加密货币:美国信托牌照，火币拿下了

纵观国内外，所有的金融创新都绕不开一座大山：合规。这两个字既是悬在平台头上的达摩克利斯之剑，也是平台探索市场边界时必须的门票。

随着大量传统机构进场，加密货币市场距离爆发式增长的临界点也越来越近，此时此刻，对交易所来说，谁能提前争取到那张门票，谁就能抢占先机坐拥更大的市场。

火币一直都是业内拥抱合法合规的先行者，它在全球十几个国家都有分支机构，遵循着当地的法律法规的同时，也积极申请各类业务所需的牌照。

继拿下日本、泰国、直布罗陀、香港等地相关的合规牌照后，近日火币的合规之路又有了实质性进展：

12月22日，火币科技间接全资的子公司火币信托公司已获得美国内华达州工商部金融机构部门授予的信托公司牌照，火币信托将在相关法规及条例下获准经营信托业务。

众所周知，在现代金融领域中，信托牌照是最难获取的牌照之一。作为国内首家拿到美国信托牌照的交易所，火币此举不但为自身的合规性加码，也让它与传统资金渠道多了一个连接点——市场信任的不再只有灰度的比特币信托基金，那些机构、大型基金、家族办公室都将拥有更多选择。而这一点，或许对整个加密货币市场都具有划时代的意义。

美国家庭债务创115万亿新高 美国信用卡欠款创近7万亿新高:金色财经报道，美国纽约联邦储备银行发布的最新报告显示，去年第四季度，美国家庭债务增加了3940亿美元，创下20年来最大季度增幅，使家庭债务总额达到创纪录的16.9万亿美元（约合人民币115万亿元）。

此外，去年第四季度美国消费者信用卡欠款已飙升至近1万亿美元（约合人民币6.8万亿元），打破疫情前的记录。[2023/2/18 12:14:57]

一、信托牌照背后的力量

币圈向来野蛮生长，很少有用户会注意到合规战场下的暗流涌动。

任何想要长期发展的交易所，申请当地的金融牌照是合规运营的不二法门。而“牌照战”从来都不是一劳永逸的，它需要根据不同的环境和业务做出不同的申请。这其中的复杂性、地域差异以及对人力物力的高消耗性，让不少交易所在一开始就望而却步。

不同国家监管的力度不同，日本最为严格，其审核流程和业务限制就刷掉一大批人。相对而言，美国的监管更务实、更符合“大众需求”，很多交易所都会在这里尝试申请。但是，不同牌照之间的门槛和含金量完全是天壤之别。

巴克莱：美国信贷市场的痛苦将不亚于1970年代通胀期:8月17日消息，如果历史重演，美国经济放缓之际物价的上涨将威胁到本已陷入困境的美国信贷市场。Dominique Toublan等巴克莱策略师表示，当前的通胀和经济增长环境最像1973-75年，1978-80年信贷市场表现糟糕的时期。“当时信贷市场表现很差，预计这次也不会有什么不同，如果当前的滞胀形势发展为通缩，市场的痛苦会更大。 ”在通胀上升、经济增长疲弱的70年代，高评级的信贷资产月度超额回报平均为-14个基点。当时每月的回报率58%的时间是负数，时间比长期平均水平多出约15%。在经济滞胀时期，保险，通讯和消费这几个周期性行业表现不佳。[2022/8/17 12:29:43]

在所有的牌照规格里，信托牌照是最难获取、也是币圈交易所目前能够获取的最高级别的牌照。

拿到信托牌照等于拿到“合规托管数字资产”的资格。一般而言，传统的机构资金只可能跟合规的渠道合作。大家之所以愿意在灰度上购买不能回购的比特币，而不直接在交易所购买比特币的原因就在于此。灰度信托本身就是合规产品，它购买的52万枚比特币全部都存在具有托管资格的Coinbase——这家美国本土交易所也持有纽约州的信托银行牌照。

美国信托公司Prime Trust宣布已支持XLM:由于客户的需求巨大，支持API的B2B金融解决方案提供商、美国信托公司Prime Trust宣布在其支持的加密货币列表中添加Stellar Lumes（XLM）。（AMBCrypto）[2020/10/9]

因此，信托牌照背后的托管资格才是重点所在。

它是打通传统资金与加密货币的桥梁，是让圈内圈外资金得以流通的枢纽。如果说合规决定着交易所能否持续经营，那么托管资格将成为交易所能在多大程度走进主流市场的关键因素。

Coinbase的机构负责人前不久透露，Coinbase的托管规模已经超过200亿美元，而大半年前，这个数值还停留在60亿美元。这其中的增长大部分就来源于灰度的托管。如今机构资金进场的大门才刚刚被打开，整个托管市场还有巨大的增长空间，这对火币而言，正是捕获市场的好时机。

