数字货币:人民日报：研发和测试在多国陆续展开 全球央行数字货币研发驶入快车道（记者观察）

央行数字货币是由中央银行发行的数字货币，其功能属性与纸币相同，可以被视为纸币的数字化形态。

新冠肺炎疫情防控期间，无现金支付趋势加快，多国加速央行数字货币的研发和测试。未来，数字货币将会深刻改变金融基础设施和人们的日常生活。

国际清算银行近期发布报告指出，2020年是央行数字货币崛起的一年，截至今年7月中旬，全球至少有36家央行发布了央行数字货币计划。其中，厄瓜多尔、乌克兰和乌拉圭等完成了零售型央行数字货币试点；中国、巴哈马、柬埔寨、东加勒比货币联盟、韩国和瑞典等正在进行试点。

随着多国计划研发或开展落地测试，央行数字货币渐行渐近。它将如何影响经济社会发展，给我们的生活带来哪些改变？

平衡金融创新过程中的风险和收益

央行数字货币是由中央银行发行的数字货币，其功能属性与纸币相同，可以被视为纸币的数字化形态。目前，央行数字货币主要分为“批发型”和“零售型”。批发型的使用仅限于中央银行和金融机构之间，不面向公众。加拿大银行的Jasper项目、新加坡金管局的Ubin项目、日本银行和欧洲央行的Stella项目等皆属此类。零售型则对公众开放，多用于零售市场交易，如中国的DC/EP、瑞典的“电子克朗”等，将广泛而深刻地影响人们的日常生活。“目前，大部分国家正在研发零售型央行数字货币。”中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心主任、研究员杨涛对记者表示。

人民日报头版聚焦上海浦东：利用区块链技术进行现代城市治理:8月15日消息，人民日报头版今日刊文《上海浦东——争当现代城市治理新样板》，文章指出浦东新区城市运行综合管理中心推出的智慧管理系统集成区块链等最新技术，形成57个应用场景，数据资源、治理要素得以全息全景呈现。平台实现了一屏观天下、一网管全城，形成了全覆盖、全天候、全过程、平急结合的城市运行综合治理体系。[2021/8/15 22:15:30]

早在2014年，厄瓜多尔央行就启动了数字货币项目，允许个人通过中央银行运营的系统进行移动支付。2017年，乌拉圭推出了为期6个月的“电子比索”试点。但由于未能吸引大量用户，这些央行数字货币没有成功。

2019年，脸书公司发布加密数字货币“天秤币”白皮书，引起全球央行和金融监管机构的广泛关注。“天秤币”是一种币值较为稳定的加密货币，以主权货币为支撑，拥有庞大用户基础。舆论普遍认为，“天秤币”等数字货币的发行对全球央行货币主权带来挑战，并带来更多金融风险，是促使各国央行加快研发央行数字货币的重要原因。“目前电子货币及支付系统的创新主要由私人机构主导，这将对金融系统及货币主权带来挑战。”欧洲央行行长拉加德表示，“央行需要通过向公众提供更加安全、可靠的服务，平衡金融创新过程中的风险和收益。”

人民日报：应采用区块链等技术手段激发政务数据“安保”效能:8月12日，人民日报刊文称，一段时间以来，多地推动区块链在电子政务领域的运用，实现政务数据跨部门、跨区域共同维护和利用。技术创新是保障数据安全最好的“锁”。面对各种应用场景和海量数据处理，必须从数据生命周期的各个环节入手，采用物理隔离、病防护、加密脱敏、数据备份、身份认证、访问权限、区块链等技术手段激发“安保”效能，从而有效阻断非法访问和攻击对系统的破坏，保障电子政务平台有效运转。[2020/8/12]

非现金支付的兴起推动了央行数字货币的发展。据统计，2018年瑞典现金使用率仅为13%。无现金化程度较高是瑞典加快试点央行数字货币的主要动力之一。新冠肺炎疫情防控期间，无现金支付趋势加速。国际清算银行报告称，社交隔离政策、公众对现金可能传播病的担忧以及政府向个人发放补贴的计划都进一步加快了向数字支付的转变。

中国具有发行央行数字货币的良好基础

声音 | 原人民日报社副总编辑：融合创新赋能新经济 积极运用大数据挖掘和区块链等新技术:据人民网消息，11月23日，在2019一带一路新经济新动能全球产业融合发展峰会上 ，第十三届全国人民代表大会社会建设委员会委员、原人民日报社副总编辑谢国明发表讲话，对产业融合和变革创新如何抓住机遇，应对挑战，继续发挥各自优势的问题，提出两点建议称，第一要坚持技术引领，探索中国路径。主流媒体和行业头部企业，应当发挥技术创新的引领作用，强化技术支撑，积极运用大数据挖掘、信息可视化、云计算、人工智能、区块链等新技术，融入产品研发全过程各环节，让产业生产搭上技术创新的快车，探索具有中国特色的切实可行的产业融合路径和方案。第二要聚焦融合升级、实现高质量发展。[2019/11/24]

央行数字货币的研发和测试已在多国陆续展开。欧洲央行2019年底宣布设立央行数字货币专门委员会，并推出名为“欧洲链”的新概念验证项目，探索数字货币的匿名性问题及实践。近日，欧洲央行发布报告称，该行计划于2021年年中就是否启动数字欧元项目作出决定。报告指出，数字欧元可能给欧洲公民提供一种安全的货币形式。今年1月，英国、瑞士、瑞典、日本、加拿大以及欧洲央行和国际清算银行成立工作组，研究央行数字货币的潜在应用场景。2月，瑞典开始为期一年的“电子克朗”测试，在隔离环境中模拟人们的日常使用，例如通过数字钱包进行支付、存取款。美国波士顿联邦储备银行正与麻省理工学院合作研究30多种区块链技术，探索可以支持美联储发行数字美元的技术。

