BSP:欧盟数字金融监管新规MiCA来了 你最需要了解什么

欧洲议会于 4 月 20 日通过了欧洲加密资产市场法规（MiCA）。

据悉，欧盟是世界上第一个引入全面加密法的主要司法管辖区，通过没多久后，美国国会派遣十几名国会工作人员负责了解欧盟新的加密法律框架。

MiCA 是一项规模庞大且范围广泛的法律，是欧盟管理加密货币的更广泛立法的核心，也是一项里程碑意义的壮举，将为已经或希望在欧盟开展活动的公司提供法律确定性，而这或为别的国家提供参考。

虽然这是欧盟对加密货币做出的法律反应，但加密货币本身是全球性的，一方面这项法规在实践上颇有难度，另一方面一旦被其他借鉴，做出统一规则，这意味着在全球有了规范性，那法律成本会降低，扩展加密货币相关的业务将变得容易。

1、加密资产交易、代币发行和销售要透明。这一块主要是针对加密货币交易平台，比如 CZ 就表示，“已准备好在未来 12-18 个月内对业务进行调整，以使其符合 MiCA 法规”，根据规则来看，交易平台要对自己上线的项目代币“负责”，IEO 会受到监管，而在资产、信息等方面也面更高的披露标准。

欧盟计划强制加密公司向税务机关提供其客户持有资产的详细信息:金色财经报道，欧盟法律草案显示，欧盟计划强制加密货币公司向税务机关提供其客户持有资产的详细信息，该法案将于下周由各国财政部长达成一致，并将允许税务机关在 27 个国家集团内共享数据。该法案要求委员会必须在 2025 年 12 月之前建立加密资产运营商登记册，并且该规则将于 2026 年 1 月 1 日起适用。知情人士表示，一些财政部长还没有收到议会的正式批准通知。

该法案要求加密公司向税务机关注册，有争议的是，这项被称为行政合作第八指令 (DAC8) 的法律仍然包括用于交易可用于支付或投资的 NFT 的平台，以及来自欧盟以外的拥有欧盟客户的供应商。海外加密公司可以向符合欧盟规范的外国当局报告。[2023/5/12 15:00:12]

2、规则统一，风控和治理流程化。MiCA 将要求任何在欧盟提供加密相关服务的公司在欧盟的一个成员国获得注册，然后允许他们在整个欧盟开展业务。欧洲银行管理局和欧洲证券与市场管理局(ESMA)将负责确保加密平台遵守规则，包括拥有充分的风险管理和治理流程，以避免再次出现类似 FTX 的事件。

3、稳定币要有足够的储备金，限制交易额。USDC 等稳定币将需要保持充足的储备，以满足大规模提款时的赎回请求，规模过大的稳定币也面临每天 2 亿欧元（2.2 亿美元）的交易限制。

Binance欧洲副总裁：加密企业将从欧盟MiCA法案获益:金色财经报道，Binance欧洲执行副总裁 Martin Bruncko在接受采访时表示，欧洲的加密货币格局目前是分散的，欧盟的27个国家都有不同的监管制度，这对交易所财务和时间要求很高，以确保它们在不同的司法管辖区完全合规。“这就是为什么我们实际上对MiCA法案感到兴奋，因为它正在创造一个单一的市场。原则上，这对欧洲的每一位加密货币玩家来说都是个好消息，因为现在你可以再次在一个市场内运营。它只是让您的业务发展变得更加容易，以更少的成本扩展您的业务。

据了解，欧洲议会委员会于10月10日初步通过了MiCA法案，旨在为构成欧盟的27个国家/地区的行业创建一个通用的监管框架。此前欧洲议会发言人表示，可能会在2023年2月对MiCA法案进行最终投票，新规则最早可能在2024年2月实施。（cointelegraph）[2022/11/8 12:32:21]

4、钱包公司监管，需要有运营许可证。对用户来说，最大的变化之一是该法案允许追踪超过 1000 欧元（1097.55 美元）的交易，从自托管钱包到集中式钱包，例如托管在加密货币交易所的钱包，这个规定的目的是帮助打击活动，要求服务平台筛选、记录和传达有关发送方和接收方的信息。

