DEFI:DeFi是什么？一文看懂DeFi

去中心化金融现在已经在数字资产中无处不在，但它到底是什么？在这篇文章中，毛球科技将试图回答这些问题，并提供一个去中心化金融的全景和讨论一些使用案例。

智能合约的金融应用。DeFi允许自主执行，这也意味着通常由中介机构提供的服务——如交易所或清算所——可以作为代码部署在以太坊等开放的区块链网络上运行，并由拥有互联网连接和数字资产钱包的人访问。

按锁定的总价值衡量，DeFi市场已经从2020年6月的10亿美元增长到今天的500亿美元以上。TVL是锁定在DeFi智能合约中的资产价值，是衡量一个协议的使用和流动性的指标。

DeFi安全提供商Sherlock拟融资1亿美元:3月3日消息，Sherlock 是一家承诺保护加密项目免受智能合约黑客攻击的安全初创公司，宣布将于北京时间 3 月 8 日 0 时启动公募并计划募资 1 亿美元。

Sherlock 透露，启动公募的原因是希望让更多人能够参与投资，而不是仅限于风险投资机构和天使投资人。据悉，只要用户拥有与 WalletConnect 兼容的钱包，并且至少有 250 美元的 ETH 作为储备金就可参与融资。（The Block）[2022/3/3 13:35:38]

投资回报率VS.锁定的总价值(TVL)

DeFi 概念板块今日平均跌幅为0.71%:金色财经行情显示，DeFi 概念板块今日平均跌幅为0.71%。47个币种中16个上涨，31个下跌，其中领涨币种为：FOR(+17.30%)、ZRX(+6.06%)、CRV(+5.49%)。领跌币种为：AST(-8.73%)、TRB(-7.96%)、REN(-7.59%)。[2021/9/17 23:31:11]

DeFi的特点

DeFi通过去中心化的应用程序取代了传统的银行和金融服务，其设计是透明和无许可的，消除了中介机构。

透明性。DeFi协议是一套开源的智能合约，可以由社区进行审计和审查。

基于波卡的DeFi协议Reef Finance完成390万美元种子轮融资:基于波卡的DeFi操作系统ReefFinance宣布已完成390万美元的种子轮融资，投资者包括NGCVentures、AU21Capital、QCPCapital、KeneticCapital和WoodstockFund。ReefFinance首席执行官DenkoManceski表示，为了消除DeFi用户体验中的问题，Reef提供了一种一站式服务，结合了全球的流动性聚合器、收益聚合器和资产管理产品。ReefFinance已与Polkadot生态项目进行了合作，比如Plasm以及分布式储存协议CrustNetwork，该公司还表示计划与Chainlink和Bluzelle等预言机服务商进行整合。在此之前，了得资本也曾宣布投资ReefFinance。[2020/10/1]

无许可。资格门槛使许多人无法获得传统的金融服务。DeFi允许任何拥有加密货币钱包和资金的用户参与该协议。

对于DeFi，用户不需要与中心化的权威机构进行借贷或交易互动，而是直接从他们的钱包与去中心化的协议进行互动。资金由智能合约保管，世界上任何一个人都可以在一年365天内24小时开仓、平仓或重新平衡。

使用案例

最大的DeFi协议可以作为现有金融机构提供的许多熟悉服务的去中心化类似物。下表毛球科技举例说明了一些去中心化的协议，作为传统和数字资产金融服务的对应物。

去中心化的稳定币——MakerDAO

Maker协议通过引入第一批去中心化的稳定币之一DAI，成为DeFi的第一批基本构件之一。稳定币，如Tether和美元币通常由美元储备支持。相反，Maker智能合约接受ETH作为抵押品来铸造DAI。Maker将铸造的DAI过度抵押，并使用MKR代币来维持价格稳定。DAI是DeFi中使用的主要稳定币。

去中心化的借贷——Compound

Compound协议是第一批作为借贷协议获得主流关注的DeFi应用之一。与Maker类似，用户存入抵押品以借用资产。然而，Compound并不直接发放贷款。相反，它从Compound用户和机构通过Compound财库提供的流动性池中提取资金。例如，用户存入DAI以获得利息，并在支付利息的同时借入ETH。换句话说，用户可以借出资产来抵消用户所借资产的利息支付。

去中心化的交易所——Uniswap

Uniswap协议是一个自动做市商，允许用户交易基于Ethereum的代币。交易是使用流动性池执行的，用户将资金存入流动性池以换取利息。例如，用户可以存入ETH和USDC，以赚取该协议收集的部分费用。

结尾

今天，超过23亿人被排除在传统金融体系之外，甚至有更多的人无法获得对应的服务，如借款、借贷和资产管理。去中心化的数字资产正在彻底改变全球的价值转移，需要去中心化的金融服务来支持它。毛球科技认为，虽然DeFi仍是新生技术，但它有能力彻底改变全球金融服务市场，并为一个更容易获得、更有效的金融系统铺平道路。

DeFi协议带来了高度的监管问题。这是因为金融服务受到广泛的监管，尤其是对银行、经纪商、交易所、清算所和托管人等中介机构的监管。政策制定者或监管机构为解决DeFi的风险而采取的任何行动，都可能对从DeFi获得价值的投资产生重大不利影响。

为此，毛球科技认为，投资者在投资任何DeFi协议或相关数字资产之前，必须仔细评估使用DeFi的好处，并寻求独立的建议。

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