比特币:法币数字化汹涌而至，比特币忽然「成大腕儿」

作者：凯尔；编辑：文刀

2010年5月22日，美国程序员LaszloHanyecz花费1万枚比特币购买了两张披萨劵，使BTC第一次有了价格和购买力。谁也没有想到，11年后，位于中美洲北部的国家萨尔瓦多共和国将比特币列入了国家法定货币体系，为比特币史书添了意外的一笔。

萨尔瓦多大胆的尝试给世界金融体系带来轰动。国际货币基金组织直接喊话，这一决策将引发许多问题。但在持开放态度的金融界人士眼中，小国选择比特币作为法定货币，既不用自己维持独立货币系统，也不会被美元放水「收割」。

萨尔瓦多之举算得上是各国开展法币数字化进程中的一次另类尝试。放眼全球，中国、瑞士、法国、俄罗斯等国家央行都在探索法币数字化，美联储也在审慎评估「是否要发行央行数字货币」。?

有学者将数字货币称为继金属货币、法定货币、信用货币后的第四次货币革命。以「点对点的电子现金支付系统」面世的比特币，如今因萨尔瓦多的采用，被放进了法定货币的讨论范畴之中。

在一些业内人士看来，比特币去中心化、抗监管的属性，是优势也是劣势。对于大型经济体来说，它的价格波动性和抗审查性都是不稳定因素，而对于小国来说，比特币或许可以帮助其摆脱大国的掣肘，从货币战争中解脱出来。

萨尔瓦多被比特币送上风口浪尖

公告 | 火币印尼数字资产交易所将于2019年12月28日上线印尼卢比法币通道:据官方公告，火币印尼数字资产交易所将于2019年12月28日上线印尼卢比法币通道（IDR/USDT）。火币印尼数字资产交易所于2018年9月挂牌上线，是火币集团全球战略中重要的服务基地之一，主要为印度尼西亚等东南亚国家提供数字资产交易服务。据报道，印度尼西亚数字资产持有率高达40%，印尼卢比法币通道的上线，将大大降低当地用户数字资产交易的门槛，届时，这一数字将继续上升。[2019/12/25]

6月9日，萨尔瓦多国会通过了将比特币作为法定货币使用的立法，成为世界上首个「吃螃蟹」的国家。该法案将允许将比特币作为本国的所有支付形式，包括税收。

这一大胆的尝试在全圈金融领域引发了轰动。众所周知，比特币的价格波动尤为剧烈，不久前的5月19日，它在一天之内创下了超过30%的跌幅。

萨尔瓦多《比特币法案》批准不久后，国际货币基金组织喊话称，萨尔瓦多采用比特币可能会引发许多问题。?

中国银行前执行董事、董事会风险政策委员会委员及副行长王永利表示，以比特币等完全去中心化的数字加密资产作为法定货币，必将因其本身价格大起大落而严重扰乱经济社会运行，国家没有任何调控手段，只能是自寻死路。

萨尔瓦多将比特币立为国家法定货币

现场 | 金岩石：央行DC/EP与法币等级 可以脱网交易 安全性更高:金色财经现场消息，近日，由金丰元投资和狮子社群联合艾瑞投资研究院举办的艾瑞超级沙龙之区块链会客厅在北京举办。独立经济学家金岩石表示，虚拟货币是典型的“中本聪陷阱”：开源、挖矿、炒币、跑路。数字资产的价值是用户创造价值，所以，比特币仅仅是个游戏，其他所有的虚拟货币都将给比特币垫底。

此外，金岩石指出，DC/EP有几大特点：首先，央行DC/EP是法定货币，和纸币同级；其次，DC/EP是央行发行的，其流通体制若选择区块链底层技术就可实现“点对点”，这就是去中介化，在4G时代，交易速度差异不明显，但随着5G普及，未来有无银行中介支付的交易速度的差距就会拉开；第三，从主体的安全性考虑，央行的安全性显然要比阿里、腾讯、商业银行高出几个等级；第四，央行DC/EP可以脱网交易，例如通过NPC等进行点对点交易，手机一碰，交易即刻完成。

