HUM:新项目 | Huma：将“借呗”模式搬到链上

在?DeFiSummer?之后，DeFi?世界日趋繁荣。在链上进行交易、理财、贷款已经成为圈内人的日常操作。截止发文时，DeFiLlama收录了?214?个借贷协议，TVL共计?138?亿美元。

但与传统金融的借贷不同的是，链上贷款大多不发放给没有抵押物的用户。在现实世界，信用贷是为更为广泛的贷款形式。比起抵押借贷，信贷无需抵押物，而基于征信。但在DeFi世界里，因为去信任、无需许可、缺乏KYC的特点，DeFi开发者很难通过链下行为约束借款人。

Odaily星球日报近期关注到的Huma则致力于基于未来现金流为用户提供信用贷。对于用户来说，他们无需提供代币作为抵押，而是通过工资收入、质押收益、DeFi?收益等多样化的未来潜在收入来证明自己的偿付能力，以此获得贷款。

2?月?23?日，HumaFinance?宣布完成?830?万美元种子轮融资，RaceCapital?和?DistributedGlobal?领投，ParaFi、CircleVentures、RobotVentures?等参投。

Andre Cronje新项目Solidly锁仓量已达3.47亿美元:2月24日消息，据Solidly官方数据显示，当前Solidly锁仓量已经达到3.47亿美元，涨幅达1013.14%，24小时交易量达83,456,486美元，涨超1270%。

此前报道，Andre Cronje的新项目Solidly是Fantom上的DEX类项目，目前网络仍在测试中。[2022/2/24 10:13:04]

无许可信用贷款，但需审批介入

在链上构建信用贷款长期以来一直是?DeFi?领域里一个狭窄的赛道，这一赛道难度较高，目前玩家并不多见。

为了维持一个可靠的借贷模型，Huma?对用户进行了多方的角色区分。用户分为两个层级：协议管理角色和资金池角色。

协议管理角色包括协议所有员、暂停者，资金池角色则分为池所有者、评估代理人、流动性提供者、借款人。

yearn.finance遭遇社区硬分叉 新项目YFII锁仓价值已超328万美元:7月28日消息，由于此前DeFi协议yearn.finance的流动性挖矿代币奖励YFI已于7月26日发放完毕。为了保证流动性不大规模从挖矿中撤出，社区治理YIP-8提出了增发提案，对每个矿池的每周增发量进行减半。但YIP-8提案因最终参与投票数量不足未获得通过，因此对该提案赞成的社区成员发起了硬分叉，并创建了与YFI基本相同的新项目名为YFII。根据YFII供的合约地址，截至发稿时已有价值328万美元代币锁定在新项目YFII中。[2020/7/28]

其中，EA?角色的存在至关重要。由于?Huma?采用了信贷的设计，所以该产品需审核借款人的资质。EA?将会对具体的借款做出评估，由他们负责批准或拒绝信贷池的借款请求。每个池只有一个?EA。在?Huma?的计划中，大多数EA均可自动化执行，但协议也允许EA有人工监督介入。

上海监管沙箱试点公布首批8个金融创新项目:为贯彻落实《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（银发〔2019〕209号印发）、《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》（沪府办规〔2020〕1号），在中国人民银行支持指导下，上海市开展金融科技创新监管试点，探索构建符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具，营造守正、安全、普惠、开放的金融科技创新发展环境。中国人民银行上海总部对8个拟纳入金融科技创新监管试点的应用向社会公开征求意见，八家试点申请机构和创新应用分别是：1、交通银行股份有限公司、中移（上海）信息通信科技有限公司、上海富数科技有限公司：基于多方安全图计算的中小微企业融资服务；2、上海浦东发展银行：基于区块链的小微企业在线融资服务；3、上海银行股份有限公司：“上行普惠”非接触金融服务；4、上海华瑞银行股份有限公司：基于人工智能的智慧供应链融资服务；5、中国银联、上海浦东发展银行、上海银行：基于区块链的金融与政务数据融合产品；6、建信金融科技、中国建设银行：信盟链风险信息协同共享产品；7、兴业数字金融服务（上海）股份有限公司、兴业银行股份有限公司：“融通保”中小微企业票据流转支持产品；8、上海聚均科技有限公司、中国工商银行股份有限公司上海分行：“易融星空”产业金融数字风控产品。（证券时报e公司）[2020/7/21]

