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USDC:矽谷银行倒闭关键36小时Fed激进加息、USDC脱勾连锁效应

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时间:1900/1/1 0:00:00

矽谷银行在上周爆出抛售210亿美元债券筹现后,短时间内就宣告破产,更在周末推累稳定币USDC发生大幅脱钩、迫使联准会介入…本文为读者整理该起危机事件的前因后果。

全美排名前20大、营运超过40年的矽谷银行为矽谷众多科技新创公司提供贷款、融资等多种服务

但却在时间上周五深夜,正式宣告破产倒闭,由美国联邦存款保险公司接管,成为美国金融史上仅次于华盛顿互惠银行的第二大银行倒闭事件。

并在后续引发稳定币USDC、DAI脱勾、联准会不得不出手救助的等一连串灾情;下文将为读者整理SVB倒闭事件的前因后果时间轴、以及可能发生的影响。

目录:

|倒闭事件时间轴整理|矽谷银行倒闭原因?|会对经济有什么影响?

2023年3月9日:导火线

抛售210亿美元债券

矽谷银行母公司SVBFinancialGroup执行长GregBecker致信投资人表示,已抛售帐上210亿美元的债券组合,税后损失达到18亿美元;并同时宣布现金增资计画,以发行新股、可转换优先股募资22.5亿美元,来弥补抛售债券造成的损失。

数据:NFT借贷平台Blend总交易额突破15亿美元:7月24日消息,Dune数据显示,NFT借贷平台Blend总交易额已达15.3亿美元(1,530,103,155美元),总计撮合130,923笔借贷交易。平台当前独立借款人数为4202,独立贷款人数为2431。[2023/7/24 15:55:59]

为何矽谷银行需要大量抛售债券?执行长当时说法是:

客户耗用资金的速率依旧偏高,今年2月还有加快的迹象,导致银行现金存款低于预期。股价一夜崩跌超60%

在此背景下,担心该公司营运陷入危机的投资人开始疯狂抛售其股票,股价崩跌逾60%,同步拖累金融类股、加密货币市场大跌。

企业加速挤兑

消息曝光后,包括矽谷创投教父PeterThiel旗下风投基FoundersFund、CoatueManagement和UnionSquareVentures…等机构,都建议从矽谷银行转移资金。

根据矽谷银行资料,美国将近一半的科技、生技新创都是该银行的客户。

2023年3月10日:正式倒闭

PancakeSwap已销毁超850万枚CAKE,价值1300万美元:7月24日消息,PancakeSwap发推称,今日已销毁8,502,679枚CAKE,价值1300万美元。[2023/7/24 15:55:52]

矽谷银行在时间10日晚上美股正式开盘前停牌,虽后宣告破产倒闭,并由美国联邦存款保险公司接管。

根据FDIC公告,由于矽谷银行为FDIC存款保护机构,在银行倒闭当下,FDIC立即将矽谷银行所有保险存款转给FDIC所掌执的国家存款保险银行DINB,所有矽谷银行存户,将获得投保存款。

但根据FDIC的标准保险涵盖,仅给每个银行存户最多25万美元;截至去年12月底资金,矽谷银行的总资产为2,900亿美元,总存款为1,754亿美元,FDIC当前不确定剩余的存款中有多少比例高于保险额度。

2023年3月11日:推累USDC脱钩

引爆社群恐慌的是,第二大美元稳定币USDC发行商Circle,宣布在矽谷银行仍有33亿美元的曝险部位。

在今天结束时,我们确认周四[向SVB〕提出用于移除帐户余额的电汇尚未处理后,约400亿美元的USDC储备中的33亿美元仍留在SVB。

云南电网启动“区块链”国家重点研发计划项目:金色财经报道,近日,南方电网云南电网公司启动实施“基于区块链的可信碳交易与碳中和管理示范应用(应用示范类)”国家重点研发项目,率先在南方电网开展“区块链+绿电认证+绿色能源+电碳交易+绿电产品”增值研究。

2022年4月国家发布“区块链”重点研发计划申报指南,其中,“基于区块链的可信碳交易与碳中和管理示范应用(应用示范类)”项目旨在解决双碳领域中清洁能源生产、交易、消费多环节和电碳协同运行、可信交易无法链通融合之间的主要矛盾。[2023/2/28 12:34:01]

投资者在担忧Circle恐拿不回储备的情况下,引发USDC的抛售。据Coingecko数据,价格最低在11日下午约四点跌到0.878美元,创下USDC历史上最严重的一次脱钩。

此外由MakerDAO发行的去中心化超额抵押稳定币DAI,因为抵押品中有将近40%是由USDC作为抵押品,同样遭到恐慌抛售,最低一度跌到0.886美元。

2023年3月12日:脱钩收敛

分析师预测会恢复挂钩

协作式Web3开发者课程Metacrafters.io获得450万美元融资:金色财经报道,协作式Web3 开发者课程Metacrafters.io今天宣布它已从Solana, Flow, Avalanche和Polygon基金会筹集 450 万美元。

Metacrafters 将利用这些赠款将希望将自己的技能从 Web2 扩展到 Web3 的开发人员社区聚集在一起,并帮助支持从学习到赚钱的模式。大部分赠款将用于资助完成 12,000 多个 Solana、Flow、Avalanche 和 Polygon 课程的财务奖励。[2022/6/11 4:18:09]

