数字货币:独家 | 伦敦经济学院博士Garrick：从比特币看未来数字货币发展

12月13日，由英国剑桥大学哈默顿学院、创合汇新商学组织的“2020中英全球创新论坛”在线上举行，论坛由资深创新管理与组织发展专家吴大有主持。

论坛上，伦敦经济学院博士、剑桥替代金融中心及宏观经济学中心研究员GarrickHileman做了主题为《加密货币和比特币》的演讲。Garrick从区块链的起源、数字货币的属性、区块链如何运作、如何使用数字货币以及未来区块链和数字货币的发展五方面做了分享。

主办方授权金色财经独家发布，以下为演讲详情：

GarrickHileman：感谢主办方对我的邀请，非常荣幸能有机会与大家交流关于区块链和数字货币的一些情况。简要地介绍一下我自己，在剑桥大学我是发起了英国第一个教学区块链技术的课程，从2011年以来，我就一直从事数字货币和分布式账本技术的研究，至今已经有10年的时间，今天我想与大家分享五个主要的议题。

第一，回顾一下区块链的历史来更好地了解它，需要了解是谁发明了区块链以及它解决了计算机科学当中的什么难题。

第二，讨论一下数字货币是钱吗，是货币吗？

第三，了解一下区块链技术是如何运作的。

第四，关注一下数字货币的使用，区块链可以如何去使用？

第五，展望一下未来的发展如何。

首先，看一下谁发明了区块链以及它解决了什么样的问题。区块链技术，其实在过去几十年，在80年代开始就一直受到大家的关注，因为它能够去利用去中心化的技术去保护我们的隐私，正是由于这样的观点就推动了区块链的产生，这也是一个密码高手所宣言的。

大家认为我们的电子支付、电子交流及金融方面需要有更好的隐私的保护，因为很多的时候我们会有一些争议，在应用电子支付或者金融的时候会有很多的支付，有时候并不是非黑即白的问题，所以大家对这个问题一直有很多的辩论，我们会辩论说政府及机构能在多大程度上去了解大家去进行干涉。

曾经有一个密码解密高手在90年代的时候有过一个这样的言论，他说隐私对于一个公开的社会是必要的，他同时还说隐私就是能够去自由地决定自己有多少的事情或者内容能够去公开，他说私人的事情并不是我们不想让整个世界知道的事情，但是秘密的事情是我们不想让任何人知道的事情，所以对于隐私和完全的秘密之间是有区别的。所以他的意思就是说每个人需要有一定程度的隐私，并不是说隐私需要让所有的人知道。

在上世纪80年代，DavidChaum发表了一篇关于匿名电子货币的论文，这是电子货币兴起的一个非常早期的演变，在1990年的时候DavidChaum推出了数字现金，但是在1998年的时候破产了，这个数字现金叫做DJcash，它其实是数字货币的鼻祖。

独家 | Bakkt期货合约数据一览:金色财经报道，Bakkt Volume Bot数据显示，10月22日，Bakkt比特币月度期货合约日交易额为1亿美元，同比下跌4%，未平仓合约量为1502万美元，同比下跌1%。[2020/10/23]

还有一些在90年代推动数字货币的一些做法和努力，在1997年的时候出现了亚当·巴克的哈希现金工作量证明。正式的在2008年的时候这个区块链是由中本聪发明的，在2008年其实前10年已经有过关于区块链的一些发展了，所以它其实具有更长的历史。

中本聪当时觉得会有一个双重支付的问题。所以这个双重支付的问题其实是跟经典的一个局非常相似，也就是说我们比如说去自动贩卖机拿硬币买水的情况，所以它成为了阻碍数字货币出现的一个障碍。所以大家也在思考双重支付如何去解决支付的问题，因为有的时候很多的货币是假的，所以数字的支付的缺乏其实是数字货币出现的一个动力。在区块链的背后，其实正是由于这种数字缺乏去推动了数字货币的出现。

