加密货币:钱可能永远提不出来 加密平台破产潮下 数百万币圈玩家恐血本无归

两家加密货币借贷和投资平台——Celsius和Voyager Digital在本月早些时候双双申请破产，导致数以百万计的用户资产被冻结在了各自的平台中难以取出。

文：潇湘

若加密平台倒闭了，钱还能不能提出来？

对于不少Celsius和Voyager Digital的用户而言，这或许是他们过去几周辗转反侧、日思夜想的问题。而据美国法律专家表示，这些用户们如今显然不应对收回全部资金报予太大的希望……

两家加密货币借贷和投资平台——Celsius和Voyager Digital在本月早些时候双双申请破产，导致数以百万计的用户资产被冻结在了各自的平台中难以取出。在大量取款导致流动性问题后，这两家公司在申请破产前就已提前冻结了客户账户。

Celsius的运作方式很像一家银行，吸收客户存款并将其出借，或者在所谓的去中心化金融产品上进行高风险押注，以产生高收益。Voyager Digital也有着类似的运作模式。该公司不幸被卷入备受瞩目的加密对冲基金三箭资本倒闭事件，后者在拖欠Voyager 6.6亿美元贷款的情况下宣告破产。

X旧金山总部楼顶“X”标志已被拆除:金色财经报道，X（原Twitter）旧金山总部楼顶闪烁的“X”标志已被拆除。此外，X总部的房东本周向该市支付了4,447美元的罚款，一位知情人称，违反城市法规的行为的罚款通常是针对财产所有人征收的。[2023/8/7 21:29:32]

风起于青萍之末。行业平台之间相互的紧密联系，使得加密货币市场很容易受到破产潮的牵连。这种一层套一层的次级贷模式与“雷曼兄弟”倒下时的情况几乎如出一辙，随着加密货币价格的暴跌，这一非常脆弱的杠杆生态存在的风险被彻底暴露，并导致诸多主要加密货币平台如多米诺骨牌般一一倒下。

而在这场币圈危机中，最惨的显然莫过于在这些加密平台中，有着存款和加密货币资产的普通投资者……

?加密行业缺乏投资者保护机制

加密贷款机构看起来可能与传统金融机构类似，但实质上，却压根没有类似银行和券商固有的投资者监管和法律保护机制。

今日恐慌与贪婪指数为26，恐慌程度有所上升:金色财经报道，今日恐慌与贪婪指数为26（昨日为28），恐慌程度较昨日有所上升，等级仍为恐慌。

注：恐慌指数阈值为0-100，包含指标：波动性（25%）＋市场交易量（25%）＋社交媒体热度（15%）＋市场调查（15%）＋比特币在整个市场中的比例（10%）＋谷歌热词分析（10%）。[2022/12/18 21:51:33]

例如，美国证券投资者保护公司(SIPC)在会员经纪商遇到财务困难时，会为交易者提供高达50万美元的现金和证券保险。此外，美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation)则会为银行储户提供最高25万美元的保护，以防银行倒闭风险。

不光光是美国，英国和欧盟的传统金融领域也有着类似的监管和法律保护机制。

然而，加密货币领域的监管和保护机制则完全是一片空白：由于没有监管加密资产的法律，如果交易所冻结某人的账户，或者更糟糕的情况发生——平台彻底崩溃，投资者就无法保证能收回他们的资金。

Ren 1.0网络正在关闭，建议用户尽快将Ren资产桥接回原生链:12月8日消息，资产跨链协议Ren Protocol发文表示，按照此前通知，Ren1.0正在关闭，因无法保证Ren1.0与Ren2.0之间的兼容性，Ren资产（如renBTC、wBTC等）持有者应尽快将资产桥接回原生链，否则将面临资产丢失风险。同时，Ren Protocol发布资产查询以及资产桥接链接，并表示将以Ren2.0形式回归。

此前消息，Ren Protocol因Alameda事件破产，表示需要新资金支持。随后，Ren宣布将推出最新版本的协议Ren2.0。[2022/12/8 21:30:39]

Loeb & Loeb的合伙人Daniel Besikof表示，“目前还没有制定过这样的加密市场保护机制。如果真的发生(最终难以取款)，我不会感到惊讶，这将加大加强加密行业监管的呼声。”

?破产平台用户可能“钱”“币”两空？

Rubix完成1亿美元融资，LDA Capital领投:金色财经报道，Rubix Blockchain Pte Ltd (?Rubix ) 宣布，它已从LDA Capital Ltd获得 1 亿美元的融资，用于发展全球业务，支持向Web3过渡，并扩大其绿色区块链社区。这项投资将使Rubix优化Web3领域的增长，扩大教育机会、政策制定和Web2向Web3过渡—使合作伙伴能够在平台上建立各种应用，包括解决社会和环境问题的应用。这些资金还将用于增加内部运作，包括从全球各地招聘员工。[2022/7/6 1:54:50]

