ETH:关于最近三协会和总理讲话关于币圈政策的解读

最近三个中国互联网金融协会、中国银行业协会以及中国支付清算协会关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告协以及总理刘鹤主持召开国务院金融稳定发展委员会第五十一次会议：打击比特币挖矿和交易行为，坚决防范个体风险向社会领域传递的文件或者讲话，很多OTC商家或者币圈玩家来咨询我，数字货币还能玩么？以后出入金怎么办？在此，统一做一下我对政策的解读和理解，不一一答复。

关于三个协会的内容，第一：正确认识虚拟货币及相关业务活动的本质属性。虚拟货币是商品，不能作为法定货币流通使用。该一条说明，虚拟货币作为一种商品，你可以持有数字货币，但是不能因此当成法币，随意在市场上进行各种商品的交换。第二：有关机构不得开展与虚拟货币相关的业务，该条主要针对的是金融机构和支付机构提供关于数字货币的定价，清算等服务，也不能作为信托，基金等投资标的。互联网平台企业会员单位不得为虚拟货币相关业务活动提供网络经营场所，商业展示，营销宣传，付费倒流等活动。第三：消费者提高风险防范意识，谨防财产和权益损失。该条主要强调的是数字货币作为一种炒作得商品，没有真实价值得支撑，价格易被操纵，针对数字货币各地司法实践不一，不一定获得司法保护，请大家自行防范风险。第四：加强对会员单位得自律管理，也就是说通知已经下发，以上三个单位的会员要自律，否则会受到相应得惩罚。

推特用户指出Aave社区关于“缓解以太坊合并期间的风险”的提案存在巨大风险:8月30日消息，对于Aave社区发起关于缓解协议在以太坊合并期间面临的相关风险的提案，推特用户@nigdaemon指出该提案存在风险：如果该提案通过，会导致AAVE协议面临巨大挤兑风险。提案本意是降低借ETH的投机行为，但并未考虑大量提取ETH的情况。如果提案通过后，合并前ETH被大量提取，将导致ETH的LTV快速达到100%，进而导致利率APR达到1000%。AAVE中有90万stETH，如果面临大规模体量会导致无法清算的情况；进而导致AAVE出现大量坏账；如果提案通过，个人认为这是变相对AAVE发起的攻击。

此外，该推特用户对风险进行了推演：1.如果ETH利用率达到100%，APR提升到1000%，只需持续1-2天就会有大量stETH存款处于可清算状态。2.而让ETH的利用率达到100%的方法，不只有借贷一个方式，当临近合并时，大量用户的提款，会让LTV快速达到100%。@nigdaemon称，如果提案通过，建议在AAVE中有存借款用户慎重考虑合并前的配置。

此前消息，Aave社区发起关于缓解协议在以太坊合并期间面临的相关风险的提案投票，计划在以太坊合并前暂时关闭ETH借贷市场，并当ETH利用率达到100%时，将借款APR从103%提升到1000%。[2022/8/30 12:58:02]

以上关于三个协会得内容，主要还是针对2013年12月五号中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，再次进行了重申和强调，并没有额外增加得内容。所以请币圈各位小伙伴在风险自担得情况下，注意法律风险，也请各位金融机构，支付机构，互联网协会得会员们，按照国家得政策，遵循以上得政策要求，不得跃跃欲试，试图开展各种虚拟货币业务，试图往币圈发展。

动态 | 日本新经济联盟向金融担当大臣提出“关于新设加密资产规章制度的要求”:据华尔街见闻消息，日本新经济联盟向金融担当大臣提出“关于新设加密资产规章制度的要求”，综合了联盟会员企业的建议。建议的构成如下：

1.投资型ICO：明确“第一项有价证券”的对象。

2.结算型ICO：明确发行方和交易所的责任。

3.监管业务：明确监管对象的范围。

4.衍生交易：依照第一种金融商品交易业进行处理。

5.其他（税制）：申报分离课税和损益总计。[2019/2/14]

