FAT:FATF：美国在虚拟资产反评估上“大致合规”

反金融特别工作组（Financial Action Task Force on Money Laundering, FATF）于2020年3月31日发布了对美国遵守其银行业规则的评估，根据2019年10月修订的关于新技术的建议15（INR.15）将美国虚拟资产反规则评为“大致合规”。

FATF 是西方七国为专门研究的危害、预防并协调反国际行动而于1989年在巴黎成立的政府间国际组织，通过了联合国安全理事会第1617(2005)号决议，是目前世界上最具影响力的国际反和反恐融资领域最具权威性的国际组织之一。其制定的反四十项建议和反恐融资九项特别建议（简称 FATF 40+9项建议），是世界上反和反恐融资的最权威文件。目前全球共有38个国家和区域型组织加入，中国于2007年6月正式加入。

评估报告中有以下要点：

历史上的今天丨多达15个国家正与FATF开发全球数字货币监控系统:2019年8月8日，据日经亚洲评论发布的报告显示，多达15个国家正计划组建全球数字货币监控系统。该系统将与反金融行动特别工作组(FATF)一起开发，系统将收集并分享进行数字货币交易的个人信息和交易数据，此举的目的是禁止在非法活动中使用加密货币。FATF预计在2020年之前彻底完成开发，并计划在未来几年内启动运行。[2020/8/8]

1) 美国在建议15上被评为“大致合规”。小缺陷在于，未将所有投资顾问纳入义务主体范围，也未明确要求金融机构应对新技术带来的风险。

2) 美国的各种法规组合未明确包括所有仅在美国注册但不从事任何涉及美国人士或美国关系的活动。

3) 按照《银行保密法》，美国大多数可兑换虚拟货币（CVC）交易商、发行方和其他类似实体被当作汇款公司（或货币服务企业）进行监管，但货币服务企业办理一次性交易的客户尽职调查起点金额较高，为3000美元（而不是FATF标准要求的1000美元），没有明显证据表明该领域的和恐怖融资风险较低。

动态 | FATF 认为稳定币和其他新兴资产存在风险，将制定标准:反金融行动特别工作组（FATF）在全员会议后发表了主题报告，将存在风险的「稳定币」和其他新兴资产列为重大的战略举措，而目前是中国央行条法司司长刘向民作为 FATF 的轮值主席。该报告称，诸如稳定币之类的新兴资产，由它们提出的全球网络和平台，有可能导致虚拟资产生态系统发生变化，有可能产生等风险，一般而言，稳定币及其服务提供商都应该受制于 FATF 的标准。FATF 正在积极检测包括稳定币在内的新兴资产，将继续检查他们的特征和风险，并考虑进一步阐明 FATF 标准如何应用于稳定币及其服务供应商，以及是否需要进一步更新。FATF 认为各国主管部门有责任通过国家法律法律在其辖区内实施 AML 和 CFT 的规则，FATF 将努力促进适用于虚拟资产和其他新兴资产的 FATF 标准在全球有效的实施。[2019/10/19]

4) 货币服务企业必须在金融犯罪执法网络（FinCEN）注册并每两年更新一次。

声音 | 日本央行总裁：FSB和FATF预计将在明年向G20提出稳定币监管建议:日本央行总裁黑田东彦表示， G20将根据金融稳定委员会(FSB)和金融行动特别工作组(FATF)等标准制定机构提出的建议，讨论如何监管稳定资产。预计这些机构明年将向G20报告它们在稳定资产方面的发现。G20此前表示，Libra在监管等方面“将引发严重的风险”，应对风险之前不应发行。（Ambcrypto）[2019/10/19]

5) 货币服务企业必须在州一级获得许可，并在颁发许可证之前进行背景调查。

6) 受证监会或商品期货交易委员会检查的可兑换虚拟货币提供商同样要接受适当的调查。

7) 美国的战略是检查所有纳入义务主体范围的金融机构，但未对风险较高的虚拟资产服务提供商作出具体规定，自2014年以来，所有注册的可兑换虚拟货币服务提供商中只有30%接受过检查，尚不完全清楚目前的方法是否足够风险为本。

声音 | Dunamu CEO：韩国加密货币交易所正着手实施FATF的指导方针:9月4日，韩国加密货币交易所Upbit运营商Dunamu首席执行官Lee Sir-goo在Upbit开发者大会上表示，韩国的加密货币交易所正着手实施金融行动特别工作组（FATF）6月份的指导方针，以遏制其数字资产的犯罪使用。“（韩国的加密货币交易所）正处于讨论的初期阶段，在实施要求时，我们应该考虑当地的参与者，但指导方针也要在全球范围内有效。” 他表示，这样做的计划将通过总部设在首尔的交易所倡导团体韩国区块链协会来实现，他兼任该团体的董事。自2018年1月以来，他一直担任Dumanu首席执行官，并于2011年至2015年间担任韩国移动软件巨头Kakao的前任总裁。 他认为FATF的决定对韩国加密货币交易所有利。根据韩国当局的命令，韩国加密货币交易所必须拥有实名银行账户，并每六个月与一家商业银行续签合同，才能在其交易所接受韩元交易。“当FATF的建议在这里生效时，为加密货币交易所创建账户的银行的负担可能会减轻。”他同时呼吁立法者关注这个问题。[2019/9/4]

