CBD:数字化浪潮来袭 ，CBDC能否重塑世界金融格局？

在区块链技术的驱动下，全球数字货币发展速度加快，不仅各大机构开始采用BTC等数字货币，各国央行也在紧锣密鼓地部署央行数字货币(CBDC)。

目前，CBDC仍处于探索发展阶段，未来发展空间较大，但也面临不小的挑战。CBDC的发展，或将改变现有金融体系割裂的局面，这些变化既包括金融机构对基础设施和服务渠道形态的改造，也包括对支付、存贷、理财、风控等业务流程的重塑，以及可有效解决跨境汇款面临的效率低、不透明、成本高等痛点。

跨境汇款的现状

当下，全球大多数跨境汇款业务都需要通过SWIFT完成，而且国际跨境交易基本都以美元为基础，这导致了SWIFT和美元拥有过高的话语权。

由于每种法币都有其独特的清算系统，现有的跨境汇款系统只能通过位于不同国家的代理银行进行多步骤操作。例如，美元跨境支付结算系统采用CHIPS，欧元采用EURO1，日元采用FXYCS，人民币采用CIPS。跨境支付涉及到众多的参与者、时区、司法管辖区和法规等，效率低、不透明而且成本高。目前消费者通过代理银行进行跨境汇款的平均成本为25至35美元，是国内平均ACH支付成本的10倍以上，而且大部分跨境汇款仍然需要3至5天的时间来进行清算和结算。

五部门：利用区块链等现代信息技术 推进银行函证数字化转型工作:1月30日消息，财政部发布《关于开展银行函证试点工作的通知》，财政部、人民银行、国资委、银保监会、证监会联合在部分上市公司、会计师事务所和银行业金融机构开展银行函证试点工作。《通知》指出，试点会计师事务所、试点银行应分别整合内部函证申请和回函业务，集中开展银行函证工作，保障函证质量，防范舞弊风险。利用区块链等现代信息技术，推进函证数字化转型工作，加快银行函证数字平台建设，提升函证工作效率效果。（财联社）[2022/1/30 9:22:21]

随着跨境电商、出境游、留学等行业的快速发展，跨境汇款业务高速增长，因中间环节多而导致跨境汇款成本高昂、效率低下的SWIFT已无法满足消费者的使用需求，市场迫切需要更快速、更经济、更可靠的跨境支付解决方案。在市场需求和区块链技术的驱动下，已有私营部门或国家机构都在积极探索全新的跨境支付解决方案，私营部门代表包括Ripple、Facebook的Libra等，同时很多国家也期望通过央行数字货币(CBDC)提高跨境汇款的效率。

山西省委书记：要充分利用区块链等手段发展数字化新型物流业态:4月8日，华远国际陆港集团有限公司揭牌仪式在太原举行。山西省委书记楼阳生对华远国际陆港集团提出要求，要立体化构建大物流格局，要高水平推动全产业链发展，要深层次提升对外开放功能。在多元、衔接、高效上发力，充分利用大数据、云计算、物联网、区块链等信息技术手段，大力发展数字化新型物流业态，推动物流业立体联网、内外互通、多式联运、有机接驳，构建联通全国、沟通世界的立体式、全景式大物流格局。（科技日报）[2020/4/9]

CBDC可服务更多人

在移动支付快速发展的当下，无现金支付成为了一种趋势，但目前全球仍有很多人没有银行账户。根据2019年联邦存款保险公司(FederalDepositInsuranceCorporation)的一份报告，5.4%的美国家庭既没有储蓄也没有支票账户，而全球没有银行账户的成年人多达17亿，没有银行账户意味着他们可能无法直接使用银行中介支付系统，基于区块链技术的CBDC可以满足他们的需求。

声音 | 范毅：鼓励建设区块链技术等基础平台 促进企业数字化转型:国家发改委城市和小城镇改革发展中心政策研究院副院长范毅撰文《城镇化视角下，应对疫情的几点建议》。文章建议，财政扶持，引导和扶持重点行业发展。重点行业的扶持主要针对三类。其一是疫情发生以来，表现出强劲发展势头，对未来发展具有引领作用的新业态和新模式。比如，鼓励建设工业数字化、农业数字化、区块链技术等基础平台，促进企业数字化转型。[2020/2/23]

