FTX:金融服务应用 Dave 联手 FTX 探索加密支付

出品|白泽研究院

根据官方新闻稿，昨日，金融服务应用Dave与加密货币交易平台FTXUS达成战略合作伙伴关系，并获得FTXVentures的1亿美元投资。通过这项合作，Dave将加快其增长战略，探索把加密货币支付引入Dave平台。两家公司将共同合作扩大数字资产生态系统。

Dave成立于2016年，于2017年问世，通过预测人们的消费情况，旨在帮助他们避免传统银行收取数十亿美元的透支费用。旗下金融工具包括借记卡和消费账户，为数百万客户提供信用卡管理、小额无息贷款、报告信用记录、避免透支等服务，并为客户建立征信报告。

作为一款金融产品，“Dave”这个名字可能不太正经，甚至有几分“路人”。然而事实上，Dave这个名字源于《圣经》故事大卫与歌利亚的现代流行含义，表示处于劣势的情况，较小、较弱的对手面对更大、更强大的对手的较量，却可能会以不寻常或令人惊讶的方式获胜。这恰恰对应了该公司的宗旨：小人物与大银行。

央行方昕：海南自贸港探索数字人民币跨境金融服务:金色财经报道，2023年1月11日，中国人民银行海口中心支行行长方昕发表题为《以金融改革开放加快海南自贸港建设》的文章。文章中表示，推动以数字货币为代表的金融科技在跨境金融服务中的应用。海南自贸港可以利用数字货币、区块链、大数据等金融科技，特别是发挥全域试点数字人民币的优势，探索数字人民币跨境金融服务功能，配套完善的金融基础设施和制度，推动建立跨境资金调拨、结算及外汇交易等数字货币应用场景，在降低跨境支付成本的同时提升跨境支付效率和透明度，实现跨境资金交易的可留痕、可追溯和可监管，助推新型离岸国际贸易等业务发展。[2023/1/11 11:06:32]

Dave的三名创始人JasonWilk、JohnWolanin、ParasChitakar都曾有过银行业务经历，经常会产生38美元的透支费用，而且从不了解发薪之日前还有多少额度，对此，他们认为传统大银行的客户忠诚度一直处于低位，希望建立一个能够为美国99%的客户提供可靠服务的金融机构。他们的做法不是建立银行，而是首先解决最简单的痛点，例如通过透支保护和自动预算以聚集数百万的忠诚会员。如今，Dave重塑了许多其他金融领域，从无息现金颠覆，再到无可退回支票等等，成为了大银行最成功的“挑战者”。

美众议院金融服务委员会正考虑是否向SBF发出传票:金色财经报道，美国众议院金融服务委员会正在考虑是否向前FTX首席执行官SBF发出传票，众议院金融服务委员会成员希望听取FTX其他高管的意见，包括现任首席执行官John Ray III、FTX Digital Markets联席首席执行官Ryan Salame等。

此外，众议院小组将于下周就FTX崩盘和数字资产行业状况举行听证会，证券交易委员会主席Gary Gensler并未表明是否出席。（the block）[2022/12/7 21:29:21]

相较于收取透支费用的最大银行CapitalOne，Dave的现金垫付不收取任何费用，但加急的款项会收取1.99美元到5.99美元不等的费用，而前者则统一收取35美元的费用。不过在去年年底，迫于疫情的反弹以及国会银行委员会对这一服务的批评，前者为客户取消了这一费用。有趣的是，CapitalOne也是Dave的大型投资者之一。

Ripple ODL在阿联酋注册，提供支付和其他电子金融服务:XRP 社区成员@RipplePandaXRP和@WKahneman在推特上发文称，Ripple的按需流动性（ODL）产品商标现在已在阿联酋经济部正式注册，以提供P2P金融数据服务。根据评论中提供的翻译，Ripple已经注册了ODL，以提供涉及法定货币支付的电子金融服务，以及通过网络进行数字和法定货币的交易。它还将提供一种虚拟货币（可能是 XRP）用于在计算机网络中进行交易，帮助验证付款并将其从发送方交付给接收方。根据该文件，Ripple于2020年10月向阿联酋监管机构提交了ODL注册申请。（U.Today）[2021/7/3 0:24:48]

Dave成立初期，便获得了著名投资人、NBA达拉斯小牛队的老板MarkCuban的创业资金支持。加密行业的小伙伴应该对Cuban并不陌生，根据MarkCuban公司官网所示，其先后投资了以太坊第二层扩展解决方案Arbitrum、Polygon，DeFi协议Injective，NFT市场Opensea、SuperRare、Mintable等。MarkCuban本人也多次在电视节目中提到，自己80%的新投资都在加密行业。

一站式金融服务平台 Matrixport 宣布正式上线LINK:3月1日消息，一站式金融服务平台 Matrixport 宣布上线LINK(Chainlink)，为LINK用户提供安全托管服务以及闪兑交易功能。

Chainlink是业内智能合约去中心化预言机网络解决方案，使智能合约能够安全地访问链外数据源、网站API和传统的银行支付。[2021/3/1 18:04:34]

