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EFI:DeFi借贷赛道大洗牌?一文梳理DeFi借贷的潜在趋势

作者:

时间:1900/1/1 0:00:00

原文作者:1kx研究员Mikey0x

原文编译:0x214,BlockBeats

在过去的几个月里,DeFi借贷赛道产生了重大变化,1kx研究员Mikey0x对此场域重新进行梳理,BlockBeats对其整理翻译如下:

本文内容将包括对新借贷协议的介绍、核心数据统计以及发展趋势,也许可以让我们大致把握下一个周期的赛道面貌。

dAMM和Ribbon

dAMM和Ribbon是非足额抵押的、提供可变利率的借贷协议,在本质上类似于Aave的借贷池模型,为用户提供高效的、无摩擦的存款和借贷体验。

DeFi贷款平台周一共清算2500万美元资产:根据CoinDesk 20的数据,随着以太坊价格大跌15%至1655美元,DeFi贷款平台本周一清算了大约2500万美元的资产,这是自11月25日以来的最高水平,当时有9300万美元资产被清算。(coindesk)[2021/2/23 17:41:10]

dAMM目前支持23种资产,Ribbon即将上线。

Lulo是一个链上P2P订单簿模式借贷协议,提供固定利率和周期借贷。经过后端运行,用户可以从复杂的借贷机制中轻松获利。

和Morpho类似,Lulo关闭了借贷池模型中常见的贷方/借方利差,而是对贷方/借方进行直接匹配。

Gate.io 理财宝DeFi流动性挖矿赚USDG中午12点开启:据官方公告,Gate.io“天天理财” 第115期DeFi流动性挖矿赚USDG今日中午12点开启,锁仓七天。Gate.io理财宝两大专区含各大主流币种与热门币种理财项目。[2021/2/3 18:47:18]

Arcadia借贷协议允许借款人一次性将多种资产抵押到资金库中。这些资金库是NFT,因此可以被组合为第二层产品。贷方可以根据金库质量选择风险偏好。

ARCx借贷协议会对借款人的链上交易历史进行评估,借款人的历史交易信用越好,则其贷款价值比越高。截至目前,最大一笔借款中借款人LTV高达100%。

DeFi 概念板块今日平均涨幅为4.46%:金色财经行情显示,DeFi 概念板块今日平均涨幅为4.46%。47个币种中41个上涨,6个下跌,其中领涨币种为:BZRX(+22.16%)、WNXM(+13.67%)、RSR(+13.28%)。领跌币种为:HOT(-19.56%)、HDAO(-9.92%)、LBA(-6.22%)。[2020/11/17 21:01:47]

贷方根据借款人的信用风险提供流动性。

dAMM和Ribbon在机构借贷领域直接与Maple和Atlendis竞争。

Arcadia、ARCx和Frax则是该领域现有模型的变体。

一些借贷协议更关注于迎合长尾资产从机构层面讲,dAMM是目前唯一一个已经支持多种长尾资产的协议。

Eulerfinance允许借贷任何资产,其中部分可以作为抵押品。

迄今为止,AAVE仍然赢面显著,部分归因于其积极推进多链部署,其总TVL的37%来自于Layer2与EVM兼容链。

CompoundV3从V2获取资金的速度不佳,Compound因此稳居第二名。

Maple是最受欢迎的非足额抵押借贷协议。

在过去的一个月里,Euler和ClearPool是仅有的两个出现显著增长的早期平台。AAVE和Compound增长幅度居中,而Kashi跌幅最大。

大部分借贷TVL来自主网,但EVM和Layer2正在缓慢侵占市场份额。

在下一个周期中,Layer2使用量和项目数量增长将会导致对杠杆的需求提高,从而产生更多流动性。

以借贷协议的不同类别进行TVL排序,超额抵押模型一直占主导地位。

但随着KYC和ZK凭证技术的推进,以及更多机构资本的入场,这种差距预计会进一步缩小。

对比蓝筹资产与长尾资产借贷,目前蓝筹资产几乎占据了所有的流动性。Euler是比较知名的、专注于长尾资产的协议,但它的TVL只有不到5%是属于长尾资产的,这主要是由于质押Token带来的机会成本。

当质押可以获得高达10到30倍的APR时,用户怎么会选择将GRTToken存入Euler呢?随着市场上出现更多流动性质押DeFi协议,这种情况会被逆转,在这些衍生品中,Token可以在获得收益的同时被用于借贷。

垂直化是所有DeFi中一个不可忽视的有趣趋势,因为借贷并不是唯一一个市场份额越来越集中的赛道......Lido、Uniswap和MakerDAO在各自的品类中占有巨大市场份额。

随着时间的推移,我们可能会看到龙头DeFi会继续越做越强……类似于过去几十年大型银行的规模也在不停扩大。原因包括:强大的网络效应、垂直化、品牌竞争优势(BrandMoat)。

标签:EFIDEFDEFIAMMDefyDefiDeFiatoDeFinitionAMM价格

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