动态 | 人民日报统计的组织名单中多个运作模式为虚拟货币:侠客岛 （人民日报海外版旗下新媒体品牌栏目）微信公众号今日发表题为《解局“权”军覆没，“束”手就擒》的文章称，的“马甲”五花八门，其中第二“主流”的是金融，即通过承诺高收益来引诱投资。从岛友留言粗略整理，此类常见名目如“××金融投资”、“××理财”、“××社区”，具体案例包括快鹿集团、开鑫牧场、克拉币，以及稳居吐槽第一位的MBI理财，该组织以100——5000美金的不等金额作为入门费用，区块链、实体店消费花样频生，正如有位仁兄说，“也许每家都有一位被MBI邀去马来西亚从此一发不可收拾的亲人”。文末附人民日报最新统计的102个组织名单，其中有多个组织的运作模式为虚拟货币。[2019/1/8]

拉美国家较早试水央行数字货币。乌拉圭央行表示正在研究下一阶段行动，并计划完善支付系统等相关技术。巴西央行称巴西有望在2022年采用央行数字货币。由区域内8个经济体组成的东加勒比货币联盟央行正在测试基于区块链的法定数字货币，其央行行长蒂莫西·安托万表示：“希望此举能将现金使用减少50%，提高金融部门稳定性，并促进成员国的发展。”

动态 | \t人民日报：区块链等技术能为曹妃甸打造大数据产业创新基地:人民日报在刊文中表示，在具体实践中，曹妃甸特别以项目建设实现人才价值。曹妃甸将按照“互联网+城市”的发展理念，围绕物联网、云计算、区块链等新技术的应用推广，打造具有自主知识产权的大数据产业创新基地，并着力引进、培养一批新时代大数据人才。[2018/11/7]

在亚洲，韩国央行计划在2021年进行试点，目前已完成研发工作第一阶段审核。日本央行近日宣布，将于2021财年启动数字货币实验，测试数字货币的基础核心功能。

作为较早启动央行数字货币研究的国家之一，中国央行数字货币DC/EP目前已在深圳、苏州等地进行试点。近日，深圳市政府开展数字人民币红包试点，以抽签形式将一定数额资金发放至个人的数字钱包中，用户可在超过3000家商户使用数字人民币消费。国际清算银行表示，DC/EP是世界上最先进的数字货币之一。“智能手机普及率高，移动支付深入生活的方方面面，这为中国发行央行数字货币打下了良好基础。”北京大学国家发展研究院副院长、数字金融研究中心主任黄益平对本报记者表示。

商业机构也积极进行研发，与央行开展合作。万事达卡日前推出了央行数字货币测试平台，使中央银行能够在该平台评估和探索央行数字货币。据悉，该平台可以用于模拟央行数字货币在银行、金融服务提供商和消费者之间的发行、分配和交换。

以国家信用为支撑，具有可追溯性等特点

加勒比地区岛屿面积较小且分散，民众不易获得实体金融机构的服务。央行数字货币将提高金融普惠性和金融服务的便捷性，降低使用现金成本，提高金融机构效率，这也是该地区央行数字货币发展较快的重要原因。杨涛指出，作为法定货币，央行数字货币以国家信用为支撑，与商业机构提供的移动支付手段相比更安全、稳定，可追溯的特点使其从发行到流通的每一个环节都有迹可循，有利于加强金融监管，打击逃税、、恐怖主义融资等非法活动，同时也有助于专款专用、精准扶贫等。

“央行可以建立更有效率、更具兼容性的金融市场，并使货币政策传导更精准。”加密货币和智能合约倡议组织项目经理莎拉·艾伦说，“央行数字货币所具有的透明性等特点，将使政策制定者获得更为宏观的全球经济视角。”“现在，人们很难知道货币政策是否或何时对经济产生预期的影响，如果通过央行数字货币执行经济刺激政策，则可以对其进行精确监控，从而为未来的货币政策提供依据。”印度资讯公司印孚瑟斯金融服务与保险部门负责人莫希特·乔希表示。

在跨境支付领域，央行数字货币也值得期待。国际货币基金组织研究认为，引入央行数字货币将促进跨境结算更快速、安全。英格兰银行高级金融科技专家西蒙·斯科勒指出，尽管现在人们更关注央行数字货币在国内的使用，但它的潜在优势之一是为未来更完善的跨境支付打下基础。

“金融领域创新的趋势之一就是增加经济活动中的无现金操作。”欧洲央行执委会委员伊夫·默施表示，未来欧洲央行的数字货币政策重点是关注零售型数字货币的发展，其中关键问题包括零售数字货币的法定地位以及对负责推广数字货币的中介机构的监管。

央行数字货币发行后，现金是否还有用武之地？国际清算银行的研究显示，目前各国设计的央行数字货币模式中，没有一种旨在彻底取代现金，而是希望成为现金的补充。

然而，央行数字货币也给传统银行等金融机构带来不小的挑战。黄益平表示，在单层运营模式中，央行直接向公众发行数字货币，商业银行的中介功能将被明显弱化，面临结构性脱媒风险。数字人民币采用双层运营模式，可以充分调动市场各方的积极性和创造性，保持金融体系稳定。

“未来5年，数字货币将会深刻改变我们的金融基础设施。”波士顿咨询公司多名分析师建议，金融系统参与者应该利用这段时间分析潜在影响，为可能发生的状况做好准备，并积极探索他们想要扮演的角色和需要建立的伙伴关系，以最大限度发挥数字货币的价值并影响其发展方向。

本报记者敬宜郑彬朱东君

本报北京、布鲁塞尔、里约热内卢电

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