数字资产:美国财政部：数字资产国际参与框架概况

原文标题：《FactSheet:FrameworkforInternationalEngagementonDigitalAssets》

原文来源：美国财政部官网

原文编译：Bob，BlockBeats

2022年7月7日，美国财政部在其官网发布《FactSheet:FrameworkforInternationalEngagementonDigitalAssets》，梳理美国在数字资产领域的国际发展原则和框架，BlockBeats对其翻译整理如下。

今天，财政部长在与国务卿、商务部长、美国国际开发署(USAID)署长和其他相关机构负责人磋商后，向拜登总统提交了按照总统《关于确保负责任的开发数字资产的行政命令》(2022年3月9日)的指示，与外国同行和国际论坛进行跨部门接洽的框架。该行政命令概述了解决数字资产及其基础技术的风险和利用其潜在价值的跨部门协作方法，包括通过国际参与，以适应、更新和加强对如何使用和交易数字资产的全球原则和标准的制定。该行政命令还指示政府推动符合我们的价值观和法律要求的数字资产和中央银行数字货币(CBDC)技术的发展。框架中概述的内容旨在确保，在数字资产的发展方面，美国的核心民主价值观得到尊重；消费者、投资者和企业得到保护；保持适当的全球金融体系互联互通以及平台和框架的互操作性；维护全球金融体系和国际货币体系的安全和稳健。

技术驱动的金融创新往往是跨境的，可能会影响世界各地的家庭、企业和政府。因此，公共当局、私营部门和其他利益攸关方之间的国际合作对于维持高监管标准和公平竞争环境、扩大获得安全和负担得起的金融服务的机会以及降低国内和跨境支付的成本至关重要，包括通过继续实现公共支付系统的现代化。跨司法管辖区的监管、监督和合规不均衡为套利创造了机会，并增加了对金融稳定和对消费者、投资者、企业和市场的保护的风险。其他国家的反和打击资助恐怖主义(AML/CFT)监管、监督和执法不力，挑战了美国调查非法数字资产交易流动的能力，这些流动经常转移至海外，就像勒索软件支付和其他与网络犯罪有关的经常出现的情况一样。摩擦导致跨境支付和汇款缓慢且成本高昂，特别是在汇到发展中或新兴经济体时。

美国财政部高级官员：美国政府仍在权衡是否启动CBDC:金色财经报道，美国财政部金融副部长Nellie Liang表示，联邦政府在数字美元方面的工作正在加速，并表示来自各个机构和白宫办公室的领导人将在“未来几个月”召开会议。

虽然她在大西洋理事会周三的讲话中明确表示尚未做出任何决定，而且美国官员正在“积极评估CBDC是否符合国家利益”，但她在演讲中强调了中央银行数字货币(CBDC)的一些潜在好处。她说，建立数字美元“可能有助于保持美元的全球地位”，并可能减少跨境交易中的摩擦。她指出，美国正在与诸多盟友进行协商，并表示即使美国不发行，CBDC也可以在其他地方发行，并指出11个司法管辖区已经推进了他们的虚拟货币。[2023/3/2 12:37:20]

政策目标，并根据我们参与国际协作而量身定做：

1.通过促进反映美国价值观的技术和监管标准，保护美国和全球的消费者、投资者和企业；

2.保护美国和全球金融稳定，缓解系统性风险；

3.减轻滥用数字资产带来的非法金融和国家安全风险，并应对国外推动标准和推广其议定书的努力；

4.加强美国在全球金融体系以及在技术和经济竞争力方面的领导地位，包括通过负责任地开发支付创新和数字资产，通过推进与美国价值观一致的技术和监管标准；

5.促进获得安全和负担得起的金融服务；

6.支持技术进步，通过促进研究和关系增加共享学习，促进负责任的开发和使用数字资产。

美国财长耶伦：加密货币市场的动荡强调了采取行动的重要性:12月17日消息，美国财长耶伦发言表示，世界正面临严重的经济挑战，今年加密货币市场遭受了巨大的打击，加密货币和传统金融联系增加构成一种风险，执行现有的针对加密货币的规则很重要，加密货币市场的动荡强调了采取行动的重要性。[2022/12/17 21:49:35]

美国政府一直积极参与关于其中许多问题的国际论坛和双边合作伙伴关系，并将继续推进相关事项，以实现总统的政策目标。

一直以来的稳健参与为今后扩大战略参与奠定了坚实的基础

美国政府一直积极参与数字资产问题的国际参与。例如，在2018年至2019年担任金融行动特别工作组主席(FATF)期间，美国领导该工作组制定并采用了第一个数字资产国际标准。在2020年担任G7轮值主席国期间，美国成立了G7数字支付专家组，讨论CBDC、Stablecoin和其他数字支付问题。2021年，G7的工作促成了一套零售CBDC的共同政策原则，这些原则为司法管辖区探索和潜在开发CBDC确立了原则。此外，尽管一国的CBDC将由其央行发行，但支持它的基础设施可能会涉及公共和私人参与者。这为美国公司提供了带头开发这些技术系统的机会，也为美国政府提供了与G7合作伙伴合作，鼓励技术开发的机会，这些技术开发将支持CBDC(如果确定为适当的话)，这符合G7对透明度、法治和健全经济治理的长期公开承诺。