我们来看一下它和传统的金融体系有什么样的区别，传统的金融体系会有一个价值形态，像股票、货币等等，但是数字货币会有一个网络和分布账本，在中国电子支付有微信支付和支付宝，在美国的话有Paypal，其实支付宝及微信支付或者Paypal它们可能就是这个轨道让资本去流动的一个平台，去进行支付的一个平台，现在中国的人民币可以用微信、支付宝这个平台去让资金流通，这个资金其实就是像轨道上面运行的火车一样，可以从一个轨道到另外一个轨道，但是运用区块链的话这种情况是不可能出现的。在区块链的情况下，数字货币也就是这辆车它是在一条轨道上面运行的，所以这就是基于区块链的数字货币以及传统货币之间的一个区别。

这种电子货币的新的运行方式，其实在很多时候被看作是一个低效的方式，或者说会有一些信任的问题，还有可编程性的问题，如果是在现在的传统的世界，其实很难去实现这样的一个支付方式。

我们现在再来回顾一下货币和金钱，以及对比一下区块链和数字货币与传统的货币有什么样的区别。

先来回顾一下金钱和货币，才能更好地了解为什么数字货币会被广泛地应用。我的一个学生他在英国，他们现在有传闻说现在都不用纸的货币，而发布推行塑料的货币，但其实这是假的。人们现在还不太了解为什么要推行数字货币，以及为什么各国政府要去推行数字货币，像英国央行这样。但其实这只是整个的货币供应非常小的一部分，只占到了5%或者20%，其实更多的货币的供应也是由央行以传统的方式去供应的。央行供应了一部分的货币，其实还有一些商业银行还供应了剩下的90%的货币。当我们的商业银行贷款的时候，其实就是供应了这样的货币，比如说我们会去贷款买房，但是这种商业银行提出的贷款它跟央行所供应的货币是不同的两种供应，这是两个不同的概念。

独家 | 肖磊：比特币等数字货币的价值，最终走向博弈均衡和价格的相对稳定:今日，针对金色财经联合火币共同发起的话题：“你还会投资比特币吗？”著名经济评论学者肖磊表示，在供给非常明确的情况下，价格的最终决定因素，一个是市场是否有长期的需求，另一个是计价货币是否可以保证长期的购买力，仅就比特币而言，市场对其分散资产配置的需求将一直存在，而计价货币美元等的购买力本身处在客观和主观的历史性衰减当中，比特币等数字货币的价值，应该经得起剧烈的市场冲击，最后走向博弈均衡和价格的相对稳定。[2020/3/19]

在这里，我是想说虽然对于央行的发行货币目前有很多的争辩，现在货币供应的大部分其实并不是由政府所供应，而是由一些私人机构所发行的，包括像中国都是由一些股份制的商业银行所发行的，所以这种私人银行或者股份制银行所发行的货币与央行供应的货币是不同的。现在有非常普遍的一种数字货币，很多国家政府都在发起数字货币，在推行数字货币。

我们想要问，这种数字货币它是钱吗？如果回顾一下教科书本里面对于金钱定义的三大功能，它是一个交换媒介、计价单位及记账单元，这是最传统的三大最金钱的定义。金钱的这三种特点它并不是平均的，大家可以看到它的三个特点是分布在不同的领域里面，包括像钱、汽车、房子、工作，其实有很多的东西都是有价值的保存，有一些东西是被排除在外的，有功能性的这种金钱，包括像现金。我们也可以把货币用在一些私人。

货币数字也带来了一些价值，像数字货币并没有大量地作为一个中间货币来去使用，比如说我们买一些东西的时候可能不会用到数字货币，但是在剑桥有时候一个商品的价格一般是跟英镑有关，而不是跟数字货币有关，但是数字货币因为它的价值是不断地浮动的，所以用它来购买咖啡或者其他的日常的用品，可能不是很适用，在这样的框架上面，我觉得我可以说数字货币它可能跟我们所理解的金钱是不太一样的。

我其实想说私有的数字货币有点像资产，也有点像货币，也有点像金钱，但它又不是这几样东西的其中一样。在这样一个货币框架之下，我也总结了五种不同类型的货币。数字货币我们可以把它用在很多不同的用途，但是在很多国家是合法还是非法，要根据各国的法律来定。