对冲基金NorthRockDigital的执行长HalPress于推特评论称,短期仍会波动,但USDC最终将恢复挂钩。

他认为存有Circle现金储备的其他合作银行现在情况很好,除了加密友善银行Signature可能是个例外;即便面临Circle其他合作银行都倒闭的最坏情况下,USDC仍会价值0.93美元。

逾100家风投发声力挺矽谷银行

另外,在风险投资公司GeneralCatalyst带头下,已有红杉资本等125家风险投资公司签署支持矽谷银行的声明,呼吁限制矽谷银行破产的影响,以避免多家科技公司因资金损失,发生「集群灭绝事件」。

OpenSea推出web3市场协议Seaport:金色财经报道,OpenSea推出 \"用于安全和有效地购买和销售NFT的web3市场协议Seaport\"。该协议将允许更多样化,但也有具体的NFT交易体验,用户将能够发布包括ERC20、ERC721和ETH在内的NFT报价,而不仅仅是像 OpenSea 目前提供的 ETH 交易。

这意味着,用户将能够列出特定NFT的潜在交易,而不是为一定数量的ETH列出一个NFT。例如,用户可以使用Seaport创建一个报价,用Bored Ape换取包括CryptoPunk、Cryptoadz和Uniswap的UNI代币。[2022/5/25 3:39:16]

矽谷知名孵化器YCombinator也在12日向美国财政部长叶伦和其他监管机构负责人发布一份由超过3500名公司执行长和创办人签署的请愿书,要求「减轻并关注对小型企业、新创公司及作为矽谷银行储户员工的直接重大影响」。

请愿书要求,监管机构需要对矽谷银行储户提供支持,而从长远来看,美国国会应努力恢复对区域银行性更强有力的监管和资本要求,并应调查矽谷银行高管任何渎职或管理不善的行为。

在事件看似没有恶化的背境下,USDC价格在12日缓步回升,最高回到了0.97美元附近。

2023年3月13日:

美国联准会提供救助

美国联准会,今晨在一份联合声明中表示,Fed、财政部和FDIC的负责人已达成共识,将帮助SVB储户顺利拿回资产:

在收到FDIC和联准会董事会的建议并与总t协商后,叶伦部长批准了使FDIC能够完成的行动它以充分保护所有储户的方式,对矽谷银行进行决议。从3月13日星期一开始,储户将可以使用他们的所有资金。提供银行最长一年的紧急贷款

同时联准会还表示,将通过创建新的银行定期融资计划(BTFP),向银行、储蓄协会、信用合作社和其他符合条件的存款机构提供长达一年的贷款。

这些资产将按面值估值,BTFP将成为针对高质量证券提供额外流动性,以消除机构在压力时快速出售这些证券导致亏损的发生。

USDC和DAI拉回至0.99美元以上

据CoinMarketCap数据显示,USDC价格在今晨6点消息公布之后,迅速从0.97美元拉升至0.99美元,至截稿前报0.993美元,已几乎快恢复锚定1美元的状态。

另一个同样受USDC影响也导致脱钩的稳定币DAI也快速拉升,至截稿前报0.9936美元。

汇丰银行收购SVB的英国子公司

英国z府宣布,已同意汇丰银行收购SVB的英国子公司,声明称:

将钱存入SVB英国的客户和企业将能够正常使用它以及其他银行服务。

据了解,矽谷银行英国子公司拥有约55亿欧元的贷款和约67亿英镑的存款,汇丰银行以1英镑的象征性价格,收购了SVB的英国子公司。

矽谷银行倒闭原因?

矽谷银行之所以快速倒闭,有部分原因来自于美国联准会过去一年的积极加息政策。

过去不到一年的时间中,联准会已升息8次共450个基点,一口气将利率由趋近于零拉到接近5%。而商业银行的业务重心是吸取用户存款,提供利息并运用资金发放贷款。

也就是说,商业银行主要的利润是存款和贷款之间的「利差」而非投资。在这样的盈利模式下,商业银行的资产和负债主要都是用户存款,为了因应活存用户随时提领的需求,必须保持一定比例的流动性资产。

一般而言,商业银行不会将投资部位大量配置于长期债券。但是因为联准会QE导致债券利率降低,短期债券的利率不具有吸引力,在这样的情况下,长期国债具有较好的利率,商业银行开始将头寸移往长期国债。

可是当联准会进入升息循环,市场利率上升,债券的价格就会下跌,存续期越长,价格受债券殖利率影响越大,因此导致Silvergate和SVB两大银行陷入破产危机的主因。

会对经济有什么影响?

矽谷银行倒闭是2008年金融危机以后最严重事件,惊动了全球股市,也掀起外界单忧这场危机将会蔓延的可能性。

投行RBC资本市场分析师凯西迪表示矽谷银行对债券的仓位异常的高,意味着其崩塌不一定会蔓延至其他银行业。

该银行「与众不同」,矽谷银行存款内,其小额客户占比较低,使其面临更大的风险。

星展集团稍早也表示,美国和全球金融体系都有足够的缓冲来应对SVB事件带来的损失或扩散效应。

不过金融科技公司XREX共同创办人WinstonHsiao稍早撰文表示,他对这个仍持续延烧中的危机非常不乐观。

他相信Silvergate和SVB一定不是唯二两家银行、有许多商业银行都面临一样的压力,有很大的可能性,我们会陆续看到更多的银行发生困难,引发骨牌效应,而这是我们所不乐见的。

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