从国家的顶层设计角度看，央行法定数字货币是准备进入国际市场的，DC/EP一旦流通，美国很有可能采取跟随策略，脸书可能会寻求各种方式发行Libra。[2019/12/12]

?但在一些持开放态度的金融领域专家看来，萨尔瓦多的决策存在积极意义。

北大经济学博士、知密大学发起人刘昌用认为，萨尔瓦多将比特币作为法定货币，是密码经济的里程碑。他表示，小国的货币系统运行成本相对较高，在开放国际市场中，也容易被金融大鳄「操控收割」。很多小国采用美元本位，但是，当美元大放水时，这些小国会被收割地更加严重。而比特币的市值规模已经达到小国货币系统水平，小国选择比特币作为法定货币，既不用自己维持独立货币系统，也不会被美元放水收割，是个非常明智的选择。

声音 | ShapeShift首席执行官：Libra不是纯加密货币 若对标法币其价值将长期趋于零:6月19日，ShapeShift的CEO Erik Voorhees发推表示：1.可喜的是世界上最大的互联网公司之一宣布发布加密货币，整个市场沸腾了！2.我知道，有些杠精会反驳道：“它不是加密货币！”但在我看来，它亦是亦不是，和PayPal或美元相比，Libra更贴近加密货币；但和比特币或DAI相比，它又不完全是加密货币。3.我们需要细致分析Libra，它既不“创世纪”也不可怕。在加密市场往往缺失一个重要的论点：加密货币和区块链都具有很多属性，此弱彼强，这些都是可以理解的。4.将来市场上会有更多的区块链项目来重塑整个金融系统。不同的加密货币适用于不同的市场。5. Libra将服务于不同的市场，或将成为去中心化金融构建的最大桥梁，在此之前是Coinbase担当这一角色，Coinbase为加密货币的崛起发挥了不可或缺的作用。6.优点：Libra在区块链上发行（基于HotStuff BFT），大部分重要的组成部分为开源的，可通过无许可的方式构建。不仅仅由美元支撑。Libra的去中心化可能是个循序渐进的过程，起初弱中心化，之后趋于去中心化，这是个好计划，后期就看他们是否按照此路线发展。7.缺点：明显地，Libra不是纯加密货币，不要妄想Libra具有隐私性和无国界性，Libra在有些地方是不可交易的；监管部门或能对交易进行阻碍，用户不要妄想无法防止的金融，在这一点上其他加密货币更有优势，但脸书并不能创建一个监管无法阻碍的加密货币（至少在第一阶段）；Libra的稳定性由一篮子资产支撑，包括法币、国债等，从长期来看，任何由法定货币支撑的加密货币，相较于其他资产，比特币或黄金等支撑的加密货币较弱，如果Libra对标法币，那么它的价值将长期趋于零，对标BTC等“真正的”加密货币处于劣势。 ???在短期或中期内，这种由法定或债券支撑所带来的相对稳定性将使Libra能够捕获市场份额，即数上千万用户。他们将加入去中心化的世界中来。由于Libra只是“部分”加密货币，因此在合规问题上的挑战较其他加密货币发行商业较小，脸书积累的资源对其可能有助。我们需要用辩证的方式来期待Libra的诞生。[2019/6/19]

实际上，萨尔瓦多原本的本国货币是科郎，但由于主权信用背书差，萨尔瓦多人早前已经把美元作为流通货币。据萨尔瓦多中央银行的统计，目前市场上流通的货币90%是美元。但因为美元不断超发，萨尔瓦多不得不承担通胀带来的经济损失。当其将比特币纳入法定货币体系后，萨尔瓦多科郎、美元以及比特币成为了该国三种并行的法币。?