总结来说，我觉得数字货币它是一个能够让我们去在某些领域上面替代货币的一个用具。

对于烟、酒等等这些东西，在有些国家其实也是货币的替代品。还有像一些游戏的游戏币、中国的QQ币，大家可能都有听说过其他的数字货币的一些例子，还有之前90年代在亚洲也有一些货币的替代品。这些货币它跟数字货币不太一样的就是它可能比较中央化，但是数字货币是比较去中央化。

独家 | OKB仍有上行空间:分析师K神表示：昨日利好刺激的一波强势上拉，价格一度触及5.89美元高位，直逼历史新高6.68美元，拉升量能也创出近期新高，走势相当强势，自前期周线突破点提示买进，区间涨幅已经接近100%，当前价格上方套牢盘较少，筹码都集中在18年5月冲顶的阶段，后续有望尝试突破，创出历史新高，短期由于涨幅过快，偏离均线较远，需等待上移，大方向依然看涨。[2020/2/11]

区块链还有分散式的记账科技是怎么起作用的？在介绍区块链技术怎么运作的时候，其中一个挑战就是当我们了解了区块链的技术的中间及它的数字货币的技术以后，大家可以看一下这张照片，这张照片是给大家看真实的这些货币，但是真实的货币上面又写着是数字货币，所以可能给大家一个混淆，我会用一张更好的图来去展示这个数字货币之间的关系。

大家在说到数字货币的时候到底会想到什么，这里有几个不同的电脑，通过互联网连接在一起，其实数字货币就是说当一个交易在发生的时候，它们几个电脑或者几个用户会通过一个软件或者互联网的同时进行记账，这就是所谓的分散式，也就是说它不会把所有的数据只是记在一个电脑上，它是分散记账的。

大家在读到区块链的介绍的时候，一般都会看到这张图，这是来自剑桥学者的一张图，这张图是想要给大家介绍一下区块链所涉及到的一些数据库，在一些区块链的公司里面，它们想要去引用区块链的技术，去解决他们的一些商业问题，一个分散式的数据库是他们所需要的。

区块链的数据库它必须是可信任，而且拥有这个数据库的企业之间必须要有一个共同的服务器能够去分享这些数据。如果大家并不关心数据的使用或者交互等等，区块链这个系统会是一个比较理想的解决方案。

数字货币其实跟电子邮件系统是比较相似的，在电子邮件系统里面如果大家要使用5个设备的话，其实在数字货币系统里面可能也需要使用5个东西，包括说像电脑、手机等，数字货币可能还需要一个虚拟的钱包，同样的如果写邮件的时候也需要一个邮箱，数字货币它实际上要有一个地址去接收货币以及发送货币，发邮件也是一样的。还有一点比较相似的就是它们需要有一个信息，譬如说你发邮件的时候需要去发送信息，数字货币也是需要去发送一个具体的金额。还有就是密码，这是最后一个共同点，对于邮箱来说，大家需要用密码来去管理自己的邮件，数字货币也是需要密码来去保护自己的货币。

数字货币的交易系统到底是怎么运作的，譬如说我会把智能手机拿出来给发起一个交易，这个交易是需要我输入密码才能完成的。另外在接收到数字货币的金额之前，货币它需要先通过一扇门，也就是第二步，关于这笔交易的信息会同时发送到几个不同的电脑同时记账，每个电脑都会起到一个监管的作用，譬如说我是否发送了一个错误的金额，或者说我是否重复发送了，所有这些信息都会加入到区块链里面，最后就可以看到这里面有几个块，这些块其实代表了数以万计的不同的交易。这些交易都能够自动地去链接到同一个系统里去形成不同块状信息的链接网络，这样就可以实现一个分散记账的系统，来去防止重复发送同一笔货币。

独家 | RatingToken提示用户警惕千面合约存在“假充值”漏洞:第三方大数据评级机构RatingToken最新数据显示，2018年8月1日全球共新增1655个合约地址，其中388个为代币型智能合约。RatingToken安全审计团队发现，某以太坊个人地址使用同一份代码创建了6个智能合约地址，包括SPR、FXS、RKG、STR、SFX和VER，这些合约地址被包装成6个网站，类型包括社交和贸易合作等，疑似使用相同网站模板创建，且投资方信息无法对应。合约安全检测得分为3.8分，且发现合约地址存在“假充值”漏洞，如果该类代币上所交易，攻击者可以利用漏洞向中心化交易所、钱包等服务平台发起充值操作，如果服务平台仅根据“TxReceipt Status ”是否是 “success”来判断交易是否成功，则会触发“假充值”行为，该创建者的动机可疑，RatingToken安全审计团队将持续关注该类合约。如需查看更多智能合约检测结果，请查看原文链接。[2018/8/2]