既然由?EA?负责审批，又如何回避?EA?的道德风险？Huma?为此设计了问责机制，EA?必须向自己所负责的资金池投入资本，只有在池所有者和EA都存入所必须的资本后，该池才能接受来自其他流动性提供者的资金。

深圳市南山区筹建南山金融科技联盟，加快区块链等在金融创新项目应用:4月10日，深圳市南山区人民政府与华为技术有限公司联合发展鲲鹏生态战略合作协议签约仪式举行，携手助力深圳打造全国鲲鹏产业示范区。按照此次战略协议签约内容，双方将共同筹建南山区金融科技联盟，加快大数据、区块链、人工智能、5G等重点前沿领域在金融创新项目的应用。（深圳晚报）[2020/4/11]

此外，池所有者还拥有更换?EA?的权限。而作为审核的回报，EA?可从流动性池的收入中抽取一定比例作为奖励。

DSP?构建的链上“芝麻信用”

在?Huma?的机制中，一个名为“信号”的概念至关重要。Huma?通过信号来判断借款人的基本情况，并以此来做出决策。

其信号的来源范围很广，既包括链上数据，也包括链下数据。

链上数据：

1、来自国库的直接支付，例如GnosisSAFE、CircleBusinessAccount、流支付应用等给付的薪资等；

2、DeFi?协议的头寸、收益农场收入、质押收入、游戏收入、NFT?版税等。

链下数据则包括：

1、Plaid、Teller、Stripe、Quickbooks、Recurly?等金融?App?的余额、流水等；

2、Bill、Stripe、PayPal、Invoice?2?Go、Square、Zoho?等支付应用的收入；

3、Shopify、Amazon?等电商的销售额；

4、财务聚合?App?的信用/债务聚合数据等等。

通过集合多种信号，Huma?设计了去中心化信号组合。这一组合可提供借款人的全面且详尽的数据，以此数据为基础可为协议进行高质量的自动化审批提供支持。

DSP?不只是一组固定的信号，更是一个开放的平台。任何有关借款人的收入、资产和负债等信息的高质量信号都可被整合其中。Huma?为开发者提供了统一的接口，开发人员可为特定的信号进行适配开发，以此接入?DSP?平台。

开发人员完成信号的开发之后，需将其提交给HumaDAO进行审查。一旦审核通过，信号将通过适当的开源许可被部署在DSP上。

借款人可自愿对某些金融账户进行认证，借此来共享特定信息。而?DSP?提供的信号可被?EA?使用。

Huma?已经和?Circle、RequestNetwork、Superflow?等达成合作。用户可依靠这些应用的数据获得信贷额度。

目前，Huma?已经上线了?Polygon?主网和?Goerli?测试网。不过遗憾的是，Polygon?网络的借贷池流动性不足，仅有?1380?美元，但仍可体验基本功能。

目前在?Polygon?主网上，Huma?已整合加密支付应用?Request。用户可通过Request?的应收账款获取信用额度。Request基金会总裁ChristopheLassuyt:“这一融资用例是实现去中心化和P2P融资机制的第一步。”

通过?DSP?系统和?EA?的评估，Huma?可为每个钱包都创建一个贴切的信用额度。需要注意的是，资金池所有人和?EA?共同管理者一个池子的运营和审批。这也意味着，协议并没有直接介入每一个池子的运营。Huma?希望，以协议为基础，构建出多个资金池和多种不同的产品，外部的开发人员和企业可以以?Huma?为基础并在其上轻松开发和推出新产品，诸如商业贷款、个人贷款、保理，到许多其他形式的贷款产品等等。

Huma?团队认为，“平等获得经济机会是人类的一项基本权利。而基于区块链的金融技术使得即时信贷市场成为可能，同时提高了资金的可获得性和资本效率。”

对Huma最新进展感兴趣的朋友，可以关注该项目的官推和官网。

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