分析 | 数据显示：比特币转账比美国银行法币转账费用便宜6000倍:比特币交易比传统的法定货币转账便宜6000倍，根据美国银行自己的利率计算。尽管人们普遍认为加密货币交易仍然过于昂贵，但BoA的数据显示，每笔交易的国际电汇费用为45美元，而比特币的平均交易费约为0.46美元。[2018/9/21]

在刘昌用看来，小国以比特币为法定货币还有更大的长期优势。该决策会将其他密码货币和相关经济活动快速引入该国，使其在密码经济浪潮中获得先发优势。此外，密码经济运行的自由开放的内在逻辑，还会促使这些小国的经济运行和创新速度加快，从而在较短时间内实现经济的高速增长和社会的快速变革，「至于比特币价格波动带来的负面影响，只要这些小国采取较为开放的经济政策，市场会进化出解决方案。」?

对于加密资产支持者来说，萨尔瓦多的大胆尝试给比特币带来了一个绝佳的证明机会。《证券时报》刊发的一篇文章指出，萨尔瓦多的比特币完全合法化是一场完美受控实验。在萨尔瓦多，美元和比特币都是外来物，而由于交易成本的原因，一个国家支付货币功能的绝大部分最终会由一种货币来承担，如果比特币的稳定性、匿名性和安全性都像其信徒说的那样比传统货币好，比特币就没有理由不取代美元。

无论如何，萨尔瓦多算是开了先河，它的这一决策不仅影响着加密资产行业，还足以书写进世界货币的发展史。据外媒消息，巴拿马国会议员GabrielSilva表示他正在制定一项提案，以将比特币和其他加密货币纳入该国法定货币范围。

英国央行部门主管：没有看到加密货币会取代法币的前景:6月5日，在阿姆斯特丹举行的Money20/20会议上，英国央行部门主管马丁·埃瑟里奇称，货币是什么以及加密货币在社会中的重要性这个问题在社会中“完全相关”。在谈到这个问题时，他表示“没有看到当前的加密货币资产将会取代法定货币的前景”，不过他补充说，“谁知道未来会怎样。”他总结:“但我认为，这种可能性很大程度上有利于法定货币。我认为，这将需要一个非常根本性的转变，即公众认知或现有的市场体系变动。”[2018/6/6]

一场新的货币革命的正在徐徐展开。

法币数字化潮流向多国蔓延

将视角从萨尔瓦多放大到全球，超级大国们也在进行着货币改革，法币数字化是主要方向。

中国人民银行成为世界上第一个分配公共数字货币的主要央行。

去年8月，中国国家商务部网站刊发《商务部关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。

截至目前，数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都、北京、上海、长沙等地进行试点测试。?

早在2014年，中国人民银行便成立了专门团队，开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。2017年末，中国人民银行组织部分商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系的研发。DC/EP在双层运营、现金替代、可控匿名的前提下，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。

如今，随着数字人民币的试点越来越多，可以推测其技术和发行体系已趋于成熟。今年4月，中国人民银行研究局局长王信介绍，数字人民币将主要用于国内零售支付，同时考虑在条件成熟时、顺应市场需求用于跨境支付交易。

数字人民币已在多地进行试点

从属性来看，数字法币的目标是成为现金的数字替代品。美国斯泰弗森特广场咨询公司专家J.G.柯林斯认为，数字货币理论上比银行存款更加安全，因为银行如果破产，用户存款就可能「消失」，而数字货币等同于现金，保存在央行的资产负债表上，具有独特优势。

柯林斯认为，数字人民币将影响到整个全球金融支付系统，尤其是挑战美元作为世界储备货币所享有的过高的经济和地缘特权。另有专家强调，数字人民币可能对美元在货币体系中的主要地位造成冲击。

中国掀起的货币数字化潮流正在引发其他经济体纷纷跟进。6月8日，香港金融管理局在官网公布了「金融科技2025」策略，香港金管局总裁余伟文表示，将探索零售港元数字货币，并将继续与人民银行合作，就数字人民币在香港进行技术测试，为特区和内地居民提供便捷的跨境支付服务。

近日，瑞士央行和法国央行也表示，将试行欧洲首个跨境央行数字货币支付，这一试验将重点关注银行间的批发贷款市场，而不是日常公众交易，数字欧元和瑞士法郎将作为结算单位。?