目前，还不清楚Celsius和Voyager Digital客户将面临的究竟是怎样的局面：虽然在美国以外地区此前也曾有过加密公司申请破产的例子，例如日本的比特币交易所Mt. Gox，但这样的破产事件在美国还前所未遇。

值得一提的是，昔日全球最大的比特币交易所Mt.Gox在2014年申请倒闭，其诸多债权人迄今仍在等待偿还价值数十亿美元的加密货币。

美股低开纳指跌1.8% 标普500指数跌1.04%:5月24日消息，美股三大指数集体低开，道指跌0.54%，纳指跌1.81%，标普500指数跌1.04%。[2022/5/24 3:38:55]

Kobre & Kim律师事务所的律师Daniel Saval表示，集中式加密平台的问题在于，它们可以将不同客户的资金混合在一起，进行高风险押注。这种运作方式可能导致法院在裁决时认定，这些资产是交易所的财产，而不是用户的财产。

Saval表示，“用户可能会惊讶地发现，在平台破产的情况下，他们账户中的加密货币和资金可能不再被视为自己的。平台通常会将不同客户的加密货币和资金集中在同一个存储钱包或账户中。”

Celsius的用户条款规定，在该公司破产的情况下，存放于该公司的任何资金“都可能无法收回”。该公司上周申请破产保护，披露的资产负债表上存在大约12亿美元的缺口，亏欠用户约47亿美元。Celsius声称手头有1.67亿美元现金，但其迄今仍然不允许客户提取资金，也没有明确表示何时将重新开放提取服务。

Voyager公司表示，其客户的美元存放在纽约大都会商业银行的FDIC保险账户中。然而，这一说法遭到了法律专家和银行本身的质疑。大都会商业银行表示，FDIC只在银行破产的情况下提供资金保护，而不适用于加密交易所。

Voyager目前制定了一项计划，用他们的账户、Voyager股票和公司自身发行的代币，以及从三箭资本收回的加密货币。

Celsius和Voyager都聘请了著名的律师事务所Kirkland & Ellis为他们出庭辩护。

Besikof表示，“通过Voyager Digital和Celsius持有加密资产的投资者目前处境艰难，他们的账户被冻结，诉讼被搁置，能够收回的资产价值和时间均不得而知。在这些问题得到解决之前，他们在破产法庭还有很多工作要做。”

?许多用户提心吊胆夜不能寐

Celsius和Voyager目前都正根据《美国破产法》第11章在纽约南区破产法院申请破产保护，这是一种允许公司重组债务的破产保护形式，进入第十一章破产保护程序的公司业务可以照常进行。

法律专家表示，Celsius和Voyager的用户极有可能被视为“无担保债权人”，这一分类将他们与企业的供应商和承包商归为一类。

这意味着，他们很可能处于排队等待法院诉讼赔付的债权人长龙的最后——排在银行、企业雇员和税务机关之后。

在5月份的一份监管文件中，美国最大的加密货币交易平台Coinbase就表示，在破产的情况下，其用户将被视为 "一般无担保债权人"。这意味着如果Coinbase陷入破产时，Coinbase的客户将无法恢复他们的加密货币或取回等值的现金。

咨询公司Berkeley Research Group董事总经理Dustin Palmer表示，“一般来说，加密货币交易所的大多数客户都是无担保债权人，所以当交易所崩溃时，有担保债权人会首先得到偿还，同时还需优先支付法律费用。客户将在最后按比例获得赔付。而在一个典型的破产案例中，最终能得到的只是杯水车薪。”

此外，在时间方面，Palmer指出，“客户可能要等到整个破产程序完成后才能获得补偿，而破产程度通常会持续数年——雷曼的经历就是代表。此外，Mt. Gox的一些客户至今仍未获得任何偿付。”

目前，一些账户被冻结的加密货币投资者已经持续提心吊胆、夜不能寐。

现年34岁的Alla Driksne表示，自己有价值六位数的比特币和以太坊被锁在Celsius的账户中，这是她一生的积蓄。在6月Celsius最初暂停账户提款操作后，她就曾连续多日睡不着觉。Driksne指出，“既然它是一家如此大的公司，有如此多的人信任它，我内心深处还抱着不失去一切的可能性，尽管希望渺茫。”

家住迈阿密的32岁加密货币网红Jake Greenbaum，在Celsius账户中也有不少Solana代币，平台宣布冻结提现时价值超过10.7万美元。Greenbaum目前已认为自己拿不回钱了，并把这笔钱记在了成本开支中。最近他开始出售自己的手表，不过仍计划用这些钱购买更多的加密货币。

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