区块链:智能合约如何改变传统金融

不可否认的是，自区块链诞生以来，它的用例、潜力以及可靠性一直都是存在争议的。此外，一系列臭名昭著的比特币局，比如假冒比特币交易所的BitKRX局、MiningMax的庞氏局以及ICO局，这些都使这项技术难以到达顶峰。

尽管这些局与区块链本身无关，但大多数人都对它产生了误解。实际上，这就是我们大多数人最初认为区块链技术无法挑战根深蒂固的传统金融体系的最重要原因之一。

然而，随着以太坊及智能合约的出现，世界很快意识到区块链的能力远远超出了他们的想象。鉴于智能合约能够处理一些极其复杂的问题，推动区块链成为主流的想法似乎是不可避免的。尽管这对许多人来说可能是件好事，但对于目前一些主流行业来说，这无疑是种威胁。

为了理解并承认智能合约确实改变了金融科技领域的游戏规则，了解智能合约实际消除的棘手问题对我们来说是至关重要的。

Hedera：攻击者对主网智能合约服务代码攻击，将用户代币转至自己账户中:3月10日消息，Hedera披露攻击细节，攻击者对Hedera主网的智能合约服务代码进行攻击，将部分用户账户持有的Hedera Token Service代币转移到自己的账户中。攻击者的目标是在多个DEX上用作流动性池的账户，这些DEX使用Uniswap V2派生的合约代迁移过来使用Hedera Token Service，包括Pangolin Hedera、SaucerSwap和HeliSwap。

当攻击者将通过攻击获得的代币移动到Hashport Network Bridge时，Bridge运营者检测到该活动并迅速采取行动将其禁用。为了防止攻击者窃取更多代币，Hedera已关闭主网代理，这会移除用户对主网的访问权限。

Hedera团队已确定问题的根本原因并正在研究解决方案。 一旦解决方案准备就绪，Hedera委员会成员将签署交易以批准在主网上部署更新代码以消除此漏洞，届时将重新开放主网代理并允许恢复正常活动。[2023/3/10 12:53:59]

首先，通俗地说，智能合约可以简单定义为一种自动化的业务逻辑，一旦部署就不会受到外部干扰，并且还确保了透明度和可靠性。

Fantom部署智能合约监控系统Watchdog:10月27日消息，Fantom 部署了一个名为 Watchdog 的自动化智能合约监控系统，以加强其区块链上去中心化应用程序的安全性。Fantom 基金会在一份声明中表示，该系统是与区块链安全公司 Debaub 合作开发。Watchdog 将自动扫描 Fantom 生态系统中智能合约的问题。一旦发现漏洞，安全公司 Dedaub 将通知项目方，并协助项目方分析风险，支持项目组及时修复漏洞。[2022/10/27 11:50:04]

确切地说，我们可以信任智能合约，因为它继承了区块链技术的两个最关键属性，即不变性和分布式。

现在我们了解了智能合约能够解决的问题，我们接着来说说它如何挑战金融科技领域中的现存系统。

1.完全消除第三方：

这无疑是智能合约解决的最主要问题之一。自金融以及商业行业发展以来，任何形式的交易、交换或业务都需依靠第三方。最初人们坚信，消除第三方是不可能的。

声音 | 黄连金：智能合约的安全将成为区块链应用大规模落地必须攻克的问题:美国计算机学会区块链与人工智能委员黄连金表示：目前区块链应用大规模落地的不多，基本上都是中小型规模落地，而这些落地的应用也出现很多安全方面的问题。而以后区块链应用若要大规模落地，对于安全方面的要求也会越来越高。其中智能合约的安全极为重要，智能合约为了价值的转移会锁定了很多的资产，而智能合约由于其去中心化的特性导致在运行之后很难进行升级或终止，这些特性导致智能合约在受到黑客攻击时很难及时止损。形式化证明是解决智能合约安全问题的一个办法，但只能解决智能合约部分的安全问题，无法解决智能合约所有的安全问题。[2019/1/28]

但智能合约完全解决了这一大问题。它通过以下三个步骤完成：

第一步。存储业务规则：自数字世界诞生以来，要将所有的业务规则和规章转换为代码是不可能的。但智能合约能够通过可靠程序来编纂你的规则，并确保这些规则在任何时候都能被遵守。

