区块链:解读国务院处置非法集资新规：提及虚拟货币 做理财要小心 损失需自行承担

吴说作者|火小律

本期编辑|ColinWu

对于机构而言，应慎用理财、许诺投资回报等字眼；对于个人，新规也不再保护参与非法集资受损的个人。

近日，国务院公布《防范和处置非法集资条例》。

737号文，共5章、40条，自2021年5月1日起施行。

注：图片截自国务院新闻办官网

737号文，说了什么，会有什么影响？具体看看。

常见的非法集资有哪些？

737号文明确了非法集资的定义，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

动态 | BafeEx解读：欧洲央行对欧元稳定币态度较为乐观:1月3日，欧洲央行市场基础设施和支付总监Ulrich Bindseil发布了央行欧元稳定币CBDC工作总结。BafeEx交易所分析师Zoy表示，从文章来看，欧洲央行对欧元稳定币CBDC持较为乐观的态度，注意不是极度乐观。欧洲央行主要担心：1.金融脱媒（Disintermediation），储户和机构通过这种方式藏匿和转移欧元资产，规避欧洲央行监管；2.无法应对危机时期的银行的系统性建导（Facilitation）问题，即CBDC相对来说更难被央行调控。BafeEx分析师Zoy强调，CBDC的双层利率系统也许可以应对上述两个问题，CBDC得以顺利发行的可能性在逐渐提高。[2020/1/4]

2016年之前，非法集资主要集中于互联网金融行业，以投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷为高发领域。近年来，逐步向股权众筹、财富管理、新型投资等转移。737号文，则是点名“股权债权、基金、保险产品、虚拟货币、融资租赁”等高危领域。

声音 | 孙宇晨：陪我APP配合监管机构进行内容整改 不必过度解读:孙宇晨刚刚发微博表示，“陪我APP第一时间配合监管机构进行净网行动，对平台部分由用户自发产生的负能量内容进行整改，一切正常运营，新的实体成立，老的实体解散而已，不影响正常业务进行，完全是基于商业考虑。我们旗下公司繁多，基于商业考虑进行公司新设与注销是正常经营行为，不必过度解读。”[2019/7/24]

737号文5月1日正式施行。可想而知，下半年较大可能有一波来自监管部门的排查活动。一些企业和个体工商户要引起重视了，尤其是经营范围中提及“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容的。很可能成为排查的重点对象，提前做好合规工作是当务之急。

动态 | 肖磊解读特朗普“攻击”Libra原因：Libra没有明确跟美元挂钩:7月13日消息，财经专栏作家、财经评论员肖磊解读特朗普“攻击”Libra原因，他认为特朗普说Libra不可靠，而且需要获得一张银行牌照，接受监管。其实这里隐含的意思是，Libra没有明确跟美元挂钩，所以不可靠，没有美国监管机构的批准，就不能干金融的业务。[2019/7/13]

哪些人遭到处罚？

主要处罚2类人员，非法集资责任人&非法集资防范义务人。

非法集资责任人，细分为2种。第1种是非法集资人，即发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人；第2种是非法集资协助人，即明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。注意，此处明确要求是获得经济利益的，即排除免费义务帮助的。

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非法集资防范义务人，范围更广，至少涵盖3大群体——广告经营者和发布者、互联网信息服务提供者、支付结算机构。这3大群体，对非法集资的大范围扩散和顺利进行有着至关重要的作用，因此对他们的要求也更高。

如果违规为非法集资活动打广告、或者网络平台发现非法集资广告等而未能有效防止传播扩散、或者支付结算机构发现大额可疑转账而未能做好风控报告义务的，都有可能被处罚。

如何清退？

对普通公众而言，最关注的莫过于能不能拿回本金。

集资资金的处理原则是“积极清退、不能获利、损失自担”。怎么理解？有余钱的，退还集资参与人；无法退还的部分，只能由集资参与人自行承担损失。

可能会有人问，有余钱的话，能不能退利息？不能。因为这是非法集资活动，不被认可不受鼓励。任何单位和个人不能从非法活动中获取经济利益，这是基本原则。换而言之，全部清退仍有余钱的，先交罚款再没收。

清退资金从哪里来？主要来源还是2类人——非法集资人和非法集资协助人。任何和非法集资活动有关的资产都可能成为清退资金，包括广告费、代言费、佣金等。

注：本文独家授权“吴说区块链”编辑转发。

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风险提示

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_根据银保监会等五部门发布的《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》，请大家树立正确的投资理念，_本文内容报道不对任何经营与投资活动推广进行背书_，请投资者提高风险防范意识。_转载请注明来源，否则将追究法律责任。__

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