数字货币:央行数字货币冷思考

中国央行数字货币，牵动无数人的心。然而对热议中的央行数字货币，各界应该支持和鼓励，但却不宜过分吹捧。

　　自从8月份传出消息称“中国央行数字货币呼之欲出”后，央行数字货币成为各界关注焦点，连续多月成为各大财经媒体和论坛的各种讨论分析中必谈的热门话题。10月24日，高层领导对区块链的关注，再次把全社会对央行数字货币的重视推向新的高度。

　　独立和客观，是财经评论员的基本职业修养，也是凯叔对自己的最低要求。

　　多家媒体欲就这个问题采访，凯叔一般都婉言谢绝，甚至不惜搬出外交辞令“不对假设情况发表评论”，在一些现场问答等推不掉的场合，凯叔只做出非常谨慎的推断和猜测。

Mastercard CEO：做好了迎接央行数字货币的“技术准备”:6月9日消息，Mastercard CEO表示，做好了迎接央行数字货币的“技术准备”。[2022/6/9 4:12:52]

　　遗憾的是，凯叔这样的人属于不受待见的异类。

　　无疑，央行数字货币被赋予众望，可是众人过度的关注、意见领袖不负责任地夸大、媒体过分的渲染，导致央行数字货币如今被吹捧过度了，甚至开始走样变形。

　　有人已经开始热烈讨论央行数字货币如何取代微信、支付宝，如何冲击现有商业和银行体系，如何实现人民币国际化，助力“一带一路”，如何压倒Libra并挑战美元霸权。一夜间，央行数字货币化身为“灵丹妙药”。

央行数字货币研究所与滴滴达成战略合作 探索数字货币智慧出行场景应用:7月8日消息，日前，央行数字货币研究所与滴滴出行正式达成战略合作协议，共同研究探索数字人民币在智慧出行领域的场景创新和应用。双方期望通过建立合作关系，促进数字人民币在多元化出行场景中的平台生态建设。（北京商报）[2020/7/8]

　　更有不肖商家，宣称自己和央行在DCEP上合作，甚至有个别机构冒用央行名义，推出“DC/EP”或“DCEP”在资产交易平台上进行交易，企图进行和。央行不得不连续多次官宣辟谣。

事实胜于雄辩。

　　我们看到的事实是：央行数字货币目前还没正式推出，而且其推出“没有时间表”，技术上不一定采用区块链。所有的推论，都基于央行官员领导在不同场合透露出的只言片语。

新京智库：4城将用央行数字货币发放工资:4月14日，一张央行数字货币DC/EP的内测截图开始在朋友圈刷屏。与截图同时出现的，还有一则消息：DC/EP将首先在深圳、雄安、成都、苏州四个试点城市进行测试，从本月开始，上述城市的部分机关和事业单位的工资、补贴将通过DC/EP发放。（新京智库）[2020/4/20]

　　把这些碎片化信息拼凑而成，全部汇聚起来仅有如下一张表格。

　　对这样的蛛丝马迹做过度的猜测和炒作，无疑是徒劳的、有害的。在这场被过度狂热追捧的盛宴里，媒体和意见领袖们起到了推波助澜的作用。

　　凯叔在多个公开讨论场合，看不下去这些没有根基的猜测和夸大，忍不住提醒现场听众，表示人民币国际化的推进根源不在于什么形式，央行数字货币未必能奏效。而且目前在海外，不管是对于机构还是个人，人民币都已经是电子形式，现钞比例极低，而央行数字货币替代的是现钞，因此对人民币国际化效用不大。再退一步，假设凯叔才疏学浅，也许央行数字货币真的能有助于人民币国际化，那也要等央行数字货币在境内推行且成熟后，才有可能涉及境外复杂的环境和法规。这就跟婴儿还没会走路，就大谈特谈他百米赛跑速度多快一样，毫无意义。况且，央行数字货币严格说来还没问世，连婴儿都不是，最多属于胎儿，产期待定。

国盛证券：建议紧扣央行数字货币产业链，把握银行IT、身份认证与支付服务三大主线:国盛证券4月11日发布《2020年央行数字货币专题报告》，报告指出，建议紧扣央行数字货币产业链，把握“银行IT”“身份认证”与“支付服务”三大主线：1）银行IT。不管是为央行还是商业银行开发数字货币系统，不管是为数字货币添加特定字段还 是开发用户访问、应用系统，DCEP都无法离开银行IT服务商。2）身份认证。在人民银行申请的与数字货币有关的专利中，身份认证是不可缺失的一环，与之相关的技术是加密技术与身份认证（CA）资质。3）支付服务。尽管DCEP采用“中央银行-商业银行”双层运营体系，但从专利中，商业银行以外的“钱包服务商”或许也会扮演重要角色，而拥有电子支付经验或牌照的厂商有望入围试点。[2020/4/12]

　　然而这些言论，无一不被媒体和主办方屏蔽，理由是“不合时宜”“不正确”。凯叔听了实在义愤填膺，是什么时候开始，冷静、客观、中立的分析已经没有容身之地，难道死命吹捧才“合时宜”“正确”？媒体的节操都跟獐子岛的扇贝结伴一起游走了吗？

　　央行都看不下去了，出来澄清。11月12日，在第四届新加坡金融科技节“定义数字货币的未来”分论坛上，中国人民银行支付司副司长、数字货币研究所所长穆长春表示，中国版的央行数字货币既非瞄准跨境支付，也不像“摩根币”一样用于批发资金服务，而是会为中国目前已经非常先进的电子支付系统提供更多冗余性。

　　显然央行数字货币不是为了人民币国际化，也不会大范围影响现有的商业银行体系。这下很多意见领袖被打脸了，虽然群众的记忆也许是短暂的，可是公开言论在网络上却是永久的，当初口若悬河、夸夸其谈的样子将被传为笑柄。

　　其实众人这么过度热捧，反而给央行造成原本没必要的压力。央行数字货币系统，涉及金融体系的方方面面，工程浩大，绝非易事，否则也不会迟迟未推出。

　　建议央行择机系统宣布其功能和构架，溯本清源，以正视听，不仅能杜绝，还能降低市场的预期，否则，任凭这些吹捧言论大行其道，长期下来不断抬高大众预期，到时候恐怕不知如何收场。

　　与其期望过高而变为失望，不如保持平常心，说不定还能获得意外惊喜，这是一个人成熟的标志。

　　对央行数字货币，不妨多一分成熟、淡定和严谨。

来源：新浪财经http://finance.sina.com.cn/zl/people/2019-11-14/zl-iihnzhfy9165369.shtml

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