动态 | 黑客利用EOS智能合约漏洞从应用EOSBet中窃取20万美元:据thenextweb消息，黑客利用EOSBet智能合同中的漏洞，从其运营钱包中窃取了4万EOS(约20万美元)。EOSBet的一位发言人表示：“几个小时前，我们被攻击了，大约有40000个EOS从我们的资金中被窃取。这个bug并不像之前说的那样轻微，我们还在做取证工作，把发生的事情拼凑起来。”[2018/9/14]

第二步。验证规则：智能合约不仅可以存储规则，还可以验证它们。智能合约首先对所有交易的各种因素进行验证，例如发送的金额、发送者是谁、接收者是谁等等。这样就可以将此类合约的可靠性提高几倍，且无需任何第三方。

第三步。自我执行：如果智能合约无法自己执行，需要其他人来触发，那么所有这些存储和验证过程都将彻底失败。

幸运的是，智能合约也解决了这一难题，因为它是自动化的，并且只要满足业务逻辑或条件就可以执行规则。因此，它可以在无第三方插手的情况下自动执行。

2.确保金融领域的安全

对于任何需要有效解决方案的行业来说，安全性一直是最令人担忧的问题之一。

智能合约凭借一种非常有效的解决方案解决了安全性问题。智能合约执行的交易不仅仅存储在数据库中。

而是每笔交易都要先经过加密，然后再存储于分布式账本中，因此交易无法被篡改。

3.降低高成本

不可否认的事实是，任何业务协议或金融交易都需要花费极高的成本。而且，由于现有的金融业从未消除第三方，因此任何谈判和协议的成本总是很高。

然而，一串标准化的智能合约代码和一组适当的规则已被证明比传统方法具有更高的成本效益。

4.超高速

尽管成本始终极高，但传统金融业的执行过程却非常缓慢。

以个人向银行贷款为例。整个贷款过程，从开始到结束，步骤都十分冗长，包括资金批准、必要的文书工作、获得中介机构的签名等。即使流程如此耗时，花费的成本又十分高昂，可安全性也并没有得到应有的保障。

而智能合约可将这个繁琐流程简单化，只需使用区块链上的数字身份对用户进行验证，几分钟内就可批准贷款和所有权转让。

而且，一旦整个过程完成，整笔交易就会被添加到不可变、透明且安全的区块链中。从而以相对较少的时间和成本确保高级别的安全和信任。

毫不夸张地说，智能合约具有革新和改变现有金融服务业的潜力。

为证明这一事实，让我们举一个现实世界中的例子，看看与目前金融行业相比，智能合约是多么有效。

长期以来，借贷一直是金融服务业最重要的业务之一。此外，随着数字化时代的到来，这些金融行业发起了P2P借贷，简单来说就是通过网上平台将借款人和贷款人相互联系起来。

虽然这些传统金融行业可能将P2P平台吹得天花乱坠，但事实并非如此。

实际上，这些所谓的借贷平台甚至都不是P2P，因为它们涉及大量的中介机构，包括信托帐户或发行银行，以确保系统正常运行。因此，有了中介机构参与流程，透明度就大打折扣，这最终与P2P的真正本质相违背。

这些贷款平台也有很多局限性，它们具有中心化性质，且在地理位置上也受到相当大的限制。

去中心化借贷平台AAVE：

AAVE是一个去中心化的借贷市场，之前使用P2P技术来做借贷业务，但效果不理想。

通过重塑，引入借贷池，并在年初上线AAVE Protocol，取得了惊人的成绩，目前借贷池已达到5000万美金。

其相关的闪电贷业务也得到大规模应用。

由于这样的去中心化平台能够提供更好的金融服务，不仅确保了透明度或信任度，还降低了总体成本并提高了速度，因此大多数人没有理由不选择智能合约和区块链，却钟情于传统金融服务业。

此外，虽然智能合约才刚开始进入主流金融服务，但考虑到它的有效性，它在金融科技行业的主导地位指日可待。

因此，最困扰现有金融服务的事可能在于，这仅仅是个开始，未来还会有更多的去中心化平台纷纷崛起。实际上，这可能就是大多数金融科技公司迅速投奔于区块链及智能合约的原因。

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