5、MiCA 还解决了围绕加密的环境问题，公司需要披露其能源消耗以及数字资产对环境的影响。这是立法者从早期草案中取消对工作量证明机制的全面禁令后采取的妥协举措。

欧盟已将加密货币列为IMF年会首要议题，将就加密立法发展问题与美国沟通:10月5日消息，欧盟金融服务专员 Mairead McGuinness 表示，欧盟正寻求在下周的国际货币基金组织（IMF）与世界银行年会期间，与美国官员就加密立法的发展交换意见，以建立更协调的全球监管框架，且欧盟将加密货币列为该会议的首要议题。

Mairead McGuinness 表示：「我相信他们想知道我们做了什么、进展如何、存在什么问题，同时也想听听美国的计划。我们在这方面是领跑者，但仅在欧盟解决加密问题是不够的，我们需要全球参与和分享经验。（彭博社）[2022/10/5 18:40:06]

6、对 NFT 的监管。在去年 6 月的草案中表示，MiCA 并不适用于 NFT，NFT 的监管方式仍有待解释。

在地区/国家方面，法国就此表示，将为已在法国注册的加密货币公司提供遵守更加严格的 MiCA 规则的快速通道，包括更严格的治理、消费者保护和金融稳定规则。根据 MiCA 规定，已经在法国注册的公司将获得额外 18 个月的时间来遵守更严格的 MiCA 规则。

其他欧盟成员国暂无反应。

欧盟将批准伦敦证交所以270亿美元收购路孚特:欧盟反垄断监管机构将批准伦敦证交所以270亿美元收购全球金融市场数据和基础设施提供商路孚特（REFINITIV）的交易，此前伦敦证交所稍作让步。路孚特旗下自动化KYC审核系统已经在BitMEX等多家加密货币交易所应用，主要监控制裁、金融犯罪、贿赂和腐败风险，确保加密货币交易所遵守反法规。[2020/12/2 22:55:07]

乌克兰监管机构表示，将采用 MiCA 监管框架，而这一举措意味着加密资产可在乌克兰合法化。

以 Coinbase 为派的美国加密货币圈认为，SEC 扼杀了加密货币的创新，美国正在失去其金融中心的地位，他们首选的立法通常会保护加密资产不受 SEC 的管辖，在 SEC 的打击下，美国国会组团前往布鲁塞尔和巴黎，负责了解欧盟新的加密法律框架。

4 月 27 日，美国国会法案呼吁联邦政府研究加密货币用于非法活动的案例，并就如何减少这些用途提出建议。

在加密圈，CZ 发推称，“欧洲议会投票支持实施 MiCA。这意味着世界上最大的市场之一正在引入量身定制的加密法规，以保护用户和支持创新。细节很重要，但总的来说，我们认为这是对我们共同面临的挑战的务实解决方案。对于在欧盟运营的加密货币交易所，现在有明确的游戏规则。我们已准备好在未来 12-18 个月内对我们的业务进行调整，以使其完全合规。”

金色财经独家分析 “如果区块链诞生在欧盟成立前”的猜想:试想如果区块链诞生在1990年代前，欧盟会是什么样子？日前来自欧盟的多条关于区块链的消息让笔者开始思考这样的问题，欧盟数据保护条例、区块链打击假新闻、欧洲议会五个方面监管数字货币等等举措，引人思考欧盟与区块链的内在联系。区块链是世界性的，欧盟也是打破国界的，其“促进和平，追求公民富裕生活，实现社会经济可持续发展，确保基本价值观，加强国际合作”的目标或许恰巧与区块链不谋而合，欧洲从经济到文化、等多方面的一体化，已经践行着区域经济一体化的构想。

如果区块链诞生在欧盟之前，也许这项技术可以从一开始就融入欧盟的框架中，那么：1、欧元也许已经成为欧洲唯一加密法币；2、各国经济数据将因区块链而变得更加透明从而货币政策的针对性更强，欧盟各国的经济协调将更为密切，因而经济差距也将缩小。如果欧盟曾经是一个区块链的世界，欧债危机可能会被更有效的预测或避免，欧盟各国经济差距的缩小或许不会有现在的英国脱欧。

虽然欧盟成立之初互联网才刚刚开始普及，欧元诞生之时互联网泡沫刚刚破裂，比特币进入人们视野的那几年欧盟几乎完成了扩张，一切都看似“年代错位”。猜想只是猜想，今时今日区块链技术背景下的欧洲却或许可借助区块链技术，再次巩固和振兴欧洲经济，虽然看似多中心化的理念与区域一体化稍显矛盾，但欧盟却有望将二者完美结合。[2018/5/14]

