区块链:互金：中国将成为全球最大数字金融市场；我国区块链的独特方向

互金协会因为2013年和2017年两次亮剑在币圈广为人知：前一次让比特币等虚拟货币进入长达数年的熊市；后一次更是让牛市嘎然而止，所有交易所转战海外。

关注中国区块链发展，就必须关注互金。

最近，互金协会区块链工作组组长、中国银行原行长李礼辉在数字金融高峰论坛上进行了演讲，演讲原文点此观看。

他谈了很多观点，很多观点对于我们判断当前中国区块链的发展思路和发展方向很重要，对于我们投资什么、怎么投资很有启发，今天分享一下：

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演讲原文很长，而且很多表述与我们所知的不大一样，比如他说的数字货币特指央行数字货币，而比特币等被归纳为虚拟货币。

中国互金协会区块链报告：警惕对国外开源程序的技术依赖:4月14日，中国互联网金融协会区块链研究工作组对外发布《中国区块链金融应用与发展研究报告（2020）》（下文简称《报告》）。《报告》认为，全球区块链技术正在加速演进成熟，金融领域的应用探索日渐增多，主要国家金融管理部门对区块链技术在金融领域应用持相对积极的态度。

《报告》指出，在我国，区块链技术适用的金融场景环节与应用逻辑已较为明晰，但在金融领域的应用仍存风险，比如技术层面尚难以兼顾部分金融场景对安全、功能和性能的要求；治理层面需进一步完善监管、标准、人才等有关安排；业务层面尚存模糊地带且应用创新缺少权威第三方评估等。《报告》认为，区块链技术比较适用于存在多方交易且信任基础较弱的特定金融场景，其分布式架构、块链式结构、共识机制、时间戳等技术安排有助于提升链上信息的篡改难度和可追溯性、缓解信息不对称现象，与加密技术的结合有助于提升隐私保护力度、降低数据泄露风险，而P2P网络的运用有助于在分布式环境下实现高效协同，智能合约的引入则有助于实现复杂业务流程的自动执行，可用于融资、保险科技、跨境支付、资产证券化、金融监管等场景，增加信息可信度、缓解重复交易，提高相关参与方信息交流积极性和业务处理效率，且能在一定程度上降低道德风险和操作风险。[2020/4/14]

我归纳并解读一下他的核心观点：

动态 | 互金协会会议：移动金融框架下法定数字货币的应用场景研究:互金协会移动金融专业委员会召开会议，2020年重点工作任务有：移动金融框架下法定数字货币的应用场景研究；金融行业区块链技术应用成熟度评测；人民币跨境移动支付研究等。（万得股票）[2019/12/30]

1.数字交互可能打造零距离、弱中介的经济结构

解读：区块链让人与人之间交互的方式发生了变化，交易行为之间不再需要中介存在了，其中首当其冲的就是金融行业，这一点我完全同意。

2.数字经济可能推进高效率、低成本的金融普惠

解读：过去银行赚钱的业务都可能被去中心化金融DeFi所取代——这已经是未来的趋势，银行的统治地位会不断被削弱。

声音 | 互金协会杨农：金融科技要积极探索动态监管、监管沙盒、负面清单等新技术:中国互联网金融协会副秘书长杨农出席变革与梦想·2019凤凰网财经高峰论坛”时表示，全部的金融业务都是金融科技的应用场景，要理性地看待金融科技热，金融监管既要强化也要科学。他进一步表示，要想准确地理解诸如区块链和数字货币这样现代的金融技术，如果没有学习过密码学，没有学习过数据库技术和具备相应的计算机、系统管理方面的知识，要想准确地理解和把握实际上是相当困难的。杨农还表示，对于涉及到国家重大金融安全、投资人利益和消费者权益保护等方面，必须要实施最严格的监管。但是对于一般性的金融产品和服务，应该提倡实施科学、有效、合理的监管，同时要避免因为监管动作自身不当诱发风险事件的发生。要创新监管技术，在坚持“凡是金融活动都应纳入监管”的总体原则下，要积极地探索动态监管、监管沙盒、负面清单等新技术，稳步提升监管的水平。

杨农还表示，中国互联网金融协会正在推动区块链技术的相关应用以及金融机构的数字化转型，正在组织建设中国供应链金融数字信息服务平台和中国数字金融综合服务平台，正在试点推动全国金融机构的移动APP备案管理等相关工作。明年针对以上工作的一系列业务规范和技术标准将会陆续出台。[2019/12/1]

