加密货币:美国加密监管进度回顾和预测：未来几个月，国会可能会有大动作

原文来源：Chainalysis

原文翻译：白泽研究院

在白宫发布<数字资产负责任发展综合框架>之后，为国会的立法行动提出了一些建议，华盛顿的大部分加密政策焦点现在已经转向了国会的几个关键法案。目前的首要问题是：

商品期货交易委员会(CFTC)的监管明确性和额外的监督权力

稳定币监管

税收清晰度

国家安全问题

CFTC目前监管美国的衍生品市场，包括商品期货、某些种类的期权等。

距离美国中期选举还有不到一周的时间，国会现在处于休会状态。然而，在议员休会之前，有一些法案正在被积极辩论和讨论。

让我们深入研究现有的各种加密法案，它们的作用，以及我们对国会在未来几个月或即将上任的第118届国会的期望。

它区分了作为商品或证券的数字资产，并将授予CFTC对所有非证券的数字资产的现货市场独家管辖权。

它还明确定义了税收规定，并将每笔200美元以下用于支付货物和服务的数字资产免除征税。

它提供了对数字资产发行人和提供商披露信息的指导。

它将使稳定币发行人受到新的监管。

美国加州通过一项可使用区块链技术记录出生、死亡和结婚证的法案:9月30日消息，美国加州州长Gavin Newsom签署了一项新法案，将授权郡县记录员根据要求，通过区块链技术使用可验证的凭证记录人们的出生、死亡和婚姻证明，并且允许即刻以PDF形式发送记录，而不是使用传统的10天邮寄的方式。

该法案由加利福尼亚州参议员Robert Hertzberg提出，他在一份声明中说：“这种安全且非常方便的流程将允许普通人访问他们的重要记录，并表明加州仍在引领创新。”（CoinDesk）[2022/9/30 6:04:19]

出于税法的目的，它将去中心化自治组织(DAO)归类为商业实体。

它还要求对存款机构使用分布式账本技术、去中心化金融、数字资产市场的能源消耗以及自我监管等方面进行大量研究。

Sens.Lummis和Gillibrand曾表示，这项立法旨在启动华盛顿有关加密监管和政策的对话。他们看到了加密货币和Web3技术的巨大前景，但担心加密货币生态系统中的风险事件，所以需要加强对加密货币领域的监督和消费者保护，以确保美国人可以安全地参与加密货币生态系统。

这为我们带来了国会正在考虑的一些更严格的法案……

监管明确性和CFTC监督权

美国加州监管机构调查提供加密利息的公司:金色财经消息，加州监管机构正在调查提供加密货币利息账户的公司。加州金融保护与创新部 (DFPI) 表示，正在调查所有提供相关服务的公司可能违反证券法的行为，包括一些暂时暂停客户提款和转账的公司。涉及的具体公司名称没有透露。DFPI 警告说，“平台可能没有充分披露所涉及的风险，这些公司不受与银行或信用合作社相同的法律保护。”[2022/7/13 2:09:03]

众议院和参议院有几项法案将赋予CFTC对加密行业的额外监督权。目前，CFTC对期货市场以及欺诈和市场操纵机构拥有执法权，但他们需要国会采取行动才能让他们监管现货市场。

众议院和参议院农业委员会有几项法案将赋予CFTC对加密货币现货市场的权力。在我们深入研究这些法案之前，你会问，为什么农业委员会会参与加密立法？这与单产农业无关，是因为农业委员会对CFTC进行监督，因为CFTC在监管一些“传统”商品市场，如玉米、燕麦、大豆和小麦。现在，除了这些传统商品之外，农业委员会还加入了加密货币。

2022年4月，众议院农业委员会高级成员、国会议员GTThompson(R-Pa.)以及众议员RoKhanna、TomEmmer和Darren于2022年4月推出了HR.7614，即数字商品交易法案(DCEA)。

美国加州总检察长提醒民众警惕数字资产:美国加州总检察长Xavier Becerra就涉及数字资产（如加密货币）的行为发出消费者警告。最近不法分子在社交媒体和YouTube频道冒充知名政客、名人和企业高管，实施“赠品”局，例如虚假承诺将发送给特定数字资产钱包的任何数字资产翻倍。者试图利用新技术来掠夺加州人来之不易的积蓄。

任何考虑投资或购买数字资产的人都应了解以下局：欺诈性货币发行、虚假交易所和钱包、庞氏局、金字塔计划、挖矿局、数字资产作为替代支付形式。

为了避免成为数字资产的受害者，Becerra敦促投资者特别警惕这些危险信号:

