DeFi领域有很多不同的应用,它们提供了可以替代传统金融的铸币、消费及转账方式。
借贷平台可以说是去中心化金融中最受欢迎的产品。任何人都可以快速、轻松地贷款,而无需向第三方透露身份,也无需经过传统银行必须的标准化检查。这一系统有很大优势,但我们也不应该忽视去中心化借贷可能产生的弊端。
DeFi借贷的运营模式
DeFi领域目前运营的最大的借贷平台是Compound、Maker、Aave、C.R.E.A.MFinance和dYdX,每年共产生1.06亿美元的利息。虽然它们的运营方式都有些不同,但总体来说,基本原理是一样的。
dYdX 基金会CEO:中心化交易所将成为 DeFi 的门户:金色财经报道,dYdX 基金会CEO Charles d'Haussy在法国巴黎举行的EthCC会议中表示,不认为中心化交易所是dXdY的竞争对手,中心化交易所将成为DeFi的门户。dYdX 协议最近推出了其最新版本v4的公共测试网,Charles表示,可以想象这样一个世界:一个拥有 KYC(了解你的客户)和客户风险概况的中心化实体将提供内部现货交易,也许他们将为客户提供比DeFi更好的体验,通过更简单的集成和从中心化交易所到 DeFi 的连接。[2023/7/19 11:03:22]
去中心化借贷的核心是让其可以运营的智能合约。其机制就是一旦满足某些条件就会自动执行的代码,并且不再需要中心化的机构来运营和管理各方之间的互动。将贷款的规则写进智能合约,用户就能够通过智能合约将资产集中起来,再将这些资产分配给借款人。
PeckShield: 币安智能链DeFi项目Spartan遭到黑客攻击 损失3,000万美元:5 月 2 日消息,币安智能链DeFi 项目 Spartan 遭到黑客的闪电贷攻击,攻击者卷走 3,000 万美元。PeckShield “派盾”旗下反欺诈态势感知系统 CoinHolmes 将持续监控被盗资产的流向。[2021/5/2 21:17:25]
和传统贷款一样,借款人需要投入抵押品才能贷款。在DeFi中,借款人将加密货币存入智能合约作为抵押品,其价值至少等于甚至要超过其贷款的价值。哪些币种作为抵押品,主要取决于你接入的借贷池,以及借贷平台支持哪些币种。
Candaq CEO林子昊:推进Defi的发展还存在“三座大山”:金色财经现场报道,在金色财经主办的 “金色沙龙第59期上海站:“DeFi-2021发展形势与投资价值分析”的活动现场,Candaq集团创始人&CEO 林子昊发言指出:推进Defi的发展还存在“三座大山”。第一,区块链技术的吞吐量的问题,如合约部署成本高,Gas费高等,这些是必须要解决的;第二,未来1-2年之内可能会出现跨平台性类的底层操作系统,如何把不同系统的资产打通,如何跨平台调用指令集和合约,这是未来Defi世界当中是非常重要的环节;第三,虚拟和现实的碰撞,如:链上的需求产生了链上的资产,然后再由链上面的资产映射到线下,很多的需求是基于虚拟的一种需求,不是基于现实的需求。而今年出现了一个趋势,链上资产的价值会开始跟链下形成有比例的调整,甚至在不远的将来会有一个下链的过程。[2021/1/22 16:47:18]
在贷款结束后,作为借款人,你需要偿还你所借的币及约定的利息。然后,你多存入的资金会作为利息,分配给池子里的各个出借人。这就是为什么人们对出借货币如此感兴趣–他们持有的资金不只是闲置资产,而是投入到工作中,并以支付利息的形式以钱生钱。
DeFi 概念板块今日平均跌幅为0.38%:金色财经行情显示,DeFi 概念板块今日平均跌幅为0.38%。47个币种中14个上涨,33个下跌,其中领涨币种为:PEARL(+25.38%)、BZRX(+16.09%)、SUSHI(+15.80%)。领跌币种为:AMPL(-8.29%)、AKRO(-7.69%)、HOT(-7.38%)。[2020/11/15 20:50:52]
这个系统看起来是一个双赢的系统。任何人存入抵押品后都可以贷款,任何人也都可以通过向他人出借来获取加密资产的利息。但这个系统也不是全然没有风险的。
DeFi借贷的风险
众所周知,加密货币有可能在任何一天发生疯狂的价格波动。当存入的抵押品价格跌破贷款价格时,会发生什么?你的贷款将受到清算惩罚。出于这个原因,大多数平台都要求超额抵押,这意味着用户必须存入比他们打算借的金额更高的金额。
事实上,大多数借款人通常会存入他们将借款金额的200%。这样一来,作为借款人,在你所押的资产作为抵押物的市场价格大幅下跌时,你会得到一定的保护。但在价格大幅下跌的情况下,资金池会开始变现抵押物,以弥补贷款。这意味着借款人最终可能会失去抵押品,但依然保留贷款金额–你要为自己的损失买单。因此,DeFi贷款的时间周期越长风险越大。但是,如果你预测某种资产的价格会飙升,而你又想快速获利,从而轻松偿还贷款,那么短期DeFi贷款是一种杠杠下注的方式。
更进一步
加密领域的所有创新都是令人兴奋的,并且看起来都是前景广阔。但与所有在创新前沿运作的事物一样,你需要做功课,以确保你了解所有可能的风险并找出最适合你的项目。
我们之前已经介绍了一些与DeFi借贷相关的基本内容,下面是一个快速的概览,以帮助您弄清下一步要做什么。
稳定币
许多借贷池会将稳定币列为资产,如DAI、USDC和USDT。稳定币是DeFi宇宙的重要组成部分,因此您需要了解稳定币的运营模式,以及市场上交易的各种稳定币之间有什么区别。
WBTC
WrappedBTC是对标BTC的ERC20代币。它被广泛应用于DeFi协议,并且一直是DeFi中流动性的主要驱动力。虽然WBTC代表着比特币,但你要了解,WBTC并不意味着实际持有比特币。
Compound
Compound的玩法有些不同:您的锁定资产将通过cTokens进行代币化。这种模式使您的锁定资产可以在整个DeFi生态系统中的其他去中心化应用(dApp)中进行交易和使用。
Aave
作为DeFi借贷协议,Aave与Compound类似,但具有一些独特的功能,推动了金融创新的边界。闪电贷款、灵活利率和信用授权都是Aave作为推动DeFi更大扩展的领导者的新服务和标志。
DeFi
如果你想了解更多关于去中心化金融的优势和劣势,以及其未来的发展前景,请阅读我们最新的研究文章。
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Harvest仅仅是Kava成为跨链DeFi应用和服务的去中心化hub的第一步。未来,Kava将进一步打通资产与生态的隔阂,从而构建更加自由开放的金融生态体系.
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1900/1/1 0:00:00BTC行情分析:BTC昨日又一次突破前面高点接近去年最高点13968美元,本来很强势的多头行情突然发生戏剧性改变,上行逐渐乏力,白盘开始一路下跌,持续到晚间22点左右跌破到13000下方.
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