新技术的建议15发布于2019年6月，建议阐明了FATF有关虚拟资产的国际标准修订，以及描述了各国和责任实体如何遵守FATF相关建议以防止虚拟资产被滥用于、恐怖融资和扩散融资。根据建议15，各国和金融机构应当识别、评估可能由下列情形带来的与恐怖融资风险：（a）开发新产品和新业务（包括新的交付机制）；（b）对新产品和现有产品应用新技术或正在研发的技术。金融机构应当在启用新产品、开展新业务以及应用新技术（或正在研发的技术）前进行风险评估，金融机构应采取适当措施管理和降低此类风险。对于虚拟资产服务提供商，为了管理和降低虚拟资产带来的风险，各国应确保其受到反与反恐怖融资监管，应当确保对其进行审批或登记注册，建立有效的体系以监控和确保其遵守 FATF 建议要求的相关措施。

声音 | 美国财长：FATF新规允许适当使用，但不容忍加密货币用于非法活动:美国财政部长姆努钦（Steven T. Mnuchin）今日在反金融行动特别工作组（FATF）奥兰多全体会议上发表演讲时指出，根据最新措施，虚拟资产服务提供商将被要求执行与传统金融机构相同的AML/CFT（反/反恐怖融资）要求。具体要求包括: 识别资金的发送方及接收方; 开发相关流程，要求其与虚拟资产的其他提供者及执法部门共享信息; 了解客户并进行适当的尽职调查，确保他们不从事非法活动； 制定风险程序，以解释其特定业务类型中的风险。 姆努钦还表示：“ 我们不允许加密货币与秘密编号账户存在对等关系； 我们将允许适当使用，但我们不会容忍（加密货币）继续使用于非法活动； 在美国，我已与美联储和其他监管机构成立了一个工作组，以确保数字资产只用于合法用途； 我鼓励你们在自己的市场也这样做。”[2019/6/22]

评估报告与虚拟资产相关内容如下：

建议15 新技术（原被评为“大致合规”）

2019年10月，FATF对建议15的评估方法进行了修订，以反映FATF虚拟资产（VA）和虚拟资产服务提供商（VASP）的标准修订。

在第四轮互评估报告中，美国在建议15上被评为“大致合规”。小缺陷在于，未将所有投资顾问纳入义务主体范围，也未明确要求金融机构应对新技术带来的风险。

尽管仍有小缺陷（如未将所有投资顾问纳入义务主体范围），但美国通过以下行动达到或基本达到了建议15的大多数新增的评审标准：

美国主管部门理解并意识到虚拟资产带来的和恐怖融资风险。除成立各种特别行动组和工作组来审查风险外，他们对风险的理解也反映在《2018年国家风险评估报告》、《2018年国家恐怖融资风险评估报告》及《2018年打击恐怖主义和其他非法金融国家战略》中。

美国的各种法规组合可以涵盖FATF所定义的五类虚拟资产服务提供商，但尚未明确包括所有仅在美国注册的虚拟资产服务提供商（即该虚拟资产服务提供商不从事任何涉及美国人士或美国关系的活动）。

按照《银行保密法》，大多数可兑换虚拟货币（CVC）交易商、发行方和其他类似实体被当作汇款公司（或货币服务企业）进行监管，必须像货币服务企业那样执行反和反恐怖融资计划。此类货币服务企业必须制定、执行和维护有效反计划，该计划应当与货币服务企业所提供的金融服务的地点、规模、性质和数量所构成的风险相称。此外，对根据《美国联邦法规》第31编第10章的适用条款在证监会（SEC）和商品期货交易委员会（CFTC）注册并受其监管或检查的银行和其他个人或实体，如其从事的交易以替代货币的价值计量，则应当遵守《银行保密法》的规定。然而，货币服务企业办理一次性交易的客户尽职调查起点金额为3000美元（而不是FATF标准要求的1000美元），但没有明显证据表明该领域的和恐怖融资风险较低。

货币服务企业必须在金融犯罪执法网络（FinCEN）注册并每两年更新一次。货币服务企业必须在州一级获得许可，并在颁发许可证之前进行背景调查。受证监会或商品期货交易委员会检查的可兑换虚拟货币提供商同样要接受适当的调查。

总的来说，FinCEN、证监会和商品期货交易委员会能够对包括无证经营可兑换虚拟货币在内的违规行为采取一系列相称和有劝诫性的处罚措施。即使是在FATF对建议15进行修订之前，美国主管部门也对无证经营的可兑换虚拟货币提供商采取了行动（如美国诉“电子黄金”和“自由储备”案）。

自2014年以来，国税局和FinCEN对包括发行方、交易量最大的一些交易商（美国主管部门在该领域评估的一个关键漏洞）、个人点对点交易商等在内的各类可兑换虚拟货币提供商进行了检查。美国的战略是检查所有纳入义务主体范围的金融机构，但未对风险较高的虚拟资产服务提供商作出具体规定，而它们大部分被涵盖在更广泛的货币服务企业制度项下。因此，尚不完全清楚目前的方法是否足够风险为本，特别是自2014年以来，所有注册的可兑换虚拟货币服务提供商中只有30%接受过检查。

过去几年，FinCEN、证监会和商品期货交易委员会发布了一系列指引。特别是FinCEN于2019年5月发布的指引很好地概述了美国可兑换虚拟货币提供商的现行制度和监管期望。

就司法协助（MLA）和国际合作而言，在第四轮互评估报告中，美国在建议37、38和39上被评为“大致合规”，在建议40上被评为“合规”，主要问题在于对双重犯罪要求的适用。金融监管机构（如证监会、商品期货交易委员会和FinCEN）具备与外国同行合作的法律依据（无论其性质或地位如何），特别是在反和反恐怖融资相关监管信息交流方面。然而，考虑到美国主管部门将可兑换虚拟货币视为一种可扣押和没收的资产形式，第四轮互评估报告中指出的差距并未缩小。

因此，美国在建议15上被维持在“大致合规”。

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