3.数字货币可能导向超主权、超银行的金融颠覆

声音 | 互金专委会主任：当前区块链技术尚未被金融业广泛应用 但其价值将得到更多认可:6月10日，互联网金融专业委员会主任、中伦文德律师事务所高级合伙人陈云峰发表文章《区块链技术在金融领域的应用与思考》。文章指出，区块链技术的分布式存储和数据不可篡改特点，与金融领域对信息和数据安全、交易数据的保护要求高度一致。因此，区块链技术对金融领域的主要影响包括增强信息储存、提高金融服务效率和加强数据安全与保护。他还指出，区块链技术极大地推动了金融业的发展，通过安全存储和数据传输技术，去中心化等底层技术使得交易过程中资产和个人信息的安全性得到保证。虽然在当前的金融业发展中区块链技术尚未被广泛应用，但是，随着对技术的不断探索，区块链技术的价值将得到更多的认可。[2019/6/10]

解读：注意，他这里提的”数字货币“没有包括比特币，特指央行数字货币。他认为法定数字货币将为数字资产交易提供可靠支付工具。

4.关于比特币和Libra。最后，他简单提到比特币等虚拟货币解决不了交易、效率和规模化，价格变化太大、投机性太重等；另外，他也强调特别需要警惕的是全球性的数字货币,因为可能是超主权、超银行的。

解读：实际上，我们国家目前对于比特币等虚拟货币没有很高的重视，可能觉得上不了台面，但是对于Libra的发布却极为重视，这从他的演讲中也可以感受到。

最后，他得了一个结论：中国将是全球规模最大的数字金融市场，也必将是技术竞争和商业竞争最激烈的市场。

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我来理一下，他谈到关于我们区块链的大概发展思路和发展方向是：

DCEP很重要，发展好DCEP，争取在下一轮的数字金融市场中占据主导地位，甚至要让DCEP成为数字资产交易的最好媒介。

最大的挑战来自于全球性的数字货币。再次提醒，他的表述中，数字货币只包括两种：一种是央行发行的法定数字货币，一种就是类似于Libra这样的稳定币。但没有包括比特币等虚拟货币。

下一步，他建议占据主导权，在数字经济、数字金融等关键领域，建立自己的核心优势；推进公共数据共享；鼓励企业创新。

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最后的三点建议代表的是未来的发展方向，可行吗？

对于第一条，建立核心优势。口号没问题，思路也没问题，但我们的操作方式可能值得研究了。

我们现在搞的是联盟链，也有很多的项目、专家开始扎堆出现，但是这些项目能不能落地，还值得观察。

我担忧的是，过去，项目方割我们的韭菜，现在呢？会不会包装很多项目去申请各种扶持，最后一地鸡毛？

为什么这么说？因为区块链本身就是跨越国界的，关起门来自己单独成一套，不但可能不叫自主创新，可能会落后很多。

可以预见，未来数字金融、数字资产交易这个市场是非常非常巨大的，但当我们国家只有联盟链加法定数字货币的时候，这个市场我们能扮演什么样的角色？

对于第二条，推进公共数据共享。看起来没毛病，但这正如陈伟星讲的，区块链解决的是人与人之间互信的问题，最重要的是在金融方面，不是来解决这些鸡毛蒜皮的小事的，数据共享这种东西，中心化不会做得比去中心化差。

举例来说：支付宝发展起来后，支付宝上可以坐公交，充电宝可以免押金，支付宝的数据已经很好地与中小企业和政府进行了对接——它需要改到区块链上吗？它能改到区块链上吗？

区块链不是解决这些东西的。但现在这个方向，很多企业可以打着区块链落地的旗号一波扶持、圈一波土地了。

对于第三条，鼓励企业创新。企业运用区块链技术确实能做一些事。但只要想明白了区块链的特点，就知道区块链能做什么，不能做什么，不适合做什么。

鼓励企业创新，这个没毛病，但是条件有限。

给慈禧开汽车的李师父，因为按照要求要跪着开车，没法踩刹车，又不敢说真话，最后他只好一家逃出了北京城。

当年的李师父只有一个选择，就是技术创新，研究怎么跪着也能把车开得又快又好又稳，甚至水平超过洋人用脚踩车。

最后，面对这种有些独特的发展思路中，我们普通人的机会在哪？

不好说得太明白，加强学习，搞清楚什么是对的，坚持做对的选择，坚定下去就好。

国家不会逼你做选择，这是我们的自由，所以面对区块链发展的大势，面对通证经济蓬勃发展的大势，我们一定要坚持独立思考。

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