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数字货币:中信建投证券:金融分布式账本标准落定 助推区块链及数字货币产业发展

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时间:1900/1/1 0:00:00

事件

2月初,美联储理事布雷纳德在演讲中表示,美联储正在就电子支付和数字货币的相关技术展开研究与实验,已开始研究数字货币发行的可行性;2月14日,央行数字货币研究所表示强化基础研究与标准研制,并引导区块链产业健康有序发展;近日,央行正式发布《金融分布式账本技术安全规范》,标准规定了金融分布式账本技术的安全体系,包括基础硬件、基础软件、密码算法、节点通信、账本数据、共识协议、智能合约、身份管理、隐私保护、监管支撑、运维要求和治理机制等方面。标准适用于在金融领域从事分布式账本系统建设或服务运营的机构。

简评

中信建投:数字人民币加速发展有6大原因:中信建投指出,数字人民币加速发展有6大原因:1)顺应“无现金”时代的发展,降低发行成本;2)提升支付体系的安全性;3)提高金融包容性,促进普惠金融;4)打击金融犯罪,提高金融体系稳定性;5)提升央行对货币供给和货币流通的控制力,提高货币政策的有效性;6)推动人民币国际化。在试点初期,六大国有大行作为首批试点单位,其与数字货币相关的核心系统升级改造和建设已陆续展开,银行IT相关公司将首先受益。(证券时报网)[2021/6/30 0:15:50]

分布式账本标准出台助推区块链在金融领域运用

声音 | 中信建投证券:区块链有望成为黄金新一轮金融创新的载体:中信建投证券今日发文称,金本位崩溃后,黄金作为一种资产,便开始了各类金融创新,以满足投资人的需求。特别是在通胀,美元贬值以及大宗商品牛市背景下,其金融创新往往会出现高潮。金融创新和金价之间往往存在着正反馈关系,金价上涨刺激黄金的金融创新,金融创新落地后往往又会刺激金价上涨。从黄金和比特币有着多方面的同构性,以及区块链分布式账本会增强流动性来看,“区块链+黄金”可能是未来黄金金融创新的一个潜在方向。这个潜在的可能创新,一方面可以让黄金搭上金融科技创新的车,另一方面也会丰富区块链的应用场景。但是,“区块链+黄金”应突出黄金的资产属性,而非创设一种新币。这既要金融监管层面做引导,坚持用实物金或衍生品做信用背书,也会因为黄金市场本身的特性而容易导向资产属性,而非炒币。[2020/2/26]

由于金融行业信息化较为领先,且数据基本全部电子化,信息系统改造和数据上链过程较为简单,目前金融领域区块链应用场景最丰富且发展最快。金融的本质是信用,通过信用使得不同的参与者之间进行资金的流通和配置,因此金融行业有大量中心化的中介机构。中心化模式使得各中心之间的互通成本高、运作效率低,同时容易受到攻击和篡改,数据不安全。高盛报告显示,区块链或分布式账本技术每年可为金融行业节省成本50-70 亿美元,主要应用案例包括数字货币、跨境支付结算、数字票据、供应链金融、贸易融资等。《金融分布式账本技术安全规范》的标准出台有望推动区块链在金融领域的应用渗透,将结合各类场景推动行业发展。

声音 | 中信建投:产业区块链发展处于早期阶段 仍有较多问题需要解决:中信建投最新晨会观点认为,产业区块链发展处于早期阶段,仍然有较多技术问题和法规问题需要解决,而且必须要和IoT、安全加密和AI等技术共同发展,创造完善的解决方案。我国联盟链应用场景丰富发展迅速,已经在电子票据、数据存证、跨境支付、贸易融资、供应链金融、电力结算、电力金融等有落地应用。随着区块链技术和带来的商业模式创新,将有新的龙头脱颖而出。[2019/11/5]

全球数字货币筹划紧锣密鼓,我国DC/EP有望迎来面世

自2019年6月18日Facebook发布数字货币项目Libra的白皮书,意在构建一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施以来,当前诸多国家央行将发行数字货币纳入考量,预计Facebook Libra有望于2020年发行落地。当前我国央行法定数字货币试点项目已在深圳、苏州等地进行,在DC/EP落地的预期下,作为基础设施建设的 银行IT系统搭建也将提上日程。整体而言,我国央行数字货币具有无限法偿性、仅替代M0、支持匿名等特点,并没有明确要求采用区块链技术路线,预计将采取“中央银行-商业银行”双层架构、与账户松耦合的方式,可实现“双离线支付”,央行具有DC/EP所有数据的使用权。在央行数字货币系统架构下,商业银行需对账户及清结算系统进行改造,建立其银行库和保存DC/EP,并与中央银行共同组建分布式账本登记DC/EP权属信息。随着试点验证的逐步推进,央行数字货币有望迎来面世。

在DC/EP发行预期下,围绕银行IT系统改造、联盟链建设、认证改造、支付清算环节的公司有望受益。

1)央行和商业银行IT系统改造:央行数字货币将采取“中央银行-商业银行”双层架构,在央行数字货币系统架构下,商业银行需对核心系统进行改造,建立其银行库和保存DC/EP,并与中央银行共同组建分布式账本登记DC/EP权属信息。未来无论是在原有A-B类账户结构下设定子账户,亦或新增一套数字货币追溯系统,商业银行端将有系统升级改造需求。同时央行、商业银行间将形成类联盟链架构,将可能出现联盟链建设需求,因此数字证书及加密环节厂商有望受益;

2)在支付环节,为了满足数字货币双离线支付需求,需要在商户零售场景部署新的支付终端,因此提供支付终端厂商有望受益;

3)DC/EP硬件钱包: 银行目前在考虑推出硬件钱包,可能形式是SIM卡贴膜、U盘、指纹卡等,硬件钱包供应商有望受益。

围绕金融领域区块链产业链重点推荐:恒生电子、金财互联、航天信息、赢时胜;围绕数字货币产业链重点推荐:宇信科技、神州信息、长亮科技、新大陆、新国都、广电运通、新开普、数字认证、飞天诚信、格尔软件。

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