总理刘鹤主持召开国务院金融稳定发展委员会第五十一次会议：坚决防范金融风险。坚持底线思维，加强金融风险全方位扫描预警，推动平台企业金融活动监管，打击比特币挖矿和交易行为，坚决防范个体风险向社会领域传递。据笔者理解，最近美国大量的金融机构和上市公司进入到虚拟货币当中，国内的金融机构和上市公司也跃跃欲试，但是金融机构和上市公司的钱基本是普通民众的钱，由于数字货币行业缺乏监管，大涨大跌，一旦国内金融机构或者上市公司进入虚拟货币行业，造成资金的大涨大跌，最终受伤的一定是普通民众，会导致个体风险向社会风险的转移。所以刘鹤总理的打击比特币挖矿和交易行为主要还是针对的是平台企业的金融活动。

HB发布关于MOAC切换主网交易与暂停提现公告:HB公告称，5月01日MOAC主网升级，HB.top团队在第一时间开始对接并支持MOAC主网升级，现在升级，并将于2018年05月14号开通主网MOAC 充值和提现。同时已在HB.top充值的erc20的MOAC用户不受升级影响，可以正常交易MOAC，HB.top将统一为用户完成主网MOAC的兑换。由于此次升级较大，HB.top现已暂停MOAC的充值和提现业务，感谢您的支持与理解。[2018/5/11]

另外，关于币圈的“挖矿”行为，有大量项目利用DEFI做为遮羞布，打着挖矿的旗号，其实是ICO发币的第三代变种，让挖矿的人初期通过稳定币挖矿的方式参与，让后来者通过LP的方式挖矿，致使其资产不断减少，让投资者认为亏损完全是由于自己投资的行为导致。当然现在的DEFI挖矿投资者已经不是ICO的初期投资者了，能去DeFI挖矿的人，是具有一定技术和投资门槛的币圈小伙伴们。最后提一句，DEFI是一项技术创新，但目前处于很初期的阶段，也有一些优质的项目，但是普通投资者不具备项目的基本筛选和识别能力，所以一定要谨慎参与，以免资产的损失。

美国财政部金融稳定监督委员会发布关于金融市场和国家经济状况的年度报告: 美国财政部金融稳定监督委员会（FSOC）于12月13日发布了关于金融市场和国家经济状况的年度报告。该报告详细说明了加密货币“代表了一种不同与往常的支付方式”，并指出目前只有少部分人正在使用它们，一些银行和其他金融服务提供商也已经进入市场。与美国其他一些监管机构一样，FSOC在报告中指出，技术的使用可能会给监管机构带来问题，尤其是在分布式网络而不是一个集中的地方存储信息。作者还写道到，与任何新的发展一样，虚拟货币和分布式账本技术可能带来风险和脆弱性，需要持续的监管和协调。特别是分布式分类账数据存储的分散可能会给监管和监管带来挑战，因为目前的监管做法是为更集中的系统而设计的。除了这些潜在的问题外，FSOC报告认为，目前加密货币和区块链的使用普遍“小而不断增长”。虽然这些技术对更广泛的金融体系的影响目前可能是优有限的，但它对支付和金融基础设施的适用性值得进一步审查。然而，鉴于市场参与者和金融机构越来越多地投资于这些领域，金融监管机构应该监督和分析其对金融稳定的影响。[2017/12/16]

综上来说，数字货币作为一种互联网上的商品的定性，个人的持有和个人间的相互买卖行为其实是不违法的，只是银行作为金融机构，按照国家的政策，不能给数字货币交易提供金融服务，所以投资者被银行非柜或者要求销户等银行行为，数字货币的玩家也要给与理解和支持。笔者在此提醒，个人持有和个人间的相互买卖行为，千万不要被犯罪份子利用，替不知道的人去买币或者卖币，或者向不熟悉的人买卖虚拟货币，这些不知道的人可能就是网络，电信或者地下钱庄的人，以免被牵连为同案犯或者是替他们掩饰隐瞒犯罪所得的人，因此受到刑法处罚。

本文作者：孙俊上海申浩律师事务所合伙人律师，上海交通大学法律硕士研究生，香港大学财务与投资管理硕士。

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