这可能听起来非常的复杂，也是站在一个宏观的角度去讲这个系统的，因为我们今天的时间有限，我没有办法去讲太多的细节，这里更多的只是给大家去快速地了解一下数字货币运作的理论。

这里大家应该留意到中国是世界大国之一，尤其在数字货币的挖掘上面，目前中国是在数字货币的挖掘方面非常的强大，超过一半的中国的矿产地，譬如说像在内蒙古、新疆、黑龙江等等这些地方，他们有时候会遭遇雨季，也会影响到数字货币的稳定等等。

这是中国的一家公司，这家公司主要是在内蒙古负责数字货币方面的挖掘，这里是这家公司的内部，它主要是为了稳定数字货币系统的运作。

现在我要提一点关于区块链的技术，首先，我想说它这个系统跟其他的系统不太一样，其实每一个系统多多少少都会有容易被攻击的地方，在这个系统里面有51%的系统是可能会比较容易受攻击，这是区块链技术目前所面临的一个弱势和挑战，就是说这一个系统它有时候也会受到外部的一个攻击。

这里我也想解释一下，在以前如果我们想要去发送信息或者去给某些人送信息的时候，需要去电信公司，需要把我们的电话提供给他们，但是自从有了互联网以后，我们就可以很轻易地去注册自己的公司，譬如说像阿里巴巴、Facebook、亚马逊等这样一些比较大的公司，他们都有自己的网络系统，同时如果大家想要把我们的价值从一个国家转移到另外一个国家，可能需要一些支付系统，譬如说像Paypal，Paypal它是用目前所有的现行的一个网络来进行运作的。

金色独家 知道创宇：应对交易所两类安全威胁 循因施策:金色财经独家专访，目前交易所面临的安全隐患比较多，知道创宇作为安全公司从技术的角度分析认为，安全威胁主要为：第一针对交易所平台可用性的威胁，如：DDoS攻击、CC攻击、Web应用安全攻击等；第二针对交易所用户隐私信息的威胁，如：利用安全漏洞进行入侵获取管理权限，盗取数据或者利用平台用户的安全意识薄弱，通过钓鱼网站取用户隐私信息，还有黑客在交易所平台的运维或开发人员的机器上植入病、木马、后门程序来获取用户隐私信息，甚至交易所平台的私钥等。

对于如何鉴别监守自盗和黑客入侵行为，其认为：黑客入侵时，都需要在服务器或主机上留下操作痕迹或文件，比如病、木马、恶意程序等，可以通过安全服务人员的应急响应服务，对黑客的攻击进行抑制、阻断、恢复和溯源；内部人员监守自盗的情况，往往都和内部人员的管理权限过大同时又缺少监管的情况有关，所以发生的安全事件会是非常明显的非正常时间的正常操作，可以通过审计访问日志记录、操作记录的方式进行排查。[2018/6/16]

有了区块链之后，因为像在互联网方面有很多的创新，在区块链方面也有很多的创新和进步，所以这些创新和进步能够让我们成立公司变得非常容易。在数字货币方面，我们来谈一谈它和区块链的关系，我们如果看一下技术层面，区块链技术是为什么服务的，其实它解决的问题就是一个信任的问题，它为我们创造了一个新的合作的机制，不需要进行握手或者不需要基于对个人的信任和信誉的了解，它其实就是一个自动的使用软件就可以产生的一个合作机制。

一个区块链初创公司的创始人曾经说，区块链能够帮助我们将一个不要做恶人的世界转变为一个不能做恶魔的世界。像我们的Google搜索公司有很多的能力，所以有了区块链的话，它们就是从一个不能做恶魔的公司，因为现在有了区块链之后，不会有数据篡改或者有盗窃等等一些恶意的作为，因为区块链是一个没有中心化的技术，所以使用区块链能够做很多的事情。除了数字货币之外，我们还可以做智能合约，它是一个在区块链技术上运行的一个软件，可以在这个平台上去进行一些智能的合约的达成。

