YAG:起底三箭10亿美金大债主Voyager：美国客户大量吸储，主要提供无抵押贷款

原文作者：吴卓铖

原文编辑：ColinWu

金融机构，有足够的资金来履行到期债务；原美国货币署审计长原币安美国CEOBRIANBROOKS担任董事。钱包和托管服务等业务。同时为持有一定数量VGX的客户推出Voyager忠诚计划，以解锁各种Token，包括VGX注奖励、收益奖励提升、加密货币回奖励等。

截至2022年3月31日的，一季度总营收为1.027亿美元，同比上升70%，但环比下降38%。该季度净亏损6144万美元，调整后的EBITDA为-5350万美元。

公司的主营业务是为客户提供购买、出售或执行加密资产订单的服务委托订单成交，因此主要的营业收入是交易手续费收入，由于全球市场的原因，Voyager在本季度交易量低迷，因此交易收入减少。一季度交易收入仅3339万美元，同比下降38%。公司声称后续将加强和拓展钱包支付业务，并收购了Coinify以配合商户支付系统的能力。

韩国扩大与海外机构的合作以促进引渡Do Kwon:金色财经报道，韩国首尔南部地区检察官办公室正发展与海外机构的合作，以将Do Kwon和其他五名Terraform员工送回韩国。所有这些人都被列在去年9月发出的逮捕令中。这五个人包括Terraform实验室的前研究主管Nicholas Platias，以及Chai公司的前首席执行官。Chai是一家位于韩国的支付处理公司，由Terra联合创始人Daniel Shin或Shin Hyun-seung创立。[2023/3/16 13:08:11]

公司的第二业务是便是加密资产贷款的利息收入。这些贷款协议大多是无抵押贷款，既可以是少于一年的固定期限，也可以是无限期的。一季度利息收入3103万美元，同比增长了3.6倍，该业务正在逐渐取代交易业务。从财报可以看出，抵押品只有贷款总额的约1/10。

安全团队：被标记为“Fake_Phishing7972”的地址将20枚ETH转至 Tornado Cash:金色财经消息，据CertiK监测，在etherscan上被标记为“Fake_Phishing7972”的地址 0x43764 将20枚ETH（约2.8万美元）转至 Tornado Cash。该地址持有335枚ETH（约47万美金）的余额，并从2022年12月中旬开始活跃。[2023/1/12 11:08:06]

截止一季度，Voyager在加密货币方面的应收资产如下：

主要以USDC，ETH和BTC为主，总价值20亿美元。申请贷款的主要有以下7家公司，表格中所述贷款利率均是币本位利率。

根据此前官方公告，这批贷款中包含3AC的15,250枚BTC和3.5亿枚USDC，总价值约10亿美元，占了总量的一半。我们虽然无从得知7家公司确切身份，但根据所欠金额和披露的公司注册地址来看，公司A和B很可能都是3AC。

数据：火币官方钱包7400万枚HT疑似已转入孙宇晨钱包:10月14日消息，据Etherscan数据显示，两个新地址（0x0511开头的地址和0x1205开头的地址）总共增持了近7400万枚HT，其中，0x0511开头的地址增持4200万枚HT，代币持有量排名第三，0x1205开头的地址增持3200万枚HT，代币持有量排名第四，持有量仅次于销毁地址与HECO桥合约。

据悉，HT来源均是火币官方钱包，此两个火币官方钱包HT已清空，这两新地址的首笔交易皆来自前日来自孙宇晨的Poloniex的充当Gas的ETH提币。[2022/10/14 14:27:37]

3AC官网也显示：英属维尔京群岛BVI法院对与本网站、其使用和本条款和条件有关、由本网站产生或与之相关的所有索赔或争议具有非专属管辖权。

Discord首次雇佣游说者就该平台隐私和内容审核问题进行游说:6月4日消息，Discord首次雇佣游说者，包括来自 Monument Advocacy 公司的 Stewart Verdery、Ashley Hoy、Andrew Howell、Joseph Hoefer 和 Jeff Gary，他们将就 Discord 隐私和内容审核问题对美国联邦政府进行游说。

此前报道，Discord 在最新一轮融资中募集到 5 亿美元，而且已经引起微软收购兴趣，但双方目前尚未达成正式协议。（politico）[2022/6/4 4:02:07]

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此外，截至2022年3月31日，Voyager还持有2.5万BTC，2.7亿ADA，1.7亿VGX等一系列加密货币，总价值34.3亿美元。因此，Voyager所持有的加密资产和应收的加密资产共56.8亿美元，这几乎是它的所有资产。根据去年年报数据，Voyager的总资产为62.2亿美元，总负债59亿美元，其中56.8亿美元为客户存储的加密资产。一季度客户账户就增长了11.5万个，客户主要在北美，它还聘请四届超级碗冠军RobGronkowski担任形象大使。

我们可以将Voyager视为一家银行，吸收储户的加密资产，提供转账、交易等基础业务的同时，还会将存款借给其他机构以赚取利息。从这个角度分析，我们可以通过两个指标来衡量风险程度，一个是准备金率，一个是坏账率。

Voyager的存款准备金率为60.4%。对于银行而言这是一个很安全的数字，基本不会造成挤兑。不过像Voyager这样的公司其风险承受能力显然不如银行，因此保留更多的准备金是很有必要的。

至于坏账，一般企业或银行的短期贷款坏账率在5%以内是比较安全的，而Voyager的短期贷款坏账率已经高达50%，这是非常危险的。

因为它的业务模式，Voyager在美国面临大量的监管压力，其一季度披露中称，2022年3?29??2022年4?13?期间，公司收到了来?印第安纳州、肯塔基州、新泽西州、俄克拉荷?州和南卡罗来纳州的州证券部?的停?和终?命令，以及类似命令或通知来自阿拉巴?州、德克萨斯州、佛蒙特州和华盛顿州。这些命令通常声称，通过奖励计划，公司以公司客?账?的形式从事未注册的证券或投资合同的发行和销售，允许客?从其合格的加密资产余额中获得奖励。

讽刺的是，每份财报中Voyager都强调：根据其尽职调查，本公司认为借款人是优质金融机构，有足够的资金来履行到期债务。公司对其贷款活动的尽职调查程序可能包括审查借款人的财务状况、借款人在适用资产中的流动性水平、审查借款人的管理层、审查借款人的某些内部控制程序、审查市场信息、并监控公司的风险敞口阈值。本公司风险管理委员会定期召开会议，评估及监控各交易对手的信用风险。

2021年12月，曾担任Coinbase首席法律官、美国货币代理审计长、币安美国CEO的著名行业人士BRIANBROOKS加入Voyager董事会。

Voyager官方于22日宣布将24小时内提款限额由原来的2.5万美元改为1万美元，且最多可提款20次。同时与AlamedaResearch签署协议以获得2亿美元及1.5万枚BTC的信贷额度，以确保Voyager的客户不会受到3AC崩溃的影响。此举可以解决短期流动性危机，但如果3AC始终无法偿还债务，Voyager的这把达摩克利斯剑就会悬而未决。

SBF控制的Alameda早在2021年就成为了它的股东：2021年10?Voyager签订认购协议，以9.71美元的价格向AlamedaResearchLtd.发行和出售7,723,996股公司普通股，总购买价为7500万美元。交易于2021年11?22?完成。

其他资料：

2022年一季度财报

2021年全年财报

关于3AC的进展

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