1. 不切实际的利润宣传，如承诺一种加密货币的表现将优于股票市场或产生有保证的固定收益；

2. 含糊不清的匿名产品，如加密货币缺乏“白皮书”、真实的用途或可识别的管理团队；

3. 声称来自值得信赖的政府官员、高管、名人或朋友和家人的特殊交易或赠品（在点击任何链接之前请与他们交谈）；

4. 奖励招募其他投资者的计划；

5. 迫使你立即投资的产品或交易；

6. 没有确保客户存款和兑现提款可靠记录的交易所和钱包；

7. 任何看起来好得难以置信的主张或交易。[2020/8/8]

S.4760，即2022年数字商品消费者保护法(DCCPA)，由参议员DebbieStabenow和JohnBoozman。参议院农业委员会主席和高级成员联合国会议员SeanPatrickMaloney(D-N.Y.)于2022年9月提出了该法的配套法案(HR8950)。

动态 | 美国加州比特币交易商因入狱:据CCN报道，美国加州中区联邦检察官办公室日前公布，比特币场外交易平台LocalBitcoins的运营商特蕾莎·琳·泰特莱，其更广为人知的代称是“Bitcoin Maven”，由于通过比特币交易为销售，以及非法将比特币兑换为现金，已经被判入狱12个月，判处20000美元的罚款，并且在释放后三年继续受到监督。她还被要求上缴非法活动收益，包括292,264美元的现金、25根金条和40枚比特币。

法庭文件显示，泰特利在提供比特币兑换现金服务之前，没有在金融犯罪执法网络(FinCEN)注册为货币服务公司，也没有遵守反措施，包括报告特定类型的交易和客户尽职调查。她在全国范围内为客户兑换了600万至950万美元，并收取高于FinCEN注册实体的费用，在个人对个人交易平台LocalBitcoins上为交易服务做广告。法庭文件还称，通过经营一家未注册的公司，她帮助一名犯罪嫌疑人通过非法活动获得比特币，包括在暗网上销售。她还与一名便衣特工做过比特币交易，后者告诉她这些资金来自贩运。

目前，泰特莱已供认罪和非法经营转账业务罪。这是加州的首个虚拟货币案。[2018/7/16]

这些法案之间的主要区别之一是：在DCEA中，加密货币交易平台可以自愿在CFTC注册为“数字商品交易所”是自愿的；而在DCCPA中，任何加密货币业务实体都必须作为“数字商品平台”根据类别在CFTC注册。DCEA还在受SEC管辖的“证券”加密货币和受CFTC管辖的“商品”加密货币之间划定了界限，而DCCPA则由SEC来定义哪些代币是其管辖范围内的“证券”。

Tom Lee：美国加密货币投资资本利得税占比超20%:据News.Bitcoin消息，Fundstrat创始人Tom Lee认为2017年美国人投资加密货币的资本利得税大约为250亿美元。这个数据意味着，在包括股票、贵金属等所有传统投资资本利得税中，加密货币占比超20%。[2018/4/7]

定义哪些加密货币是证券，哪些是商品，这一点很重要，因为它将决定加密货币交易平台未来的注册和受监督要求。

CFTC主席RostinBehnam倾向于将比特币和以太坊定义为商品，“由于专业知识和经验，CFTC会成为数字资产商品市场的合适监管机构。”

另一方面，美国证券交易委员会(SEC)主席GaryGensler却认为大多数加密货币都属于证券，但只有比特币除外。

在加密货币归类明确之前，交易平台应继续尽最大努力根据执法行动和自己进行Howey测试的评估来确定哪些代币被视为证券。但是，由于担心面临潜在的违法后果，缺乏明确的指导可能会阻碍加密货币业务实体开展他们正在考虑的一些新业务。

这些法案现在比以往任何时候都更有动力——我们可以看到一条最终通过“立法监管加密货币”的道路，因为市场和行业对CFTC拥有额外监督权的需求正变得越来越紧迫。

要求所有的合格稳定币都由合格的银行/非银行发行人发行；

将合格稳定币定义为一种可按需赎回美元的加密货币。

赋予OCC对两种稳定币发行人的主要监督权，并要求FDIC推出合格的稳定币保险基金来管理非银行发行人的稳定币赎回保险。

2022年3月，参议员BillHagerty(R-Tenn.)推出了S.3970，即稳定币透明度法案。该法案仅适用于法定货币支持的稳定币，要求稳定币发行人每月公布其美元储备情况，并只能持有以下储备：