比如说我们有一只狗，但是我们很忙，我们就聘一个遛狗的人去帮我们遛狗，我们可能不能完全信任他，或者我们需要知道这个狗到底在哪里，我们可以在它上面安一个GPS，用一个GPS芯片去追踪这个狗的位置。我们可以看到，我们的狗的距离有多远、位置在哪里。如果我们的狗在走出了5公里之外，我们签订的智能协约它就能够去自动地提醒我们，所以它就是一个智能合约能够应用的例子。

除了去遛狗之外，我们还有一些其他的应用，保险公司也推出了一个智能合约的机制，比如说我们的航班如果取消之后，保险可以自动获得理赔，这个智能合约它能够去帮我们看一下飞机的航班的时间及位置，所以它能够去追踪。而且我们的保费它是提前储存在智能合约上，而不是在保险公司的手里。所以如果一旦有飞机延误或者取消的风险的话，智能合约里的保险理赔费就会自动地给到我们，所以这个智能合约它是非常智能的，在现在的传统金融行业还没有被完全地使用。

以及在其他的一些场景，比如说选举的情况下，大家不信任投票的系统，而且大家对于选票会有很多的疑虑，认为可能会有作假的风险。比如说像美国的大选，大家对于大选的选票都有很多争议，有来自于社会的讨论。比如说我们可以有新的应用区块链给每个选民一个新的身份，这样可以保护投票人的隐私，应用区块链可以增加大选的透明度和合法、公平性。

现在给大家简单地谈一谈对于区块链存在的一些常见误区。对于区块链，我想澄清几大误区。

区块链目前已经被大家炒得非常热，第一个误区，认为区块链是不需要信任的。但其实区块链是需要一定程度的信任，数字货币不是自动就是安全的，它不是100%安全的，并且区块链不是自动地就比其他的系统安全。

第二个误区，认为区块链是防篡改或者永恒不变的。但这不是正确的，其实我们的交易可以被逆转，并且交易可以在一些特定的情况被逆转，并不是永远防篡改的。但是它在很大的程度上可以去防止篡改，因为它是分散性的，而且基于它的技术架构很难去进行人为的篡改，但是它并不是完全防篡改的。

我们刚刚提到说区块链不是100%安全，它也有一些内部的缺陷的地方可能去受到攻击，而且它也不是100%完全能够信任的，因为区块链它就像一个数据库一样，无用输入无用输出的原则也会适用于非本地资产及外部输入的数据的区块链，所以它并不是自动地是数字化的。

我们可以用区块链比如说去追踪食物供应的供应链，可以去将区块链追踪的数据进行记录。刚才我们提到智能合约，其实它是和一个去中心化自组织有关系，在中国P2P是有段时间非常活跃，但是出现了一些的问题，也损害了一些投资者的利益，在其他的一些国家也存在相似的情况，这不是中国所独有的情况。但是这种去中心化的自组织就提出了一个解决方案，它其实是一个软件能够去组织众筹或者P2P，但是中间并没有人的介入，所以你不需要把我们的钱去投给一个人或者一家银行，如果我们想要去投资的话，我们是把这个钱发送给这个DAO自组织或者智能合约，由他们去进行一些投资到一些项目当中，所以中间就没有人这个环节。

这个资金可以由智能合约所支配，同时都是通过软件来进行支配的，所以它都是在子区块链的技术支持下所发生的，这就是通过一个软件来改变传统的这种众筹或者P2P、风险投资的一些投资活动。通过一个软件就可以完全地做到，它能够去彻底地改变我们很多经济活动或者经济组织的形式。

我想再提的另外一点，区块链在哪些领域可以进行使用，以及我们的一些常见的使用情景。在很多的场景，包括科技、服务、银行、金融、政府、保险、医疗、媒体等等都有可以使用的情景，在很多的国家很多的经济部门已经使用了区块链，包括在教育、能源部门。其实区块链最早的一个应用是数字货币，数字货币也是受到关注最大的一个领域，但是在其他的一些领域，像医疗行业可能区块链也有更广泛的应用。

