区块链:肖飒：罪将大修，银行&小贷如何应对？

反义务的调整

本月中旬，刑法修正案草案二审稿提请审议。草案二审稿对于刑法第191条罪进行较大的修改，以飒姐对金融圈的敏感程度，必须要提前预警从业机构，更加注意反义务有较大范围的扩大。

罪上游犯罪的扩大

目前，我国罪的法律渊源为刑法第191条，罪的上游犯罪为：犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融犯罪。由这些上游犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有特定行为的，构成罪。

请注意，未来罪的上游犯罪可能包括所有犯罪，也就是说从现有的7类犯罪基础上扩展为刑法469个罪名，因此，金融机构的反义务，包括中介机构的反义务将进一步加重。

肖飒：预计未来几年涉币案件还会继续增加:北京大成律师事务所合伙人、中国银行法学研究会理事肖飒表示，从中国裁判文书网公布的判决情况来看，涉及比特币的相关法律案件，无论是刑事或是民事案件，都呈现逐年上升趋势，预计未来几年涉币案件还会继续增加。?但从目前司法实践来看，投资者对包括比特币在内的虚拟币相关法律规范的认知有限，风险防控意识低，该类案件呈现维权周期长、成本高的特点。无论是刑事还是民事案件，在实际案例中均存在较多难点。（证券日报）[2021/3/29 19:25:05]

“钱从哪里来”将成为各家机构服务时重点关心的问题，甚至律师事务所、会计师事务所也许会出现让客户填写“资金来源合法的保证书”。

哪些行为，金融机构不能干？

肖飒：国内从事USDT兑换业务可能会构成非法经营罪:10月30日，北京大成律师事务所合伙人肖飒撰文表示，在国内从事USDT的兑换业务可能会构成《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定的非法经营罪。该条款的第三、四项规定：“违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。”USDT具有法币性质，而兑换业务常常与资金结算业务挂钩，其代替法币流通的可能性也容易被上述兜底条款所覆盖，?肖飒团队认为，USDT兑换业务的表现容易与非法经营罪所列举的非法经营行为相契合。[2020/10/30]

明知客户构成上述7种犯罪，还从事以下行为的，一定要睁大眼睛看清楚：

声音 | 肖飒：区块链项目的社区将成为法律上的“公共场所”:据人民网报道，中国银行法学研究会理事肖飒在接受人民网区块链频道采访时表示，基于普通互联网技术的区块链垂直类传统媒体或信息服务提供商，都不属于提供“区块链信息服务”的范畴。这类媒体、信息服务提供商仍属于传统的内容提供者，受网信办其他规定及新闻管理部门的监督管理。

区块链信息服务提供者即使主体在国外，但在国内设有技术支持部门的，该技术组织同样需要接受区块链新规的规制。就数字货币交易所而言，从2017年9月4日《关于防范代币发行融资风险的公告》发布起就被定性为非法，与本《规定》无关，《规定》主要约束基于区块链技术的媒体和区块链公司。

互联网从不是法外之地，区块链同理。新规一旦成为现行有效的规则，那么，区块链项目的社区将成为法律上的‘公共场所，任何人不得编造假消息，也不得以讹传讹。[2019/1/11]

提供资金账户的；

金色独家 北京大成律师事务所合伙人肖飒：篡改区块链数据在我国早已有相关法律规定:近日，密歇根州提交新法案：篡改区块链数据或面临14年以下监禁，金色财经特邀请北京大成律师事务所合伙人肖飒对此事件进行解读，肖飒表示：篡改区块链数据在美国将属于犯罪行为，而在我国已经是犯罪行为。违反国家规定，对计算机信息系统功能进行删除、修改、增加、干扰，造成计算机信息系统不能正常运行，后果严重的，处五年以下有期徒刑，特别严重的，处五年以上有期徒刑。也就是说，最高刑期为十五年。违反国家规定，对计算机信息系统中存储、处理或传输的数据和应用程序进行删除、修改、增加的操作，后果严重的，依照前款定罪处罚。如果修改区块链数据，导致共识机制出现问题，或者影响了链上其他应用程序，造成了财产权损失或者数据灭失，则可能构成我国刑法第286条破坏计算机信息系统罪。[2018/6/14]