除此以外，其他支持Dave的世界级投资者包括Norwest、Section32、TheKraftGroup等。如今，Dave的投资者列表中又多了一家公司Logo，那便是加密货币交易平台FTX。

早在去年末，为了更好的定位自己，并以便收购其他金融公司，Dave就打算以SPAC的方式上市。作为其SPAC交易的一部分，Dave通过股权和私人投资筹集了2.1亿美元，其中便包括FTX投资的1500万美元。事后，Dave的首席财务官KyleBeilman在接受采访时表示，正在积极探索加密货币的潜在用途，例如作为一种低成本的转账方式，他引用了美墨汇款走廊，2020年美国向墨西哥汇款额高达400亿美元，Dave可以借助日益成熟的加密货币和区块链技术参与其中。

声音 | 程雪军：通过创新区块链等应用 为消费者带来更普惠的金融服务:中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地特邀研究员程雪军近日在瞭望东方周刊发文指出，通过创新金融科技应用，消费金融为更多的消费者提供普惠金融的服务方式。通过创新基于互联网、大数据、人工智能、云计算、区块链等金融科技的应用，能够触及更多的用户，辐射更广泛的区域，提升效率，降低成本，为广大消费者带来更普惠的普惠金融服务。[2018/11/5]

昨天，通过与FTX建立战略合作伙伴关系，并获得FTXVentures的1亿美元投资，Dave将与FTX一同探索把加密货币支付引入Dave平台的方法，同时继续改善Dave会员的客户体验。

加密货币交易平台FTX由麻省理工学院毕业生、有着华尔街金融背景的SamBankman-Fried于2019年正式启动，通过瞄准“加密衍生品”，推出杠杆Token、指数Token、预测合约等产品，让FTX摆脱了加密货币交易所同质化的竞争赛道，走上了出圈的道路。特别是美国大选时的期货合约TRUMP-2020，该合约是让投资者预测特朗普是否连任来进行买卖。根据统计，在11月4日美国大选当天，与特朗普、拜登有关的期货合约，单日成交量甚至突破了1000万美元。

得益于推出能够帮助对加密交易不熟悉、或者不感兴趣的投资人进入市场的创新产品，2021年7月，FTX获得软银集团领投的9亿美元B轮融资,红杉资本、CoinbaseVentures、Paradigm、ThirdPoint等60家机构参投。经过此轮融资，FTX估值飙升至180亿美元,身价翻了十几倍，达成了“独角兽里程碑”，这也是目前加密行业单轮融资创下的最大金额记录。仅仅三个月后的10月，FTX再次宣布完成4.2亿美元的融资，这一次，投资领域的顶级机构入局，包括全球最大的资产管理公司BlackRock、加拿大安大略省教师退休基金OTPP，以及新加坡淡马锡控股，而FTX的估值又飙升至250亿美元。

FTX能够成为加密行业的头部企业，还在于它积极响应各国对于加密货币的监管政策，朝着合规的方向努力。

虽然FTX创办于中国香港，但是由于香港并没有对于加密货币长期且明确的监管体系，所以FTX后来将总部搬到了巴哈马，并基于《巴哈马数字资产交易所法案》注册了加密货币交易业务，获得了加密许可证。

通过收购拥有美国商品期货交易委员会衍生品清算组织许可证的加密衍生品平台LedgerX，FTX计划以合规的方式在美国运营。目前，CFTC正在FTX开放为期30天的公众评论期。

去年年底，SamBankman-Fried与另外五家加密企业Circle、Coinbase、Paxos、Stellar、Bitfury的高管一同出席由美国国会金融服务委员会组织的“加密听证会”。会上，Bankman-Fried指出，加密货币技术可以帮助美国乃至全球的没有银行账户的人们，使人们更容易、更便宜、更快、更公平地做他们需要做的事情来管理他们的财务生活。他们的努力也为美国加密监管框架的讨论奠定了基础。

最近，FTX的合规步伐迈向更多国家：

中东加密市场中心迪拜成立了新的监管机构——虚拟资产监管部门，并授予了FTX第一个加密许可证，使得FTX可以在迪拜合法运营加密货币交易业务，而VARA严格的监管规定也将进一步保护消费者，为全球加密监管方面树立新标准。

在通过收购一家持有澳大利亚金融许可证的公司后，FTX已在澳大利亚建立了立足点，正式在澳大利亚推出加密货币交易服务。

此外，FTX也在通过合规化的方式向欧洲和非洲拓展。

由此来看，对于Dave这家年轻的金融初创公司来说，与FTX合作提供加密货币服务将使其在数字银行市场中成为CashApp、Venmo和Paypal等应用程序的竞争对手，它们都在提供加密货币交易服务。而FTX则可以在Dave的帮助下，继续推动加密货币的采用，就像其去年在体育领域的扩张一般，在“打响加密行业知名度”的同时，扩大自己的全球影响力。

风险提示：

根据央行等部门发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，本文内容仅用于信息分享，不对任何经营与投资行为进行推广与背书，请读者严格遵守所在地区法律法规，不参与任何非法金融行为。

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