最后，我再来做一下展望区块链未来的走势和发展是什么样的。

区块链的应用，在很多的国家很多的公司都在探索区块链能够如何为我们所用，在最近的《经济学》上的一篇文章提到，说普通的一个过程改进就能带来很大的经济影响，同时也提到改变一些进程或者过程是很多世纪之前资本主义发展的基石，也就是说工业革命和银行业发展的基石，所以区块链的一些突破和改进可能也会在未来带来一些经济的突破。

在数字货币方面，我们还有最近Facebook想要去推出自己的数字货币，还有像其他的一些公司想要去共同推出数字货币，这也说明了Facebook想要去让世界上的几十亿人的用户去使用他们的数字货币。所以区块链的技术，大家可能会说没有可扩展性，但是其实我们能够看到它其实是有很大的扩展性，因为Facebook有很大的用户基础，但是在美国他们的活动受到了政府的一些反对，因为它能够影响太多的用户。

最后一点，我们来看一下区块链发展的方向。

区块链其实是在一个真空中发展出来的，我们看到有很多的奔赴式的经济活动，在英国政府英格兰银行的行长曾经说到经济正在通过强大的网络去重组分布式P2P的活动，还会通过一些平台像Uber、LBMB等这些分布式的系统改变人们的生活方式，而不需要任何的中心组织，这种交流的方式是非常有效的，并且是未来经济发展的一个方向，所以这种趋势也是未来的一个大趋势。

另外一个关于数字货币，我需要去讲一下的就是它也获得了来自中国的支持，中国对区块链的技术非常的有信心，而且中国也把区块链以及数字货币的发展列为了科技发展的重点，这种理念也被世界其他很多的国家所引用。

数字货币他们在私有的货币领域里面会发生一些什么？这里可能会有一些复杂，因为数字货币它其实涉及到政策、科技及经济这三个领域，而且这三个领域里面的东西它在不断地变化，给数字货币带来了不同的环境，其中一个吸引大家去使用数字货币的原因，譬如说在美国就是它有一个非常高的稳定性，譬如说在疫情当中其实有一些货币的刺激的计划。

现在大家对于资产的管理有一个转换，他们希望能够减少正资产，增加他们这种数字的资产，这也是推动了数字货币的发展。私人的数字货币也需要去看一下它发展的历史。这些图片可能看起来并不是很乐观，但是在英国我们用了好几百年的这种数字货币的工序等等，包括说像英国的国王他们也在跟中央银行一起去合作，希望能够给数字货币的发展带来一些变化。

数字货币的价值它在未来还是有很多的挖掘的地方，对于私有的数字货币，在几年前我曾经写过一篇文章，中国其实在数字货币的崛起过程当中是享受了很多的便利，包括说像我们现在在使用无纸化的钱包，基本上已经能够实现无现金交易的这种目标，不光是美国，还有在德国、中东，黄金是非常的昂贵，黄金一般是美元以外的一个储蓄的资产，中国在创造一个新的资产方面能够给到很大的帮助，而且这种数字货币它需要我们去付出的一个价值是很小的。

我们在谈到加密货币的一个应用以及支付的时候，其中一个很大的问题就是很多人其实并不会在购买一个产品的时候去使用加密货币，这是中国在应用的计算机系统，这个系统是用来监管加密货币的安全性。这里主要是展示了大家可能会使用加密货币的一些场景，当你去另外一个国家的时候，譬如说像英国或者剑桥，你可能需要用英镑，到中国的时候需要用人民币，或者如果我们需要从机器里面去买东西的时候，我们可能需要用一些硬币，就是在不同的国家会有不同的货币，如果机器跟机器之间或者国家与国家之间能够用一种加密货币去支付的话，就能够更方便。

数字货币我们也谈一下它的分散性，也就是去中心化，这个去中心化在未来我们会有很多的讨论，它到底要发展到一个什么样的水平？我相信在未来的几十年，我们都会大量地去谈到数字货币的中心化。

谢谢大家！

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