除了这些贡献外，美国仍然通过多边论坛积极参与数字资产方面的合作，并将继续提升其对这些机构的参与。美国继续就G20路线图开展工作，以应对跨境支付方面的挑战和摩擦，包括改进现有系统、数据本地化的潜在障碍和数据治理框架中的其他摩擦、CBDC设计的国际层面，以及具备妥善监管Stablecoin部署的潜力。美国作为金融稳定理事会(FSB)的一部分积极参与，该委员会与国际标准制定机构一道，领导有关Stablecoin、数字资产和支付的其他国际层面以及跨境支付等问题的工作。

动态 | 报告：76％美国财务顾问表示在2019年曾收到加密货币相关咨询:Bitwise最近发布了一份有关财务顾问如何看待数字资产的报告。报告显示，415位美国财务顾问中，76％的财务顾问表示，他们在2019年期间收到客户关于加密货币的咨询；有35％的财务顾问认为他们的部分客户正在投资于顾问关系之外的数字资产；已经购买加密货币的财务顾问中有42％打算在未来12个月内增加数字资产的持有量。尽管兴趣增加了，但所有财务顾问中只有6％的人已将数字资产分配到客户的投资组合中，造成这种情况的主要原因包括监管问题和高波动性。（Cryptopotato）[2020/2/15]

美国必须继续与国际合作伙伴就开发数字支付架构和CBDC的标准进行合作，以减少支付效率低下的情况，并确保任何新的支付系统符合价值观和法律要求。这类国际工作应继续处理数字资产提出的各种问题和挑战，包括金融稳定；保护消费者和投资者；商业风险；、资助恐怖主义、资助扩散、逃避制裁和其他非法活动。此外，美国将通过双边和区域接触促进国际标准的采用和实施。在所有行动中，美国将寻求确保协调一致的信息，减少冗余，并鼓励在其主要利益相关方内部保持工作。

主要国际参与方

七国集团(G7)：美国将继续与G7就与数字支付有关的广泛问题进行接触，包括公共和私营部门在货币创造和流动中的作用、与CBDC有关的考虑以及新技术对国际货币体系的影响。美国还将与主要盟友和合作伙伴一起，更积极地制定符合美国价值观和目标的数字资产愿景；识别金融稳定、国家安全和其他风险；并推动制定和采用强有力的监管和监督政策，以缓解这些风险。2020年，在美国作为G7轮值主席国的领导下，美国成立了G7数字支付专家组(DPEG)，作为讨论和制定关于数字支付的共同愿景的论坛。G7通过每年一度的G7财长和央行行长关于数字支付的声明，公开表达了对数字资产的看法，并在2021年发布了一套《零售CBDC公共政策原则》。

声音 | 美国财政部长：FinCEN将发布与加密货币相关的新要求:金色财经报道，美国财政部长Steven Mnuchin周三对国会表示，美国金融犯罪执法网络(FinCEN)将发布与加密货币相关的新要求，但他没有提供具体的时间安排。Mnuchin指出，特别是在加密货币上，我们在机构间和与监管机构之间都花了很多时间。在听证会的晚些时候，Mnuchin表示，他们正在采取行动，以便执法部门能够看到资金的去向，确保资金没有被用于。他还特别提到了“稳定币”，他表示:“我们确实认为可以使用该技术来大大减少支付处理，特别是跨境小额美元支付。”[2020/2/13]

二十国集团(G20)：美国将通过G20与其他主要经济体合作，带头减少不同用例和司法管辖区的跨境支付挑战；识别数字资产的金融稳定风险；促进并在必要时推动更强有力的监管、监督和其他金融部门对数字资产的政策；以及分享与数字资产相关的宏观金融挑战的经验。2020年，G20通过了一项加强跨境支付的路线图。这份路线图列出了一项雄心勃勃的工作计划，以满足我们的政策优先事项，即发展一个更快、更便宜和更透明的国际支付系统，包括在适当情况下利用新技术。

金融稳定理事会(FSB)：美国将继续利用金融稳定理事会作为一个论坛，开展工作，监测、识别和促进对数字资产带来的全球金融稳定风险的共同理解；考虑对已确定风险的政策回应；促进国际合作；并促进我们在跨境支付方面的技术优先事项。自2019年以来，金融稳定理事会一直将数字资产方面的工作列为优先事项，并就这一主题发表了几份报告，包括但不限于：1.)监控、监管和监督「全球稳定」安排(2020年)；2.)20国集团与CPMI协调加强跨境支付路线图(2020年)；3.)评估加密资产给金融稳定带来的风险(2022年)。通过这个论坛，我们将努力确保我们了解并能够采取经过深思熟虑后的行动，适当化解金融稳定风险或系统性风险。

声音 | 美国财长：Facebook必须在Libra推出之前解决监管方面的担忧:美国财政部长Steven Mnuchin在接受电视采访时称，Facebook在推出其计划中的加密货币Libra之前，必须解决监管方面的担忧。Mnuchin称：“关于Libra，我们已经向Facebook明确表示，在推出之前需要通过我们的规定。”（路透社）[2019/7/24]