期限不超过12个月的政府证券

完全抵押的证券回购协议

美元或任何法定货币

目前可能最具潜力的稳定币法案由众议院金融服务委员会主席MaxineWaters和议员PatrickMcHenry共同撰写。自2022年7月以来，他们一直在制定稳定币立法，该立法将赋予美联储对稳定币发行人的监督权，并实施新的储备金要求，以确保为客户兑现，并对算法稳定币实施为期两年的禁令。不过，他们未能与利益相关者就所有条款达成一致，该法案仍在谈判中。

鉴于发起人在众议院金融服务委员会的重要职位，这项法案值得密切关注。发起人之一的McHenry已经明确表示，这项法案是他的优先事项，如果明年众议院由共和党控制，他将能够强烈主张通过。

小额个人交易免税

2022年2月，国会女议员SuzaneDelBene(D-Wash.)与国会议员Soto、Emmer和Schweikert共同推出了H.R.6582，即2022年虚拟货币税收公平法案。

外界对加密货币的常见批评之一是它不常用于日常交易，如果日常交易的话，你每次花费或交换加密货币时，都属于应纳税的事件。

该法案旨在通过为使用加密货币购买商品和服务的200美元以下金额提供免税，从而简化数字资产在日常购物中的使用。

几个月后，在2022年7月，参议员PatrickToomey(R-Pa.)和KyrstenSinema(D-Ariz.)推出了S.4608，即虚拟货币税收公平法案。该法案提供了与上一法案类似的税收豁免，又将为低于50美元的资本收益和个人交易免除征税。

这些豁免可能会让用户在日常交易更广泛地采用加密货币。

国会议员Meeks和McCaul的一项规定，要求国会通知国务部使用加密货币支付的奖励；

国会议员Himes提出了一项措施，旨在使FinCEN的特别措施部门现代化，以使财政部能够对从事活动的国际实体或个人采取特别措施，将其现有范围扩大到与美国银行系统有联系的情况之外，捕获通过使用加密货币来避开银行系统的人。

当国会于11月14日重新开会时，会将参议院版本的NDAA列入审议日程，然而，可能会有许多障碍。例如该法案可能会有额外的修正案，其中一些可能涉及加密货币或区块链问题。但鉴于国会必须在很短的时间内完成对参议院版本NDAA的任何修改，因此通过和纳入的任何修正案都必须是两党合作且没有争议的。

许多涉及加密货币、区块链技术和相关问题的修正案已提交参议院，包括：

参议员ChrisCoons(D-Del.)和RobPortman(R-Ohio)的SA5764，即2022年消除、中和和破坏野生动物贩运重新授权和改进法案，其中包括一项条款，解决数字平台上的、用数字货币支付的非法野生动物贸易。

参议员Sinema和Lummis的SA5814，即2022年改进数字身份法案，旨在创建跨部门的数字身份改进工作组，以协调政府各部门，为联邦、州、地方和地区机构开发数字身份凭证，特别是为现有物理身份凭证开发数字版本，例如驾驶执照、电子护照、社会保障凭证和出生证明的数字凭证。

来自参议员Warner和Rubio的SA5950，其中包括评估对俄罗斯实施的制裁的影响，包括俄罗斯使用数字资产逃避制裁。

参议员Cardin的SA6027，即2022年小型企业宽带和新兴信息技术增强法案，将创建一个宽带和新兴信息技术协调组，负责区块链相关问题。

来自Wicker和Lummis参议员的SA6035，研发分布式账本技术的国家战略。

来自参议员Warren、King、Durbin和Duckworth的SA6213，即2022年数字资产制裁合规增强法案。

来自参议员Risch和Menendez的SA6078，即萨尔瓦多加密货币问责(ACES)法案，该法案将授权报告对萨尔瓦多采用加密货币作为法定货币的研究。

参议员Blackburn的SA6282，即“对丝绸之路说不”法案，要求国务部对中国开发的央行数字货币e-CNY发出警告，并要求其提供能够供机构使用的报告、建议和指导。

此外，这些加密法案中有许多都是两党共同关注的重点，国会可能会推动将这些法案的实现。如果这些没能发生，我们将继续在第118届国会看到对更多加密法案的推动。在未来几个月内，或即将上任的第118届国会，我们很可能会很快看到一些关键的监管问题得到解决——特别是CFTC的监管权和稳定币。

风险提示：

根据央行等部门发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，本文内容仅用于信息分享，不对任何经营与投资行为进行推广与背书，请读者严格遵守所在地区法律法规，不参与任何非法金融行为。

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