最近，亚特兰大联邦储备银行的一份报告指出,“通过数字支付工具,不依赖传统的银行账户”可能是一种有效解决未享受银行服务群体支付需求的方法。同时，银行未覆盖到的长尾用户也可以帮助确定CBDC是否以及如何用来支持支付的包容性目标。

声音 | 曾鸣：区块链可助力泛电力物联网在数字化管理中提升系统安全水平:2019年12月27日，华北电力大学教授曾鸣受邀参加北京市工程咨询公司组织的工程咨询大讲堂公开课，并作题为“能源互联网、泛在电力物联网与区块链”的主旨授课。在能源区块链的应用场景方面，曾鸣教授提出，能源区块链能够实现对信息的数据化和网络化，使其便于集中传输和处理，提升系统处理能力；能源区块链的公私钥等加密技术能防止虚假交易和记录篡改，便于形成交易主体自律性和系统信用体系；区块链的“去中心化”可有效提升交易效率，降低交易成本；区块链中的主体链（公有链）将各行业价值链进行串联，构建新型能源生态圈。

在区块链与泛在电力物联网的融合应用方面，曾鸣教授认为，区块链技术的去中心化特征可实现泛在电力物联网中电力用户、电工装备企业、设备间的对等、广泛互联，其信息共享、智能合约特征可实现泛在电力物联网中各相关主体对于各类信息的广泛交互和充分共享，此外，区块链的参与者匿名、信息可追溯特征可助力泛在电力物联网在数字化管理中提升系统安全水平。[2019/12/31]

全球CBDC进入快车道

目前，全球大部分中央银行正在积极探索并推进CBDC的开发和试点项目。根据国际清算银行发布的调查数据显示，全球66家央行中，80%的央行表示正在研究数字货币技术，约20%的央行表示可能在未来6年内发行数字货币。

在落地方面，巴哈马中央银行已发行了世界首个CBDC——巴哈马沙元，新加坡金融管理局引入了Ubin项目，柬埔寨巴孔计划发行数字货币“Bakong币”。2021年2月24日，中国人民银行披露，香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行及中国人民银行数字货币研究所(简称“央行数研所”)宣布联合发起多边央行数字货币桥研究项目(m-CBDCBridge)，该项目进一步研究分布式账本技术(DLT)，实现央行数字货币对跨境交易全天候同步交收(PvP)结算，便利跨境贸易场景下的本外币兑换。

有分析师认为，目前数字人民币的发展已领先全球，中国有望通过数字人民币建立的支付体系结构增强在全球经济体系的影响力，打破美元的垄断。不仅仅是中国，日本、欧元区、美国等主要经济体也都在持续推进研发CBDC。

市场需要怎样的CBDC

作为未来经济的风向标，CBDC已成为各国竞争的新赛道，但并非所有央行都有能力创建CBDC。对于小国家的中央银行来说，是没有能力创建和推出支持CBDC的基础设施，这些基础设施包括从核心功能到应用层面的接口以及集成到现有支付基础设施的方式。

目前，虽然各国都在研发CBDC，但都是各自为政，每个国家的CBDC都采用独立的私有链，每种法币继续使用自有独特的清算和结算系统。如果不进行改进，CBDC之间将彼此孤立、无法互通，相互之间的互操作性很低，势必导致全球支付系统的持续割裂化和低效率。世界亟需一个能改变现有金融世界割裂、低效的现状，且可兼容现存金融体系的全球支付网络作为价值转移的基础设施。

全球一体化的CBDC

搭建全球一体化的CBDC基础设施，需要基于共同治理的链和网络，将各国CBDC的发行、管理、分配和互操作性整合在一个网络中。

区块链技术为全球一体化的CBDC提供了最可行的机会，但需要各国央行放弃各自为政，以超级节点的角色共同协作，真正统一全球支付系统，这样不仅可实现随时随地的低成本、即时跨境和跨币种支付，还可大幅提高跨境汇款的效率，进而彻底改变全球金融支离破碎的局面。

随着数字经济及数字货币的快速发展，各国对数字货币及CBDC的研发投入将不断增加，而技术、合规、速度都可能成为各国央行尤其是小国家央行CBDC快速发展的障碍，而基于共同治理的CBDC解决方案可成为其赶超竞争对手的助推器。

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