流动性仅为50万美元。在过去3 天里，价格下跌了36%。

金色财经此前报道，Fantom基金会地址从SushiSwap上撤回了449,740枚MULTI（价值约240万美元）的流动性。[2023/5/25 10:38:17]

也因为如此，股东纷纷抛售SVB股票，创下单日跌幅70%的惊人纪录，从前一天260美元直接暴跌至106美元的价格，后续更可能一路跌到现金增资价格50美元，现有股东损失十分惨重，更拖累其他大型银行股价值蒸发数百亿美元的市值，例如JPMorgan、BankofAmerica等指标型银行股都是这次的受灾户。

全球加密ATM总量超过3.8万台:10月31日消息，2013年10月29日，加拿大温哥华市中心一家咖啡店启用全球第一台比特币ATM，该ATM由Robocoin运营，第一周就完成348笔交易，总价值10万美元。

截至2022年10月30日（九年零一天之后），Robocoin已经停止运营，第一台加密ATM可能已被移除或更换。但根据Coin ATM Radar数据，全球加密ATM的数量继续增加，目前已有38804台加密货币ATM。

然而，全球加密ATM中心已经转移，加拿大以6.6%的份额位居第二。美国现在拥有全球近88%的加密ATM，过去几个月新安装ATM中90%位于美国。仅在10月份，全球新安装的205台ATM中有129台位于美国。（Cointelegraph）[2022/10/31 12:00:26]

仅仅一周内就有三间银行出现问题，还引发美国银行股全面大跌，加密市场同样也受到这种等级的大事件影响，碍于金融危机的预感与正在攀升的利率预期，投资人正在抛售风险资产，接下来我们将谈谈未来可能的影响。

三箭资本创始人Zhu Su已在推特个人介绍中删除ETH、AVAX等代币:6月13日消息，三箭资本创始人Zhu Su 已在其推特其个人介绍中删除 ETH、AVAX、LUNA、SOL、NEAR、MINA 等代币，目前在其介绍中只保留了\"Bitcoin”。[2022/6/13 4:21:37]

美国银行连环爆，市场风险升高

为何一间SVB小银行可以撼动美国大型银行股？SVB银行台面上是矽谷新创科技业的爱用银行，它们是少数愿意为新创公司提供融资、存款等金融服务的金融机构，长期更与许多新创公司频繁互动，几乎可以算是美国矽谷新创的指标银行，当他们发生财务与流动性危机，透露更多的是美国新创事业的困境：流入新创科技公司的资金越来越少。

随着美国升息，利率不断升高下，这些新创事业都将资金存放在SVB，新创事业面临募资困境，但公司营运还是得持续支付帐单，由于新创募不到钱，资金没有流入银行，但同时SVB银行的存款资金持续流出，于是SVB现金越来越少。

由于传统银行可以将大部分的存款金额拿去借贷，赚取中间的利差或是进行一定的比例的投资，SVB大部分资金都卡在长期企业贷款，手上仅存的现金无法支应资本适足率，引发更多存款户的焦虑，他们纷纷移出资金，一些指标性创投也建议新创公司从SVB银行移出资金，这让SVB银行原本就缺少的资金更加捉襟见着。

为了筹措现金，又拿不到外部的存款，SVB这时只剩下变卖现有美国国债与股票的选项，最后SVB变卖了210亿美元的资产筹措现金，最后赔了18亿美元的税后损失，这些资金还不足支撑银行的资本适足要求，SVB只好进行225亿美元的现金增资。

这意味着什么？美国金融机构在取得最廉价的资金来源正出现困难，也就是用户存款，现在随着利率高升，美国用户的资金都停泊于股票就是在高利息帐户，无法支付高利率的银行已经无法获得更多的资金来源，原有的大部分现金又卡在贷款，有高机率出现无法应付用户提领的流动性危机，这时只能变卖资产来筹措现金。

这一定程度引发投资人的焦虑，假设越来越地区型银行都在变卖资产筹措现金，那么对美国股市与债市都会有抛售压力，也说明中小型银行都出现现金周转压力，自然引起市场恐慌，纷纷抛售银行股，对市场也造成更深的压力。

虽然SVB银行看似只是一件地区型事件，但美国是否隐藏着更多高风险地区银行将是一件值得观察的事情，近期许多间银行都出现流动性危机，更会触发监管机关的敏感神经，将诱使他们更积极清查银行的财务状况，假设运气不好的话，近期还可能会发生更多银行的流动性危机。

这对加密币市场也有负面影响，SVB银行同样服务加密新创公司，而后者今年的募资难度又非常高，短中期内将会有更多加密新创公司面临营运困境，近期我们已经观察到新项目推出的频率已经越来越低，新创资金干枯的状况比想像中还严重。

另外SilvergateBank也是因为流动性危机而抛售资产，即使筹措现金也不足以应付资产适足率要求，最后只能逐步清算银行业务，导致现在几乎没有银行敢做加密业者的生意，对加密友善的银行已经快从美国市场上消失，最糟的情形将是加密币不再能走任何银行美元法币入金，对加密币价格将有一定的程度的冲击。

公众号：Crypto马少

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