SIL:Silvergate暴雷，USDC真的安全吗？如何规避风险？

今天我们重点来说下安全，这一切都要从Silvergate说起，这家银行给美国SEC提交的文件中显示，无法在3月16日前提交2022年度的10-K年度报告。随后引起了轩然大波，那么SIL是谁呢，这是一家加密友好银行，他们最早是在1988Ian成立的美联储会员银行，然后这个CEO在2013年买比特币的时候发现这个市场是个空白，于是乎就allin了，他们可以提供7*24小时不间断服务，凭借这样的优势，最终把币圈头部机构都变成了他们的用户，比如FTX,BLOCKFI,BINANCE,COINBASE,CIRCLE,Paxos等等。

SIL之所以出问题是由于FTX的暴雷事件，去年11月FTX暴雷导致SIL资产被套，大概是10亿美金左右，这样一来，SIL就丢失了FTX和BlockFi两个最大的客户，FTX暴雷之后SIL累计处理了81亿美金，同时为了继续满足用户提款，他们还出售了52亿美金的债务证券，并想美国联邦住房贷款银行获得了43亿美金贷款，根据2022年四季度财报显示，他们管理客户的存款暴跌至38亿美金，远远低于第三季度的119亿美元，而且又有10亿多美元的损失。不过我想他们肯定还挪用了各种资产去投资，不然仅仅10亿美元应该不至于。除了这件事之外，美国监管机构也持续给SIL施加压力，因为此前SIL协助SBF给Alameda公司转移了100亿美元，这些事情一直被监管机构怀疑。

律所Rosca Scarlato代表部分FTX用户向Silvergate索赔:金色财经报道，律师事务所Rosca Scarlato代表被告知将资金存入Alameda Research账户来完成FTX充值的用户向Silvergate Capital进行索赔。

此前消息，Silvergate涉嫌协助将FTX客户资金转移到Alameda。（美通社）[2022/12/22 22:00:34]

以上是一些基本的只是，今天我们重点讨论的不是SIL，而是Circle的USDC，这直接关系到圈内每一个人，Circle此前是SIL重要的合作伙伴，所以现在SIL出了事，USDC会暴雷嘛？我们先来看看USDC的储备资产部分，USDC总共大概42B资产中，大概有31B是国债，还有11B的现金，根据此前Circle老板的发言，国债资产储备在纽约梅隆银行，这部分肯定没问题啦，那么现金部分呢，其中有部分储备在SIL银行，这里就不知道有多少，不过通过推算可以看出现金部分占比是26%。这部分资金我们假设都在SIL银行而且拿不出来，那么USDC肯定会受到影响，但是应该问题不大，因为74%的储备资产是安全的，如果一旦发生风险，首先赔付的肯定是机构，散户的优先级太低了，那么在这种情况下我们如何规避风险，就成了今天的主题。

富国银行：将Silvergate Capital评级从超配降至减配:10月7日消息，富国银行分析师Jared Shaw将Silvergate Capital(SI.N)评级从超配下调至减配，目标价从115美元降至70美元。Shaw在研报中表示，Silvergate作为一个纯加密银行解决方案的增长前景“在当前环境下受到极大限制”。分析师表示，该公司的交易网络Silvergate Exchange Network正在减少成交量，而这是其增长和盈利的源泉。他补充，虽然Silvergate是对资产最敏感的银行之一，但由于加密货币价值低迷导致存款外流，资产负债表的不确定性“超过了利率上升带来的好处”。Shaw认为Silvergate面临持续的资产负债表压力，并认为这没有被计入股价。[2022/10/7 18:41:17]

接下来的风险主要有一下几个，所以大家一定要认真思考，我们到底如何才能避险：1.SIL的暴雷持续发酵，影响USDC稳定币储备资产导致挤兑。2.SIL的暴雷持续发酵，影响Binance的资产储备。3.美国监管重磅出台严厉的监管政策，直接影响各大机构的现金流。

加密友好银行Silvergate Bank希望通过发行普通股筹集约4.61亿美元:金色财经报道，加密友好银行Silvergate Bank希望通过发行331万股普通股筹集约4.61亿美元。根据周三的一份文件，该行估计，如果承销商行使他们的股票期权，全额购买额外的股票，其净收入将在5.32亿美元左右。这些股票的定价最高为每股145美元。Silvergate打算利用所得款项净额来补充其监管资本水平，并通过战略收购和其他举措支持其增长。文件显示，截至11月30日，Silvergate的数字货币存款为156亿美元。该银行最近获得了摩根大通的认可，被给予增持评级。Silvergate股票昨日在纽约证券交易所收于165.16美元。[2021/12/9 12:59:46]

不要绝对头部都是安全的，只要你的资产再中心化托管机构，你的资产永远都得不到100%的安全保证。最近binance负面产生，大家也要多关注，我们关心的不是企业良不良心，而是自己的资产安全。

Coinbase Custody为加密友好银行Silvergate比特币抵押贷款业务提供托管:加密友好银行Silvergate Capital Corporation（NYSE: SI）今天宣布，Coinbase Custody现为SEN Leverage的托管机构。SEN Leverage通过以比特币作抵押的美元贷款提供安全、机构级的资金获取途径。利用SEN Leverage，机构投资者通过与Silvergate银行签订贷款协议获得美元融资，而Silvergate使用其专有的支付网络——Silvergate Exchange Network（SEN），为贷款提供资金。投资者的抵押品（比特币）由Coinbase Custody在一个隔离的冷存储账户中持有。（BusinessWire）[2021/3/23 19:11:00]

说完了风险，我再说一下如何规避，首先大额资产必须要提到自己的钱包，如果全部是稳定币我觉得也不一定安全，这里就涉及到资产配置，比如你可以用50%BTC存储，还有50%分成USDT，USDC，ETH等存储，这样哪怕稳定币全暴雷了，你至少还有币。其次大家要养成一个习惯，尽量不要在中心化平台存放时间过长，如果想要持有长线，那么就放自己钱包，如果想要短线操作，那么等你交易完成之后，就提到自己钱包，千万一定尽量不要长时间存放。因为目前美国监管机构伺机而动，谁也不知道风险会在哪里爆发。

目前美国证券交易所已经在起草新的规则，认为加密货币交易所可能不是“合格的托管人”，我觉得的确也是这样的，因为回顾以往历史，加密机构自己托管严重脱离了监管和审查，自己面对利益的诱惑又把持不住，回头看，哪个机构没有挪用过用户资产，所以之后最好的结果是让传统监管机构严格审查托管，交易所只负责交易，这样是最好的，不过这对于交易所来讲，现金流以及利润少了很多很多，那么相应的对于平台的股票，代币某种程度上会受到影响。

综上，基于这些风险事件，行情结束了吗？我想通过今天的砸盘事件，大盘持续反弹的动力减弱了，接下来可能继续调整为主，但是山寨局部热点以及以太坊升级赛道我想还会受到市场的青睐，但是大的爆发点目前来看不存在，因为目前市场情况比较负责，除了以上风险之外，我们还要面对3月份不那么确定的加息决议。

不责任预测，美国严厉的监管政策大约会在5月或者6月出台，所以我们要在这时间之前做好仓位分配和管理，到时候在下半年可以选择抄底时机。

门头沟事件最近又有点消息，根据1月份的声明，预计债权人将从3月10日开始收到提前还款，完成此类支付的截止日期是9月30日，不过这一点大家知道下就好了，根本就不用担心砸盘，因为赔付是需要一个漫长的过程，绝对不是瞬间全额赔付。

公众号：Crypto马少

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