MDX:DeFi借贷背后的投资空间：如何使用KKLend借币获得收益？

随着DeFi生态的不断壮大，去中心化借贷开始走进投资者群体，去中心化借贷平台能够像传统金融中的借贷市场，为用户提供资金互通，满足不同用户的资金需求，并根据市场供需自动化计算与调整市场的借贷利率，实现动态资金调配与整合。

但与传统借贷市场不同的是，去中心化借贷平台依托于加密市场，借出的资金在DeFi庞大的生态体系中拥有极高的可操作性，操作得当便可为投资者带来丰厚的收益回报。今天便以KKLend为例，用数据实例展示如何用去中心化借贷平台借贷MDX获取收益。

KKLend是基于原力协议开发的去中心化借贷平台，专注于稳定币、主流币和一般币种的抵押借贷，初期以MDX、HT为主，在KKLend中，投资者可以通过LP挖矿以及MDEX锁仓等方式获得收益。

新加坡央行已审查代币化和DeFi协议各个方面的可行性:金色财经报道，新加坡金融管理局提交了一份报告，总结了其与国际清算银行在Guardian项目上的工作。该计划旨在审查代币化和DeFi是否符合国际标准。作为该项目的一部分，参与者考虑了将协议整合到机构市场基础设施中的可能性。专家们测试了DeFi应用程序的“可行性”，以及在不危及全球金融稳定和完整性的情况下将实物资产转换为数字代币的选项。该论文揭示了开放且可互操作的私有区块链的案例，该区块链使用去中心化金融协议提供代币化资产的交换。该报告旨在介绍DeFi应用的最佳实践，这些应用可以监管股票、固定收益工具、外汇和投资基金等资产类别的交易。该文件介绍了允许类似工具交易的设计选项的通用结构。[2023/6/27 22:02:03]

方案1：LP挖矿

DeFi解决方案OccamFi获得Cardano基金会cFund投资:据官方公告，DeFi解决方案OccamFi今日宣布获得Cardano生态系统风投基金cFund投资，这是第三个获得该基金投资的项目。

据悉，OccamFi是为Cardano的生态发展而量身打造的DeFi解决方案，包括提供最先进的发布平台，DEX工具和流动性池，是Cardano在DeFi领域快速发展的首个也是最重要的补充。[2021/7/29 1:22:53]

第一种方案即通过KKLend平台，以较低的利率借出MDX资产，投入其他平台进行LP挖矿获得收益。在MDX上线去中心化交易所的初期，对流动性的需求很高，此时为了激励用户将资产存入流动性池，LP挖矿的收益率也会很高，个别平台在初期LP挖矿阶段甚至能够给到500%以上的年化收益率。

DefiDollar团队提议在Curve上建立aSUSD和sDAI质押池:DefiDollar团队发起sCIP#16提案，提议在Curve上增加Aave sUSD（aSUSD）和Aave Dai（sDAI）质押池，这两种币均为稳定币。建立质押池后用户可以从稳定币价格波动中获得交易费用，拥有Aave代币能够将资本效益最大化。同时锚定资产收益率上升，像Dai、sUSD年利率在几小时内能达到30%以上。在质押资产后能够获得CRV代币，还能够获得投票权益。[2020/11/20 21:29:26]

即使收益率那么高的平台，通过KKLend平台的低利率，借出MDX进行LP挖矿也有一定的收益空间。假设在KKLend借出500枚MDX，借出时MDX的价格为1.43美元，根据不同的借币利率和借出周期，可以得到以下数据：

加密交易平台Changelly与DeFi聚合器BitGear达成合作:加密货币交易平台Changelly近期宣布与BitGear达成合作。据了解，BitGear是一款加密货币、DeFi、一键工具以及套利聚合器。[2020/8/17]

再假设此时MDX流动性挖矿的年化利率为116.73%，那么将借出的500枚MDX存入LP挖矿10天可以得到515.99枚MDX，30天后得到549.97枚MDX，60天得到595.94枚MDX。此时偿还KKLend借贷的本息情况如下：

可以看出，即使在KKLend借款年化率高达100%的时候，60天也可获得13.75枚MDX的额外收益。在借款年化率55%时，60天的收益可以高达50.74枚MDX。

上述的借款年化率只是为了方便计算和比较进行的假设数据，KKLend作为一个去中心化借贷平台，其借款年化利率采用算法控制，基于供求关系的变化，利率自动调节，官方给出的具体计算公式为：借款年化利率 = 最低借款年利率 + 斜率 × 使用率。

KKLend将数字资产分为3种类型：稳定币、主流币、一般币种，不同类型的币种斜率不同，其中稳定币斜率最小，主流币次之，一般币种最大，斜率越大，该资产使用率对借款利率的影响就越大，反之则影响较小，目前KKLend团队通过将100万MDX投入锁仓的方式，主动降低使用率，为投资提供了较低的借币利率。

方案2：Mdex锁仓

MDX除了用于交易和挖矿，也可以到Mdex进行锁仓，目前Mdex锁仓的年化收益率较高，通过简单的锁仓同样可以获得丰厚的回报。

由于Mdex锁仓周期较长，这里重新整理一份KKLend借贷180天和365天的本息数据。

根据Mdex近期的年利率数据进行估算，假设180天的锁仓年利率为178.93%，500枚MDX到期释放后的本息和为1197.325 枚，假设365天的锁仓年利率为669.74%，500枚MDX到期释放后的本息和为4348.7。此时偿还KKLend借款本息后的收益情况为：

凭借Mdex的高年化率，最终的收益能够远远超出KKLend的借币利率，相比LP挖矿和做空套利，锁仓方案的操作最为简单，门槛最低，即使是不懂流动性挖矿，不善于分析行情走势的新手投资者也能轻松掌握。

此外KKLend也支持BTC、ETH、MDX、USDT等稳定币、主流币以及一般币种的存币生息，利息实时累积到用户账户中，随时可以提取，给投资者带来了更为灵活的资产管理服务。

不同于传统金融的借贷平台，DeFi生态中的借贷平台拥有更多的操作空间，高波动的市场也带来了更多的机遇，不过投资者依然需要注意风险，谨慎制定投资策略，理性面对市场才能成为最后的赢家。

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