二、合规还需自身硬

声音 | 美国信诺保险集团杰·韦玛：其私营保险公司必须要引入区块链等技术构建高质量的医疗保险体系:据新浪财经消息，在中国国际跨国公司促进会主办的第十二届国际跨国公司领袖圆桌会上，美国信诺保险集团政府解决方案首席执行官兼全球负责人杰·韦玛表示，考虑到我们对于私营领域的这种医疗保险产品需求，我们需要构建高质量的医疗保险体系，这样才能够满足消费者的需求，所以我们的私营保险公司必须要引入新的技术，比如说区块链，这样我们还需要和所有利益相关方进行合作，细化我们的市场。据悉，美国信诺保险集团是总部设在美国的第二大国际工商保险公司，是当今世界有关保险和金融服务的主要提供者之一。[2019/11/24]

既然美国信托牌照的作用如此之大，那为什么市面上鲜有拿到该牌照的消息呢？

美国信托牌照的含金量很高，但申请难度非常大，必须经历最高规格的资质审核，在诸多方面都受到严格的条例限制。

首先，美国的监管层会对每一位核心成员进行背调，包括真实学历、有无犯罪记录、是否有不良诉讼等；其次，公司需要有独立董事会，符合当地银行法等。除此之外，这些申请要求还包括竞争力、资本基金、包含市场分析的资质证明、资产和负债、收入和支出预估等几个具体指标。

动态 | 美国信用社行业区块链联盟加入R3生态系统:据thepaypers消息，美国信用社行业区块链联盟CULedger宣布，加入R3生态系统。[2018/12/14]

即便拥抱合规，监管方也不一定会接受。递交申请材料只是第一步，后面的审查阶段、决策阶段到最后的批准阶段都要花费很长时间。加密服务公司Paxos从2013年年底就开始申请，历经3年、多次审查、无数次沟通后，最终才在2015年拿到纽约州的信托牌照。

美国监管层之所以这么严苛，是因为这个牌照承担的责任比一般的都要大。加密货币不同于传统资金市场，它不仅要防范被盗风险，还要防范黑客侵袭、丢失私钥和钱包等一系列风险，因此监管者才会在金融创新面前，把防范风险放在第一位，严卡牌照的发放数量。

所以，火币拿到牌照这件事本身，就代表监管机构对其实力和专业度的认可。要知道在此之前，在整个交易所赛道，只有Coinbase、Gemini和Bakkt三家拿到美国信托牌照，这其中的价值和含金量不言而喻。

如前文所述，机构的力量初现端倪，未来会有越来越多的加密货币基础服务商积极加入到这场“合规战”当中，一场“牌照申请潮”即将来临。据悉，加密支付公司BitPay、托管服务商Annchage最近也都在申请美国的信托牌照。

三、火币开启全新征程

深究完这张牌照背后的意义，火币又如何将这张牌照的价值发挥到最大？拿到剑后，如何使用这把剑成为问题的关键。

1.拓宽业务边界

此前在接受媒体采访时，杜均提到：“火币在多个国家和地区获得了相关牌照。下一步我们将在这些地区把团队和业务落地生根，推动本地业务发展。”

信托牌照是合规运营的一个开始，未来火币将借助火币信托公司的托管资格，为美国本土的机构、大型基金和家族办公室等合规的投资者提供托管服务，为机构投资者铺平进场道路。与传统机构的合作，将有助于火币进入主流金融市场，同时也让它在加密货币世界里继续占据主导地位。

除此之外，该牌照也将进一步为交易所拓宽业务边界，此前获得纽约信托牌照的Paxos就借此牌照打通了物理资产的代币化，在以太坊上发行可兑换实物黄金的加密资产。总之，这些蓝海都有待火币去开发。

2.获得更多用户的深度信任

一直以来，信托是传承财富的重要手段，但由于加密货币的特殊性，保管的过程更加复杂，即便不是为了传承，未来也会有越来越多的人将加密货币资产委托给专业的公司。

为了保持牌照的资格，火币自身必定会更加注重平台的安全特性，而这一点将为它赢得更多客户的深度信任、收获更高的用户粘性，将品牌影响力植入海外市场，收获更多潜在用户。

3.进军其他海外市场

这张极其稀缺的信托牌照，不仅是火币布局美国市场的一块敲门砖，也将成为火币在全球拓展业务范围的一大利器。

美国的加密货币用户占据全球的一大半，除了庞大的使用人群，一些重要的加密货币交易商和服务商也驻扎于此。对金融创新的接纳程度上，美国相对开放，因此在相关政策的制定上，美国对其他国家都具有借鉴意义。

火币攻下美国信托牌照这块难啃的骨头，意味着它在技术、安全和影响力等方面都经得住美国监管机构的严格审查，这一点不仅让火币拥有进入美国市场的资格，未来也将更容易打开其他海外市场、加速全球化布局。

四、结语

加密货币市场想要可持续发展，合规化趋势在所难免。火币拿下美国信托牌照，对火币自身来说重大意义，同时，这也给了国内想要进军主流市场的交易所一个范例和积极信号，让更多人都加入到这个合规进程中，推动整个行业往健康的方向发展。

如果说2020年是机构进场的元年，那么2021年将是加密货币服务商们扎堆追求合规的一年。在可预见的未来，主流金融体系将借助“合规”的交易所和服务商深入加密货币市场，探寻发展机遇和掘金机会。在加密货币世界与传统世界碰撞出的激烈火花中，我们也期待看到火币为大家带来更多惊喜。

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