协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

协助将资金汇往境外的；

以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

若未来修正案十一对罪有了新变化，可能每一家金融机构都要配备一位刑法专业的专门人员，帮忙判断客户的商业模式是否构成非法经营罪、集资罪、非法吸收公众存款罪甚至侵犯公民个人信息罪，哈哈，那将是刑法研究生最好找工作的时代吧。

另外，飒姐捎带提醒一句币圈的朋友，最近外汇类犯罪频发，千万不要迎风而上。

如何避免成为罪的“共谋”？

其实，罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪是主罪名的“帮助者”所犯的罪。我们在司法实践中，不时会出现家族成员帮助或掩饰隐瞒犯罪所得的情况。当代社会已经没有“亲亲相隐”的规定了，因此，即便是亲人犯罪帮助他们或掩饰隐瞒犯罪所得，原则上还是要定罪的，但通常法律也会考虑到人情。

对于金融机构而言，从“应然”的角度讲，只要做到了监管机关的监管要求，原则上就不会构成罪等。通常而言，要求对于累计交易额超过1万人民币或等值美金的客户或虽然低于1万人民币但是有明显的风险的客户，监管机关一般要求从业机构，采取一种或多种方式，核验客户真实身份信息：

1、实地尽调；

2、比对其他辅助身份文件；

3、查询部等数据库；

4、查询社会组织数据库；

5、通过其他从业机构或金融机构鉴权；

6、核对金融交易凭证或其他可信交易凭证；

7、通过金融市场、金融基础设施验证；

8、通过信息通讯、交通、公用设施进行验证；

9、通过第三方中介尽职调查；

10、对非自然人客户的法定代表人、高管等进行身份核验；

11、验证生物信息；

12、其他独立来源或渠道验证。

此外，对于互联网金融机构，考虑到网络渠道资金往来的隐蔽性，除了做到以上要求之外，还应当主动通过互联网金融反和反恐怖融资网络监测平台向人民银行进行反履职登记，主动接受监管。

原则上讲，只要金融机构或类金融机构做到以上内容，就完成了其反义务。

但是，飒姐始终担心基层办案机关，对于罪的理解更加实质，即便是类金融机构，例如小贷公司做了合规操作，但还是没能防住“黑钱漂白”，若以危害结果的老办案思路，很有可能会抓住类金融机构的合规瑕疵，从而直接从合规瑕疵上升为刑事违法，从而将类金融机构的直接负责人员和经手人员当做嫌疑犯处理。

飒姐只是想提醒从业机构，一定要清醒地认识到：行政法与刑法之间对于“行为”本身的角度不同，曾经出现过行政法合规，但刑法依然惩处的先例。因此，虽然我们不能要求金融机构对客户的商业模式十分熟悉，但对于有可疑线索的客户，一定要谨慎，必要时可邀请刑法专家论证判断，以确保无虞。

写在最后

无论银行也好，小贷公司也好，金融机构+类金融机构的反义务越来越重。我们不能仅停留在表面合法的思路里，要跟随当下形势，走“穿透式”地实质判断之路才有可能挡住更多法律风险。

然而，我们必须看到，倘若让金融机构、类金融机构把精力都放在挖地三尺查客户上，显然不现实也不经济。飒姐不想把是否出现法律风险寄托在运气上，还是建议各家机构在大数据基础上，发现可疑线索不要轻易放过，建议要一个法律意见书等以便分清责任，不至于出现自己成为共犯或犯罪的情形。

原文附上中国银保监会于2019年1月29日公布施行的《银行业金融机构反和反恐怖融资管理办法》。该办法规范银行业金融机构；对金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司等金融机构的反和反恐怖融资管理，参照适用本办法。

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