反金融行动特别工作组(FATF)和国际反组织(FIUs)：美国将继续支持各国实施FATF的虚拟资产和增值业务标准；监测虚拟资产部门的重大变化；提高对勒索软件威胁和相关的认识；并传达FATF的立场，为CBDC项目实施适当的政策选择。FATF制定了防止、资助恐怖分子和资助扩散的国际标准，200多个国家和司法管辖区承诺执行这些标准。美国在财政部的领导下，联合主持了FATF基金会的虚拟资产工作组。自2018年以来，FATF明确FATF标准适用于虚拟资产和虚拟资产服务提供商(VASP)，开发资源帮助国家和私营部门实施这些标准，并指出FATF标准适用于CBDC，类似于央行发行的任何其他形式的法定货币。美国还将继续支持金融情报机构(FIU)通过反组织制定分享金融情报的最佳做法。反组织将金融情报机构聚集在一起，以支持国际反/打击资助恐怖主义的努力，包括与数字资产相关的努力。

经济合作与发展组织(OECD)：美国将继续通过经合组织的论坛，与具有相同价值观的国家就支持高效、开放和稳定的国际市场的政策，包括支持数字资产的最佳做法；监测、确定并帮助促进对数字资产对消费者金融保护构成的风险的共同理解；以及改善加密资产领域的全球税务合规。在经合组织的职能中，其与20国集团等国际机构合作开展政策协调工作，并就与数字资产相关的一系列主题发布报告。这包括关于机构采用加密资产和去中心化金融(DeFi)的报告，以及制定考虑数字资产的金融消费者保护标准的报告。

其他标准制定机构(SSBs)：美国将继续参与与数字资产有关的部门和跨部门国际标准制定机构，并将增加我们在这些论坛上的工作，以确保我们在制定相关标准方面发挥主导作用。在快速发展的数字资产生态系统中制定标准，对于确保我们的许多关键政策优先事项--从隐私、尊重民主价值观，到减少跨境摩擦和增加获得安全和负担得起的金融服务的互操作性--被纳入任何新系统至关重要。例如，美国金融监督当局通过国际SSB审查并酌情更新其职权范围内活动的数字资产监管和监督的现有指导方针、标准和原则。美国联邦储备委员会(FRB)还参与国际结算银行(BIS)中央银行的论坛，讨论CBDC和支付领域的其他发展。2021年，纽约联邦储备银行还启动了纽约创新中心(NYIC)，与国际清算银行创新中心是战略合作伙伴关系。纽约国际金融公司与联邦储备系统、国际清算银行创新中心以及公共和私营部门的专家合作，为中央银行社区验证、设计、构建和推出新的金融技术产品和服务。最后，技术标准论坛，如国际标准化组织，制定用于基础数字资产和支付技术的协议和其他标准。美国将继续通过这些论坛促进制定和采用强有力的数字资产政策，以便以负责任的方式和符合价值观的方式制定这些政策。

国际货币基金组织(IMF)：美国将支持国际货币基金组织扩大其分析工作和监督，以包括对宏观起关键作用的数字资产，并符合其促进经济和金融稳定的任务。因此，国际货币基金组织在监测、建议和帮助管理使用数字资产产生的问题方面可以发挥重要作用，重点是这些问题对宏观金融政策、潜在的溢出效应以及国际货币体系的稳定和运作的影响。IMF还可以在设计成员国与数字资产和支付相关的政策框架方面提供技术援助，同时提供其核心宏观经济政策建议。2021年7月，IMF工作人员根据其任务规定，制定了一项应对数字资产崛起的战略计划。

世界银行和区域开发银行(MDBs)：美国将利用其在各个区域开发银行的影响力，推动对金融产品和服务进行更大和更有效的评估；发展与数字资产相关的投资和贷款活动，充分反映相关风险；并支持将价值观纳入这一领域的能力发展而努力。区域开发银行，如世界银行、美洲开发银行、亚洲开发银行等，是美国应该利用其影响力制定与数字资产有关的政策、项目和其他援助的机构。区域开发银行通过贷款和其他活动，如能力建设，以及努力促进获得安全和负担得起的金融服务，支持成员国制定和实现其发展目标。

区域和双边合作：美国将确定在哪些方面可以加强现有的区域和双边接触，并酌情加强与新合作伙伴的接触，以实现我们在数字资产方面的目标。美国将在一个协调框架下通过接触，确定各部门和机构的优先次序，以探索数字资产的潜在机会和风险，参与信息共享，推动包括反/打击资助恐怖主义在内的政策的采用和实施;并酌情提供技术援助。美国将探索在数字资产技术、市场创新和CBDC方面进行联合试验的机会，与这一核心盟友和合作伙伴加强我们对如何开发满足我们共同政策目标的系统的共享学习。

注:「零售中央银行数字货币」或「零售CBDC」是指一种数字货币或货币价值的形式，用于支付，以国家记账单位计价，这是中央银行的一种负债。它将被设计成向公众广泛提供，可能通过中间人或直接提供。

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