美国也跃跃欲试。5月20日，美联储主席鲍威尔透露，美联储今夏将发布有关中央银行数字货币相关报告，为美联储决定是否发行CDBC提供参考。?

此外，以色列央行5月草拟了其法定货币的数字化版本模型；俄罗斯央行计划在今年12月前搭建数字卢布平台；英国央行宣布，将联合财政部成立中央银行数字货币工作组，以探索本国数字货币发展。

法币数字化俨然成为时代潮流，这股潮流势必给现有的世界货币体系带来冲击，那么比特币能否在这场洪流中占据一席之地？

抗审查的比特币前途难卜

相比各国央行独立研发数字货币支付体系，直接将比特币纳入法币体系的萨尔瓦多像个异类。它让比特币这个「天外来物」有了国家主权背书，比特币作为一种加密资产，第一次被贴上了「货币」的标签。

异类不止萨尔瓦多。

美国社交网络巨头Facebook在2019年也展露了发行数字货币的野心，其数字货币最初被命名为Libra。按照白皮书，Libra是一种不追求对美元汇率稳定，而追求实际购买力相对稳定的加密数字货币。最初由美元、英镑、欧元和日元这4种法币计价的一篮子低波动性资产作为抵押物。其目标是建立更低成本、更易进入、联系更紧密的全球金融系统。

很快，以公司为主体发行数字货币，直接把Facebook和Libra送上了监管层的「审判台」。

Libra白皮书发布几个小时后，法国经济和财政部长布鲁诺·勒梅尔就对Libra成为「主权货币」进行了警告。第二天，澳大利亚央行行长菲利普·洛威表示，在采用Facebook提案之前仍有许多问题需要解决，他们必须要拿得出一个可靠的商业案例；而美国参议院银行委员会则呼吁Facebook出席一个关于「该公司创建虚拟货币野心」的听证会。

严格的监管审查逐步浇熄了Facebook的雄心。PayPal、万事达卡、Visa、Stripe和美国电商巨头eBay纷纷宣布退出Libra协会，Libra的发展停滞不前。直到去年年底，Facebook将Libra更名为Diem，它仅仅是按1:1的汇率锚定美元，不再作为一种「超主权货币」存在，更像是USDT等加密稳定币。

Libra迫于监管压力搁浅

在监管的压力之下，Libra梦碎了。这个前车之鉴也让比特币在全球货币革命中的命运愈发前途未卜。尽管萨尔瓦多做出了大胆的尝试，但这个中美洲小国的国际影响力显然十分有限，退一步说，它的货币改革实验能否成功还要经历现实考验。

从实际情况来看，比特币相比其他货币最显著的特点在于总量恒定、价格波动较大，因此随着不断发展，越来越多业内人士将其视为「数字黄金」，而非货币的替代者。

6月11日，中国金融学会会长周小川在第十三届陆家嘴论坛上表示，加密货币按照原来的设计思想还有可能成为为实体经济服务的有用工具，例如在支付领域中起到一定作用。而有些加密货币的参与者把它看作赚快钱的手段，就会把加密货币搞成数字资产，「现在来看，一些加密货币想回到支付领域已经失去了机会。」?

在一些加密资产业内人士眼中，比特币具有的去中心化、抗监管的属性，既是它的优势也是劣势。对于大型经济体来说，比特币的价值流通不易监管，经常被用于和非法交易，无论从价格波动性还是监管的角度来看，它都是个不稳定的存在；但对于很多受制裁的小国来说，比特币可能提供了一条出路，它去中心化的属性，能够让小国在货币战争中解脱出来，逃脱大国的掣肘。

无论如何，货币数字化革命已经汹涌而至。

?中国人民大学重阳金融研究院学者贾晋京和刘玉书在《数字货币揭幕全球货币变局》一文中指出，数字货币已成为继金属货币、法定货币、信用货币后的第四次货币革命——传统货币由于不携带信息，也很难追溯，价值尺度职能会在数字化时代逐渐弱化。而数字货币可以携带信息，且自身具备稳定性，可以作为数据资产的「锚」，而不是被数据资产「带飞」。

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