2022 年 10 月 10 日，欧洲议会委员会初步通过了 MiCA 法案，Binance 欧洲执行副总裁 Martin Bruncko 认为，欧洲的加密货币格局目前是分散的，欧盟的 27 个国家都有不同的监管制度，这对交易所财务和时间要求很高，以确保它们在不同的司法管辖区完全合规。“这就是为什么我们实际上对「MiCA 法案」感到兴奋，因为它正在创造一个单一的市场。”

虽然 MiCA 有争议，但是在加密货币提供操作清晰度方面也给英国带来了巨大压力。随着 MiCA 的推出，英国财政部经济部长 Andrew Griffith 对外称，政府希望在未来 12 个月内制定针对加密货币的具体立法。

4 月 27 日，英国税务局提议对 DeFi 借贷、质押征税进行立法修改。

英国脱欧后的经济战略在议会通过的金融服务和市场法案中有所阐述，其中包含对加密货币作为金融工具和稳定币作为支付进行监管的条款。2 月份发布的关于该行业潜在法规的咨询建议了广泛的消费者保护规则。

中国香港近日也是频繁“出手”。香港证监会将于 5 月发布加密货币交易所牌照指引，所有在中国香港经营业务或向香港投资者积极进行推广的中央虚拟资产交易平台，将需获证监会发牌。计划申领牌照的虚拟资产交易平台（包括原有平台）的营运者应开始检视及修改有关系统及监控措施，为新制度作好准备。至于无意申领牌照的营运者，则应着手预备以有序方式结束其于香港的业务。

另外，香港将设 VASP(虚拟资产服务提供者)发牌制度，同时实行双重牌照监管。 1.证券型代币交易交易所：《证券及期货条例》下的现行制度，对虚拟资产交易平台所进行的证券型代币交易作出监管。所需 1 号、 7 号牌。 2.非证券型代币交易所：根据《打击条例》下的虚拟资产服务提供者制度，对虚拟资产交易平台所进行的非证券型代币交易作出监管。所需 VASP 牌+信托牌。 其中，稳定币：USDT、USDC 属于证券类；BTC、ETH 等，以及 OTC 业务属于非证券类。预计虚拟资产服务提供者发牌制度将在 2023 年 6 月 1 日生效，最晚 2024 年 5 月 31 日香港需要对进行虚拟资产的进行全面持牌。

关于 MiCA，加密行业的态度并不完全一致。一些人认为 MiCA 可以为加密货币市场的发展带来积极的影响，而另一些人则担心 MiCA 的实施可能会对行业造成负面影响。

支持者认为，MiCA 将为加密货币市场提供明确的法律地位和框架，可能有助于吸引更多传统投资者，并促进行业的标准化和透明度。此外，强制要求加密服务提供商实施严格的 AML（反）和 CFT（打击恐怖融资）措施，可能有助于减轻加密货币被用于非法活动的风险，并提高公众对该行业的信任。

反对 MiCA 的人则认为，MiCA 的实施可能会限制加密货币公司的自由，并增加监管成本。MiCA 还要求交易所进行注册，并遵守严格的运营标准，这可能会导致一些小型交易所退出市场。此外，MiCA 可能会使欧洲加密货币市场与其他具有更为宽松监管政策的国家或地区相比处于劣势。

除了上述支持和反对意见外，还有一些人对 MiCA 提出了更为具体和深入的疑问，例如：

MiCA 是否会对已存在的加密货币项目产生影响？

MiCA 对 ICO 和 STO 等新型加密货币融资模式的规范措施是否充分？

MiCA 是否考虑到了加密货币市场的快速变化和创新发展？

欧盟理事会将于 5 月 16 日进行正式投票，最终确定为法律。欧洲金融服务专员 Mairead McGuinness 预计，该立法将在欧盟 27 个成员国正式批准后于 7 月生效，具体条款将逐步实施。

MiCA 将于 2024 年生效，但欧洲银行管理局（EBA）主席 José Manuel Campa 表示，“加密市场参与者现在应该开始调整他们的业务”，EBA 将通过起草附属立法在其实施中发挥关键作用。

综合来看，MiCA 的实施对加密行业可能产生积极和消极的影响。一方面，MiCA 有助于增强整个加密货币市场的透明度和合规性，提高投资者的保护水平。另一方面，MiCA 也可能会对一些小型加密货币企业造成不利影响，甚至可能加重加密货币市场的垄断程度。总的来说，MiCA 的实施需要在充分考虑各方利益的基础上进行，以达到平衡和公正的监管效果。

来源：星球日报

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