数字货币:央行数字货币DC/EP正式开始内部测试（附操作指南）

中国人民银行主导开发的数字货币DC/EP已在中国农业银行开始内部测试，DC/EP钱包出来了！

一、央行数字货币已开始内部测试

4月14日晚，有消息源传出重磅消息“中国人民银行主导开发的数字货币DC/EP已在中国农业银行开始内部测试”，该消息迅速在各大区块链媒体上传播，并已传出多张可能为测试中的DC/EP钱包图片。

测试页面显示，DC/EP钱包支持数字资产兑换、数字钱包管理、数字货币交易记录查询、钱包挂靠等功能，同时也支持扫码支付、汇款收付款、手机芯片等基本功能。此次农行数字货币钱包的内测截图，确证了外界央行数字货币将在四大行首先测试推出的猜测。

英国央行行长贝利：英国央行正在考虑发行央行数字货币:英国央行行长贝利表示，英国央行正在考虑发行央行数字货币，央行推出任何数字货币都需要经过慎重考虑。他还称，加密资产不适合支付领域，加密资产与金钱没有关系。贝利同时表示，稳定币可以在支付方面提供一些有用的好处。（加密货币）可能在私营和公共部门的支付方面发挥作用，需要制定（加密货币）标准，避免在支付领域追赶创新，具有系统重要性的支付公司应该遵守标准，以反映（加密货币）所构成的风险。贝利认为，任何规模的标准纯度零售稳定币发行都应该在英国。（金十）[2020/9/3]

该钱包目前但仅限白名单内客户，从钱包内部注册信息来看，试点地区包括苏州、雄安、成都、深圳。据称除了农业银行，其他几个大型国有银行也有相应的内测钱包，并会陆续开放。

调查：消费者对央行数字货币的信任超过加密资产:Crypto.com和《经济学人》最近对3000多名消费者就加密资产的问题进行调查。调查发现，38％的消费者认为分散的加密货币不值得信赖，26％的人表示信任去中心化加密货币。相比之下，有54％的受访者表示他们相信政府或中央银行发行的数字货币，而只有14％的受访者表示CBDC不可信。这表明，与分散的加密货币相比，人们对中央银行数字货币（CBDC）的信任度要高得多。（Cointelegraph）[2020/4/20]

二、央行数字货币（DC/EP）是什么

DC/EP全称为Digital Currency Electronic Payment，是中国人民银行开发尚未发行的数字货币。

DC/EP首次亮相于2019年10月29日，在中国金融四十人论坛等机构举办的“2019外滩金融峰会”上，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在会上表示：“目前我国央行推出的数字货币DC/EP，是基于区块链技术推出的全新加密电子货币体系。”

动态 | 巴哈马中央银行考虑让阿巴科群岛加入央行数字货币发行计划:据Thenassauguardian消息，此前报道，随着巴哈马政府将区块链应用和金融技术全面整合到金融服务领域，巴哈马中央银行（CBOB）正在不断调整支付结构，以便发行巴哈马的第一个法定数字货币Project Sand Dollar。CBOB行长John Rolle近日表示，该银行正在考虑尽早向阿巴科群岛引入巴哈马的第一种数字货币，这可以加快刚刚遭遇飓风侵袭的这个地区经济的复苏。据悉，该国的法定数字货币将采用数字钱包的形式，通过智能手机应用程序进行访问。[2019/10/25]

此前有报道称，DC/EP首批试点机构将包括工、农、中、建四大国有商业银行和移动、电信、联通三大运营商。其试点场景包括交通、教育、医疗、消费等，触达C端用户。

动态 | 欧洲央行管委：法国央行已经开始研究央行数字货币:欧洲央行管委维勒鲁瓦：法国央行已经开始研究央行数字货币。欧洲支付市场由美国、中国主导，欧洲几乎没有什么时间建立自己的支付体系。（金十）[2019/9/17]

2019年10月，前人大财政经济委员会副主任委员黄奇帆曾表示，“人民银行对于DC/EP的研究已经有五六年，我认为已趋于成熟。中国人民银行很可能是全球第一个推出数字货币的央行"。

央行货币研究所所长穆长春此前在多个场合表示，央行数字货币可以加载智能合约。但如果加载超出其货币职能的智能合约，就会使其退化成有价票证，降低其可使用程度，会对人民币国际化产生不利影响。因此，数字货币会加载有利于货币职能的智能合约，但对于超过货币职能的智能合约还是保持比较审慎的态度。

本月初，姚前曾发表文章《姚前：区块链和央行中央管控不冲突》，认为央行数字货币要坚持区块链技术的选型。

根据今年1月央行官方微信公众号发布的《盘点央行的2019|金融科技》，2019年央行已经完成数字货币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。结合央行副行长范一飞2019年11月28日的发言，数字货币目前的工作是选择试点验证地区、场景和服务范围，优化和丰富DC/EP功能，稳妥推进数字化形态法定货币出台应用。

1.4月3日，人民银行2020年全国货币金银和安全保卫工作电视电话会议在北京召开。会议要求，要加强顶层设计，坚定不移推进法定数字货币研发工作。

2.4月10日，央行办公厅主任周学东在一季度金融统计数据发布会上指出，关于数字货币，央行正按照原定计划，有序推进。

3.4 月 14 日，央行数字货币 DCEP 率先在农行内测

据研究机构国盛区块链研究院分析，央行推出的DC/EP可能将支持可编程的智能合约，这可能根本性地改变金融、支付行业的商业逻辑。随着顶层设计、技术研发等工作的完善，以及大国竞争愈发激烈，预计今年有望推出全国范围试点计划。

安信证券认为，央行数字货币的发行势必将对现有的金融市场带来颠覆性的变化，创造全新的商业机会。市场已出现三条极具投资机会的主线：

1、发行环节—银行IT供应商。

2、流通环节—钱包服务提供商、支付服务提供商。

3、管理环节—安全加密、KYC认证。

三、央行数字货币（DC/EP）落地的意义

央行法定货币的数字化有助于优化央行货币支付功能，提高央行货币地位和货币政策有效性。央行数字货币可以成为一种计息资产，满足持有者对安全资产的储备需求，也可成为银行存款利率的下限。还可成为新的货币政策工具。

DC/EP 有几大好处：

1、法偿性；

2、可追溯；

3、主权信用；

4、双离线支付；

5、定向流通。

央行数字货币还可提高货币政策操作的准确性、助推人民币国际化以及打击金融犯罪。种种迹象表明，央行近期正在加速推进数字货币落地。

附：

 

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